Условия рефинансирования военной ипотеки

Все самое важное на тему: "Условия рефинансирования военной ипотеки" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Банки с рефинансированием военной ипотеки

Рефинансирование предполагает полное погашение ипотечного кредита путем оформления нового кредитного договора на более выгодных условиях, возможно в другом банке.

Военнослужащие, уже получившие ипотечный кредит с использованием НИС, могут рефинансировать его с целью уменьшить сумму ежемесячных выплат и переплату по кредиту (Постановление № 370 правительства РФ).

Из этой статьи вы узнаете, какие банки рефинансируют военную ипотеку, и на каких условиях это производится.

Как можно рефинансировать военную ипотеку

Условия кредитования и рефинансирования ипотечных кредитов для военных ничем не отличаются от обычных жилищных банковских программ, если не учитывать особые льготы и отдельные нюансы.

Например, возможность воспользоваться льготным периодом для отсрочки платежей по процентам, получить государственную помощь до того, как будет подписан ипотечный договор, а также самостоятельно погасить часть кредита.

Главное условие при рефинансировании военной ипотеки — это согласование всех операций с Росвоенипотекой, в обязанности которой входит контроль за исполнением государственной программы по обеспечению военнослужащих жильем.

Для того, чтобы перекредитоваться, заявление подается в тот же банк, в котором ипотека была получена, или обратиться в другой.

Полученный кредит можно направить на погашение основного долга, что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей, а также размера выплачиваемых процентов. Срок кредита при этом возрастает, а значит сумма выплат на каждой месяц станет ниже.

Кроме того, рефинансирование дает следующие возможности:

  • снижение процентной ставки по действующем кредиту;
  • переход на аннуитентные платежи;
  • выбор другого банка с более выгодными предложениями и удобным обслуживанием;
  • замена плавающей ставки на фиксированную;
  • досрочное погашение кредита;
  • отсрочка погашения долга.

Как проходит процедура

Вначале изучаются предложения банков, рефинансирующих военную ипотеку, и при обнаружении оптимального предложения можно обратиться в Росвоенипотеку. Эта организация работает совместно с банком «Зенит», который устанавливает возможность рефинансирования в каждом конкретном случае.

На этом этапе заявитель может получить отказ, если:

  1. Он недавно завершил службу в вооруженных силах РФ% по собственному заявлению.
  2. Имеет плохую кредитную историю.
  3. Сумма остатка по ипотеке меньше 400 тысяч или более 2 миллионов 400 тысяч рублей.

Если не все нужные документы предоставлены, то для их сбора предоставляются дополнительно 20 дней.

К необходимым документам относятся:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • заверенные копии предыдущего и нового кредитного договоров;
  • график погашения задолженности;
  • реквизиты счета в банке, куда должны быть направлены средства;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.

Рефинансированием военной ипотеки занимаются многие крупные банки. Важным условием является внесение первоначально 10-20% от стоимости объекта кредитования.

Видео на тему «Рефинансирование военной ипотеки»:

Обзор предложений банков

В таблице приводится список банков и условия по рефинансированию военной ипотеки, которые они предлагают.

Название банка Ставка Сумма Срок рефинансирования Первоначальный взнос
Сбербанк 9,5% 2,33млн руб. 20 лет 15% Россельхозбанк 10,75% 2,23млн руб. 20 лет 10% ВТБ 9,8-10% 2,29млн руб. 20 лет 15% Открытие 9,2% до 80% стоимости жилья до 25 лет от 20 до 90% стоимости жилья Уралсиб 10,9% 2,6млн руб. не ограничен от 650 тысяч руб. РНКБ 10,9% 2,2млн руб. 15 лет 10% Газпромбанк 9,5% 2,3млн руб. до 25 лет 20% Росбанк 10% 3 млн руб. до 25 лет 15% Зенит 9-9,9% 2,8млн руб. не ограничен 20% Связь-Банк 10,9% 2.2 млн руб. не ограничен 20% Абсолют 9,5% 2,9млн руб. не ограничен 20% Россия 9,5% 2,33млн руб. 20 лет 20%

К недостаткам рефинансирования можно отнести дополнительные расходы, которые сопровождают эту процедуру:

  • оценка недвижимого имущества – до 45 тысяч (Московская область);
  • страхование квартиры – 3000 рублей;
  • получение техпаспорта, если его нет – 6200 руб.

Рефинансирование военной ипотеки – не только выгодный, но и необходимый на сегодняшний день банковский продукт. В кризисные годы ставка по ипотеке была повышена и военные брали жилищные займы на тех условиях, которые предлагались. Средств, выделяемых по НИС, не всегда хватало на погашение кредита. Рефинансирование ипотеки под меньший процент является выходом из такой ситуация, тем более ставки банков стали постепенно снижаться. Возможность рефинансировать ипотеку у военнослужащих появилась только в 2018 году и стала отличным инструментом улучшения условий кредитования.

Источник: http://infozaimi.ru/banki-s-refinansirovaniem-voennoj-ipoteki/

Рефинансирование военной ипотеки — Практические рекомендации, обзор банковских программ и условия

Рефинансирование ипотеки – это получение нового кредита для погашения старого. Данная процедура используется для того, чтобы снизить расходы за счет более выгодных кредитных условий.

Но в отличие от перекредитования обычных потребительских договоров, переоформление военной ипотеки дело не простое. Здесь важен порядок осуществления процедуры и своевременная оплата дополнительных расходов.

Когда рефинансирование целесообразно

Вопрос о рефинансировании популярен последние несколько лет, когда ипотека для простых граждан стала выгодней, чем программы для льготных категорий населения. Чтобы сбалансировать ситуацию на кредитном рынке государство совместно с банками запустило перекредитование действующих договоров для военных.

Положительные перемены для заемщиков начались, когда ключевая ставка рефинансирования Центрального Банка пошла на спад. Так, еще в 2014 году среднерыночная ставка по ипотеке была 16%, а в 2018 году стало возможно оформить договор под 10% годовых. За счет снижения ставки уменьшился ежемесячный платеж и общая переплата по кредиту. В 2019 году прогнозируется незначительное снижение ставки до 8,5-9%.

Читайте так же:  Показатель кредиторской задолженности

Как понять, выгодно ли рефинансирование или лучше остаться у прежнего кредитора? Для этого нужно самостоятельно провести расчеты. Взять остаток долга, новую и старую процентную ставку, и определить итоговую переплату. Делать поспешный вывод о преимуществе перекредитования при разнице 1,5-2% нельзя, так как при переоформлении договора возникают дополнительные расходы, которые существенно влияют на итог сделки.

Перед тем, как снизить ставку, нужно проанализировать возможные издержки:

Оценка недвижимости и страхование.

При оформлении обычной ипотеки оценку делает застройщик, а при рефинансировании – заемщик.

Обычно это оформление новой страховки в другой страховой компании, при этом возможен возврат части суммы по действующему страховому полису. Если страховая организация, с которой уже есть заключенный договор, аккредитована новым кредитором, то старая страховка может пойти в зачет новой военной ипотеки.

Сбор дополнительных документов.

Заемщику могут понадобиться выписки из реестров прав собственности, заверка копий у нотариусов или получение необходимых справок, за выдачу которых нужно будет платить.

Разница в процентах

Перед подачей заявки на рефинансирование клиенту необходимо подготовить справку об остатке задолженности по действующей ипотеке. Например, справка выдана 12 числа, документы поданы в новый банк 13.

На проверку данных заявителя уходит от 3 до 7 дней, тогда рефинансирование будет оформлено 20 числа, а деньги перечислены в счет погашения задолженности 21 числа.

В промежутке с 12 по 21 число продолжают начисляться проценты, не указанные в справке о размере остатка долга. Их заемщику придется оплатить самостоятельно.

Здесь есть два варианта: либо клиент оформит рефинансирование на большую сумму изначально (возможно в некоторых банках) и оплатит разницу за счет кредитных средств, либо будет платить собственными наличными деньгами.

После просчета выгоды по процентам от нового кредита следует отнять предстоящие расходы, и, если разница устраивает заемщика, то рефинансирование военной ипотеки имеет смысл.

Процедура рефинансирования военной ипотеки

Перекредитоваться можно в банке, где уже взята ипотека или в другом, с которым будет заключен новый договор. При этом военные – участники накопительно-ипотечной системы (НИС) продолжат погашать задолженность по сниженной ставке, но у другого кредитора.

Согласно Закону о рефинансировании процедура происходит так: новый кредитор гасит задолженность перед предыдущим банком и снимает обременение с недвижимого имущества.

После чего подписывается соглашение с «Росвоенипотекой» (РВИ) о старшинстве залогов, где в роли первичного залогодержателя выступает банк, а в роли вторичного – Российская Федерация. Новые документы подлежат обязательной регистрации в Росреестре.

Перед оформлением нового договора необходимо согласовать вопрос о рефинансировании с РВИ, так как именно это учреждение дает «добро» на перечисление денег на новый счет. Заемщику потребуется собрать и передать на рассмотрение такие документы:

  • соглашение к договору целевого жилищного займа (ЦЖЗ) с указанием нового банка;
  • кредитный документ от нового кредитора с сумой и сроком займа;
  • справку об открытии банковского счета;
  • паспорт заявителя;
  • документ с оценкой рыночной стоимости недвижимости.

Есть еще один список документов необходимых для рефинансирования военной ипотеки, который подается в новый банк:

  • паспорт;
  • заявление на рефинансирование;
  • ипотечный договор с первичным кредитором;
  • документы, подтверждающие права собственности на имущество, а также содержащие его оценку;
  • договор ЦЖЗ.

Банк может потребовать дополнительные документы в зависимости от внутренней политики, платежеспособности клиента, размера ипотеки и других факторов.

Требования к заемщикам

К новым заемщикам банки выдвигают стандартные требования, как и при обычной ипотеке – хорошая кредитная история, наличие поручителей/созаемщиков, достаточный размер первоначального взноса и высокая заработная плата. При этом для военных размер дохода не главный критерий, так как в рефинансировании участвует перечисления из НИС.

Также банки требуют:

  • соответствие возрастным ограничениям – от 21 до 50 лет (реже до 65 лет) на момент внесения последнего платежа;
  • территориальную принадлежность – проживание, регистрация, а также нахождение недвижимости в регионе присутствия вторичного кредитора;
  • подтверждение статуса военного – участника НИС.

Отдельные требования прописываются по отношению к открытой ипотеке. К необходимым документам относятся:

  • выписка о регулярном погашении задолженности на протяжении не менее полугода;
  • справка, подтверждающая отсутствие просрочек продолжительностью до 200 дней (это связано с тем, что РВИ может задерживать перечисление средств до 3 месяцев).

Сокращение или увольнение военных – обычная практика в трудовых отношениях. Поэтому вопрос о рефинансировании для уволенных актуален для многих граждан.

Программа перекредитования военной ипотеки возможна для лиц, сменивших место работы, в двух случаях:

  1. Вторичная ипотека оформлена после начисления денег от государства.
  2. Заемщик в состоянии погашать дальше долг самостоятельно.

Решение по кредиту под меньший процент зависит от банка, который выберет заемщик. Одни – могут отказать уволенным военным, другие – принять положительное решение, обеспечив заявителя льготной программой.

Возможные причины отказа в новом договоре:

  • оставшаяся сумма долга менее 400 тыс. руб. или более 2,4 млн. руб.;
  • у военнослужащего отсутствуют личные средства, а государство не располагает деньгами для осуществления полной уплаты;
  • негативная кредитная история.

Не стоит останавливаться в поисках лучших условий, если один банк отказал в перекредитовании. Нужно пытаться заключить договор с другим кредитором, если его условия выгодные. Другое дело, если заемщик не отвечает требованиям банка или имеет значительную просрочку. Можно ли рефинансировать ипотеку в таком случае? – Однозначно сказать сложно, но шансы невелики.

Читайте так же:  Военный билет форма

Условия рефинансирования ипотеки для военных

На сайте Росвоенипотеки представлен список банков, где можно перекредитовать ипотечный кредит. Официально согласованные программы представлены всего от трех банков: Промсвязьбанк, Банк Зенит и Банк СГБ.

Предложения банков отличаются основными параметрами. Обязательно страхование залогового имущества. Погашение задолженности происходит аннуитетными платежами.

Банк Ставка Сумма Срок
Промсвязьбанк 8,9% от 400 тыс. руб. до 2,4 млн руб. от 3 лет до достижения заемщиком 50 лет Банк Зенит 9,9% от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залога от 3 лет до достижения заемщиком 50 лет Банк СГБ 8,9% от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залога от 1 года до 25 лет.

Какие банки еще могут переоформить кредит военнослужащим? — Те, которые оформляют военную ипотеку и рефинансируют обычные ипотечные договоры. Наиболее выгодные условия предлагают:

  1. Газпромбанк — 9%.
  2. ВТБ – 9,3%.
  3. Сбербанк – 9,5%.
  4. Банк Открытие – 10%
  5. УралСиб – 10,9%.
  6. Банк Россия – 10,4%.

Переоформление кредита это всегда хлопотно и затратно. Но если правильно выбрать программу и кредитора, то можно остаться в выигрыше. Если в силу разных причин не получается получить новую ипотеку, то следует воспользоваться услугой реструктуризации задолженности, которая помогает уменьшить платеж с помощью увеличения срока кредитования.

Источник: http://infozaimi.ru/refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

Как происходит рефинансирование военной ипотеки и выгодна ли такая процедура заемщику?

Рефинансирование военной ипотеки стало актуальным с отменой индексирования военной накопительной системы. Из-за высокой инфляции сбережения служащих «просели». Многие не смогли оплачивать ипотеку, появились долги, доходившие до миллиона рублей. Возникла потребность переводить ипотеку в обычный банк с помощью рефинансирования, чтобы получить более низкий процент.

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Рефинансирование военной ипотеки ничем не отличается от стандартной процедуры. Она имеет такие же плюсы и цели:

  • уменьшение взноса;
  • изменения ставки;
  • увеличение сроков кредитования.

Имеет смысл рефинансировать ипотеку для уменьшения процента по кредиту. Это поможет избежать возникновения долговых обязательств перед банком. Так как многие банки предложили за последние пару лет более низкие ставки по кредиту, для военных это будет выгодной сделкой. При уменьшении процента сроки погашения кредита останутся прежними, но сумма ежемесячного платежа уменьшится, соответственно, снизится финансовая нагрузка на плательщика.

Перекредитование военной ипотеки предполагает дополнительные расходы. Они включают затраты на экспертизу квартиры, сколько она стоит, составит не более 5 тыс. р. необходимо подготовить недостающие документы из БТИ, если потребуется. Расходы составят примерно 6 тыс. р. и расходы на доверенность до полторы тысячи, если соглашение с банком подпишет доверенное лицо.

Важно! Если накопления военных вновь будет индексироваться, то дополнительные деньги сразу направляются на погашение кредита.

Как уменьшить процентную ставку

Оформить кредит под меньший процент можно двумя способами: подать заявку в новый банк или сделать реструктуризацию в текущем. Можно подать заявление сразу в несколько банков, где условия наиболее выгодные, а затем принять решение, где будет обслуживаться кредит. Также заемщик должен получить одобрение на рефинансирование от «Росвоенипотеки». Распространенная причина отказов – это отсутствие недостающих документов или их оформление с ошибками.

При одобрении заявки военнослужащий оформляет пакет документов на недвижимость, затем отдает необходимый пакет документов в банк. Последний этап – подписание договора с компанией. Специалисты рекомендуют обязательно рефинансировать кредит, если был подписан договор с плавающей процентной ставкой. Ключевая ставка ЦБ скачет, и это приводит к росту долга военнослужащего. При новом договоре процентная ставка будет фиксированная.

Как рассчитать выгоду

Часто кредитные специалисты говорят военнослужащим, что переоформлять договор им нецелесообразно, если они выплатили все проценты. Чтобы понять, есть ли выгода, необходимо рассчитать кредит на новых условиях и оценить разницу. Для расчета можно использовать калькулятор рефинансирования военной ипотеки с возможностью расчета именных накоплений.

Пользователь заходит на официальный сайт или сторонний ресурс (некоторые позволяют выбрать несколько банков, предлагающих рефинансирование), затем вводит остаток по кредиту, текущую процентную ставку, указывает возраст и размер займа. После смотрит график платежей и выгоду, данные выводятся в автоматическом режиме.

Обзор предложений банков

В 2018 году многие банки имеют предложение рефинансирования для военных. Рассмотрим, насколько выгодно служащему сегодня обращаться в один из банков для изменения условий договора.

Рефинансирование ипотеки ВТБ своих клиентов возможно по ставке 9,2% годовых, остальных заемщиков по ставке 10%. Это фиксированная ставка на весь период кредитования. Также весь срок погашение осуществляется за счет бюджетных переводов накопительной системы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сохраняется возможность погасить весь долг досрочно, за процедуру не предусмотрено дополнительных сборов и штрафов. Разрешается оплатить весь остаток долга без посещения офиса, сделав онлайн-перевод.

Важно! Если отделения банка нет в городе, то военнослужащий может выехать в ближайший город, где есть офис или подписать договор через доверенное лицо.

Банк Зенит

Производит рефинансирование по ставке 10,7% годовых. Срок может быть от одного года до достижения служащим 50-летнего возраста. Минимально доступная сумма займа – 300 тыс. р. Максимальная ссуда устанавливается из расчета остатка долга и процентов, при этом они не должны быть более 80% от стоимости объекта недвижимости. Таким образом, военные не могут получить как обычные заемщики дополнительные средства на личные нужды.

Читайте так же:  Форма расписки о получении алиментов

Оплата за предоставления ссуды не взимается. Приобретаемая квартира оформляется под залог. Погашение производится каждый месяц аннуитетными платежами. В первую очередь гасится основной долг. Заявку рассматривают в течение пяти рабочих дней, также нет ограничений на досрочное погашение.

Открытие

Военнослужащий должен быть участником ипотечной накопительной системы. Погасить кредит необходимо до 50 лет, минимальный срок займа – 12 месяцев. Залог может оформляться от 10% до 80% стоимости жилья, но максимальная ссуда не более 80% и не более суммы, являющейся остатком долга с процентами.

Ставка фиксированная, 8,8% годовых. Из дополнительных условий можно выделить:

  1. Для одобрения не требуется соотносить доход военного с размером платежей по ипотеке.
  2. Нужно застраховать объект обременения от возможной утраты или порчи.
  3. Платежи в равных суммах на протяжении всего срока, кроме первого и последнего взноса.

Если заемщик нарушит срок возврата займа или срок платежа, то с него взимаются пени в размере ключевой ставки Центрального Банка. Обслуживающий банк пени не начисляет и не может потребовать с военного исполнить обязательства в случае просрочек.

Газпромбанк

Производят рефинансирование по ставке 9,5%. Размер кредита может быть от 500 тыс. р. до 2 486 000 р. При минимальном займе сумма должна быть не менее 15% от стоимости объекта, который оформляется под залог. Максимальный срок займа до 20 лет. Банк заключает сделки с квартирами в строящемся доме, а также на рынке вторичного жилья.

Оплата кредита только в рублях. Минимальный срок займа 12 месяцев. Не берется комиссия за выдачу средств, заявка рассматривается от одного до десяти рабочих дней.

Сбербанк

Имеет более расширенную линейку для военнослужащих. Она состоит из трех продуктов:

  1. Рефинансирование.
  2. Ипотека, прочие займы и займ на личные цели.
  3. Ипотека, кредитная карта, ссуда на личные цели.

Процентная ставка в зависимости от условий от 9,5% до 12% годовых. При стандартном рефинансировании без дополнительных ссуд максимальный размер займа 2,398 млн р. Можно выплачивать кредит до 20 лет. Минимальная ссуда – 300 тыс. р.

Размер ссуды зависит от стоимости объекта, она не должна превышать 85% от стоимости жилья. Срок возврата не может превышать условия, согласно которым военнослужащий расплачивается по займу до 50 лет. Объект обременения в обязательном порядке подлежит страхованию, исключение – земельный участок.

Связь Банк

Процентная ставка 10,9% годовых. Необходима положительная кредитная история заемщика. Возраст на момент полного возврата займа не более 50 лет. Также заявитель должен быть участником ипотечной накопительной системы.

Молодострой

Это объединение военнослужащих, поставивших цель реализовать свое право на получение субсидии от государства при использовании военной ипотеки. Товарищество предоставляет помощь своим коллегам в получении «коллективных скидок» и решении жилищного вопроса.

На официальном сайте можно воспользоваться калькулятором рефинансирования военной ипотеки. При необходимости объединение может помочь получить одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование служащего.

Дом.рф

Все платежи производит государство до тех пор, пока служит военный (до 50 лет). Можно использовать также материнский капитал. Минимальная сумма 0,5 млн р., максимальная – 2, 4 млн р.

Дополнительные условия включают:

  • выдают кредит с первоначальным взносом от 1/5 стоимости жилья.
  • минимальный срок – 3 года.
  • процентная ставка 9,25% годовых.

Обязательно имущественное страхование, а личное по желанию заемщика. Первоначальный взнос военный может оплатить личными средствами либо деньгам ЦЖЗ.

Севергазбанк

Разрешено взять на новую квартиру или в строящемся доме с минимальной суммой от 300 тыс. р. Максимальная ссуда имеет ограничение: она должна быть не более 80% от стоимости приобретаемого объекта и соответствовать остатку, который должен выплатить военнослужащий при оформлении рефинансирования.

Сроки имеют диапазон от года до 25 лет, учитывается максимальный возраст заемщика для ипотеки – не более 50 лет на момент погашения. Обязательно потребуется страховка квартиры, военного – по желанию. Процентная ставка 9,2% в год. Возможно погасить досрочно без каких-либо комиссий.

Промсвязьбанк

Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке» возможно от 500 тыс. р., максимальная сумма рассчитывается индивидуально в зависимости сроков займа и ставки. Минимальный срок от трех лет, а максимальный ограничен возрастом выхода на пенсию – 50 лет. Процентная ставка 8,9%, фиксированная. Заемщик гасит долг аннуитетными платежами. Необходимо оформить страховку на имущество, но она не потребуется на время строительства.

С учетом текущих обстоятельств в ипотечном кредитовании военных, а именно, отмены индексаций в накопительной системе, рефинансирование является одним из инструментов уменьшения кредитной нагрузки и избавлении от долговых обязательств, возникших у военных с 2015 года.

Источник: http://all-ipoteka.com/refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

Документы и условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке

В текущем году рефинансировать ипотечный кредит военнослужащим готовы только 5 российских банков. Сбербанк и ВТБ — остались пока в стороне. Перекредитуют ипотечных должников учреждения рангом поменьше. Наиболее интересные условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. Распишем пошагово, как переоформить займ, какие дополнительные расходы ждут должника, как происходит погашение кредита за счет государства.

Промсвязьбанк и рефинансирование военной ипотеки – почему это важно

В связи с кризисом 2015 года государство перестало индексировать отчисления в НИС. При этом выплаты по кредитному обязательству рассчитывались с учетом индексации. В результате, по ипотечным кредитам стал накапливаться долг.

Читайте так же:  Справка о доходах пфр

Ситуация такова, что ежемесячных взносов не хватает на оплату займа в полном объеме. Приходится либо доплачивать из личных средств, либо смотреть, как копятся долги. Если ничего не изменится, в конце периода выплат должнику придется погашать недостающую сумму (от 100 до 300 тыс. рублей) из своего кармана.

Перекредитование: основные этапы

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке (ПСБ) говорят о том, что здесь серьезно подошли к вопросу перекредитования военнослужащих. Создана работающая схема, по которой достаточно быстро можно пройти все необходимые процедуры.

Суть перекредитования в следующем:

  1. Новый банк выдает ссуду, достаточную для погашения старого долга. При этом кредитор обязательно согласовывает выдачу займа с Росвоенипотекой (РВИ). Туда отправляются на согласование все собранные документы.
  2. Заемщик пишет в прежнем банке заявление на досрочное погашение и полностью выплачивает долг. Получает справку об отсутствии задолженности и предоставляет ее новому кредитору.
  3. Происходит процедура передачи залога.
  4. Заемщик получает новый договор и обновленный график платежей.

Важно! Преимущество сотрудничества с ПСБ в том, что здесь готовы перекредитовать заемщика исключительно под ту сумму, что выделяет РВИ. Без привлечения личных сбережений и первоначального взноса.

Плюсы и минусы повторного ипотечного кредитования

Какие преимущества дает процедура рефинансирование военной ипотеки в банке Промсвязьбанк:

  • пониженная ставка;
  • фиксированная сумма платежа (именно та, которую платит Росвоенипотека в 2019 году: 22 372 рубля);
  • возможность досрочного погашения в случае индексации.

Главный плюс в том, что теперь ежемесячный платеж «подгоняется» под сумму, которую перечисляет государство.

Если правительство решит индексировать начисления, то деньги можно направить на досрочное погашение или потратить на личные нужды. Но даже если индексирования не произойдет, кредитуемый всё равно ничего не теряет. Ведь теперь график платежей соответствует поступлениям в НИС. Таким образом, если в результате рефинансирования процент будет снижен, на накопительном счете могут остаться средства. Военнослужащий использует их на свое усмотрение.

«Минус» перекредитования в том, что это довольно хлопотная процедура. Почти все платные документы придется заказывать заново. Также офицеров, купивших ипотечное жилье, беспокоит увеличение срока кредита. Ведь для многих из них это «лишние» 2-3 года службы.

Взвесить все «за» и «против» поможет калькулятор рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. Он рассчитает срок при заданной ежемесячной сумме платежа. В целом, при снижении ставки, сокращается и срок выплат. Но это зависит от общей суммы долга и оценочной стоимости купленного жилья.

Важно! Срок договора может увеличиться или уменьшиться. Это зависит от актуальной суммы долга и действующей процентной ставки.

Условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке – почему это выгодно

По общепринятой практике «игра стоит свеч», если ставка снижается на 2 и более процента. Если ипотеку брали под 11-12%, то обещанные банком 9,1% — отличная возможность сэкономить.

Внимание! Сегодня ставка рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке составляет 9,1%. Еще недавно она была ниже на 2 процентных пункта. Так что затягивать с решением нельзя – ставки растут.

Чтобы оценить реальную выгоду, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Проставьте остаток долга (в рублях), процент и срок (в месяцах), а также вид платежа (аннуитетный или дифференцированный). После расчета Вы увидите сумму ежемесячного платежа, новый срок, общую переплату.

Пример. При сумме долга в 1,5 млн. рублей и десятилетнем сроке снижение ставки на 2% приведет к экономии около 0,2 млн. рублей и сокращении периода выплат примерно на 2 года.

В то время как большинство ипотечных кредитов брали под 11-13% годовых, 9,1% — очень хорошая цифра. В ПСБ под нее можно одолжить от 700 000 рублей до 2 760 000 рублей на срок – от 3 до 25 лет.

Требования к заемщикам

По регламенту финучреждения заемщиком по Кредиту (Залогодателем) является Участник НИС. При этом жилье оформлено на его имя. При наличии супруги/супруга требуется нотариально заверенное согласие на передачу залога.

Важно! Рефинансировать военную ипотеку может заемщик в возрасте до 50 лет на дату погашения.

Требования к предмету залога

Квартира может быть куплена на первичном или вторичном рынке. А вот на частный дом процедура не распространяется. При этом ПСБ выдвигает следующие условия:

  • сумма займа должна «укладываться» в диапазон от 10% до 90% оценочной стоимости жилья;
  • квартира должна быть застрахована на весь срок кредитования;
  • в случае исключения военнослужащего из Реестра НИС дальнейшее обслуживание кредита ложится на плечи должника.

Важно! Стоимость предмета залога оценивается повторно в независимой компании.

Рефинансирование для уволенных из Вооруженных Сил

Если бывший госслужащий может подтвердить свой доход на новом месте работы, он имеет право подать заявку на рефинансирование, но уже на общих условиях. В требованиях ПСБ прямо указано, что кредитуемый должен быть действующим участником накопительно-ипотечной системы.

Действия заемщика: пошаговая инструкция

Следует внимательно прочитать условия кредитования, рассчитать свою выгоду и заполнить онлайн-заявку. В случае положительного ответа необходимо обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов.

Порядок рефинансирования следующий:

  1. Заключение предварительного кредитного соглашения.
  2. Согласование с Росвоенипотекой.
  3. Подписание окончательного договора.
  4. Перечисление денег.
  5. Оплата старого займа (не забудьте написать письменное заявление о досрочном погашении!).
  6. Передача кредитору справки о полном погашении задолженности и закладной.

Внимание! Не во всех городах России есть ипотечные Центры ПСб. Заявку можно подать в любой из них, даже если квартира находится в другом регионе.

Как происходит передача залога

После погашения прежнего кредита, клиент получает на руки закладную на квартиру. Согласно договору, он должен осуществить обременение своего недвижимого имущества в пользу банка. Заемщик звонит в финучреждение и договаривается о совместном походе в МФЦ. Туда сдают новое кредитное соглашение и закладную. После регистрации ценной бумаги в Росреестре, представитель банка забирает ее самостоятельно.

Читайте так же:  Основание для денежного обязательства

Документы на рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке

Полный перечень бумаг зависит от того, приобреталось жилье на первичном или вторичном рынке, а также от состояния квартиры на данный момент. Для подписания предварительного договора (ПКД) потребуются:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и всех созаемщиков;
  • действующий кредитный договор (ДЦЖЗ);
  • свидетельство о браке (неженатые заемщики пишут заявление о том, что не были женаты на момент покупки жилья);
  • актуальный график платежей (выдается прежним кредитором).

После положительного решения от РВИ список расширится. Придется проводить повторную оценку и оплачивать ее самостоятельно (результат действителен 6 месяцев). В некоторых случаях может понадобиться справка о том, что дом не находится в аварийном состоянии. Но это актуально только для старых квартир Москвы и Санкт-Петербурга.

Также необходимо принести:

  • реквизиты для перечисления средств на погашение рефинансируемого кредита (соответствующая справка берется в прежнем банке);
  • справку об актуальной задолженности и отсутствии просрочек (или иной подобный документ);
  • свидетельство о праве собственности и/или выписка из ЕГРН (действительна 1 месяц);
  • справки по форме №7 (технические характеристики жилого помещения) и №9 (сведения о зарегистрированных в квартире лицах);
  • нотариальное согласие супруги/супруга на залог квартиры (для тех, кто состоит в браке);
  • техпаспорт.

Внимание! Банк может запросить любые другие документы на свое усмотрение.

Практика показывает, что на сбор и согласование всех бумаг уходит около 3-х недель. При этом многие справки действительны только в данном месяце.

Промсвязьбанк: рефинансирование военной ипотеки в 2019 году и дополнительные расходы

В ПСБ при перекредитовании не требуют вносить личные средства заемщика. Однако потратиться все равно придется. Перечислим расходы, которые ждут должника в процессе смены кредитора:

  • повторная оценка имущества (3-5 тыс. рублей);
  • нотариальное согласие супруги/супруга (1,5-2 тыс. рублей);
  • страхование (2-3 тыс. рублей);
  • выписка из ЕГРН (800 рублей);
  • госпошлина на перерегистрацию предмета залога.

Таким образом придется потратить минимум 10 тыс. рублей. Однако выгоды рефинансирования более существенны!

Важно! При переоформлении кредита происходит разрыв во времени. Если по старому графику платежи списывались 31-го числа, а новый договор действует с 20-го, то проценты за 11 дней заемщику придется заплатить самостоятельно. Эта сумма может составить от 2 до 10 тыс. р. Чем больше интервал между старой и новой датой, тем больше будет разница.

Можно ли отказаться от страховки

Нет. Страхование квартиры при переоформлении ипотечного долга обязательно. Но ПСБ не выдвигает жестких условий к выбору страховщика. Вы сможете сравнить предложения и подобрать оптимальный вариант.

Совет! Немного сэкономить поможет отказ от прежней страховки, если она была оплачена на год вперед и более. Для этого надо обратиться в офис страховой компании.

Привлечение средств материнского капитала

Если заемщик оформлял кредит с использованием маткапитала, он смело может приходить за рефинансированием. Здесь нет никаких ограничений. Также он может использовать сертификат, полученный уже после приобретения жилья (на полное или частичное погашение).

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Военная ипотека оплачивается средствами накопительного счета. Пока кредитуемый находится на службе, он не вносит личных средств и не отвечает за просрочки. Но при увольнении придется взять погашение займа на себя.

При желании кредитуемый имеет право погасить часть средств личными сбережениями. В таком случае остаток средств на счетах НИС можно использовать на другие цели. Даже оформить новый займ на второе жилье.

Важно! В 2018 году положение о перекредитовании только вступило в силу. Иногда случались задержки с оформлением документов и перечислением денег Росвоенипотекой. Однако переживать за просрочки по кредиту не стоит. Пусть и с опозданием, но государство компенсирует платежи.

Подведем итоги

Изменение условий по военной ипотеке актуально для двухсот тысяч семей. Программа была принята в относительно благополучном 2005-м году, но затем последовал ряд кризисов, и платежи перестали индексировать с учетом инфляции. Чтобы найти выход из создавшегося положения, правительство разрешило военным перекредитоваться.

ПСБ – один из пяти банков, готовых рефинансировать должника на вполне лояльных условиях. Рефинансирование военной ипотеки в 2019-м Промсвязьбанк проводит по ставке 9,1%. При этом не требует вносить личные средства. На рынке это одно из самых выгодных предложений.

Обратиться за подробной консультацией на горячую линию банка 8 800 333-03-03 — звонки по России бесплатны. Для жителей Москвы есть еще один контактный номер — (495) 787-33-33.

https://www.psbank.ru/RefinancingMilitary — прямая ссылка на официальный сайт, для оформления Заявки на консультацию по Военной ипотеке.

Закон не запрещает перекредитоваться у своего собственного заимодателя. Но по факту финучреждение редко соглашается на переоформление под более низкие проценты. Связано это не с жадностью, а с тонкостями финансового законодательства. Поэтому с ипотекой самого ПСБ придется обращаться в другой банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/dokumenty-i-usloviya-refinansirovaniya-voennoj-ipoteki-v-promsvyazbanke.html

Условия рефинансирования военной ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here