списать долг по кредиту без банкротства

Все самое важное на тему: "списать долг по кредиту без банкротства" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Многие банковские должники думают о том, можно ли не платить кредит, как избавиться от текущего обязательства. По факту: есть договор, условия которого заемщик должен соблюдать, и ключевой принцип кредитования — возвратность средств. Но все же есть способы законно избавиться от долга, только все это не так просто.

  1. Как не платить кредит законно: 3 варианта
  2. Официальное банкротство физического лица
  3. Как обнулить кредит по упрощенному банкротству
  4. Списание долга

Рассмотрим, как законно не платить кредит, когда это возможно, как привести долг к полному прощению. Это кажется нереальным, но инструменты по избавлению от текущих кредитных долгов есть. Их и рассмотрим на Бробанк.ру.

Как не платить кредит законно: 3 варианта

Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.

Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:

  1. Официальное банкротство физического лица.
  2. Упрощенное банкротство через МФЦ.
  3. Добиться, чтобы пристав закрыл исполнительное производство, и банк списал долг.

Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.

Официальное банкротство физического лица

Это единственный вариант, при котором ждать суда не обязательно. Но это и самый сложный путь. К тому же, затратный, как бы это странно ни казалось. Вопрос банкротства гражданина решается в арбитражном суде, куда и нужно подать исковое заявление.

Читайте так же:  абсолют банк оплата ипотеки

Процедура непростая, имеет много юридических нюансов, поэтому часто должники обращаются к помощи фирм, занимающихся сопровождением таких дел. Понятно, что делают это они не на бесплатной основе, а берут за свои услуги плату.

Кроме этого придется заплатить 25 000 финансовому управляющему, госпошлину в 300 рублей, почтовые расходы, за публикацию в СМИ информации о банкротстве и пр. Расходы только на это — минимум 50 000. А еще нужно заплатить сопровождающей фирме.

Как видно, процедура совсем недешевая, да и небыстрая, поэтому к ней прибегают не так часто. Банкротство физического лица актуально в том случае, если сумма долгов гражданина большая, тогда есть смысл заняться этим делом.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить:

  1. Собрать пакет документов, оплатить госпошлину в 300 рублей и подать иск в Арбитражный суд. Если необходимо, привлечь компанию-помощника.
    Дождаться первого судебного заседания, на котором суд примет решение, возможно ли данному гражданину провести банкротство, соответствуют ли его долги нормам закона об этой процедуре.
  2. Если да, то суд организовывает назначение финансового управляющего и указывает дату следующего заседания.
  3. Управляющий собирает информацию об имуществе должника, о его финансовом положении, информирует кредиторов, ведет с ними переговоры, составляет план действий.
  4. На заседании управляющий предоставляет свой отчет и план дальнейших действий: реструктуризация или реальное банкротство (чаще всего это именно банкротство).
  5. Суд изучает предоставленные данные и выносит решение.

При признании гражданина банкротом все кредитные и иные виды долгов полностью списываются. Но при этом может быть инициировано изъятие имущества (кроме единственного жилья), причем должник еще и будет платить за это финансовому управляющему.

Если у должника есть доход, позволяющий выплачивать долг, ему вместо банкротства могут составить план реструктуризации. Тогда платить придется.

Как обнулить кредит по упрощенному банкротству

С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный Закон №289. Именно он позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда. И самое главное — процесс полностью бесплатен для должника.

Кроме кредитов и займов списать таким образом можно долги по алиментам, налогам, договорам поручительства, по возмещению вреда здоровья. Главное условие — сумма списываемых долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.

Читайте так же:  документы для открытия наследственного дела у нотариуса

Речь о долгах, по которым прошло судебное разбирательство, и открыто исполнительное производство. Самое главное — это производство должно быть закрыто за невозможностью взыскания по п 4. ч 1. ст. 46.

Для начала нужно заглянуть в базу производств ФССП, которая находится в свободном доступе. Там отражается полный перечень судебных долгов гражданина. Если долг признается невозможным к взысканию по причине отсутствия у должника счетов, доходов и имущества, дело закрывается по 4. ч 1. ст. 46., что и отражается в базе. Вот тогда и можно списать кредиты и иные долги.

Закрытые долги вскоре снова могут стать актуальными, если собственник долга подаст заявление приставу. Чтобы этого не случилось, как раз и проводят упрощенное банкротство.

Порядок прохождения упрощенного банкротства:

  1. Составить список долгов, которые подходят под упрощенное банкротство. Это можно сделать с помощью онлайн-базы ФССП. Если долг не будет заявлен, его не спишут.
  2. Обратиться в МФЦ по месту проживания и подать заявление. Специалист поможет его правильно оформить.
  3. В течение 3 дней проводится предварительная проверка. Государству нужно определить, соответствует ли заемщик и его долги нормам ФЗ 289. Если да, банкротство одобряется.
  4. Сама процедура длится 6 месяцев. О событии уведомляются кредиторы, запись о банкротстве попадает в специальный реестр. В течение этого срока заявителю нельзя брать новые кредиты и займы, совершать имущественные сделки.

В отведенный законом срок в 6 месяцев проводится проверка, делается оценка финансовому положению должника, подаются запросы по факту наличия собственности. Если с него реально нечего взять, проводится банкротство.

Списание долга

В целом, упрощенное банкротство “вылилось” именно из возможности списания долга за невозможностью его погашения. Если человек думает о том, как законно не платить кредит Тинькофф, Сберу или любому другому банку, он должен дождаться суда, открытия исполнительного производства и его окончательного закрытия.

То есть после суда долг передается приставу, который применяет стандартные меры взыскания: арест карт и счетов, списание 50% от зарплаты в счет долга, поиск имущества для изъятия. Если в течение долгого времени все меры остались безрезультатными, пристав закрывает исполнительное производство.

Читайте так же:  как найти работу несовершеннолетнему

Но это не значит, что все, кредит списан. Банк вскоре снова возобновит производство. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. Бесконечно банк держать на балансе этот долг не может, поэтому рано или поздно просто спишет его, признав безнадежным. Но это будет далеко не сразу, поэтому после закрытия дела лучше оперативно идти в МФЦ и делать упрощенное банкротство.

Так что, дело не безнадежное. У должников есть даже 3 варианта действий, и каждое из них ведет к списанию долгов. Если оценить объективно, то при небольшой сумме долга до 500 000 лучше сделать упрощенное банкротство, тем более что ничего сложного в нем нет.

Списание долгов по кредитам физических лиц

Финансовые трудности приводят к росту долгов, в том числе кредитных. В определенный момент сумма долга становится настолько огромной, что выплатить его не удастся даже в течение нескольких лет. В безнадежных ситуациях, когда должник заявляет о своей неплатежеспособности, следует изучить схему, как списать долги по кредитам физическим лицам, избавляясь от неподъемных обязательств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Содержание

Списание долга по инициативе банка – явление редкое. Банковское учреждение будет до последнего пытаться взыскать долг, передавая его коллекторам или обращаясь в суд для принудительного погашения через приставов.

И все же, списание долгов возможно для следующих финансовых продуктов:

Может ли государство помочь списать от долгов по кредитам

В ряде иностранных государств действительно существуют целевые программы, по списанию кредитных долгов физическим лицам при поддержке государства. Обычно такие программы позиционируют как «кредитную амнистию».

Суть программы по списанию задолженностей – в принятии специальных законодательных актов, регламентирующих снижение проблемных задолженностей, вследствие чего банки избавляются от проблемных долгов, а сами заемщики освобождаются от претензий.

Подобных программ в России не предусмотрено, хотя несколько раз законодатели делали попытки разработать и принять соответствующие акты. Поскольку дело дальше разработки проекта закона о кредитной амнистии не сдвинулось, помощь должникам со стороны государства не действует.

Списание долгов по кредитам физических лиц в рамках банкротства

Для российских граждан, имеющих крупные непогашенные долги, банкротство представляет собой единственный выход, когда суд снимает оставшиеся обязательства ввиду невозможности их исполнения.

Читайте так же:  переменная часть заработной платы

Процедура признания финансовой несостоятельности состоит из нескольких этапов, и возможна только при выполнении определенных параметров.

Списание задолженностей по кредитам физических лиц при банкротстве:

  1. Сумма всех непогашенных обязательств физического лица превышает 500 тысяч рублей.
  2. Обратиться в суд в течение 30 дней после того, как стала очевидна невозможность обслуживания текущего долга.
  3. Списанию подлежат только те претензии, о которых стало известно суду по инициативе заемщика или кредитора. Новые долги списать не получится.
  4. Отсутствует доход, достаточный для расчетов с кредиторами.

Помимо полноценного банкротства через судебный процесс, существует упрощенная процедура урегулирования во внесудебном порядке.

Критерии упрощенного банкротства во внесудебном порядке:

  • сумма претензий не ниже 50 0000 рублей и не выше 500 тысяч рублей;
  • исполнительное производство по принудительному взысканию было закрыто в связи с невозможностью погашения;
  • отсутствует имущество для продажи в счет уплаты долга;
  • нет дохода, который позволил бы урегулировать процесс погашения кредитных задолженностей.

Банкротство становится выгодным для физических лиц, когда у заемщика совсем нет средств и нет имущественных ресурсов для продажи за долги по кредиту.

Можно ли списать кредиты в специальных юридических компаниях

В объявлениях и рекламе часто встречаются предложения помочь гражданам избавиться от долгов через прохождение процедуры признания финансовой несостоятельности. Сотрудники компании обещают защитить от коллекторов и освободить от кредиторов, попросив взамен некоторое вознаграждение.

Как правило, такая помощь ограничивается представлением должника в суде и консультациями, как вести себя с коллекторами и банками.

Услуги юристов могут оказаться полезными в ходе судебного процесса, поскольку не каждый должник способен самостоятельно подготовить иск и собрать необходимые документы. Однако ни одна солидная организация не станет обещать, что человек избавится от долгов без проблем и последствий.

Обращаясь за юридической поддержкой в такие организации, следует помнить, что расходы на юриста также увеличат общие затраты.

Как списать задолженность по кредитам или кредитным картам

Списать кредит физическому лицу можно, не доводя дело до суда и преследований со стороны судебных приставов.

Общение с кредитным учреждением помогает урегулировать многие вопросы, в том числе через программу реструктуризации и рефинансирования кредита. Не менее популярная опция «Кредитные каникулы», предоставляющая возможность отсрочить оплаты на срок до 3-6 месяцев.

Читайте так же:  для чего нужна прописка новорожденному

Если мирное разрешение ситуации невозможно, схема, как списать кредит, дополняется рядом неприятных мероприятий:

  1. Звонки, предупреждения, напоминания со стороны службы взыскания банка.
  2. Назойливые звонки и угрозы со стороны коллекторов, которым банк передал долг в работу, не сумев взыскать сумму задолженности самостоятельно.
  3. Обращение кредитора в суд с требованием взыскать долг принудительно.
  4. После вступления в силу решения (приказа) открывается исполнительное производство с выявлением счетов, карт, имущества, денег, с помощью которых будет выплачена задолженность.
  5. Если после этого осталась непогашенной часть задолженности, банк может произвести списание кредита в убыток, а пристав закрывает исполнение ввиду отсутствия источников для погашения.

Не стоит надеяться, что банк, коллектор, иное лицо на правах взыскателя забудет о наличии задолженности. Если не удастся взыскать сумму сразу, банк переуступит право требования любому третьему лицу и т.д.

Спишут ли, все долги полностью включая проблемные

Некоторые заемщики надеются, что после истечения срока исковой давности банк не сможет требовать оплаты долга, и лучшим способом избавиться не преследований кредиторов станет уклонение от бесед и всяческих контактов. Такая позиция может оказаться губительной для самого заемщика, поскольку все финансовые учреждения и взыскатели отлично ориентируются в сроках и контролируют стадии, когда еще можно обращаться в суд.

Решаясь на банкротство, нужно помнить, что в ходе процедуры будет распродано все имущество, за исключением незаложенного единственного жилья и личных вещей.

Ряд задолженностей снять с себя не удастся даже через банкротство – это алиментные платежи и выплаты возмещений пострадавшим на основании соответствующего судебного решения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Пока растет кредитная нагрузка россиян, тема списания безнадежных долгов не потеряет своей актуальности. Будем надеяться, что в будущем законодатели примут во внимание рост фактической финансовой несостоятельности и закрепят право на списание кредитного долга на законодательном уровне.

списать долг по кредиту без банкротства
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here