Взять кредит по ксерокопии чужого паспорта

Все самое важное на тему: "Взять кредит по ксерокопии чужого паспорта" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта

В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.

Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта

Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.

У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.

Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.


Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.


Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются:
• паспортные данные
• мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта
• банковская карта, оформленная на владельца паспорта

Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.

Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.

Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт

Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.

Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов. Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.

Титульная часть кредитной истории НБКИ

Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.

В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит

Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.

Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.

На утерянный паспорт оформили кредит что делать

Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.

Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.

Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.

Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.

Источник: http://mycreditinfo.ru/kredity_kopija_pasporta

Кредит по чужому паспорту: как не стать жертвой мошенников?

К сожалению, потерять собственные документы проще простого. Чаще всего мы даже не можем понять, когда и каким образом это свершилось. Попади паспорт в руки к нехорошим людям, те могут воспользоваться им, например, для получения кредита, а то и не одного. Главная проблема заключается в том, что если злоумышленникам удастся получить кредит по поддельному паспорту, что, на удивление, происходит сплошь и рядом, то выплачивать все долги придется непосредственно тому человеку, чей паспорт при этом использовался. Поэтому сегодня мы поговорим о том, как избежать таких ситуаций.

Как работают злоумышленники?

Давайте поговорим о том, как работают злоумышленники, в руки которых попадает чужой паспорт.

Схем на самом деле несколько. В одном случае мошенники попросту переклеивают фотографию в паспорте, но поскольку это достаточно опасная процедура, в результате которой банковский работник может понять, что имеет дело с злоумышленником, то нередко ищется человек, внешне похожий на владельца паспорта. В таком случае проблем с получением кредита будет значительно меньше, если они вообще будут. При этом мошенники берут в кредит обычно относительно небольшую сумму — что бы банк как можно быстрее удовлетворил запрос и не тратил время на выяснение всех деталей.

Но куда хуже то, что некоторые нерадивые сотрудники банков работают с преступниками рука об руку. В таком случае злоумышленникам работать в разы проще. Например, вместо самого паспорта они могут предоставить его копию, а банковский работник в дальнейшем скажет, что был предоставлен паспорт — когда выяснится, что настоящий владелец никогда и никаких кредитов в этом банке не брал. В других случаях с работниками банка договариваются уже непосредственно при оформлении кредита — за отдельную плату он закрывает глаза на некоторые подозрительные детали. Например, на то, что человек, который пришел за деньгами, имеет мало схожего с человеком, который изображен на фотографии в паспорте. К счастью, работники банков прекрасно понимают, что если дело дойдет до разбирательства, то все ниточки приведут именно к ним, а это — уголовное преступление.

Читайте так же:  Расписка о погашении алиментов

Особо ушлые работники кредитных организаций поступают еще проще — банально копируют базу данных о заемщиках и ксерокопии их паспортов, а затем отдают злоумышленникам. Те начинают «обрабатывать» другие кредитные учреждения… К слову, мошенникам не обязательно обращаться именно в банки, они могут пойти в микрофинансовые организации, которые куда проще относятся к пакету предоставляемых документов. Да, много денег такие организации не дают, зато их можно получить буквально за час.

Как себе обезопасить?

  • В первую очередь, конечно же, позаботьтесь о сохранении в безопасности своего паспорта. Рекомендуется его хранить, например, в сейфе, доступ к которому имеете только вы.
  • Если вы носите паспорт с собой, держите его всегда в закрытом кармане, откуда он не сможет выпасть.
  • Не давайте паспорт и его ксерокопии третьим лицам, которые могут воспользоваться вашими данными в корыстных целях. Документ вы можете предъявлять только полицейским.
  • Если паспорт был потерян, вам нужно в максимально короткий срок написать заявление об утере документа при неизвестных обстоятельствах. После этого сотрудник полиции обязан принять ваше заявление и выдать талон. Последний нужно сохранить, так как он является своеобразным иммунитетом для вас в случае, если обнаружится, что на ваши паспортные данные уже пытались взять кредит.

Как узнать, оформлен ли на вас кредит?

  • Если на ваше имя будет взят кредит, то коллекторы не заставят себя ждать — в скором будущем они начнут звонить и узнавать, почему вы не платите по долгам. В таком случае нужно как можно быстрее отправиться в банк и выяснить, почему звонят именно вам, особенно если все данные сходятся. Если выяснится, что кредит вы не брали, а при этом банк утверждает обратное, нужно писать заявление в полицию. Также стоит обратиться за помощью к юристу.
  • Если никаких звонков не поступает, а вы все равно думаете, что на ваше имя кто-то мог взять кредит, вы можете обратиться в бюро кредитных историй, где хранятся данные по всем вкладчикам. Первое обращение — бесплатное, последующие — за деньги.

Источник: http://nalichnykredit.com/kredit-po-chuzhomu-pasportu-kak-ne-stat-zhertvoy-moshennikov/

Как и можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Сегодня мошенники проявляют много изобретательности в вопросах оформления займов на ничего не подозревающих граждан. Схем используется немало. В нашей статье разберёмся, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта.

Дают ли займ по паспортной ксерокопии?

Такой вопрос является довольно популярным. С одной стороны, люди переживают за свою защищённость от мошенничества, с другой стороны, им интересно, могут ли они сами брать кредиты, не предоставляя оригиналы документов.

Общая информация

Оформление займа по ксерокопии паспорта – это, на первый взгляд, весьма разумная возможность: оригинальный документ предоставляется лишь в отделениях банковской компании или микрофинансовой организации – и в данном случае важно личное присутствие того лица, которое намеревается получить кредитные средства. Но копия – совсем другое дело.

Но тут есть одно “но”: если бы такая процедура оформления кредита была возможной, разного рода мошенники тогда бы располагали большим арсеналом сил и средств для реализации своих преступных схем. Помимо этого, не обязательно вести речь о жуликах. За займом может обратиться и родственник ничего не подозревающего гражданина.

В конечном счёте исход у описанных сценариев один – покрытие кредита спрашивали бы с того лица, на чьё имя он был взят, а не с того, кто его оформлял.

Примечание 1. Стать обладателем заёмных денег в режиме онлайн – по фотографии или отсканированным изображениям документа, удостоверяющего личность заёмщика, – также невозможно. По уже описанным причинам. Как минимум, необходимо предоставить доказательство добровольного/осознанного обращения (например, это может быть фото, на котором человек держит свой паспорт и бумагу с названием кредитно-финансового учреждения).

Нюансы

И всё же, даже при наличии опций подачи онлайн-заявок на сайтах, для заключения кредитного договора почти во всех случаях требуется лично посетить офис организации.

Примечание 2. Любые ксерокопии (и даже сканы) довольно легко подделываются. Часто мошенники их создают по специальным шаблонам.

Услуги нотариусов – платные, а в полиции заверять копию будут только при наличии подтверждённых обстоятельств, объясняющих такую необходимость. Так что, среднестатистически, оба варианта не представляются приемлемыми для большинства граждан.

Произошло мошенничество с копией паспорта – что делать?

Первое правило – не паникуйте. Эмоции могут лишь навредить, ведь под их воздействием можно вызвать негативную реакцию со стороны тех людей, которые имеют возможность помочь и решить проблему.

Второе правило – следуйте руководству, которое мы опишем далее.

Если оперативно и внимательно следовать данной инструкции, шансы не разрешение ситуации велики. Важно уделить внимание всем мелочам и постараться выстраивать взаимодействие со всеми инстанциями в корректном русле.

Какими схемами пользуются злоумышленники?

Один из самых распространённых способов оформления займа мошенническим способом, который дожил до нашего времени ещё со времён 90-ых, – кража (а то и банальное “выбивание”) чужого паспорта. Суть в том, что затем производится поиск человека, похожего лицом на владельца документа. Когда мошенники определяются с нужной кандидатурой, “актёр” отправляется в банк и проходит процедуру получения займа. Раньше такая схема была особенно популярна, однако сегодня уже она почти не применяется ввиду нововведений, касающихся финансовой безопасности граждан и кредитных учреждений.

Другой способ – сговор с банковским сотрудником. Выгоду в этом “взаимодействии” получают и нечистый на руку работник, и мошенник. Итог один – на жертву вешается зачастую непосильный долг.

Ещё один мошеннический путь – предоставление паспорта без обращения в офис банка. Тут вариантов очень много. Один из них такой: преступник на площадке вроде Avito выставляет что-либо на продажу. При обращении потенциального покупателя требует предоплату. Чтобы уверить пользователя сервиса в своей честности, жулик отправляет скан паспорта – но не своего, а чужого. В результате, когда афера раскрывается, обманутый гражданин обращается в полицию и подаёт там данные человека – владельца паспорта, ведь именно последний выглядит в этих обстоятельствах мошенником.

Читайте так же:  Заявление об увольнении директора по собственному

Как обезопаситься?

Свод правил довольно простой.

Во-первых, не показывайте и не выкладывайте на всеобщее обозрение фотографии, сканы и ксерокопии Вашего паспорта. В т.ч. где бы то ни было в интернете. Преступники или сами воспользуются собранными данными, или продадут их другим негодникам.

Во-вторых, если собрались отправлять в компанию копию паспорта, убедитесь в том, что она руководствуется в своей деятельности Федеральным законом “О персональных данных” от 27 июля 2006 года №152-ФЗ. Это гарант сохранности Ваших персональных данных, которые не будут передаваться третьим лицам.

В-третьих, если Вы потеряли паспорт, его копии или носители с паспортными данными (флеш-накопитель, жёсткий диск, мобильное устройство), обратитесь в полицию и там зафиксируйте факт происшествия. В будущем, если возникнет проблема с мошеннически оформленным на Ваше имя займом, у правоохранителей можно будет взять справку. Она станет весомым аргументом в суде.

В-четвёртых, не доверяйте незнакомцам. Не ведитесь на выгодные предложения и сделки. Помните, что гарант финансовой безопасности – сотрудничество с официальными структурами и организациями, причём обязательно личное.

Примечание 3. Основная общая рекомендация: бережно относитесь к своим конфиденциальным данным. Тогда шансы злодеев на реализацию мошеннических схем будут намного меньше.

Заключение

Сегодня уже невозможно взять займ на основании одного лишь паспорта. Тем более – копии данного документа. Однако есть и другие способы мошенничества. О них не лишним будет знать, чтобы не стать жертвой махинаций. При этом хорошо бы помнить о профилактике. Стоит иногда проверять кредитную историю – это позволит контролировать свою финансовую ситуацию более эффективно.

Источник: http://fininru.com/kredit/vzyat-po-kserokopii-pasporta

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В связи с особой популярностью и доступностью займов многих обывателей интересует вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта. Эта тема неоднократно затрагивалась на соответствующих форумах, освещалась в СМИ. Людей нередко пугают рассказами о том, как несчастных пенсионеров преследуют коллекторы за чужие долги, вешают на обывателей миллионные займы.

После таких статей в массовом сознании утверждается мнение, что кредит сегодня можно взять на кого угодно и даже не прилагая к этому никаких усилий. Главное, чтобы на руках оказалась ксерокопия паспорта человека, на которого собираются повесить займ. Однако даже при тех минимальных требованиях, которые сегодня предусматриваются в финансовых организациях, получить ссуду все-таки не настолько просто.

Содержание

Займ по копии паспорта – миф или реальность?

Чтобы оформить кредит в любом финансовом учреждении, необходимо предоставить определенный пакет документов. В некоторых банках он сокращается лишь до паспорта с обязательным условием наличия российского гражданства. Другие финансовые учреждения предусматривают максимально жесткие требования.

В список документов включен второй документ, справки о доходах, СНИЛС и прочие. При этом паспорт клиент банка должен иметь при себе в обязательном порядке и исключительно в оригинале.

Ни одно финансовое учреждение, которое функционирует в рамках закона, не выдаст займ по копии документа. Подобная бумажка не имеет абсолютно никакой юридической силы. В этом случае клиент банка не может считаться идентифицированным. Соответственно обыватель, не прошедший проверку, имеет ничтожно низкие шансы на одобрение займа.

Однако оформить кредит по ксерокопии паспорта некоторым все-таки удавалось. Поэтому подобные темы не являются мифом. Они вполне реальны и речь в них идет о прямых нарушениях законодательства, мошеннических действиях, прежде всего сотрудников финансовых учреждений.

Какие варианты используют аферисты?

Неприятные инциденты с получением ссуд пусть даже очень редко, но случаются. Провернуть аферу удается единицам. Но такие моменты в практике финансовых учреждений уже были засвидетельствованы. Чтобы взять кредит по копии паспорта, мошенники договаривались с сотрудником банка, занимающимся оформлением займа. В некоторых случаях подключать к афере приходилось еще специалиста службы безопасности, кассира выдавшего ссуду по документу удостоверяющему личность.

Также имеет место превышение полномочий сотрудников финансовых учреждений. Некоторые специалисты банков умудряются провести чуть большую сумму, чем запрашивал клиент. Например, человек обратился в финансовое учреждение за автокредитом. Специалист оформляет ему ссуду и дополнительно проводит по документам микрозайм. Получившуюся разницу в сумме он ложит себе в карман. В любом из этих случаев особую роль занимает исключительно человеческий фактор.

Кто несет уголовную ответственность?

Безусловно, в практике финансовых учреждений присутствуют единичные случаи мошеннических действий. Однако выявляются они достаточно быстро. Причем, если выдача ссуды была проведена с нарушением действующего законодательства, то есть займ выдали по копии документа, удостоверяющего личность третьего лица, все организаторы аферы несут уголовную ответственность.

  • Руководитель отдела. Он обязан собственной подписью подтвердить законность проводимой операции.
  • Кредитный специалист. Берет на себя основную ответственность. Именно он общается с человеком, обратившимся за займом.
  • Специалист службы безопасности. Сотрудник обязан проверить клиента финансового учреждения, связаться с работодателем, родственниками, друзьями и прочими указанными заемщиком контактными лицами.
  • Кассир. Сотрудник банка, выдающий оформленную в финансовом учреждении ссуду лично в руки заемщику по оригиналу паспорта.

Все лица, принимающие участие в выдаче кредита на подставное лицо, несут ответственность по статье 159 РФ. Нарушение закона влечет за собой не только штрафы довольно крупных размеров. В определенных случаях участникам сговора грозят даже реальные сроки. Поэтому мало какой сотрудник финансового учреждения польстится на незаконный заработок и решит предоставить кредит по ксерокопии чужого паспорта.

Меры предосторожности

Чтобы защитить себя от мошеннических действий, следует и самим соблюдать некоторые правила, которые оградят их от аферистов и сделают жизнь значительно спокойнее.

  • Не хранить сканы документов на флешках или в облаке.
  • Не выкладывать данные, указанные в паспорте в социальных сетях.
  • Не пересылать ксерокопии документов по электронной почте. В случае острой необходимости отправки скана, сразу после получения его адресатом, удалить файл.
  • Обращаться при утере документа не только в паспортный стол, но и полицию.
  • Систематически проверять собственную кредитную историю.

Причем паниковать в случаях, когда приходит платежка по займу, о наличии которого человек даже не подозревал, не стоит. Необходимо понимать, что даже в такой сложной ситуации закон на вашей стороне.

Следует смело брать в руки паспорт и отправляться в финансовое учреждение. В банке необходимо уточнить, когда был оформлен займ, на какую сумму, потребовать записи с камер видеонаблюдения, пообщаться со специалистом, одобрившим ссуду, сотрудниками службы безопасности. Они не меньше заинтересованы отыскать, наказать мошенников и обязаны оказывать активное содействие.

Однако исключительно на силы финансового учреждения рассчитывать не стоит. Собрав всю необходимую информацию, следует незамедлительно обратиться в суд, где после тщательного разбирательства оформленное кредитное соглашение признают недействительным. При отсутствии юридического образования, лучше не рисковать и обратиться за помощью к адвокатам. Квалифицированный специалист гарантированно выиграет дело, достаточно хорошо разбираясь в таких вопросах.

Читайте так же:  Меры дисциплинарного взыскания предусмотренные законодательством

Источник: http://finance03.ru/kredity/mozhno-li-vzyat-kredit-po-kserokopii-pasporta.html

Можно ли оформить кредит по копии паспорта

Видео (кликните для воспроизведения).

Лайфхакер вместе с профессиональным юристом разбирается в вопросе и даёт советы, как уберечься от мошенничества.

«На пенсионерку повесили миллионный кредит», «Коллекторы преследуют из-за чужого займа» — подобные заголовки нередко встречаются на интернет-форумах и даже в СМИ.

Неудивительно, что в массовом сознании бытует стереотип, будто оформить кредит может кто угодно и на кого угодно. Была бы только копия паспорта или хотя бы серия и номер. Давайте разберёмся, так ли это на самом деле.

Документы

Любая кредитная и микрофинансовая организация имеет перечень документов, необходимых для оформления кредита (займа). У одних правила строгие и список длинный: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке. Другие не требуют даже справки с места работы, нужен только паспорт. Но обязательно оригинал!

Получение кредита или займа по копии паспорта противоречит нормам ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно ему, предъявитель копии паспорта считается не идентифицированным. Ни один из работающих в рамках правового поля кредиторов, будь то банк или микрофинансовая компания, не примет копию паспорта без сверки с оригиналом.

Схемы мошенничества

Однако изредка неприятные инциденты всё-таки случаются.

  • Сговор с сотрудниками банка. Чтобы провернуть аферу, мошенникам необходимо как минимум договориться с кредитным специалистом, который оформляет документы. Возможно, делиться придётся ещё и с кассиром, который выдаёт наличные по паспорту, и службой безопасности, которая проверяет заёмщика. Пример: сотрудница банка по паспортным данным оформила кредит на друга своего возлюбленного, которого никогда не видела.
  • Превышение полномочий. Иногда банковские служащие считают себя умнее кредитной системы и проводят чуть большие суммы, чем просил заёмщик. Разницу кладут себе в карман. Пример: человек пришёл за автокредитом, а сотрудник оформил на него ещё и микрозайм.

Во всех этих случаях ключевую роль играет человеческий фактор.

Без содействия недобросовестного сотрудника кредитной или микрофинансовой организации оформить кредит по копии паспорта невозможно.

И найти такого сотрудника непросто. Ведь подобные действия грозят не только потерей работы, но и уголовным преследованием.

По словам Анастасии Локтионовой, если гражданин предпримет попытку получения кредита или займа с использованием копии паспорта, это будет квалифицировано как мошенничество по статье 159.1 Мошенничество в сфере кредитования. Уголовного кодекса РФ.

Меры предосторожности

Чтобы наверняка защититься от мошенничества:

  • Не выкладывайте свои паспортные данные в соцсети (в том числе в «Документы» во «ВКонтакте») и не пересылайте их по электронной почте (либо сразу после получения адресатом удаляйте).
  • Не храните копии документов в облаках и на флешках. Если всё-таки загрузили скан паспорта на «Google Диск», следите за настройками доступа при расшаривании каких-либо файлов.
  • При утере паспорта обращайтесь не только в паспортный стол, но и в полицию.
  • Регулярно проверяйте свою кредитную историю.

Если вам пришла платёжка по кредиту или займу, который вы не брали, не паникуйте. Берите в руки паспорт и идите выяснять ситуацию в кредитную или микрофинансовую организацию. Составьте объяснительную, поговорите с сотрудником, одобрившим кредит, запросите записи с камер видеонаблюдения в день его оформления. Помните, что закон на вашей стороне.

Если банк или микрофинансовая организация нарушают закон «О потребительском кредите (займе)» или «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», на них можно пожаловаться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если закон нарушают коллекторы, следует написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. При этом важно доказать факт превышения организацией своих полномочий.

Анастасия Локтионова, группа компаний «Русмикрофинанс»

Источник: http://lifehacker.ru/kredit-po-kopii-pasporta/

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты


Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Читайте так же:  Взять кредит не выходя из дома

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.


Пример заявления

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Источник: http://mycreditinfo.ru/mikrozajm-moshenniki

Кредит по копии паспорта другого человека: можно ли оформить

Оформление банковского кредита или займа в МФО подразумевает предоставление заемщиком пакета документов, перечень которых может изменяться, исходя из требований цедента и его действующей политики долгового финансирования.

Граждан которые нуждаются в получении кредитных средств, в силу сложившихся обстоятельств, интересует вопрос о том, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Подробнее об этом, а также о распространенных схемах мошенничества с документами чужих людей, ведущей уголовной ответственности за махинационные уловки в сфере кредитования, далее в статье.

Возможно ли осуществить кредитование по ксерокопии основного документа?

Ксерокопия паспорта фактически не имеет никакой силы, особенно если речь идет о предоставлении сотрудникам банковского учреждения, так как по закону к рассмотрению принимаются только оригиналы.

В случае, если представленная копия нотариально заверенная этого все равно будет недостаточно для того, чтобы сотрудники финансовой организации перешли к этапу оформления сделки, заявителя вынудят предоставить подлинник.

Таким образом, можно однозначно ответить, что кредит по ксерокопии паспорта получить не выйдет, разве, что кто-то из сотрудников является не надежным представителем финансового учреждения и ведет работу по мошеннической линии.В этом случае неправомерные действия по копии документа могут быть реализованы.

Однако не стоит забывать, что на этот вид нарушений распространяется уголовная ответственность, а пострадавшие от кредитных преступников, при наличии доказательств, могут смело обращаться в суд, в ходе судебных заседаний признать договор о долговом инвестировании недействительным.

Распространенные схемы оформления ссуды по чужому паспорту

Как правило, законопослушные заемщики не задаются вопросом о том, можно ли взять кредит по чужой копии паспорта, это задача, волнующая тех граждан, для которых в приоритете остается денежная прибыль нелегальным путем.

И как бы это печально не звучало, но чисто теоретически нельзя исключать возможность того, что незаконным путем ссуда будет оформлена на другого человека, ведь нелегалами на сегодняшний день разработано несколько схем, при помощи которых осуществляется неправомерное кредитование. Для начала рассмотрим случай, в котором все же задействовано должностное лицо банка или другого цедента.

Читайте так же:  Мвд разрешение на работу

Здесь место имеет определенная договоренность между нарушителями. Так как для оформления займа потребуется предоставление оригинального документа, работник пропускает этот официальный момент и регистрирует данные заемщика по копии, способствуя вынесению положительного результата, поступившей на спонсорство заявки.

После того, как средства выделены из бюджета попадают в руки злоумышленников, банковский партнер получает свою долю от сделки. Существует еще один метод мошенничества персонала.

Например: Гражданин оформляет на свое имя автомобильную ссуду, он как при функционировании других заемных программ, предоставляет в учреждение полный пакет документов. Так вот по тех самых бумагах нечестный представитель кредитора может открыть на имя клиента еще одну ссуду, без ведома владельца.

Нарушения в таких случаях разоблачаются, как правило, после того как пострадавший гражданин получает уведомление о просрочке или грядущей оплате долга, о котором пользователь даже не подразумевает. Стоит отметить, что нарушения и их неправомерность можно быстро доказать, что говорит о хороших шансах на признание договора недействительным.

Далее рассмотрим еще несколько схем афер:

Нередко фальш в отделении кредитора основана на использовании утерянного, украденного паспорта. Эту процедуру не так уж сложно провернуть если выдать себя за другого человека, мотивируя схожестью внешности — прической, чертами лица, ведь люди не всегда выглядят так как на фотографии в подлиннике.

Но такая схема подходит только для получения денег по программах, в основе которых заложен упрощенный вариант предоставления пакета бумаг, ведь кроме того, что заявителю нужно предоставить паспорт, дополнительно требуется отвечать на вопросы о месте проживания, работе, заработной плате. Чаще всего махинации такого плана касаются получения быстрых займов, где справки с рабочего места и выписки из трудовой книжки не обязательны.

Приумножились шансы аферистов и с появлением онлайн-кредитования, тех самых быстрых кредитов, которые требуют предоставления копий в виртуальном режиме. Фактически цедент покрывает собственные риски за счет того, что программы обслуживания построены на задействовании высоких процентных ставок и сжатых сроков возврата.

Однако ни одна из систем безопасности и их руководителей не может однозначно ответить на вопросы о том, как избежать таких правонарушений, как стопроцентно защитится от внедрения злоумышленников. Фактически остается только предупреждать потребителей об осторожности и бережном хранении своих паспортных данных.

Стоит отметить, что поступившие данные в обработку банковских организаций проходят в любом случае проверку службой безопасности и при появлении любой не состыковки начинаются дополнительные разбирательства.

Поэтому, случаи в которых замешаны представители самих кредитных учреждений минимизированы, ведь именно здесь доказать нарушения работника достаточно просто, а значит рисковать станет не каждый аферист. По статистике, зарегистрированные случаи все же связаны с предоставлением чужого паспорта, с упором на схожесть с потенциальным владельцем.

Уголовная ответственность за кредитные махинации

В тех ситуациях, когда кредит по ксерокопии чужого паспорта оформлен и о необходимости оплаты долга узнал владелец подлинника, в силу вступит законодательство и его непосредственная помощь в разбирательствах.

Важно: До момента полного разъяснения сложившихся обстоятельств все участники сделки считаются причастными и могут понести уголовную ответственность. Владелец документа имеет полное право обратится в суд и доказывать свою неосведомленность о происшедшем. Основываясь на фактах, о том, что стал жертвой финансовой аферы.

Кроме того, расследованием будут заняты компетентные структуры, в отделении кредитора должны проходить внутренняя служебная проверка и сама организация заинтересованы, так как такие происшествия, связанные с фальшей, задевают имя и репутацию самого потенциального кредитора.

Например, если по выяснению всех обстоятельств оказалось, что нарушение построено на услугах банковского сотрудника, то обвиняемыми в случившемся могут стать и другие работники организации.

Это объясняется тем, что сам кредитный консультант должен был вести разговор с клиентом только после того, как он предъявит оригинал основного документа, заявляющего личность, кассир обязуется выдавать кредитные деньги только после рассмотрения подлинника.

Обвинить в неправомерности выполнения обязанностей могут и самого директора отделения, в котором был заключен договор с нарушителями, так как именно это должностное лицо подтверждает заключение сделки, ставя личную подпись.

В судебном порядке к ответственности могут притянуть и представителей службы безопасности цедента, так как в их компетенции проверка клиента не только по базе, а и собственно общение с родственниками, работодателем. Все рабочие лица кредитной структуры должны были максимум приложить усилий, чтобы стопроцентно уведомляется, что паспорт принадлежит потенциальному заемщику.

Что делать человеку, пострадавшему от кредитных мошенников?

Так чаще всего неприятные ситуации в мире кредитования, связанные с использованием чужого паспорта, основаны на его потере или воровстве, владельцам, которые внезапно узнают о долговых обязательствах рекомендуют не впадать в депрессию, а начинать максимально быстро разбирательства.

Если подлинник утерян и у владельца зарегистрирован временный документ — это является основным доказательством того, что он не мог лично открыть на свое имя займ. Кроме того, что нужно обратится с заявлением в правоохранительные органы, необходимо лично явиться в отделение кредитора и заявить о происходящем.

В службе безопасности банка имеются видеозаписи, по которым отслеживается дата подписания договора. Но стоит помнить, что не всегда кредитор готов идти навстречу потребителям.

Отличным доказательством невиновности станет подтверждение того, что на момент подписания сделки владелец подлинника отсутствовал в городе и не мог лично посетить отделение.

В любом случае, заявителю необходимо позаботится о поддержке адвоката. Если клиенту не удалось мирно разрешить сложившееся в банке, то единственным выходом остается судебное разбирательство.Таким образом, можно сказать, что оформление кредита по ксерокопии зпо закону невозможно, так как для подтверждения правомерности действий необходим оригинал.

Копии не имеют никакой силы, даже если они нотариально заверены. Российским гражданам нужно максимально внимательно использовать собственные данные, так как мир мошенничества реален и от деятельности аферистов никто не застрахован, даже самые усовершенствованные банковские системы безопасности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pankredit.com/info/zakon/kredit-po-kopii-pasporta-drugogo-cheloveka-mozhno-li-oformit.html

Взять кредит по ксерокопии чужого паспорта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here