Военная ипотека в чем подвох

Все самое важное на тему: "Военная ипотека в чем подвох" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Мошенничество с военной ипотекой: последние новости и меры предосторожности

Категория дорогостоящих приобретений всегда представляет интерес для мошенников. Наибольший обман зафиксирован на рынке недвижимости. Находчивость мошенников позволила им проникнуть и в сферу государственных программ, таких как военная ипотека.

Вся правда о военной ипотеке

Военная ипотека представляет собой комплекс мер, направленных на приобретение жилья военнослужащими. Являясь, по сути, одной из новых программ приобретения жилой недвижимости, созданная под военную ипотеку нормативно-правовая база далека от совершенства, на практике не обработана. Последнее является причиной того, что в ходе оформления документов людям приходится сталкиваться с массой трудностей и преград.

Неоднозначно отношение и самих военнослужащих к данной программе. Одним она кажется слишком сложной, другие, в силу отсутствия времени и знаний, испытывают сложности при решении юридических вопросов. Именно этим и пользуются мошенники.

Для обеспечения программы обеспечения жильем военнослужащих создан специальный орган – Росвоенипотека. Процесс взаимодействия отдельных субъектов с данным органом происходит согласно созданным инструкциями методическим рекомендациям. Подчас попытки обойти данные инструкции и создают благодатные условия для мошенников.

Суть программы заключается в том, что используемое ранее обеспечение служебным жильем заменяется монетарной схемой, в рамках которой формируется накопительная и кредитная составляющая. Последнее условие заключается в получении кредита на льготных условиях, так как средств, накопленных в рамках НИС, может быть недостаточно.

Схема получения ипотеки для военнослужащих заключается в следующих условиях:

  • Возраст кредитополучателя с учетом срока кредитования должен быть не более 45 лет.
  • Часть средств, накопленных за годы службы, выдается в форме сертификата.
  • Недостающая сумма выдается в форме кредита.
  • В момент действия договора военнослужащий не вправе сменить статус.

Таким образом, выгода военного ипотечного кредитования весьма посредственна, а ряд недостатков заключается в ограниченности максимальной суммы и выбора жилья. Многими экспертами отмечается, что сама по себе военная ипотека – обман военнослужащих.

Лазейки для мошенников, или где нужно проявить бдительность?

Военнослужащие – как правило, люди, малосведущие в вопросах и тонкостях взаимоотношений на рынке недвижимости. Не желая заморачиваться изучением законодательства, они стремятся делегировать эти полномочия риэлторам и экспертам по недвижимости. Последние с целью наживы стремятся использовать обходные и не всегда легальные схемы. Во избежание обмана рекомендуется пользоваться услугами нотариусов или профильных юристов, их стоимость несколько выше, но она фиксирована.

Работая с нотариусом, также стоит проверить законность его деятельности, так как случаи обмана через «черных» нотариусов также не редкость.

Наибольшее число обманов с военной ипотекой заключается в том, что не подвергается надлежащей проверке юридическая чистота объекта и его продавца. В такой ситуации есть риск приобрести жилье с обременением или по поддельным документам. Последнее заключается в том, что лжепродацы реализуют имущество, им не принадлежащее.

Обременение может заключаться в следующих моментах:

  • Жилье в залоге.
  • Не все жильцы выписаны из квартиры, часто оставляют детей.
  • Жилье продано без получения согласия всех заинтересованных лиц.

Откат как способ заработка

Современные дельцы на рынке недвижимости разработали схему получения откатов не от покупателей, а от продавцов. Так, неликвидное жилье реализуется по завышенной стоимости. Для собственников, желающих продать в кратчайшие сроки, – это выгодное предложение, да и экономия на оплате услуг риэлтора. Подобные ситуации активно используются на вторичном рынке.

Продажа «карася» вместо «лосося»

Еще одна схема заключается в запутывании покупателя. Ему демонстрируется несколько жилых помещений в хорошем состоянии, а после совершения сделки оказывается, что приобрел он совершенно другую квартиру. Во избежание подобных ситуаций необходимо записывать адреса жилых помещений, отмечая понравившиеся квартиры, а затем проверять адрес в договоре.

«Эксклюзивный договор», как форма обмана

Заключение эксклюзивного договора риэлторы навязывают под предлогом того, что жилье может быть продано, такая мера позволяет сохранить право покупки этого объекта за собой. По сути, возможность попридержать квартиру. Но на практике это банальное выкачивание средств из покупателя, так как за сию услугу последний обязуется оплатить от 50 до 100 тыс. руб. Если детально проанализировать условия такого договора, то вполне явно усматривается его выгодность только для риэлтора. Можно напрямую договориться с покупателем без дополнительных трат или просто внести небольшой залог.

Как избежать обмана и к кому обратиться?

Во избежание ситуаций обмана не стоит упиваться мыслью о будущей отдельной квартире, а внимательно наблюдать за всем происходящим процессом оформления сделки. Еще до момента получения сертификата есть смысл озадачиться поисками надежного партнера или проверенного объекта недвижимости, например, у знакомых и проверенных продавцов. Также следует поступать с нотариусами, риэлторами и прочими специалистами, привлекаемыми к сделке.

Данные вопросы можно обсудить на личном приеме и со специалистами Росвоенипотеки, которые могут оказать консультационную и юридическую помощь при оформлении сделки, а также порекомендовать проверенных специалистов и партнеров.

Одновременно с этим сегодня на рынке работают проверенные операторы, занимающиеся предоставлением услуг сопровождения сделок с военной ипотекой. Среди таких операторов компания «Военный переезд», работающая на всей территории страны и тесно сотрудничающая с Росвоенипотекой.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/voennaya-ipoteka/obman.html

Возможен ли обман военнослужащих при оформлении военной ипотеки? Плюсы и минусы государственной поддержки

Уже достаточно долго действует государственная программа, по которой военнослужащим предоставляются субсидии на покупку жилья. Субсидии выделяются в рамках социальных обязательств государственного бюджета.

Данная программа действует довольно успешно, но все же нужно иметь в виду, что она имеет свои нюансы и особенности. Необходимо учесть тот факт, что военная ипотека имеет свои подводные камни, о которых нужно знать заранее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Все особенности и тонкости ипотечного кредита для участников НИС

Особенность военной ипотеки и накопительной ипотечной системы (НИС) заключается в том, что за каждые три года службы на счет военного государство начисляет определенную сумму, которую можно будет через установленное договором время израсходовать на первичный ипотечный взнос или покрытие определенной части уже действующего кредита по ипотеке.
Читайте так же:  Самогонный аппарат устройство и принцип работы

Сумма этих накоплений каждый год пересчитывается и изменяется с учетом инфляции. Через 3 года после начала участия в проекте военнослужащий может потратить накопленные средства на погашение первичного взноса за жильё по ипотечному кредиту.

На каких условиях военнослужащему может быть предоставлена военная ипотека узнаете в этой статье, а об основных этапах процедуры мы рассказываем тут.

Плюсы льготной программы

До появления программы «Военная ипотека» военнослужащие были вынуждены вставать в очереди на квартиры. За это время они могли накопить средства на самостоятельную покупку жилья или до самой пенсии были вынуждены проживать в съемных «углах». Таким образом, семьи военнослужащих оставались практически незащищенными. Военная ипотека позволяет решить жилищные проблемы еще в самом начале службы в рядах вооруженных сил.

Вот основные преимущества военной ипотеки:

  • При приобретении военнослужащим жилья в ипотеку по данной программе не служит препятствием наличие собственности у других членов его семьи.
  • Нет ограничений на тип приобретаемого жилья за исключением ветхих и аварийных построек (о требованиях к недвижимости, покупаемой в рамках программы, читайте тут). Военный может сам определять то, что он хочет приобрести, например, частный дом или квартиру.

Разрешено брать жилье, которое стоит выше расчетной суммы, но в этом случае лишь установленная плата будет погашена из государственного бюджета. Также имеется возможность приобретения квартиры в любом регионе страны, тогда как раньше разрешалось приобретать недвижимость лишь в месте дислокации гарнизона.

Если гражданская ипотека имеет множество условностей, то военный ее вариант более лоялен (чем военная ипотека отличается от обычной, мы рассказываем в отдельном материале).

Во-первых, ставки по кредиту бывают меньше, во-вторых, согласно Постановлению Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих» в договоре с банком должно быть предусмотрено, что кредитор не может требовать от участника программы погашения обязательств в том случае, если срок просрочки очередного ежемесячного платежа не превышает 45 дней.

  • Уже после оформления кредита собственность может быть записана на заемщика. Документы оформляются последовательно. Основную сумму вносит государство, чаще всего это полная стоимость квартиры или дома. На руки владельцу выдаются все документы о собственности.
  • Минусы государственной поддержки

    • Первое – жилье можно купить только на вторичном рынке или после сдачи в эксплуатацию новостройки. Запрещено приобретать в военную ипотеку участок для строительства собственного жилья, квартиру улучшенной планировки в строящемся доме (вопрос о возможности приобретения танхауса, частного дома и ЗУ в рамках военной ипотеки мы рассматриваем здесь).
    • Второе – маленькая сумма накоплений. За эти деньги имеется возможность приобрести маленькую квартирку и только в отдаленном от центра районе. В противном случае придется доплачивать из собственного бюджета.
    • Третье – привязка военного к месту службы на весь период выплаты кредита. В случае увольнения из рядов ВС РФ, военнослужащему придется выплачивать кредит самостоятельно. Также придется вернуть и сумму, которую государство уже заплатило за ипотеку.

    Риски и подводные камни

    Многие военные считают военную ипотеку не радужной перспективой получить бесплатное жилье, а долговой ямой.
    1. Банки в этом случае составляют договоры таким образом, что выплачивать кредит придется длительное время. Это достигается за счет выплат процентов, и только впоследствии можно начать отдавать сам долг. Случается так, что военнослужащий уже закончил свою службу, а долги за ипотеку так и не выплачены. Приходится платить из собственного кармана, а ведь это немалая сумма.
    2. Военнослужащий вынужден нести дополнительные расходы самостоятельно – за оформление предварительного договора купли-продажи и других необходимых документов.
    3. Большой срок согласования с Министерством обороны. Многие продавцы недвижимости за такое длительное время отказываются от договора и тогда по новой приходится искать жилье, оформлять документы и т.д.

    Возможен ли обман?

    Варианты мошенничества

    Несмотря на всю прозрачность системы военной ипотеки, можно нарваться на мошенников. Чаще всего обманывают таким образом:

    • Продажа собственности по поддельным документам.
    • Оформление сделки псевдонотариусом.
    • Покупка жилья, которое отличается от того, что было показано покупателю.
    • Продажа проблемной недвижимости. Например, после покупки выясняется, что имеется еще один владелец квартиры, который находился в не столь отдаленных местах, и т.д.
    • Продажа квартиры, хозяин которой на самом деле уже мертв.

    Какие возникают опасения при увольнении?

    Хотя обмана как такового нет, но у определенной части участников программы НИС есть ложное представление, что после увольнения государство оплатит их ипотечный кредит полностью. Это не совсем так.

    После увольнения средства НИС остаются на счету военного в случае 20-летнего стажа работы в рядах вооруженных сил или если увольнение состоялось через 10 лет по состоянию здоровья с человека.

    В остальных случаях военнослужащий будет обязан самостоятельно выплачивать не только оставшийся долг по ипотеке, но и ту сумму, которую уже потратило государство (о том, что будет с ипотекой в случае увольнения со службы, узнаете в этой статье).

    Стоит ли брать такой заем и почему?

    Прежде чем отправляться в банк для оформления документов по военной ипотеке, необходимо взвесить все плюсы и минусы программы. Немаловажную роль играют и личные обстоятельства военнослужащего даже в ближайшей перспективе.

    В условиях кризиса банки повысили выплаты по кредитам. Но пока данная проблема не касается военных, так как выплачивать придется не им. Но вот о размере предоставляемого кредита стоит задуматься. Максимальная сумма такого кредита, выдаваемая банками в 2017 г., составляла 3 млн. рублей. Этой суммы может не хватить для покупки жилья в хорошем районе. Но несмотря на все недостатки ипотеки для военных, все же она становится выходом для многих семей без собственного жилья.

    С другой стороны, учитывая нестабильность экономики в государстве, ожидать повышения суммы кредита на ипотеку не стоит.

    Таким образом, военнослужащий должен решать вопрос о приобретении жилья в военную ипотеку, обязательно взвесив все за и против, и лишь потом принимать решение.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya/plyusy-minusy-i-riski.html

    Военная ипотека: проблемы и пути решения

    Как сообщается на сайте организации, «ОФИЦЕРЫ РОССИИ» провели слушания «Военная ипотека: проблемы и пути решения». Модератором мероприятия выступил председатель Президиума Герой России генерал-майор Сергей ЛИПОВОЙ.

    Читайте так же:  Заявление на увольнение за две недели

    В общественных слушаниях принял участие руководитель ФГКУ «Росвоенипотека», представители Департамента жилищного обеспечения Минобороны России, аппаратов Комиссии Совета Федерации по обороне и безопасности, Комитета Государственной Думы по обороне, Главной военной прокуратуры, Главного военного следственного управления, банковской сферы, строительных и страховых компаний, военнослужащие.

    Представляем обзор тем и вопросов, поднятых в ходе слушаний.

    По нашему ощущению более половины времени было посвящено проблемным вопросам банков и застройщиков. Предлагаем же начать с вопросов, интересующих прежде всего военнослужащих.

    Долг в конце срока кредита

    Проблема возникновения долга у военнослужащего в конце срока кредита известна и весь прошлый год активно обсуждалась, в том числе в Совете Федерации, — с этого начал обсуждение вопроса ВрИД руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Константин ЯРОСЛАВЦЕВ.

    По мнению руководителя центра ипотечного кредитования Банка Зенит Антона КРАСИЛЬНИКОВА долг возник из-за растущего платежа. Растущий платеж в свою очередь появился из-за потребностей военнослужащих, поскольку на накопительные взносы прошлых лет нельзя было оформить кредит на сумму, достаточную для приобретения приемлемого жилья.

    Руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» отметил, что при рефинансировании по ставке 9,0-9,5% к предельному возрасту пребывания на военной службе (50 лет) такой кредит с «хвостом» полостью погасится. По его мнению, проблема еще и в том, что военнослужащим в свое время кто-то неправильно объяснил или неправильно проконсультировал, что кредит должен погаситься к 20 годам выслуги (прим. редакции: это, действительно, очень распространенное заблуждение среди военнослужащих).
    Константин ЯРОСЛАВЦЕВ отметил, что из 36.000 проблемных кредитов на сегодняшний день осталось около 32.000.

    Представитель Банка ЗЕНИТ дополнительно отметил, что при рефинансировании из 2,7 млрд руб. проблемной задолженности получится снять только половину. Для банков, по его словам, долг военнослужащих не страшен, поскольку он в разы меньше, чем стоимость залога (квартиры). По этой причине банки вряд ли будут заинтересованы решать проблему с долгом.

    Константин ЯРОСЛАВЦЕВ в заключении отметил, что банки могли бы взять на себя часть ответственности за прошлые кредиты с растущим платежом и, например, снизить ставки до 9%. Руководитель Учреждения полагает, что банки также несут ответственность за разработанные и предложенные военнослужащим в начале действия программы «военная ипотека» кредитные продукты с растущим платежом.

    Мнение редакции
    Учитывая озвученные позиции, полагаем, что единственным действенным и правильным выходом из сложившейся ситуации с долгом было и остается рефинансирование. Подробнее о нем вы можете ознакомиться в специальном разделе нашего сайта «Военная ипотека. Рефинансирование».

    Полагаем, что ожидать «доиндексации» накоплений военнослужащим, по крайней мере, в текущей ситуации, не стоит.

    Материнский капитал плюс военная ипотека

    По информации представителя Банка Зенит доля сделок с маткапиталом среди проведенных банком по военной ипотеке составляет 7-13%.

    По словам представителя Банка Открытие Натальи БУСЛАЕВОЙ при использовании маткапитала, например, с гражданской ипотекой его сумма изначально закладывается в сумму выдаваемого кредита. Сумма кредита увеличивается с учетом последующего его погашения средствами материнского капитала. С военной ипотекой такое не работает, поскольку размер ежемесячного платежа строго зафиксирован и увеличению не подлежит.

    Руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» в ответ на это заметил, что озвученная техника кредитования — это лишь один из возможных вариантов. Есть и иная техника, не влияющая на размер платежа со стороны государства. За банком в таком случае остается контроль того, что военнослужащий в установленный срок (обычно до 6 месяцев) внесет средства материнского капитала.

    Ранее мы уже задавали банкам аналогичный вопрос. Ряд из них ответили, что планируют запустить поддержку материнского капитала в качестве первоначального взноса в этом году. Подробности в статье «Актуальные вопросы военной ипотеки».

    Объединение средств НИС и гражданской ипотеки

    Вопрос был поставлен следующим образом: молодой офицер зачастую хочет приобрести жилье в самом начале службы. Чтобы не ждать 3 года военную ипотеку, он готов взять гражданскую. Но при этом он хотел бы рассчитывать на то, что через 3 года начнет перекрывать гражданскую ипотеку средствами НИС.

    По словам руководителя направления ипотечного кредитования Связь-Банка Елены ХАРИТОНОВОЙ вопрос совмещения военной ипотеки с гражданской не рассматривался. Спроса на такую «конвертацию» со стороны военнослужащих не было.

    По словам руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» банки не готовы согласовывать последующий договор об ипотеке в пользу государства, возникающий при подключении к сделке средств ЦЖЗ. Кроме того, по его мнению, военнослужащим нецелесообразно оформлять кредит в самом начале службы.

    Антон КРАСИЛЬНИКОВ из Банка Зенит отметил, что не видит проблем для банка в реализации схемы погашения гражданской ипотеки средствами военной.

    Подытоживая, Константин ЯРОСЛАВЦЕВ отметил, что по его мнению проблема несколько надумана и по факту потребность в оформлении гражданской ипотеки — это единичные случаи. Также он отметил, что на военной ипотеке банки зарабатывают не много, маржинальность таких кредитов низкая и поблагодарил банки, что несмотря на это продолжают заниматься военной ипотекой.

    Законодателем проработан вопрос замены гражданской ипотеки на военную — за счет рефинансирования. Теперь слово за банками. С нововведениями в части рефинансирования вы можете ознакомиться в нашей статье: «Рефинансирование 2.0».

    Включение в НИС задним числом или по ошибке

    По словам начальника отдела Департамента жилищного обеспечения Минобороны России Алексея ЩЕРБАКОВА с декабря 2018 года ДЖО наделено полномочиями по осуществлению проверочной деятельности и может выезжать с проверками в воинские части. Выстроена двухуровневая система контроля, а потому в настоящее время случаи необоснованного включения в реестр и мошенничества с включением в реестр (такие случаи, к сожалению, имели место быть) исключены.

    Также по его словам планируется рассмотреть вопрос о внедрении курсов повышения квалификации для ответственных за НИС во всех военных ВУЗах страны.

    Выселение из служебного жилья и прекращение выплаты за поднаем

    Озвучена проблема, связанная с выселением из служебного жилья при покупке квартиры по военной ипотеке по месту службы, даже несмотря на то, что приобретенная квартира еще не построена.
    Вместе с тем, по словам представителя ДЖО, выселения из служебного жилья до сдачи дома в эксплуатацию быть не может. В Минобороны России это исключено.

    Примечание Редакции
    Намного хуже дела обстоят с компенсацией за подаем. Ранее мы писали о решении Верховного суда, которым было установлено, что компенсация за поднаем не положена начиная с 1 числа месяца, следующего за датой, когда средства ЦЖЗ перечислены на счет продавца или счет участника НИС. При этом не имеет значения, что приобретенное жилье еще только строится.

    Как мы отмечали выше, более половины обсуждений было посвящено проблемным вопросам банков и застройщиков. По всей видимости, это обусловлено составом присутствовавших лиц.

    Читайте так же:  Дисциплина труда и дисциплинарная ответственность

    Как повлияет на НИС переход на счета эскроу

    По информации, озвученной руководителем группы ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлией СУДАКОВОЙ, переход на счета эскроу приведет к удорожанию квартир в строящихся объектах на 15-20%. Это обусловлено ставкой проектного финансирования (в районе 11% годовых), а также повышением НДС.

    По словам руководителя направления развития военной ипотеки ГК «А101» Алексея ВЕЛИЧКО в схеме со счетами эскроу сохраняется риск банкротства банков.

    Начальник отдела управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк» Ирина ТЕРЕХОВА отметила, что банк в рамках пилотных проектов уже прорабатывает механизм счетов эскроу. Процентная ставка по проектному финансированию на данном этапе рассматривается на уровне, озвученном представителями застройщиков.

    На мнение застройщиков отреагировал ВрИД руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Константин ЯРОСЛАВЦЕВ, отметивший, что по его мнению оснований для такого роста цены нет, поскольку нет соответствующего ему платежеспособного спроса и нет такого роста издержек.

    По словам руководителя управления ипотеки ГК «Самолет» Алены Анцишкиной крупные застройщики уже сейчас прогнозируют снижение спроса, обусловленное ростом цены, а потому, снижают планы продаж.

    Константин ЯРОСЛАВЦЕВ также отметил, что застройщики, прогнозируя ситуацию со счетами эскроу, согласовали начало строительства крупных объектов на 3-4 года вперед — по старым правилам.
    Также руководитель Учреждения отметил, что Московский регион является лидером по числу обманутых дольщиков среди участников НИС. Их накопилось более 1 тыс. человек, но совсем недавно удалось решить вопрос с вводом в эксплуатацию двух жилых комплексов и это число существенно сократилось.
    В заключение он отметил, что 13 декабря 2018 года на итоговом совещании с представителями всех банков ФГКУ «Росвоенипотека» изложило свою позицию относительно военной ипотеки и счетов эскроу, а также нюансов реализации этого механизма.

    Отсутствие аккредитации жилых домов на низкой стадии строительства

    Согласно позиции, озвученной руководителем ФГКУ «Росвоенипотека», недопущение к военной ипотеке объектов на низкой стадии готовновсти — это компенсация рисков не возврата бюджетных средств.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    По словам руководителя направления «Военная ипотека» ФСК «Лидер» Марата АГЗАМОВА на их практике военнослужащий приобрел без использования кредита новостройку на стадии котлована, вместе с тем, с ипотекой для того же объекта требовалась строительная готовность не менее 30%.

    Константин ЯРОСЛАВЦЕВ на это ответил, что скорее всего военнослужащий получил право на накопления (20 лет выслуги) и приобрел квартиру уже не за счет бюджетных средств, а за «свои».

    Далее застройщики долго обсуждали с руководителем ФГКУ «Росвоенипотека» целесообразность отдельных требований по аккредитации объектов по военной ипотеке.
    Константин ЯРОСЛАВЦЕВ еще раз озвучил, что для размещения строительного объекта на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» необходимо одновременное выполнение следующих условий :

    • аккредитация объекта в банке
    • строительная готовность не менее 30%
    • гарантийное письмо органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченного в области регулирования градостроительной деятельности.

    Карту аккредитованных новостроек вы можете найти на нашем сайте в разделе «Военная ипотека».

    Источник: http://mlds.ru/articles/voennaya_ipoteka/voennaya-ipoteka-problemy-i-puti-resheniya/

    Риски и подводные камни военной ипотеки, ограничения для военнослужащих

    Ограничения накопительно-ипотечной системы. Препятствия, опасности и неожиданности военной ипотеки. В каком случае возвращать деньги и квартиру, лишение жилплощади при увольнении.

    Продажа квартир по военной ипотеке

    Помощь в оформлении и сопровождении сделки

    Препятствия и риски военной ипотеки

    Препятствия и риски военной ипотеки

    Ограничения накопительно-ипотечной системы. Препятствия, опасности и неожиданности военной ипотеки. В каком случае возвращать деньги и квартиру, лишение жилплощади при увольнении.

    Принятие накопительной системы военной ипотеки серьезно облегчило жизнь военнослужащих. Данная программа имеет множество преимуществ, например, позволяет выбрать жилье без ограничения по площади любого типа: таунхаус, квартира в новостройке или на вторичном рынке, земельный участок с домом.

    Однако вступая в НИС, необходимо помнить о рисках, которые могут привести к потере имущества и серьезным санкциям со стороны государства.

    Естественные ограничения

    Несмотря на то, что программа военной ипотеки позволяет военнослужащему выбрать любое жилье, рынок недвижимости имеет внутренние рамки. Качество и цены на квартиры серьезно различаются в зависимости от региона. В процессе поиска жилья военный может столкнуться с ситуацией, когда недвижимость с интересующими его параметрами отсутствует в городе.

    Отдельное ограничение касается новостроек. Заключить договор долевого участия на приобретение строящегося жилья возможно только с банком, который является официальным партнером ФГУП «Росвоенипотека».

    При покупке жилья по военной ипотеке факт совершения сделки подтверждается записью в Федеральной регистрационной палате. У ипотечника возникают обязательства сразу перед двумя сторонами – банком, выдавшим ипотечный кредит, и государством, которое финансирует покупку. Поэтому жилье нельзя продавать и дарить до погашения задолженности перед обеими организациями.

    Увольнение

    До покупки квартиры военнослужащий должен быть уверен, что собирается посвятить контрактной службе всю жизнь. Как правило, включившийся в НИС военный берет на себя кредитные обязательства до 45 лет.

    При увольнении не по «льготной» статье бюджетные выплаты прекращаются, а кредитная ставка пересматривается. В таком случае военному придется своими силами погасить остаток кредита либо вернуть ипотечное жилье банку. Уволенному также придется выплатить долг по договору целевого жилищного займа государству. К нему прибавится процент за пользование средств ЦЖЗ по ставке рефинансирования Центробанка на момент увольнения.

    При увольнении по «льготной» статье, возвращать средства целевого займа не придется. К таким статьям относится, например, увольнение при сроке службы свыше 20 лет по любой причине или при сроке службы от 10 до 20 лет по состоянию здоровья.

    Потеря служебной жилплощади

    Бывают случаи, когда военные покупали ипотечную недвижимость по месту прохождения службы и скрывали это, проживая в служебной квартире. Ипотечная квартира (или загородный дом) в это время сдавался в аренду, что приносило контрактнику дополнительный доход. Попытки скрыть жилье, купленное за счет государства, всегда проваливаются, а мошеннические действия караются в соответствии со статьей 159 УК РФ.

    При этом если участник НИС приобретает жилье в другом районе, право на служебную квартиру сохраняется.

    Сроки оформления сделки

    Оформление сделки в среднем занимает два месяца, поэтому военнослужащий не успевает оформить покупку квартиры за время своего отпуска. Как правило, в этом случае оформляется нотариально заверенная доверенность на родственника или близкого друга, который берет на себя все обязательства. Второй вариант – наем профессионального риелтора. Однако в этом случае придется выплатить ему серьезный гонорар.

    Источник: http://www.ipoteka-voennaya.ru/prepyatstviya-i-riski-voennoy-ipoteki/

    Военная ипотека в чем подвох

    Жилье по военной ипотеке к концу 2017 года получило уже более 200 тыс. участников НИС, но, к сожалению, судьба дальнейших выплат официально не отслеживается. В социальных сетях можно встретить диаметрально противоположные мнения о данном формате ипотечных кредитов, а к юристам часто обращаются военнослужащие с просьбой остановить снежный ком долга, который целиком ложится на плечи заемщика. Ниже мы представляем подборку наиболее типичных ситуаций.

    Читайте так же:  Образец акта недостачи денежных средств

    Как оплачивать ипотеку в случае увольнения

    Рубен Ш., ветеран боевых действий, выслуга 10 лет.

    В 2011 г. вынужден был уволиться из-за конфликта с начальством. В течение 12 месяцев после увольнения погашал ипотеку самостоятельно. Но Росипотека, поскольку уже не находился на службе, потребовала вернуть 536000 (первоначальный взнос), а банку должен был выплатить еще около 2 млн. плюс проценты. Думал, что выход будет в возвращении на службу, поэтому восстановился по контракту, вновь стал членом НИС. Однако платежи начали уходить не в банк, а в назад в НИС, сказали, пока не погасится первоначальный взнос. Теперь у меня огромный долг перед банком и предстоит суд, на котором либо продлят срок выплаты долга и снизят размер ежемесячных платежей (это лучший вариант), либо квартира будет передана банку как залоговое имущества, а мне вернут выплаченную часть долга без учета процентов.

    Возврат первоначального взноса Росвоенипотеке

    Галина Д., жена военнослужащего, выслуга супруга 11 лет.

    Наш первоначальный взнос был 683000 рублей от Росипотеки, плюс 2 млн. 200 тыс. банковского кредита. Купили вторичку за 2883000. Думали, после увольнения самостоятельно погасим и проблем не будет. Пошли в АИЖКа, нам дали платежные квитанции, 10 месяцев без задержек выплачивали назначенные сумы – и неожиданный вызов в суд. Росвоенипотека подала иск на возврат первоначального взноса, причем сумма выросла практически вдвое, да еще банковский кредит так и остался на нас. Но сделать ничего нельзя, к плачевной ситуации привела наша невнимательность при оформлении договора, где четко прописаны все условия Военной ипотеки, а риски просчитывать нужно самостоятельно.

    Внимательно подсчитывайте проценты

    Татьяна И., Выборг, жена военнослужащего.

    Всегда понимала, что халявы, даже в виде военной ипотеки, не бывает, но собственных денег на покупку жилья не было и пришлось ввязаться в эту авантюру. Покажу, где ждет подвох. Ипотека от Сбербанка, ставка – 9,92%, ниже приписочка – «до 31. 12 2017 г. – 9,5 %; после – 10,9%; среднее – 9,92%». Вроде бы все правильно, соглашаемся. И только через 3 года до меня доходит обман: ипотеку заключали в сентябре 2014, то есть, до конца 2017 прошел 41 месяц (это по ставке 9,5%). С января 2018 по сентябрь 2025 – 92 месяца (это по ставке 10,9%). То есть, ипотека получается не 9,92, а 10,46%. И помните, что квартира находится в двойном залоге – и у банка и у Росвоенипотеке, а военнослужащий в крепостной зависимости до конца выплат.

    Изменение срока погашения кредита

    Евгений С. Офицер, выслуга 18 лет.

    Квартира приобретена по военной ипотеке в 2012 г. через Газпромбанк. Еще пару лет назад горячо спорил, что военная ипотека для военнослужащего рай, никаких задержек с платежами у меня не было, квартиру приобрел хорошую. При заключении договора последний платеж приходился на декабрь 2025 года и составлял 20660,8 руб. После этого я мог бы спокойно снять обременение с квартиры и уволиться. Но график неожиданно изменился и банк меня уведомил, что последний платеж будет в январе 2018 года, а сумма его составит 268300 руб. Когда позвонил в банк, ответили, чтобы не переживал, ведь платит Росвоенипотека. Но служить точно придется, по меньшей мере, на 2 года дольше. Да и сумма последнего платежа смущает.

    Скачать таблицу свободных мест в санаториях на 2020

    Источник: http://mil-ru.ru/ipoteka/113-chto-dumayut-o-voennoj-ipoteke-uchastniki-nis

    Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья?

    Государственная программа накопительной ипотечной системы (НИС) стартовала в РФ 10 лет назад.

    Позволила обзавестись собственным жильём, не дожидаясь очереди, многим военнослужащим.

    Вместе с тем программа, как и любой вид долгосрочного кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

    Все стороны необходимо учитывать перед вступлением в неё.

    Какие же плюсы и минусы военной ипотеки? Давайте разбираться.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Принцип работы программы

    Суть НИС, действующей в РФ с момента принятия ФЗ -117 от 20.08.2004 года, заключается в приобретении жилого помещения военнослужащими с привлечением собственных и государственных средств.

    Как же работает ипотека для военных? Для приобретения квартиры военный регистрируется в программе, после чего на его имя открывается специальный счёт.

    На открытый именной счёт в период службы зарегистрированного в программе лица перечисляются средства из федерального бюджета, которые впоследствии используются для выплаты ипотечного кредита. За формирование счёта отвечает специальная государственная организация ФГКУ «Росвоенипотека».

    Сумма средств, перечисляемых на открытый именной счёт, устанавливается ежегодно с учётом инфляции в стране. Деньги на счету накапливаются в течение 20-ти лет службы в рядах ВС. Воспользоваться накопленными средствами военный может по истечении трёх лет с момента вступления в программу. При заключении ипотечного договора с банком, накопленные к этому моменту денежные средства идут на погашение первого взноса. Подробно о том, как осуществить возврат денежных средств по военной ипотеке и проверить сумму накоплений, мы рассказывали в отдельной статье, а об условиях оформления льготного займа в банках читайте тут.

    Выплата кредита производится из продолжающих поступать на тот же счёт государственных средств. Деньги на оплату кредита продолжают поступать в течение всего периода службы военного до его выхода в отставку. Если служба в рядах ВС прекращается по инициативе военнослужащего досрочно, остаток долга по ипотеке он обязан выплатить самостоятельно. О том, как происходит полное или частичное досрочное погашение ипотеки по военной программе, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете, как поступить с военной ипотекой при увольнении по окончанию контракта или после 10 лет службы.

    Размер предоставляемого банком кредита зависит от суммы, накопленной на личном счёте участника программы и прогнозируемых за период службы накоплений. Максимальная сумма кредита меняется в зависимости от экономической ситуации в стране.

    Преимущества военной ипотеки

    Основной выгодой приобретения жилого помещения по программе военной ипотеки является возможность получения квартиры от государства.
    Читайте так же:  Дополнительный учебный отпуск без оплаты

    Практически это происходит сразу после начала службы в армии.

    Ранее обеспечение жильём военнослужащих происходило согласно очереди в виде выдачи построенных по заказу Минобороны квартир.

    Ждать предоставления квартиры приходилось годами.

    Большинство военных получало их только после выхода в отставку.

    Несомненные плюсы военной ипотеки состоят также в следующем:

      Возможность участия в программе практически всех военнослужащих, независимо от звания и стажа службы в армии. Не влияет на предоставление средств и количество членов семьи военного, и даже наличие у кого-либо из них собственной недвижимости. Подробно о том, кому положена военная ипотека на жилье и как стать участником программы, читайте тут.

    Участник программы самостоятельно решает, какой метраж квартиры ему нужен, в каком месте она будет располагаться, лишь бы хватило средств на покупку. При этом покупка жилого помещения не лишает военного служебной квартиры в той местности, где он служит в настоящее время. Подробно о нюансах оформления покупки квартиры по военной ипотеке, читайте тут.

  • Низкие процентные ставки по кредиту и менее жёсткие условия по его выплате. Военная ипотека гораздо выгоднее по процентам обычной «гражданской». Существенным плюсом также является отсутствие штрафных санкций за просрочку в течение 45 дней.
  • Еще одной хитростью военной ипотеки является — моментальное приобретение прав на квартиру. В отличие от обычной ипотеки, военная предусматривает оформление квартиры в собственность сразу после оформления кредитного договора. Никакого залога в банке не оформляется. О том, что такое военная ипотека, чем отличается от гражданской и каковы этапы оформления, можно узнать здесь.
  • Минусы военной ипотеки

    Программа НИС имеет и свои слабые стороны, которые заставляют многих военных задуматься, перед приобретением жилья с её использованием.

      Главный минус военной ипотеки – возможность покупки жилья исключительно на вторичном рынке и в сданной в эксплуатацию новостройке.

    Приобрести участок под строительство собственного, комфортного дома или квартиру улучшенной планировки в строящемся доме на условиях ДДУ нельзя. Это существенно ограничивает выбор подходящей жилплощади (можно ли купить или построить частный дом по военной ипотеке?).
    Существенным минусом программы является маленькая сумма накоплений. В настоящее время максимальная сумма предоставляемого банком кредита равна 2 млн. рублей. За такую цену можно приобрести жильё маленькой площади и только в отдалённых от центра городах.

    Если военнослужащий пожелает купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, ему придётся доплачивать за неё определённую сумму из собственного кармана. Так что плюс свободы выбора автоматически превращается в минус, ограниченный маленькой суммой накоплений.
    Дополнительным недостатком программы является «привязка» военного к месту службы на весь период выплаты кредита. Льготная ипотека предусмотрена исключительно для служащих в ВС РФ.

    Если военный решит уволиться в запас без уважительных причин раньше положенного срока, по кредиту ему придётся платить самостоятельно. Сумму, выплаченную государством в качестве первого взноса, ему также придётся вернуть Министерству обороны.

    Так что прежде чем брать или подождать с военной ипотекой, нужно все хорошенько обдумать. Поспешное решение не принесет желаемого результата.

    Особенности и нюансы

    Радужные перспективы, которые рисует государство, на деле оказываются не столь привлекательными. Возможно, что военная ипотека — это обман военнослужащего, то есть, его долговая яма, а не радужные перспективы о получении жилья?

      основной особенностью военной ипотеки являются договора, составленные банком таким образом, что достаточно долгий период времени по графику осуществляются выплаты процентов, тогда как основной долг остаётся неизменным.

    Случается, что к моменту увольнения из ВС заёмщик остаётся с огромным долгом по кредиту. Программа заканчивает своё действие, а ипотечный договор продолжается. И тогда оставшийся долг приходится платить из собственного кармана, а это немалые средства;

  • дополнительные расходы на заказ оценки квартиры, оформление предварительного договора купли-продажи и прочих необходимых бумаг также ложатся на плечи военнослужащего;
  • существенным нюансом военной ипотеки при оформлении является большой срок согласования с Министерством обороны. В результате продавец вполне может передумать, и достигнутая договорённость утратит силу. Тогда процесс поиска варианта начинается заново, и снова всё пойдёт по кругу: оценка, договор с банком, договор с Минобороны (как оформить и получить военную ипотеку?).
  • Брать или не брать квартиру по программе?

    Так что же на самом деле военная ипотека: обман военнослужащего или возможность приобретения своего жилья?

    Решение об оформлении квартиры по программе военной ипотеке стоит принимать на основе анализа всех её плюсов и минусов, а также исходя из личных, складывающихся в конкретной ситуации обстоятельств.

    В условиях кризиса банки несколько повысили ставки по кредитам, поэтому размер выплат увеличился.

    Но этот вопрос участников военной ипотеки волновать не должен, поскольку выплата процентов их не касается. Другое дело – размер предоставляемого кредита. По информации, поступающей от банков, он снизился до 1,9 млн. рублей. Этой суммы явно не достаточно для покупки квартиры в центральных регионах и большой площади. Но, при учете всех подводных камней военная ипотека может быть реальным решением при покупке жилья.

    С другой стороны гарантированно прогнозировать улучшение экономической ситуации в ближайшее время экономисты не могут. Поэтому если военному срочно нужна квартира, ждать повышения суммы кредита не стоит.

    Обещанная правительством в 2016 году индексация взноса НИС не была произведена. Официальные версии: стагнация на рынке недвижимости, экономическая ситуация в стране и мире, низкая доходность средств, размещённых на счетах участников программы. Недвижимость же, несмотря на кризис, дорожает, а накопления явно отстают.

    Программа реально позволяет решить военнослужащим жилищный вопрос в данный момент, а не ждать лучших времён и больших накоплений на личных счетах. Если военный планирует служить до предельного возраста и может даже продлить срок службы, то ему однозначно выгодно брать кредит по программе.

    В заключении можно сказать, что ответ на вопрос: стоит ли брать военную ипотеку, не однозначен. Но, программа НИС находится в развитии, совершенствуя механизмы, связанные с оформлением кредита. На сегодняшний день ипотека для военнослужащих, несмотря на некоторые недостатки, прекрасная возможность иметь собственное жильё, не дожидаясь достаточного накопления средств на личном счёте.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/voennaya/pljusy-i-minusy.html

    Военная ипотека в чем подвох
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here