займ под залог авто договор

Все самое важное на тему: "займ под залог авто договор" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Как оформить займ под залог ПТС автомобиля?

В ситуации, когда деньги нужны срочно, верным решением будет оформить займ под залог ПТС автомобиля. Преимущество данного вида кредитования, как займ под ПТС авто, позволяет быстро получить нужную сумму и сохранить права собственности на автомобиль.

Отличия займов: под залог автомобиля и под залог ПТС

Два вида займов, в качестве залога в которых выступает транспортное средство, отличаются принципиально:

  1. Займ под залог ПТС предоставляет возможность заемщику получить необходимую сумму и оставить в пользование автомобиль.

Единственное, залоговое авто нельзя продавать в течение срока действия договора.

  1. Займ под залог автомобиля предполагает определение транспортного средства на стоянку, организованную МФО, до момента полного погашения займа.

Неудобства компенсируются выгодными условиями: крупной суммой на комфортный срок под оптимальную процентную ставку.

Процедура оформления займа под залог автомобиля

Займ под ПТС можно получить, обратившись лично в офис МФО или отправив заявку онлайн через сайт организации. Чтобы гарантированно улучшить собственное финансовое положение нужно знать особенности оформления данного вида займа.

Требования к заемщикам

Взять займ под залог ПТС может совершеннолетний гражданин РФ, верхняя граница возраста которого не превышает 70-75 лет.

Важно, чтобы заявитель имел в паспорте отметку о регистрации в регионе присутствия микрофинансовой организации.

Нахождение потенциального заемщика в процессе процедуры банкротства или под следствием может стать препятствием в получение займа. А вот плохая кредитная история или ее отсутствие не станут помехой.

Требование к залоговому автомобилю

Обеспечивать возврат займа может легальный легковой автомобиль, находящийся в исправном техническом состоянии, не старше:

  • 8 лет — отечественного производства;
  • 15 лет — иностранного производства.
  1. Не должно находиться в угоне.
  2. Должно быть застраховано.

Получить быстро займ под залог ПТС не удастся в том случае, если кредит, полученный для приобретения автомобиля, не погашен.

Необходимые документы

Чтобы получить займ под залог ПТС, необходимо подготовить пакет документов, состоящий из оригиналов:

  • общегражданского паспорта заемщика;
  • паспорта транспортного средства (ПТС);
  • свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС).
Читайте так же:  прописка новорожденного в санкт петербурге

Подтверждение справками трудовой занятости и уровня доходов потребуется лишь в том случае, если заемщик рассчитывает получить значительную сумму займа.

Обратите внимание, что услуга оценки автомобиля производится непосредственно работниками МФО в момент оформления кредита.

Условия выдачи займа

Оформляя займ под залог ПТС стоит рассчитывать, что полученная сумма не будет превышать 80 процентов от оценочной стоимости автомобиля.

Срок кредитования всегда определяется индивидуально и может составлять от 30-90 дней до двух лет.

Преимущества кредита под залог автомобиля

Главное — наличие залога в виде автомобиля или ПТС автомобиля значительно повышает шанс получить быстро деньги.

Можно выделить множество удобств данного вида кредитования:

  1. Подача заявки происходит онлайн.
  2. Деньги в полном объеме поступают на карту моментально.
  3. Не надо тратить время на сбор большого количества документов.
  4. Полученные деньги можно тратить на реализацию любых целей.
  5. Автомобиль остается в собственности заемщика.
  6. Доступно досрочное погашение займа без штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Подводные камни

Не придется сталкиваться с подводными камнями, если относиться серьезно к:

  • подбору кредитно-финансовой организации;
  • подписанию договора.

Обращайтесь за помощью в микрофинансовые организации, внесенные в государственный реестр. Непременно ознакомьтесь с документами, дающими право МФО выдавать займы под процент.

Прежде, чем ставить подпись в договоре — прочитайте его. Соглашайтесь с условиями только в том случае, если все пункты понятны.

Как правильно оформить договор залога автомобиля?

Залог – это один способов обеспечения обязательств, предусмотренный Гражданским кодексом Российской Федерации. При получении банковского кредита, частного или банковского финансового займа, в случае заключения некоторых договоров, например, поставки или подряда, залог может быть использован как гарантия, что должник в полном объеме вернет кредит или погасит свои долговые обязательства.

Залог автомобиля в кредите

Эту прописанную в праве особенность залога активно используют банки при выдаче кредитов. Причем, чаще всего объектом залога являются имущество, которое заемщик собирается приобрести в кредит. Так, при покупке квартиры по ипотеке залогом будет само ипотечное жилье, земельного участка – купленное в кредит землевладение, при выдаче автокредита в качестве залога используется новоприобретенное транспортное средство. Для банка это самый простой способ определения соответствия стоимости залога и размера долговых обязательств заемщика.

Читайте так же:  правила страхования ингосстрах

Залоговое имущество может передаваться на хранение кредитору до погашения заемщиком долга в полном объеме или оставаться у заемщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому банки при выдаче кредитов всегда передают купленное имущество заемщику. Гарантии возврата денежных средств оформляются в виде договора залога (при автокредите, например) или закладной (в случае выдачи ипотечного кредита).

При выдаче кредита «чистота» залога (того же автомобиля) для кредитора очевидна: новый товар свободен от каких-либо обременений. В иных ситуациях кредитор может проверить, нет ли повторного залога одного и того же имущества. Это особенно актуально в ситуациях, когда в качестве залога используется собственность, либо бывшая в употреблении, либо та, которую залогодатель получит в будущем.

Залог автомобиля в договоре

Юридически право залога оформляется в виде договора. В этом документе обязательно описываются предмет залога, содержание, размер и сроки исполнения обязательств, которые залог обеспечивает, указание на обстоятельства и договор, в связи с которыми эти обязательства возникли.

Так, при получении автокредита в договоре залога описывается кредитный автомобиль с указанием сведений, указанных в паспорте транспортного средства (VIN, № шасси и т. п.), и его стоимость. Также упоминается кредитный договор (номер, дата, иные сведения о нем), полная сумма долга (размер самого кредита плюс проценты и иные платежи, если есть), срок и условия погашения займа. Также договор определяет, как залоговый автомобиль может быть реализован как в случае судебного решения, так и во внесудебном порядке.

Договор залога автомобиля оформляется в простой письменной форме и его не требуется регистрировать в государственных органах. Сведения о залоге могут быть внесены в нотариальный реестр, если одна из сторон по договору об этом позаботится.

Как и любая другая сделка, договор залога может быть признан недействительным. В соответствии с Гражданским кодексом основаниями для этого является нарушение требований к содержанию и оформлению договора залога: отсутствие информации о предмете залога, о размере, сроках и существе обязательств, об условиях реализации залога. Условия и требования, нарушающие нормы действующего законодательства, являются ничтожными, несмотря на то, что они включены в текст договора залога.

Читайте так же:  правила направления средств материнского капитала

В соответствии с Гражданским кодексом договор залога может быть подписан только собственником имущества. В момент выдачи кредита заемщик еще таковым не является, так как договор купли-продажи оформляется только после оплаты товара.

Чтобы было понятнее, в идеале очередность действий должна быть такой: человек подписывает кредитный договор, в текст которого обязательно включается пункт о том, что автомобиль выступает залогом в данной сделке, получает кредит, этими деньгами оплачивает покупку и возвращается в банк для подписания договора залога.

Если по каким-то причинам заемщик уклонился от подписания договора залога, банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать возврата всей суммы займа. Автомобиль по запросу банка может быть арестован до тех пор, пока спор не будет урегулирован.

Залог в споре

Маловероятно, что рядовому клиенту удастся изменить формулировки в банковском договоре. Если условия договора не нравятся клиенту, банк не будет искать компромиссные условия кредитного или залогового договоров, а просто не выдаст кредит.

Но следует четко понимать следующее:

Выдавая заемщику деньги, банк ожидает возврата долга именно в денежной, а не в иной форме. Банк не торгует автомобилями и квартирами, для него это непрофильная деятельность, отвлекающая от основных функций. Он заинтересован в возврате собственных средств поэтому при оценке вашего автомобиля банку интересно лишь одно: хватит ли средств, вырученных от реализации залога, для погашения долга.

Иными словами и на не очень конкретном примере:

Вы покупаете автомобиль стоимостью один миллион рублей. Автосалон вам сделал скидку в сто тысяч. Четыреста тысяч у вас есть, пятьсот – берете в кредит. Еще комиссии, страховка, еще какие-нибудь платежи, допустим, шестьсот тысяч рублей – размер кредита, выданного на пять лет. Плюс проценты. Предположим, месячный платеж – десять тысяч рублей. Проходит, скажем, год, и вдруг вы понимаете, что это бремя становится для вас неподъемным. А вы уже заплатили: первоначальный взнос – четыреста тысяч, сто двадцать тысяч рублей кредита с процентами, восемьдесят тысяч рублей за КАСКО. Шестьсот тысяч кровных денег. А ваш автомобиль банк, скорее всего, оценит в сумму, достаточную только для погашения долга: банку выгодно занизить оценочную стоимость автомобиля для более быстрой и гарантированной продажи. В случае досудебной реализации автомобиля банк вернет свое, а вы – ни копейки.

Читайте так же:  обязанности старшего механика

Если, не дай бог, вы поняли, что больше не справляетесь с выплатой кредита, то судебное разрешение этой ситуации для вас выгоднее: суд обязательно проведет оценку залогового имущества по рыночной цене, и продавать автомобиль будут судебные приставы на торгах, а не компании, аффилированные с банком.

Но лучше ситуацию до этого не доводить. Рассмотрите варианты реализации автомобиля самостоятельно (например, найдите покупателя) и предложите банку такой вариант возвращения долга: вы продаете машину и вносите всю сумму оставшегося долга в качестве досрочного погашения кредита. При соблюдении определенных гарантий своих интересов, банк вполне может пойти вам навстречу.

Залог – это история об ответственном поведении взрослого человека в мире взрослых людей. А не о чуде и добрых волшебниках.

Берем кредит под залог ПТС: как не остаться без авто?

Ситуация, когда срочно нужны деньги, может сложиться у каждого. Самыми популярными на сегодняшний день вариантами ее решения являются банковские кредиты и займы от микрофинансовых организаций. Однако в связи с повышенными требованиями их предложениями могут воспользоваться далеко не все клиенты.

Не менее популярным способом решить финансовые проблемы является получение кредита под залог ПТС автомобиля. Получить деньги таким способом предлагают те же банки и МФО, что выдают традиционные кредиты. Кроме них такой деятельностью занимаются автоломбарды и другие финансовые организации, осуществляющие свою деятельность согласно с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. Однако в этой сфере работает множество мошенников, которые могут оставить заемщика и без денег, и без автомобиля. Чтобы избежать таких мошенников, при оформлении кредита под залог ПТС транспортного средства необходимо учитывать некоторые моменты. Прежде чем их рассмотреть, уточним, что такое кредит под залог ПТС авто?

Это популярное направление кредитования, которое появилось совсем недавно. Его система достаточно проста. Клиент обращается к кредитору (банк, ломбард или МФО) и предоставляет ему ПТС, СТС, паспорт РФ и водительское удостоверение. После оценки автомобиля определяется его рыночная стоимость и, соответственно, сумма кредитных средств, на которую он может рассчитывать. Если все условия получения кредита устраивают заемщика, он подписывает договор. Казалось бы, это идеальный вариант получения финансовой помощи для владельцев автомобилей: и документов немного, и поручителей не требуется. Кроме того, не имеет значения кредитная история заемщика. Однако почему множество людей, выплатив долг, остались без своих автомобилей? И как получить деньги безопасно?

Читайте так же:  длительность декретного отпуска

Скрытые условия

Договоры на несколько страниц с непонятными формулировками – это частая жалоба людей, которые решили оформить кредит под залог ПТС автомобиля. В пунктах, напечатанных мелким шрифтом, описаны условия, которые значительно отличаются от тех, что были описаны кредитором в устной форме.

Нередко случается так, что в этих пунктах замаскированы реальные проценты по кредиту, которые с учетом различных комиссий и дополнительных оплат являются просто заоблачными!

На что обратить внимание при оформлении договора?

Если выбирать между кредитом под залог авто и кредитом под залог ПТС, то второй вариант более безопасный. Он не несет рисков потерять свой автомобиль. Это связано с тем, что после получения денег заемщик продолжает управлять своим транспортным средством. Им не будут пользоваться без его ведома, и тем более, не продадут. Реализация авто возможна исключительно в том случае, если заемщик не выполнил свои обязательства.

Подписывая договор с кредитором, необходимо обратить внимание на такие условия, как сумма кредита, процентная ставка, сроки погашения, способы оплаты, возможность досрочного погашения, а также санкции, которые применяются при просрочке выплат.

Видео (кликните для воспроизведения).

Безопасно получить деньги под залог ПТС можно оформить в финансовой компании CarCapital, работающей совместно со своим стратегическим партнером CarPrice. Все что понадобиться для получения средств, это паспорт РФ владельца авто, водительское удостоверение, ПТС и СТС. Компания принимает в финасирование Паспорт легковых автомобилей отечественного и иностранного производства, а также грузового транспорта категории В не дешевле 100 000 рублей.

займ под залог авто договор
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here