срок исковой давности по микрозаймам

Все самое важное на тему: "срок исковой давности по микрозаймам" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Срок давности кредитов и микрозаймов – о чем стоит знать неплательщику?

Некоторые заемщики полагают, что смогут беспроблемно не выплачивать микрозаймы и банковские ссуды, если кредитор не будет иметь возможности связаться с ними в течение нескольких лет. Иными словами, если у просроченной задолженности истечет отведенный законом срок исковой давности.

Кредитный период давности – что это?

Перейдя на страницу https://nacredit.kz/na-schet-kazpochty/, вы сможете оформить микрокредит на сумму до 250 тыс. тенге по паспорту и с быстрым переводом на счет Казпочты. Онлайн займы предоставляются даже тем гражданам, которые имеют действующие долги перед другими финансовыми организациями. Однако следует помнить, что ни МФО, ни банки Казахстана не кредитуют людей с длительными просрочками.

Срок исковой давности микрозаймов и банковских ссуд – время, на протяжении которого кредитор имеет законное право подать на неплательщика иск и, при соответствующем судебном постановлении, заставить его оплатить просроченный долг. Если финансовое учреждение пропустило этот период, дальнейшие требования по выплате задолженности станут являться безосновательными.

В Казахстане период исковой давности составляет три года.

Начало отсчета периода неоплаты

Не все заемщики могут правильно определить, с какой даты начинается отсчет периода давности. Можно выделить несколько вариантов:

  1. День, в который неплательщик должен выплатить организации долг по кредитному соглашению. Для примера, в документе говорится о том, что кредит должен быть возвращен 20 июня 2018 года. В таком случае исковой период закончится 20 июня 2021 года.
  2. День, в который неплательщик перечислил хоть сколько-то денег на оплату задолженности в последний раз. Предположим, заемщик перевел 10 тенге на баланс кредитора 25 марта 2019 года. Значит, срок давности пройдет 25 марта 2022 года.
Читайте так же:  справка о прописке форма 8

При расчете искового периода для кредиток используются те же правила.

Для справки: судебные органы первой инстанции обычно используют первый вариант расчета. Однако их постановления часто и успешно обжалуют. Суды высших инстанций «предпочитают» второй вариант.

Какие ошибки совершают неплательщики?

В законодательстве Казахстана не говорится о том, какой вариант расчета следует применять. Поэтому финансовые организации прибегают к хитростям, увеличивая длительность периода исковой давности.

Так, нередко банки и МФО предъявляют в суде реальные доказательства того, что с неплательщиками удавалось связаться. Не понимая, что делать этого не следует, заемщики отвечают на телефонные звонки кредиторов и получают их письма с уведомлением о вручении. В таких ситуациях отсчет срока начинается заново – с момента контакта.

Период продлится также в том случае, если неплательщик попросит о «кредитных каникулах» или реструктуризации долга. Новая дата отсчета – день приема кредитором соответствующей заявки.

У финансовых организаций есть множество способов связаться с заемщиком. Поэтому выдержать срок исковой давности действительности сложно.

Кабала под два процента

Верховный суд РФ не остался в стороне. Совсем недавно он изучил один такой спор — микрофинансовая организация предъявила иск к своей заемщице из Ростова-на-Дону. Женщина не смогла вовремя вернуть деньги, и фирма потребовала с нее через суд умопомрачительную сумму.

Все началось с того, что жительница Ростова-на-Дону взяла в местной микрофинансовой конторе 15 тысяч 350 рублей. Вернуть их, судя по договору, должна была в течение 15 дней. У нее это не вышло. За просрочку гражданка должна была платить по два процента за день просрочки.

Видео (кликните для воспроизведения).

В иске было сказано, сколько ростовчанка им должна — с учетом пени и понесенных фирмой расходов за взятые 15 тысяч рублей с ответчицы потребовали отдать микрофинансовой организации 279 тысяч 537 рублей.

Читайте так же:  приказ о коллективной материальной ответственности

Ростовчанка с иском не согласилась и написала в возражениях, что у нее процентная ставка за пользование займом оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования, установленной Банком России, а размер процентов превышает сумму займа больше чем в 15 раз. Против долга она не возражала, но была в шоке от процентов.

Однако ответчице не повезло — местные суды встали на сторону микрофинансовой организации и решили спор в ее пользу. В Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда затребовали дело, изучили его и местные решения отменили.

Вот что сказал Верховный суд. Он начал с Гражданского кодекса. Статья 421 кодекса говорит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Другая статья того же кодекса, 807-я, говорит, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Статья 809-я говорит, что тот, кто дает деньги, имеет право на получение процентов "в порядке, определенном договором". Если в договоре нет условия про проценты, то их размер определяется "существующей в месте жительства заимодавца" практикой. А если заимодавец — юридическое лицо, то "в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком долга или его части.

Верховный суд сказал, что возможность установления процента "не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора". Проценты являются платой за пользование деньгами и не могут быть снижены судом.

Но в то же время, подчеркнул высокий суд, особенности предоставления займа под процент гражданину "в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами". В частности, порядок, размер и условия микрозаймов предусмотрены законом N 151. Он так и называется — "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Приняли его в 2010 году. Что важного для граждан сказано в этом законе? В законе записано, что обязательства заемщика микрозайма имеют срочный характер и ограниченный установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов и ответственности заемщика.

Читайте так же:  тинькофф рефинансирование ипотеки других банков

Принцип свободы договора, указал Верховный суд, не исключает обязанности суда оценить условия конкретного договора с "точки зрения разумности и справедливости". В понимании ВС условия договора "с одной стороны, не должны быть обременительными для заемщика, а с другой — должны учитывать интересы кредитора".

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ подчеркнула, что это положение имеет особое значение в том случае, когда спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые дают небольшие суммы на короткий срок, чем обусловливается возможность установления повышенных процентов за длительный срок пользования микрозаймом, который выдается на короткий срок. Иначе это приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Расчет истца — взыскать с гражданки 732 процента за 891 день просрочки поддержал районный суд. Он исходил из того, что проценты продолжают начисляться после того, как закончился срок действия займа — 15 дней. Но, по мнению Верховного суда, вывод районных коллег "противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма", потому что "фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом".

В нашем случае срок займа по договору составлял 15 календарных дней. В договоре есть пункт, в котором сказано, что в случае нарушения срока возврата более чем на 14 дней, заемщик платит штраф в размере 1000 рублей.

Верховный суд из всего сказанного делает такой вывод. Начисление процентов после окончания срока действия договора, которые установлены тем же договором на 15 календарных дней, "нельзя признать правомерным".

Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому местным судам это дело Верховный суд РФ велел пересмотреть по новой. Но обязательно с учетом своих рекомендаций.

Читайте так же:  страховой агент как стать
срок исковой давности по микрозаймам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here