Устали платить кредиты

Все самое важное на тему: "Устали платить кредиты" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга. При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Читайте так же:  Рефинансируется ли военная ипотека

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Источник: http://snowcredit.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Избавляемся от долгов легально: как законно не платить кредит и начать спокойно жить

Взять кредит легко, а своевременно выплачивать его — далеко не всегда. Заемщики сталкиваются с этой проблемой регулярно, поскольку не всегда могут правильно оценить финансовую нагрузку. Причины и основания невыплат разные: одни теряют работу и заработок, другие — решают «спрятаться» от банка, в надежде, что тот забудет о невыплаченном займе. Однако на практике кредитор ничего не забывает и во всем случаях требует возврата денег обратно.

В статье рассмотрим легальные способы, благодаря которым можно избавиться от долгов временно или навсегда. Изучим особенности, плюсы и минусы каждого варианта.

Можно ли не платить кредит законно

Можно, но только в особых ситуациях. В России приостановить оплату кредита можно с помощью кредитных каникул, рефинансирования или реструктуризации. Эти методы предусмотрены законодательством, однако каждый банк решает самостоятельно, применять их или нет.

Навсегда избавит от кредита все более популярная в нашей стране процедура банкротства, которая регулируется Федеральным законом Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года № 127-ФЗ. Однако признавая себя банкротом, стоит подготовится к определенным последствиям — описи имущества, санкциям и другим далеко не веселым явлениям.

Способы не платить и жить спокойно

Каждый способ не выплачивать банку кредит имеет свои достоинства и недостатки. Разберем их подробно далее.

Реструктуризация

В процессе реструктуризации стороны договариваются об изменении условий кредитного соглашения — уменьшении размера ежемесячных платежей или увеличении срока выплат. Плюс реструктуризации — должник на время снижает долговую нагрузку, нормализует свое финансовое положение. Кредитная история должника не портится, сохраняется положительная финансовая репутация.

Однако в результате реструктуризации сумма переплаты по кредиту только увеличивается. Долг никуда не исчезает, он лишь растягивается на более долгий срок. Должнику становится сложнее оплатить займ. Банк может и отказать в реструктуризации, поэтому особо рассчитывать на этот способ не стоит.

Читайте так же:  Дизельное с отсрочкой платежа

Рефинансирование

Рефинансирование это выдача нового займа на погашение старого. Если займов несколько, то их объединяют в один. Рефинансируют потребительские, ипотечные, автомобильные кредиты. В результате рефинансирования изменяются размеры ежемесячных платежей или валюта кредита, что позволяет платить на более выгодных условиях.

Недостаток процедуры — перекредитование небольших займов невыгодно. Также зачастую оформление рефинансирования занимает много времени и несет дополнительные траты. Как и в случае с реструктуризацией, банки имеют право отказать должнику.

Банкротство

Процедура банкротства применима в том случае, если сумма долга превышает 500 000 рублей, просрочка по платежам составляет более трех месяцев, долги больше стоимости имущества. Должник подает заявление в Арбитражный суд о признании себя банкротом. Он описывает сложившуюся ситуацию, указывает причины, по которым не может вернуть деньги в банк.

Плюсы банкротства — долг списывается, приостанавливаются все судебные решения. Недостатки — большие траты на судебные издержки (юристы, независимые оценщики имущества, финансовый управляющий). Пока идет процесс, ограничен или запрещен выезд из страны. Если у должника есть имущество, его продадут. Денежные счета в банках арестуют. Изъятые финансы используют для погашения части долга.

Страховые случаи

При оформлении кредита заемщику предлагают выбрать страховку, предусматривающую различные страховые случаи. При наступлении такового заемщик освобождается от выплат, кредит за должника выплачивает страховая компания.

Например, если заемщик умер и него был страховой полис на случай смерти, то родственники освобождаются от долгов, поскольку их покрывают страховые выплаты. Это же правило касается ситуаций, когда должник теряет трудоспособность, пропадает без вести, лишается работы. Главное, чтобы был подписан соответствующий страховой полис.

Оспаривание договора в суде

Оспаривание кредитного договора в суде — крайняя мера. На практике должник не справляется с долговой нагрузкой и подает исковое заявление о признании договора недействительным полностью или частично. Обращаются в суд по месту жительства или по месту заключения соглашения. Часто договор оспаривается в следующих ситуациях: несоблюдение письменной формы, заключение под влиянием обмана или угрозы, кабальные условия сделки.

Заемщик должен быть уверен в своей правоте, его обязанность — предоставить в суд доказательства. Суд рассматривает обстоятельства дела и выносит соответствующее решение. Как правило, в результате судебного процесса должник не освобождается от долга.

Внимание! Прежде чем подавать заявление в суд, заемщик должен соблюсти досудебный порядок урегулирования спора и направить кредитору письменную претензию. Это может быть требование расторгнуть договор, изменить его условия, заключить новое соглашение.

Истечение срока исковой давности

По закону срок исковой давности — три года. Действие исковой давности начинается по окончании действия кредитного соглашения. При этом срок соблюден только в том случае, если в течение этого времени кредитор ни разу не обращался к заемщику по поводу возврата денег (звонки, уведомления).

На практике такая ситуация маловероятна, так как банки «помнят» все кредиты и в случае неуплаты регулярно напоминают о них должникам. Так что не стоит надеяться, что срок исковой давности истечет и все долговые обязательства исчезнут.

Договоренность с банком

Если заемщик понимает, что оплачивать кредит становится все сложнее, то первый шаг — сообщить об этом в банк. Не стоит скрываться от кредитора и менять номера телефонов, в этом случае ситуация только ухудшится и долговая яма станет еще глубже. Лучше сразу пойти на контакт и объяснить ситуацию, предоставив документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение. Например, медицинскую справку о потере трудоспособности, копию приказа об увольнении или документ, подтверждающий декретный отпуск.

Помимо реструктуризации или рефинансирования, кредитор может предложить выплатить займ после кредитных каникул, в результате которых происходит полная или частичная отсрочка платежа. При полной отсрочке должник не платит ни процентов по займу, ни ежемесячных платежей. Срок действия каникул — не более полугода. При частичной банк составляет новый график платежей, согласно которому заемщик выплачивает или основной долг, или проценты по кредиту.

Внимание! Кредитные каникулы предоставляют крупные российский банки — Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк.

С одной стороны кредитные каникулы пойдут на пользу тем, кто попал в трудную денежную ситуацию. С другой — в результате каникул кредит дорожает, после льготного периода выплачивать долг становится еще сложнее.

Последствия и влияние на кредитную историю

В случае неуплаты кредита важно сохранить положительную кредитную историю (КИ). В ситуациях рефинансирования, реструктуризации или кредитных каникул КИ не портится. Если речь идет об истечении срока исковой давности, то кредитная история пострадает.

Особое внимание уделяется последствиям банкротства физического лица. Должник не может занимать руководящие должности в течение трех лет, не имеет права на статус индивидуального предпринимателя в течение пяти лет. Портится кредитная история, невозможно выступать в качестве гаранта или поручителя.

Заключение

Как не платить кредит законно и начать жить спокойно? Есть несколько способов решения этой проблемы — обратиться в банк с просьбой о проведении рефинансирования или реструктуризации. Главное, внимательно изучить условия их предоставления и посчитать размер переплаты.

Также можно попросить у банка кредитные каникулы, и за это время решить финансовые трудности и выплачивать долг вовремя. Пройти процедуру банкротства или начинать судебный спор — крайние меры. На них идут только в том случае, если уверены в своей правоте и могут предоставить доказательства.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/kak-zakonno-ne-platit.html

Нечем платить за кредит: что делать.

  • Количество граждан, когда-либо бравших кредиты – выросло с 58% до 67% только за последние несколько лет.
  • Около половины этих людей – брали кредит более 1-го раза.
  • При этом 22% из них – сталкиваются или прогнозируют проблемы с последующей выплатой кредита.
Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно данным исследований Всероссийского центра исследований

Получается, что каждый четвертый россиянин, берущий кредит – столкнётся (или уверен, что столкнется) со сложностями в его выплате. Понятно, как это происходит – человек, берущий кредит, предполагает, что всё будет хорошо. Зарплата будет выплачена вовремя, со здоровьем всё будет хорошо, а сосед не затопит. Но, в жизни случается всякое – от экономического кризиса до болезней и увольнений. Возвращать долги становится очень сложно и заем становится удавкой. Несвоевременная реакция на проблему легко перерастает в полноценную долговую яму, из которой заемщику крайне сложно выбраться – долг может расти быстрее, чем получается его гасить. Ситуация тяжёлая, но, если взять себя в руки избежать, её получится разрешить с минимальными потерями.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рф предпенсионный возраст

Что нельзя делать

  1. Ничего. Поверьте, этого пункта не было бы в списке, не будь он так распространен. Много людей предпочитает ждать неведомо чего. Уверяем, банк точно ничего не забудет и не простит. Если на вас ещё не наседают коллекторы – значит пока еще банк просто начисляет проценты. Коллекторы рано или поздно появятся.
  2. Не избегать банка. Бежит от ответственности только мошенник – такое отношение к себе от банка вы и рискуете получить. А это существенно приближает знакомство с коллекторами.
  3. Не брать новые займы. Худшее, что можно сделать – влезть в новые долги, чтобы расплатиться за старые. Уверяем, это – всегда делает ситуацию только хуже.
  4. Не опускать руки. Тяжелая ситуация, рост долга, наседания коллекторов – много людей не знают, что им делать и опускают руки. Это неправильно. С ситуацией нужно и можно бороться.
  5. Не запускать проблему до судебных разбирательств. В суде, скорее всего, ваше имущество пустят с аукциона с колоссальными потерями его реальной стоимости, а ещё вас заставят оплатить издержки, комиссии и пошлины.

Нужно понимать – заемщик с активной позицией, способный своевременно признать проблему и взять ситуацию в свои руки, способен отвести от себя все эти проблемы.

Налаживаем диалог с банком

Проблемы с кредитом бывают не только у физлиц – предприниматели, крупные организации и даже некоторые государства тоже сталкиваются с этим. При этом самим банком предусмотрен альтернативный выход – с ним можно договорится об изменении условий кредита. О каких изменениях договариваться – зависит от каждой конкретной ситуации.

Если средства будут в ближайшее время

Когда человек попадает в больницу, меняет место работы или банально забывает о платеже – такое случается. Если вы столкнулись с финансовыми сложностями, но деньги появятся в ближайшие недели или месяцы – нужно пытаться договориться с банком об изменении графика выплат.

Например, договориться о переносе платежа с начала месяца, на его конец. Правда, есть один нюанс – не каждый банк предлагает возможность переноса платежа. Узнавать о наличии такой возможности придется самому, позвонив в сервисный центр банка и рассказав причину своей проблемы. При этом всегда следует подкреплять свои слова бумагами, если они есть.

Нужно учитывать, что закон не принуждает банк помогать своим заемщикам, столкнувшихся с финансовыми сложностями. Конечное решение будет исходить строго из внутреннего уклада дел банка.

Если денег не будет ещё долго

Более острая ситуация – когда сложности со средствами ожидаются на ближайшие месяцы. В этом случае нужно настаивать на пересмотре кредитного договора, но для этого обязательно придется объяснять – когда и каким образом вы достанете деньги. Обязательно нужно заняться сбором документов, обосновывающих ваше текущее положение – приказ о сокращении, справка от врача и т. д.

Какие именно условия вам предложат – вопрос переговоров. Представитель банка изучит ситуацию и предложит решение. Изначально лучше всего настаивать на простой отсрочке кредитных выплат на ближайшие месяцы. Если заняться этим оперативно (и банк при этом настроен к вам лояльно) – можно даже добиться освобождения от пени. Вы выиграете время на приведение своих дел в порядок, а затем сможете решить проблему с выплатами.

Однако, нужно понимать – любая отсрочка в конечном счете увеличивает сумму дальнейших выплат банку. Обязательно нужно сделать всё, чтобы проблема с деньгами на самом деле решилась – потеря доверия перед банком гарантирует дальнейшее отсутствие каких-либо уступок. Так или иначе, довольно часто банки отказывают дать отсрочку. Если вы оказались в такой ситуации, есть другой выход – начать переговоры о реструктуризации долга.

В таком случае вы объявляете банку о временном отсутствии возможности платить и просите изменений в графике выплат и сроке действия кредита. В письменной форме, разумеется. Тут ситуация немного другая, ведь каждый банк хочет быть уверен в возврате своих средств.

Выяснив, что вы активный и надежный клиент – банк пойдет на пересмотр условий. Это может быть уменьшение суммы платежа и продление сроков выплат кредитного займа. Банк всегда заинтересован в том, чтобы вы возвращали свой именно долг ему, а не коллекторам, или в виде имущества, которое затем еще необходимо выгодно реализовать.

При этом сама последующая процедура реструктуризации зависит, в том числе и от суммы займа, кредитной истории и здравого смысла. Например, небольшой кредит на 30 000 рублей никто не разрешит растянуть на 2 года. Еще один важный нюанс – банк всегда хочет ясно понимать, откуда вы берёте свои деньги. Если брать для этого новый займ, скорее всего ничего не выйдет.

Ну и самое важное – после реструктуризации вам изменят условия на более выгодные для вас в вашем положении. и увеличат общую сумму кредита. Пользуйтесь этим решением в тех ситуациях, когда самое главное – остановить ежемесячный рост долга. А если прежде вы ещё и были лояльным клиентом своего банка и всегда платили в срок – можете рассчитывать на большее внимание банка к своей проблеме.

Если одной ногой вы уже в долговой яме

Прежде всего, желательно иметь четкое представление – да, это скверно. Но совсем не фатально. По крайней мере, если вы решаете свои сложности, а не пускаете на самотек. Самое первое, что нужно сделать (и как можно быстрее) – заявить банку о своей неплатежеспособности. Не запускайте ситуацию до этапа, когда банк начнет планировать передачу вашего кредита в суд или коллекторам.

Если при этом за вами числится много кредитов – нужно их срочно объединить. Это очень важный момент, который позволит платить за один кредит раз в месяц и остановит рост процентов. Если ваш банк отказывается консолидировать долг, нужно найти другой банк, который это сделает. Правда, новый банк обязательно потребует от вас колоссальный набор бумаг. И возьмет плату за всю работу.

Читайте так же:  Нотариальное соглашение об уплате алиментов в браке

Ещё кредит можно рефинансировать – особенно, если другой банк предлагает кредит с более приятными кредитными условиями. Это позволит закрыть свои старые долги и выплачивать новый кредит на более выгодных условиях. Некоторые не видят разницы, между взятием нового кредита для оплаты старого и рефинансированием.

Рефинансирование – это нечто другое. По сути, это – специально созданный инструмент для тех, кто ищет законный способ ослабить кредитное давление. Это не деньги наличкой в руки и далеко не обыкновенный кредит, который вы можете использовать для своих нужд.

Самый крайний вариант, которого желают избежать почти все – компенсация своих долгов реализацией залогового имущества. Если решено прибегнуть к этому способу, продавайте своё имущество добровольно. Это очень важно, потому что банк, скорее всего, реализует имущество в лучшем случае за полцены.

Но если вы возьмете дело в собственные руки, то будете иметь возможность продать его по рыночной цене. При этом в обязательном порядке поставьте банк в известность о своем решении и действиях. Если вы уже довели дело до стадии, когда банк вам не доверяет – он привлечет к работе своего представителя. И это неплохо – банк не меньше вашего заинтересован в том, чтобы вы нашли решение своей проблемы.

Например, можно договорится о помощи банка в процессе поиска покупателя и юридического оформления сделки. Не забывайте – помощь вам в интересах банка.

А что, если исчезнуть и вообще никому ничего не платить?

Многие предаются соблазну просто сбежать от ответственности и надеяться, что проблема исчезнет сама собой. Таких людей хочется спросить: неужели это хоть раз помогало?

Увы, но в реальном мире подобное отношение к своим долговым обязательствам гарантирует снежный ком. В один день долговых обязательств станет больше, чем вы физически сможете заплатить, а проценты будут расти постоянно. Этот займ в итоге можно гасить большую часть жизни. Довольно мрачная перспектива, не находите?

Никогда не забывайте: даже если вы были дисциплинированным клиентом и никогда не нарушали условия займа, банк в любом случае будет начислять штрафы за просрочки. Любые просрочки.

Рано или поздно начнутся звонки менеджеров из банка. Если вы продолжите их игнорировать и ничего не платить, кредит передадут в свой внутренний коллекторский отдел. Это значит, что над вашей ситуацией начнут работать люди, которые занимаются возвращением долгов профессионально. И это не самые вежливые и приятные люди. Однако, если коллекторы банка не справляются, дальше – больше.

Банк может как сразу пойти с вашим делом в суд, так и продать кредит гораздо более жестокому внешнему коллекторскому сектору.

Внешние коллекторы – это угрозы, террор ваших поручителей и близких, крайне агрессивные методы, звонки на работу, грязь в социальных сетях. Иногда они даже могут навестить вас дома.

Суд, в свою очередь – это финальная инстанция. Неподготовленному юридически человеку абсолютно бесполезно даже пытаться бороться с банковскими юристами (или юристами коллекторов).

Более того, все издержки банка лягут в ваши кредитные обязательства. В финале вас навестят приставы – опишут и продадут имущество.

Однако, не забывайте – это, самый мрачный вариант, строго для тех, кто ну вообще ничего не сделал для решения своей проблемы.

Делаем выводы

В общем и целом, практически из любой проблемы с кредитом есть достаточно много созданных самими банками вариантов адекватного разрешения ситуации, зачастую – в вашу пользу. Но, при этом, нельзя забывать о старой доброй поговорке: спасение утопающих – дело рук самих утопающих.

Зачастую банк будет продавливать условия, более выгодные для себя и менее выгодные для вас. Это все еще интересно для вас, так как в любом случае решает вашу проблему, но, не так выгодно, как если бы ваши интересы защищал профессиональный юрист. В принципе, вы можете справиться со всеми тяжбами самостоятельно.

В частности – затраты на работу юриста будут куда дешевле, чем лишние проценты и пени в тех мелочах, которые сможет докрутить банк на человеке, который не знает, как себя защитить.

Источник: http://xn—-dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/nechem-platit-za-kredit-chto-delat/

Что делать, если нечем платить
по кредиту?

Даже если вы учли все нюансы, от форс-мажоров никто не застрахован.

Внезапное сокращение, увольнение с работы, проблемы со здоровьем или другая кризисная ситуация — и вот возникают первые трудности с ежемесячными платежами по займу. Что ж, бывает. Тут главное — не паниковать и не прятать голову в песок. Худшее, что можно сделать, — надеяться, что банк не заметит вашей просрочки. Нет, он, как Большой брат, видит все. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Какие могут быть варианты?

Если служба взыскания банка не справляется, банк или продает кредит коллекторскому агентству, или сразу передает дело в суд. Про психологическое (а иногда и физическое) давление коллекторов известно всем. Чтобы себя защитить — знайте свои права.

С 1 января 2018 этого года в силу вступили новые правила поведения для финансовых «вышибал»:

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/finansovaya-gramotnost/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditu/

Что делать, если нечем платить по кредиту

Если вы попали в финансовую яму, не стоит делать её ещё глубже. Обращайтесь в банк и не спешите банкротиться.

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Как разобраться с долгом

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Читайте так же:  Медосмотр военный билет

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён Законопроект № 655479-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился Федеральный закон от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону Постановление от 11 августа 2017 года № 961 для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lifehacker.ru/nechem-platit-kredit/

Устали платить кредиты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here