Военная и гражданская ипотека одновременно

Все самое важное на тему: "Военная и гражданская ипотека одновременно" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Возможность использования военнослужащим гражданской ипотеки

Возможность использования военнослужащим гражданской ипотеки

Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе. Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить воспользовавшись программой «ипотека для военнослужащих».

Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку

Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права военнослужащих командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья т.е. ипотека для военнослужащих, не входит в их приорететность .

Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:

  • они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
  • еще не стали участниками НИС;
  • не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.

Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:

  • минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
  • месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
  • процентная ставка — 10% годовых; срок договора — не более 30-ти лет;
  • сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
  • первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
  • кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.

Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.

Возможность погашения гражданского кредита использовав ипотеку для военнослужащих

Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?

Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.

Для этого необходимо:

  1. написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели – предоставить ипутеку для военнослужащих;
  2. дать согласие на использование накоплений в НИС.

На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.

Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.

Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.

БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ВОПРОСАМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ИПОТЕКИ ВОЕННОСЛУЖАЩИМ И НЮАНСАМ ЕЕ ПОГАШЕНИЯ СРЕДСТВАМИ ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ ВЫ МОЖЕТЕ ОБРАТИВШИСЬ К НАШИМ ЮРИСТАМ

Ипотека для военнослужащих. Перевод средств для погашения гражданского займа

В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.

Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа относительно вопроса — ипотека для военнослужащих.

Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость. Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения. Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.

Источник: http://severpens.ru/vozmozhnost-ispolzovaniya-voennosluzhashhim-grazhdanskoj-ipoteki/

Каким образом происходит приравнивание военной ипотеки с гражданской

Для привлечения к военной службе и создания благоприятных условий государство оказывает помощь военным в покупке жилья, таким образом, повышая престиж военной службы. Выбор жилья остается на усмотрение самого человека, при выполнении всех заложенных в программу условий квартира переходит в его собственность. Государство оплачивает ипотечный кредит на квартиру военнослужащему, пока он служит, но если контракт досрочно прерывается, деньги в бюджет придется вернуть и самостоятельно гасить ипотеку. Данная программа не распространяется на солдат, которые служат по призыву. Право на военную ипотеку имеют только лица, заключившие контракт на службу в вооруженных силах РФ. Квартиру можно выбрать в любом регионе, независимо от места прохождения службы. Покупка квартиры доступна всем участникам программы накопительно-ипотечной системы.

Что такое накопительно-ипотечная система?

Эта система регламентируется Федеральным законом №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Благодаря этой системе военнослужащие могут получить безвозмездные займы на приобретение жилья на протяжении службы. Накопительная и инвестиционная часть являются составляющими целевого жилищного займа.

После истечения трехлетнего накопления можно воспользоваться получившейся суммой для взноса или оплаты части кредита. Приобретенное жилье перейдет в собственность участника по истечении 20 лет службы или 10 лет, если его увольнение уважительное. В противном случае потраченные государством денежные средства необходимо вернуть.

Читайте так же:  Можно ли взыскивать долг с алиментов

Как получить средства на квартиру?

Для получения кредита необходимо быть участником НИС и иметь основания для включения в реестр. Это возможность предоставляется гражданам РФ, служащим по контракту в ВС, находящихся в специальном реестре для участников.

Для участия в программе очерчен следующий ряд лиц:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники, приравненные к военнослужащим.

Свидетельство о праве на целевой жилищный заем

Военным, участвующим в программе, по истечении трех лет выдается свидетельство, дающее право на получение целевого кредита. Срок действия свидетельства шесть месяцев, если за это время жилье не приобретено, необходимо оформлять новое. При наличии действующей ипотеки ее можно погасить имеющимися средствами на индивидуальном счете.

Процесс приобретения жилья и оформления документов

Приобретение недвижимости может быть осуществлено за счет целевых денег, материнского капитала и/или личных сбережений. Цена приобретенного жилья не ограничивается, но ежемесячно необходимо вносить денежные средства по кредиту. Срок кредита чаще всего укладывается в срок службы.

Для оформления военной ипотеки необходимы документ, удостоверяющий личность, и свидетельство о праве на получение займа.

  • происходит выбор жилья и банка,
  • заключается предварительный договор купли-продажи,
  • подписываются кредитные документы в банке,
  • заключается договор с Росвоенипотекой, после чего с накопительного счета деньги переводятся в банк,
  • регистрируется право собственности с обременением в пользу банка и государства,
  • происходит расчет между банком и продавцом,
  • в Росвоенипотеку предоставляются документы, подтверждающие право собственности, и выписка из ЕГРН, ежемесячные платежи перечисляются.

Дополнительные расходы несет сам военный.

Отличия военной ипотеки и гражданской и их приравнивание

Основным отличием военной ипотеки является участие государства в приобретении жилья, и оплата кредита из накопительных средств, если сумма долга не превышает лимита. Соответственно и обременение на квартиру двойное и с банком, и с государством.

В остальном можно сказать, что ипотека военная и ипотека гражданская обладают равными правами, приравниваются. Так же как и обычную ипотеку, военную можно рефинансировать в другом банке, с более выгодным процентом. Также и налоговый вычет можно оформить военный, но только на ту сумму средств, которую внес самостоятельно, государственные деньги к вычету не подлежат.


Источник: http://fms21.ru/voennaya-ipoteka/voennuyu-ipoteku-priravnyayut.html

Получение и выплаты по военной ипотеке

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих предоставляет возможность лицам, исполняющим должностные обязанности, связанные с прохождением военной службы, приобретать жилье с помощью ипотечного кредитования. Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность военнослужащим снять с себя долговые обязательства задолго до окончания службы. Однако в любом юридическом деле есть свои подводные камни. Понимая механизм действия военной ипотеки, можно предотвратить финансовые издержки и технические трудности на практике.

Процесс получения военной ипотеки

Законодательство регулирует процесс получения военной ипотеки, который состоит из нескольких этапов:

  • оформление свидетельства, которое подтверждает возможность получения военной ипотеки (если заемщик является участником НИС 3 года и больше);
  • выбор участка для проектирования дома или квартиры в строящихся домах, новостройках;
  • ожидание ответа банка о выдаче ипотеки (не более 5 дней);
  • заключение соглашения;
  • решение всех финансовых вопросов при оформлении сделки купли-продажи;
  • регистрация права владения имуществом.

Введение Закона о военной ипотеке позволило военнослужащим получать не одну, а несколько квартир, использовать ипотеку повторно, чтобы расширить или улучшить свои жилищные условия.

  1. Две квартиры по военной ипотеке могут получить оба супруга, если они военнообязанные, и включены в список участников НИС. Не является ограничением и наличие собственного жилья. Договор ипотечного кредитования не влияет на участие в программах по социальному обеспечению жильем (гражданская ипотека), но если оно имеется, юристы рекомендуют приватизировать его до момента получения военной ипотеки.
  2. Распространенной является такая ситуация, когда оба супруга претендуют на жилье, но по разным программам. Например, один из них по Госнайму, а другой по военной ипотеке. Они оба имеют равные права на получение жилья, но первым лучше оформить помощь от государства. Супруги также могут одновременно приобрести две жилплощади по военной ипотеке, которые будут выплачивать по отдельности. Однако законодательство запрещает приобретать одну квартиру на двоих по военной ипотеке.
  3. Если семейная пара желает улучшить свои жилищные условия, используя правительственную программу, они также могут претендовать на ипотеку повторно, но для этого необходимо получить соглашение кредитного учреждения, что достаточно проблематично. Ни одна кредитная организация не желает идти на неоправданный риск.
  4. Военная ипотека существует не один год, и многие пары уже успели воспользоваться этим предложением. Нет ничего удивительного в том, что они смогли собрать нужный капитал для приобретения нового жилища. И осуществить эту мечту вполне реально. Сняв обременение с недвижимости, ее можно продать, а на вырученные средства купить новую. Ограничением выступает лишь возраст (три года до наступления 45-летнего рубежа). При наличии льготного кредита военнослужащие могут рассчитывать на помощь от государства и не использовать собственные средства по улучшению материального положения.
  5. Молодые супружеские пары могут обратить внимание на такие программы, как «Молодострой», «Молодежная стройка». У них также есть шансы приобрести еще одно жилье, если будет снято обременение. Сдаваемая в аренду вторая квартира станет дополнительным источником дохода.

Чтобы самостоятельно распоряжаться имуществом, нужно снять обременение государства с квартиры, приобретенной по накопительной системе. Для этого необходимо подать рапорт о полном погашении долга командиру части и приложить уведомление банка об отсутствии задолженности. После проверки необходимой документации заявление поступает на регистрацию. Подтверждение о снятии обременения можно найти на электронном сайте ФГКУ «Росвоенипотеки» или позвонив по телефону горячей линии.

При совершении любой сделки нужно быть предельно осторожным, чтобы в будущем не возникло проблем: продажи квартиры по поддельным документам и других махинаций. Обезопасить себя можно, обратившись в ВоенГарант, предоставляющий первичный рынок жилья и хорошие отзывы.

Выплаты по ипотеке

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей, который можно получить в банке, предварительно изучив пункт договора о выплате ипотеки. График ежегодно меняется в зависимости от причин, указанных в кредитном договоре. Ежегодная коррекция графика выплат связана с процентной ставкой, досрочным погашением и другими причинами. Измененный график платежей банк выдает заемщику после письменного заявления не позже 25 января, но действовать он начинает с первого числа того же месяца. За помощью также можно обратиться в Сервисный центр.

Читайте так же:  Алименты на мать на пенсии

График платежей содержит такую информацию, как:

  • помесячная сумма платежей и процентная ставка за истекший период;
  • величина процентной ставки на текущий и последующие годы;
  • сумма последующих ежемесячных платежей;
  • долг по кредиту на начало и конец процентного периода;
  • долг по военной ипотеке к концу срока кредита.

Самостоятельно рассчитать сумму ипотеки можно с помощью ипотечного калькулятора специально созданной программы, которая производит расчет кредитных обязательств с учетом возраста заемщика и процентной ставки, установленной банком. Независимый ипотечный калькулятор дает возможность посчитать % по ипотечному кредитованию в разных финансово-кредитных организациях и выбрать максимально приемлемый вариант.

При обращении в конкретный банк эти данные могут несколько отличаться из-за того, что каждое кредитное учреждение при расчете ипотеки применяет свою формулу. Расхождение в цифрах чаще всего обусловлено предоставленной военнослужащим информацией о его предыдущих кредитных историях. С помощью этой программы можно не только рассчитать сумму максимального кредита, но и график погашения ипотеки.

Задолженность по ипотеке

Наличие долга по ипотеке достаточно распространенное явление. Казалось бы, откуда он мог появиться, если военнообязанный отслужил положенный срок и снял обременение с залога? Причиной задолженности может стать отсутствие индексации накоплений, увольнение по собственному желанию, из-за непригодности к дальнейшему прохождению службы или невыполнения условий контракта. Следует заметить, что именно последняя причина грозит военнообязанному финансовой ответственностью не только перед кредитной организацией, но и перед государством, которое потратило средства на его обеспечение. Нередко такое обстоятельство загоняет заемщика в долговую яму. Поэтому банки себя и страхуют, увеличивая процентную ставку.

Военнослужащие-участники ипотечного кредитования имеют свой именной счет, на который поступают начисления по военной ипотеке. Чтобы избежать рисков в связи с кризисом мировой экономики, накопительный счет желательно открывать с высокой %-ой ставкой и вносить туда посильную сумму, которой можно распоряжаться на свое усмотрение при необходимости.

Виды платежа по военной ипотеке

Вид платежа Механизм действия Как происходит оплата Преимущества
Аннуитет Финансовая рента с отражением графика выплат, который рассчитывают с помощью коэффициента аннуитета
  • в последних числах отчетного периода;
  • перед началом отчетного периода
  • стабилизация расходов заемщика;
  • выгодная форма расчета при стабильном доходе;
  • сумма ежемесячных взносов не больше половины основного дохода семьи;
  • возможность получения большой суммы кредита, низкой кредитной ставки
Дифференцирование Частичное погашение задолженности и процентов
  • погашение части тела кредита равными платежами, в т. ч. % от общей выданной суммы;
  • последующий взнос будет меньше на % от остатка долга
Уменьшение % с каждым месяцем

Долг перед государством можно выплачивать самостоятельно. Частичное досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств можно осуществить после подачи заявления в кредитное учреждение и дополнительного уточнения условий соглашения:

  • как будет выглядеть новый график;
  • куда будут перечислены денежные средства;
  • приемлемая дата оплаты;
  • минимальный взнос;
  • должностное уведомление сторон.

Погашение ипотеки

Помимо личных сбережений, погашать долг можно с помощью средств, находящихся на именном накопительном счете или за счет материнского капитала.

Вид погашения ипотечного кредита Документы, необходимые для заключения сделки Способ подачи документов Основные требования
С помощью накоплений на именном лицевом счете
  • заявление о желании погасить долг, оформленное согласно правилам предоставления банковских услуг;
  • паспорт (копия)
  • через филиал «Росвоенипотеки»;
  • заказным письмом;
  • через электронную почту
После погашения первого платежа по ипотечному кредиту
С помощью средств материнского капитала
  • заявление;
  • договор ипотеки (оригинал);
  • свидетельство о праве собственности;
  • сертификат на маткапитал (семейный);
  • паспорт опции распорядителя средствами МСК;
  • справка с места жительства;
  • информация о зарегистрированных лицах;
  • обязательство переоформления жилья после снятия обременения, заверенное нотариусом;
  • справка с кредитного учреждения об остатке долга
  • консультация в Пенсионном фонде РФ (очная или через интернет-портал);
  • консультация в отделении банка;
  • через интернет (личный кабинет)
Согласование с Пенсионным фондом и кредитной организацией

Полное погашение задолженности интересует тех военнослужащих, чье материальное положение позволяет это сделать раньше срока, желающих покинуть ряды армии или продать недвижимость. В принципе это выгодное решение, так как уменьшает размер переплат. Погасив долг, участник НИС может накапливать сбережения на счете федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» и использовать их на свое усмотрение.

Отсутствие обязательств перед государством позволяет уволиться со службы в желаемое время: если к моменту увольнения военнослужащий имеет стаж не менее 20 лет и полностью погасил задолженность.

После досрочного погашения ипотеки банк должен уведомить ФГКУ «Росвоенипотеку» о полном или частичном списании долга. Этот период не превышает 10 дней с момента оплаты. После этого денежные средства не поступают в банк, а просто накапливаются на именном накопительном счете.

Можно ли средствами НИС досрочно погасить гражданскую ипотеку? Законодательство допускает такую возможность. Можно обычную ипотеку покрыть военной ипотекой, но при условии:

  • ипотека должна быть предоставлена участнику НИС как единому заемщику;
  • согласие банка на заключение последующего кредитного договора между Росвоенипотекой и участником НИС.

Досрочно погашая кредит, нужно помнить о некоторых нюансах:

  • кредитному учреждению невыгодно, чтобы кредит закрыли раньше зафиксированного срока, поэтому оно дополнительно устанавливает комиссию или штраф, прописывая этот момент в договоре;
  • за оформление заявки, перерасчет графика и других услуг банк требует плату;
  • иногда банки устанавливают определенный срок, раньше которого погасить долг невозможно;
  • установленный банком лимит ограничивает размер платежей.

Сокращение срока выплат позволяет быстрее погасить военную ипотеку и сэкономить на процентах. Чтобы принятое решение не ударило по семейному бюджету, необходимо заранее ознакомиться с условиями кредитования и не стесняться задавать волнующие вопросы до подписания договора.

Источник: http://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/poluchenie-i-vyplaty.html

Как получить две квартиры по военной ипотеке? Тонкости и нюансы.

Необходимость второй раз воспользоваться военной ипотекой часто связана с изменением состава семьи, что требует расширения или улучшения имеющихся условий проживания, служебным переводом на другое место, появлением на рынке недвижимости привлекательных предложений, желанием приобрести жилье в другом городе или районе.

Можно ли получить военную ипотеку во второй раз?

Несколько лет назад военнослужащие должны были стоять в очереди на получение квартиры. А отказавшись от неподходящего варианта, они рисковали оказаться в конце списка. Но с системой накопительной военной ипотеки, разработанной Министерством обороны и Правительством страны, очереди за жильем остались в прошлом. Программа дает военнослужащим уверенность в завтрашнем дне и гарантию получения жилья по собственному выбору.

Читайте так же:  Зачем просят снилс при оформлении кредита

Кроме того, законодательство РФ не препятствует военнослужащим воспользоваться военной ипотекой повторно. Однако процесс её получения имеет ряд особенностей.

Условия и шаги получения военной ипотеки второй раз

  1. Любой военнослужащий-участник НИС вправе снова приобрести жилье в ипотеку, если до достижения им 45 лет осталось три и более года;
  2. Одно из главных условий повторного получения военной ипотеки — это снять обременение с предыдущей квартиры, приобретенной с помощью государства. Погасить задолженность военнослужащий может личными или кредитными средствами, а также с помощью материнского капитала;
  3. После выплаты задолженности офицеру следует написать заявление на повторное получение военной ипотеки;
  4. Участник программы получает свидетельство НИС и подписывает договор ЦЖЗ;
  5. Теперь можно приобрести новую квартиру.

Воспользоваться правительственной программой можно и для приобретения ещё одной квартиры, помимо уже имеющейся. Для этого также прежде необходимо погасить ЦЖЗ. Однако условия ипотеки в данном случае будут несколько иными:

  • Ипотечный кредит выдается на меньший срок, что напрямую связано с возрастом заемщика;
  • Предоставляемые денежные средства будут меньше, чем по первому кредиту;
  • После того, как целевой жилищный заем будет полностью погашен, денежные средства снова начнут поступать на счет военнослужащего, участвующего в программе НИС. Но чтобы на нем скопилась сумма, которой хватит для первоначального взноса, потребуется некоторое время.

Вышеперечисленное относится к займам, выплачиваемым за счет государственных средств. Но если военнослужащий имеет возможность погасить ЦЖЗ из собственных средств, то приобретение второй квартиры становится более реальным и не вступает в противоречия с законом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для тех участников программы, кто уже реализовал свое право на покупку недвижимости в рамках военной ипотеки, но желает улучшить условия или переехать на новое место в связи с переводом по службе, существует программа «Военный переезд». Она осуществляется в тот момент, когда ранее приобретенное в рамках системы жилищного обеспечения военнослужащих жилье, продается, а взамен ему покупается новое.

Помощь в реализации военной ипотеки и ответы на интересующие вопросы по оформлению можно получить на официальном интернет-портале ФГКУ «Росвоенипотека». Там представлена подробная информация о возможностях расширения жилья по военной ипотеке, о повторном участии и снятии обременения перед продажей квартиры, об улучшении жилищных условий в рамках программы НИС для военных, а также другая полезная информация.

Как взять военную ипотеку, если уже есть гражданский кредит?

Программа НИС дает возможность тем участникам, кто уже ранее оформил гражданскую ипотеку, приобретать недвижимость еще и по военной ипотеке. Но фактически решение принимает банк, оформляющий заём.

Льготные условия получения кредита действуют до тех пор, пока человек находится на службе в Вооруженных силах. Если же он увольняется по своему желанию, то перестает быть участником НИС, следовательно, обязан в полном объеме выполнять платёжные обязательства по займу.

Бывшему военнослужащему придётся выплачивать два ипотечных кредита, что значительно увеличивает риски для банка. Здесь всё зависит от кредитной организации.

При уже имеющейся гражданской ипотеке и желании воспользоваться военной ипотекой, необходимо:

  • Чтобы гражданская ипотека была погашена на 80 – 90 %;
  • Чтобы предельный возраст военной службы ещё не достиг своего предела;
  • Чтобы не было задолженности по прочим потребительским кредитам.

Вопросы и ответы

Можно ли по военной ипотеке купить две квартиры одновременно?

Приобрести 2 квартиры по военной ипотеке можно, но не одновременно. Купить второе жилье реально в случае, когда кредит за первое погашен полностью. Сделать это можно досрочно за счет собственных средств. А после этого снова воспользоваться военной ипотекой и приобрести ещё одну квартиру. За единовременное оформление двух кредитов не возьмется ни один банк.

Одновременное приобретение двух квартир возможно только военнослужащими-супругами. Если каждый из них является участником НИС, то независимо друг от друга они вправе воспользоваться военной ипотекой и приобрести две квартиры, которые могут находиться как в разных городах, так и в одном доме, а могут купить, например, квартиру и дом с участком.

Источник: http://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/kak-poluchit-dve-kvartiry-po-voennoj-ipoteke.html

Гражданская и военная ипотеки: особенности и возможность объединения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСовмещение и взаимозаменяемость военной и гражданской ипотеки не запрещены законом. Однако на практике эти схемы еще не отработаны и редко применяются банками.

Чем отличается военная ипотека от гражданской

Главная разница заключается в принципах оформления права собственности. Жилье, приобретенное в рамках обычной ипотеки, считается совместно нажитым имуществом и может быть оформлено в общую долевую собственность членов семьи. При использовании в кредитном проекте средств материнского капитала такое право долевой собственности перетекает в обязанность: после погашения займа владельцами жилья становятся даже несовершеннолетние дети.

Военная же ипотека подразумевает обеспечение жильем самого военнослужащего. Поэтому ипотечная квартира (или дом) оформляется в индивидуальную собственность участника НИС. Второй супруг не вправе претендовать на выделение ему доли даже после развода, хотя судебная практика показывает, что побороться за это стоит.

Остальные отличия в этапах оформления и погашения ипотечного кредита и касаются:

  1. Процентной ставки. По военной ипотеке она, как правило, ниже за счет гарантии погашения долга со стороны государства.
  2. Максимальной суммы кредита. В рамках военной ипотеки она ограничивается размером средств, которые может получить участник НИС за все время службы. По гражданским проектам сумма займа рассчитывается в зависимости от платежеспособности клиента.
  3. Значимости заработка. Если в гражданской ипотеке справка о доходах – один из ключевых документов, влияющих на принятие решения, то для военнослужащих размер доходов не относится к решающим показателям.
  4. Пакета документов. Стандартный набор сведений дополняется свидетельством участника НИС при оформлении займа военнослужащим.
  5. Требований к недвижимости. Обычный кредит «подчиняется» только требованиям банка, в то время как заём для военных должен соответствовать и условиям, выдвигаемым «Росвоенипотекой».

Можно ли обычную ипотеку перевести в военную

Конечно, такая возможность существует. Более того, она официально закреплена в правилах НИС. Однако на практике погашение, уже существующего кредита за счет средств государства, возможно лишь при достижении соглашения между банком и «Росвоенипотекой». И если последняя с большой долей вероятности одобрит сделку, то финансовой организации такая переквалификация кредита невыгодна по 2 причинам:

  1. В случае перевода ипотеки в военную банк должен будет снизить процентную ставку. В противном случае «Росвоенипотека» вряд ли согласится оплачивать кредит.
  2. При одобрении сделки у приобретенного жилья появится второй залогодержатель в лице государства.
Читайте так же:  Расчет задолженности по алиментам методические рекомендации

Таким образом, переквалификация обычной ипотеки в военную возможна, но не может быть реализована без согласия банка. В 2020 году ситуация с банками такова: ВТБ разрешает воспользоваться средствами НИС только для полного досрочного погашения ипотечного займа, «Россельхозбанк» обещает рассматривать поступающие заявки в индивидуальном порядке, а Сбербанк воздерживается от комментариев.

Возможности объединения ипотек

Погасить ипотечный долг за счет средств НИС можно полностью, если накопленная на специальном счете сумма способна перекрыть существующий долг. Если же имеющихся денег недостаточно для полного закрытия кредита, ипотеку можно переоформить в военную – дополнительным соглашением.

При этом в обязательном порядке должны выполняться следующие условия:

  • ипотека должна быть оформлена исключительно на военнослужащего, без привлечения созаемщиков;
  • банк согласен на изменение условий;
  • сделка одобрена «Росвоенипотекой»;
  • средств, которые уже накопил и еще накопит участник НИС, будет достаточно для надлежащего исполнения кредитного договора.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/grazhdanskaya-ipoteka.html

Можно ли брать военную ипотеку и гражданскую одновременно

военная ипотека выдается только тем военнослужащим, кто состоит в реестре НИС.

Участниками НИС могут стать практически все контрактники, которые отслужили первый контракт и подали рапорт, в котором изъявили желание участвовать в НИС;

  • ежемесячные платежи по военной ипотеке гасит государство, в лице такой структуры, как Росвоенипотека;
  • военная ипотека отличается более низкими процентными ставками;
  • военную ипотеку не может выдать первый попавшийся банк (в отличие от гражданской ипотеки, которую получить можно практически в каждой финансово-кредитной организации). Военную же ипотеку можно оформить только в тех банковских учреждениях, которые являются официальными партнерами НИС.

Кроме того, законом не запрещено использовать средства ЦЖЗ, которые при определенных обстоятельствах получают все участники НИС, для погашения ипотечной задолженности оформленной до наступления права на заключение договора займа с государством.

Погасить гражданскую ипотеку у контрактника получится после подписания типового договора ЦЖЗ, в котором будет указано, что средства ЦЖЗ будут направлены на погашение ипотечной задолженности перед банком.

В данном договоре нужно будет указать фактический остаток непогашенного долга заемщика перед Кредитором (в точности до копеек).

Еще важный нюанс — погасить военной ипотекой можно обычную, гражданскую, можно лишь при условии, что военная ипотека и ранее полученная гражданская — оформлены на одно лицо.

Вы можете брать ипотеку столько, сколько сможете оплатить. Другой вопрос, одобрит ли вам банк вторую ипотеку при наличии первой. Закон не опеделяет сколько ипотечных кредитов может брать физическое лицо. Все зависит от решения банка кредитора, если он посчитает что вы способны оплачивать два ипотечных кредита, то проблем небудет.

Хотя банки не предоставляют ипотечные кредиты при таких условиях- когда они являются третьими держателями в залоге одной квартиры, так как при реализации имущества существует большая вероятность, что погашение задолжности по ипотеке банку- ничтожно мала. А рисковать они не желают.

И если, вдруг, случается какая-либо ситуация, когда Вы не имеете возможности проводить оплаты по ипотеке и дальше, возникают обстоятельства, при которых имущество, которое считается в залоге, необходимо будет реализовать в счёт погашения ипотечного кредита. Первым делом будут удовлетворены требования банка, который одобрил кредит и лишь за этим требования «Росвоенипотека «.

Накопительно-ипотечная система (НИС) России позволяет военнослужащим приобрести жильё за счёт государственных субсидий. Необходимо помнить, что быстро получить военную ипотеку без кредита не получится. Сначала военнослужащий должен подать рапорт, в котором необходимо изъявить желание стать участником данной системы. После этого необходимо ждать включения в реестр НИС, и лишь спустя три года можно будет заключать кредитный договор на приобретение жилья.

Основные проблемы военной ипотеки связаны с тем, что она предполагает особые требования к приобретаемой недвижимости. По военной ипотеке можно приобрести жильё, имеющее свою кухню, ванную и туалет. Кроме этого, квартира должна соответствовать определённым качественным критериям, таким как:

1 этап — оформление военнослужащим свидетельства на право участия в НИС. При наступлении права военнослужащий подает рапорт на получение свидетельства на командира воинской части. В течение 2-3 месяцев он проходит согласование. Затем военнослужащему выдается свидетельство, срок действия которого составляет 6 месяцев.

  • лица, окончившие военные учебные заведения до и после 01.01. 2005г и заключившие первый контракт;
  • мичманы и прапорщики, заключившие первый контракт до 01.01. 2005 года, при общей продолжительности службы не менее 3-х лет;
  • лица, получившие офицерское звание в период с 01.01 2005 до 01.01. 2008гг;
  • военные, получившие офицерское звание после прохождения курсов подготовки младших офицеров.

Кроме того, при ответе на вопрос: если есть военная ипотека, можно ли взять гражданскую? – важно учитывать и тот факт, что между ними существует определенная разница. Так, например, одним из условий ВИ является минимальный срок выслуги – 3 года. Также учитывается состояние здоровья будущего заемщика, возраст, который не должен быть слишком близок к пенсионному, и факт наличия приватизированной, завещанной или другой недвижимости в собственности.

  1. Заявление на выдачу кредита по форме банка.
  2. Паспорт гражданина РФ, копия документа.
  3. Анкета заемщика.
  4. Свидетельство о членстве НИС, копия документа.
  5. Свидетельство о браке/разводе, копия документа.
  6. Согласие супруга (супруги) на приобретение жилплощади, полученное у нотариуса.
  • офицеры запаса, первый контракт которых был заключен после начала 2005 года;
  • выпускники ВУЗов военной направленности, которые также заключили свой первый контракт на службу после 2005 года;
  • старшины, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года;
  • мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы на этот момент не менее трех лет.

Такие перечисления для военнослужащих осуществляются за счет финансовых средств федерального бюджета. Величина накопительных взносов определяется в российском законодательстве и ежегодно индексируется. На величину государственных взносов, подлежащих перечислению на накопительный счет военнослужащего, не влияют ни его воинское звание, ни род войск, в которых он служит.

  • свидетельство военнослужащего о праве участника НИС на жилищное ипотечное кредитование;
  • удостоверение военного;
  • удостоверение личности самого военнослужащего, претендующего на получение ипотеки, и удостоверение личности супруга (супруги) военнослужащего, при необходимости – паспорт доверенного лица, имеющего нотариальную доверенность от приобретателя жилья;
  • свидетельства о заключении брака военнослужащим (о расторжении брака), о рождении детей;
  • справка из управляющей компании с места регистрации от заявителя-военнослужащего и членов его семьи;
  • свидетельство ИНН заявителя-военнослужащего;
  • свидетельство об образовании военнослужащего;
  • справки с места службы;
  • согласие от супруги (супруга) – если участник военной ипотеки состоит в браке;
  • доверенность – если военнослужащий лично не присутствует на сделке.
Читайте так же:  Указ президента о досрочном погашении кредита

Итак, военная ипотека — что такое и как получить? Давайте разбираться. Суть программы заключается в том, что любой армеец может написать соответствующий рапорт и начать копить на собственную квартиру. Через 3 года после подачи такого заявления можно претендовать на оформление ипотеки на льготных основаниях. Особенностью такого кредитования является то, что долг выплачивается не из собственных средств военного, а исполнительными органами власти. В частности, Минобороны. Там есть целое подразделение, которое занимается таким вопросом, как ипотека для военнослужащих. Именно от его имени на особый накопительный счет контрактника переводятся деньги.

Все остальные военнослужащие могут получить квартиру или дом по военной ипотеке. При этом государство решило диктовать свои условия кредитования. Это значит, что условия оформления в любом банке, участвующем в системе, будут практически идентичными. На 2016 год эти условия таковы:

Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе.

Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить военной ипотекой (ВИ).

Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права армейцев командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья.

Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:

  • они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
  • еще не стали участниками НИС;
  • не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.

Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:

  • минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
  • месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
  • процентная ставка — 10% годовых;
  • срок договора — не более 30-ти лет;
  • сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
  • первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
  • кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.

Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.

Однако приобретение жилья по обычному займу — не самая хорошая идея для тех военнослужащих, которые стоят на очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. С момента приобретения жилых метров (даже по банковскому займу) контрактник может быть исключен из состава очередников на жилье.

Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?

Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.

Для этого необходимо:

  • написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели получения ВИ;
  • дать согласие на использование накоплений в НИС.

На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.

Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.

Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.

Если сумма остатка по жилищному займу полностью покрывается ВИ, то кредит погашается, а право залога на квартиру переоформляется в пользу РФ. С этого момента контрактник становится обязанным только перед бюджетом.

В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.

Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа.

Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Таким образом, на момент досрочного увольнения у армейца образуется долг перед государством, и есть жилье, которое может быть передано банку в залог. Тем самым будет совершен перевод военной ипотеки в гражданскую.

Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость. Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения. Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kredit-za.ru/ipoteka/mozhno-li-brat-voennuyu-ipoteku-i-grazhdanskuyu-odnovremenno

Военная и гражданская ипотека одновременно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here