списание долгов по кредитам физических лиц отзывы

Все самое важное на тему: "списание долгов по кредитам физических лиц отзывы" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Реалии банкротства физических лиц: что недоговаривают юристы?

С каждым годом появляется все больше юридических компаний, которые предлагают услуги сопровождения банкротства и избавление от всех долгов. В то же время банки и МФО утверждают, что от долгов уйти невозможно и платить придется все равно.

Рассмотрим, что на самом деле стоит за громкими обещаниями списания любых долгов.

Как должен действовать закон о несостоятельности физлица?

Банкротство предполагалось как цивилизованный инструмент для избавления от невозвратных кредитов. Должнику или кредитору нужно собрать необходимые документы и обратиться в суд, где делу будет дан ход при соответствии определенным условиям.

Первая процедура банкротства – реструктуризация. Ее принцип очень логичен – гражданин не может рассчитаться с долгами, значит нужно убрать пени, штрафы и проценты и дать ему возможность закрыть кредиты. Для этого назначается максимальный срок в 3 года и устанавливается график платежей.

И только в отдельных случаях, когда выплатить долги все равно не получается, может быть назначена реализация имущества банкрота. По ее итогам вырученные от продажи средства идут на погашение долгов, а физическое лицо объявляется банкротом с освобождением от выплаты оставшихся задолженностей. Однако в реальности процедура выглядит по-другому.

Что происходит на практике?

Закон о банкротстве физических лиц с момента его введения начал работать совсем не так, как это предполагалось законодателями:

  1. Реструктуризация стала фактически рудиментом – у граждан, которые прибегают к процедуре банкротства, обычно настолько большие долги, что выплатить их за 3 года даже за минусом процентной ставки просто нереально. К тому же, официальный доход россиян настолько низкий, что его едва хватает на обеспечение семьи, не говоря уже о выплатах кредиторам. Поэтому обычно заявитель-физическое лицо сразу подает ходатайство о пропуске реструктуризации и переходе к реализации собственности. Даже если судья не поддержит это прошение, реструктуризация долгов будет носить чисто процессуальный характер – через 5-6 месяцев, за которые не будет выполняться план реструктуризации, вводится процедура реализации имущества.
  2. Граждане, подпадающие под условия банкротства, часто не имеют ценного имущества, которое можно было бы продать на этапе реализации. Тем более, что по закону у должника не могут отобрать:
  • его единственное жилье (кроме ипотечного);
  • предметы обстановки, необходимые для жизни (за исключением антиквариата);
  • оборудование и инструменты для трудовой деятельности (например, швейную машинку у швеи или компьютер у IT-специалиста);
  • средство передвижения, без которого не может обойтись инвалид.

Таким образом, среднестатистическая семья с невысокими доходами, живущая в своем доме с обычной обстановкой и техникой может вообще ничего не лишиться по итогам признания несостоятельности.

Все вышеперечисленное работает в пользу должника – фактически банкротство превратилось в процедуру списания долгов, как и заявляют в рекламе юридические компании. Однако недобросовестные специалисты наряду с обещаниями начала новой жизни без долгов лишь вскользь упоминают о том, какие недостатки и риски есть у данной процедуры.

Читайте так же:  причины заключения срочного трудового договора

О чем недоговаривают некоторые юристы?

Гарантия результата

Гарантию списания долгов сегодня предоставляет чуть не каждая юридическая компания. Однако это скорее только рекламный ход, так как настоящей гарантии в таком сложном деле не может дать никто. И вот почему:

  • В ходе судебного разбирательства может оказаться, что в деле есть признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, поэтому долги останутся и после окончания процедуры.
  • Финансовый управляющий может в любой момент покинуть процедуру, не дожидаясь завершения дела. По сути, он не государственный служащий, а наемный эксперт, поэтому может прекратить ведение банкротства по любой причине. В таком случае процедура признания несостоятельности будет отложена или просто прекращена.

По статистике более 2% дел о банкротстве физлица закачиваются неблагоприятно для должника – его признают банкротом без списания долгов и в следующие 5 лет он не может снова подать заявление на повторную процедуру.

Банкротство и списание долгов

Обещание возврата денег в том случае, если гражданина не признают банкротом, внушает уверенность каждому клиенту юридической компании. Такое обязательство может быть прописано и в договоре на юридическое сопровождение.

Однако здесь есть подвох, который кроется в особенностях процедуры. На самом деле суд признает гражданина банкротом в момент введения процедуры реализации, а не после окончания судебного разбирательства. Поэтому, фактически, условия договора между юристом и клиентом выполнены, а будут ли списаны долги, суд решает только по итогам всех процедур. Получается, юридическая компания не несет ответственности за результат банкротства и заинтересована только в том, чтобы дело о признании несостоятельности физлица было возбуждено.

Спишут далеко не все долги

Согласно Федеральному закону о банкротстве, гражданин по итогам процедуры не сможет освободиться от таких долгов:

  • алиментные выплаты;
  • выплата заработной платы своим сотрудникам (для ИП);
  • возмещение нанесенного вреда здоровью и имуществу, морального ущерба;
  • текущие задолженности, которые накопились уже в ходе банкротства (например, по ЖКХ).

Поэтому если у гражданина скопились большие суммы долгов, преимущественно состоящих из перечисленных обязательств, то нужно оценить, стоит ли начинать банкротство вообще.

Кроме того, процедура может быть пустой тратой времени и денег на услуги юристов, если заемщик вел себя недобросовестно. Например, когда в заявке на оформление кредита были указаны завышенные значения доходов или допущены какие-то преднамеренные ошибки. Суд постановит, что заемщик вел себя недобросовестно по отношению к кредитору, вводя того в заблуждение и, вероятнее всего, не спишет долговые обязательства.

Ситуация станет еще хуже, если гражданин указал неправильные сведения, подкрепленные поддельными документами – справкой о доходах, трудовой книжкой, др. Если такой факт вскроется в ходе признания несостоятельности, то у человека может возникнуть много проблем. Ему грозит не только не освобождение от долгов, но и уголовное преследование по статье 159.1 УК РФ за мошенничество в сфере кредитования.

Читайте так же:  земли лпх и ижс в чем разница

Подводя итоги, стоит сказать, что банкротство позволило сотням тысяч граждан фактически начать жизнь «с чистого листа» – без долгов, угроз коллекторов, постоянного стресса, осуждения окружающих. В то же время, к процедуре, как и к любому важному и значимому для будущего делу, нужно подходить обдуманно. Перед заключением договора на юридическое сопровождение стоит почитать отзывы о компании, разобраться, за что именно вы будете платить специалистам и на что можно рассчитывать в конкретной ситуации. Еще лучше – сделать запрос на первую бесплатную консультацию.

Списание долгов по кредитам физических лиц отзывы

В МФЦ нужно принести заявление и полный список кредиторов

Фото: Дарья Дубровских / 74.RU

С сентября прошлого года в России действует практика внесудебного банкротства. По данным Федресурса, за 2020 года было вынесено 1849 решений о возбуждении процедур внесудебного банкротства и 4564 — о возврате гражданину поданного им заявления. Первые банкротства должны были состояться в марте — процедура занимает ровно полгода.

Что такое банкротство?

Банкротство помогает законно освободиться от долгов, когда нет возможности их выплачивать. Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких.

Чем отличается внесудебное банкротство?

Банкротство через суд может занимать от нескольких месяцев до нескольких лет, а сроки внесудебной процедуры строго ограничены законом — это ровно 6 месяцев. Но и сумма долгов тут строго ограничена — от 50 до 500 тысяч рублей. Зато заявление подать можно в МФЦ и платить за него не надо, а если банкротиться через суд, это обойдется как минимум в рублей, но на практике обычно больше.

Еще одно отличие заключается в том, что внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении двух условий. Во-первых, в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, которое можно взыскать в счет долга. Во-вторых, не должно быть иных исполнительных производств.

Чем отличается внесудебное банкротство от банкротства через суд

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

Как считать свои долги?

В расчет общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе по всем займам и кредитам (плюс проценты), налогам и сборам, договорам поручительства и алиментам. Размер долга определяется в день подачи заявления в МФЦ. Чтобы узнать свои долги по кредитам и займам, можно обратиться к кредиторам, данные о долгах перед налоговой можно найти на сайте ФНС, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП. Все вместе можно посмотреть на «Госуслугах».

Как подать заявление?

Заявление подается в МФЦ, к нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме с точными суммами долгов. Если какой-то долг в список не включите, его не спишут.

Как проходит процедура?

В МФЦ проверят документы и если выяснят, что по критериям заявитель подходит, то в течение трех рабочих дней включат его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента на полгода приостанавливается взыскание и начисление процентов и штрафов. Но не всех: правило не относится к долгам по алиментам, долгам за возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда, долгам по зарплате и выходному пособию и долгам, не указанным в списке, приложенном к заявлению. И на будущего банкрота накладывают ограничения: он не имеет права получать займы, брать кредиты, выдавать поручительства.

Читайте так же:  разворот на равнозначном перекрестке

Если за эти полгода у должника появится имущество или доход, позволяющие полностью или в значительной части погасить долги, то он должен в течение пяти рабочих дней сообщить об этом в МФЦ. Тогда процедура прекратится.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также внесудебная процедура прекратится, если начнется судебная. Это может произойти, если один из кредиторов не указан в списке, прилагавшемся к заявлению, задолженность занижена, у должника обнаружилось имущество, о котором он не сообщил, суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора.

Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры, но в этот период кредиторы могут сами инициировать банкротство в судебном порядке.

Через полгода МФЦ включает в реестр информацию о завершении процедуры: должник освобожден от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении.

Какие долги не спишут?

Не указанные в приложенном к заявлению списке, возникшие в период процедуры внесудебного банкротства, а также долги по возмещению вреда жизни, здоровью или имуществу, морального вреда, по выплате зарплаты и выходного пособия, по алиментам, по возмещению убытков, причиненных юрлицу, участником которого был должник, а также при привлечении к субсидиарной ответственности (например, за доведение организации до банкротства).

Также долги не спишут, если обнаружится, что при возникновении или исполнении обязательств должник совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество. А если суд установит факт неправомерных действий при банкротстве или фиктивного банкротства, то долги не только не спишут, а могут и к ответственности привлечь, вплоть до уголовной (до шести лет лишения свободы).

«Платите отсюда и до смерти»: почему списать долги в 2022 году станет сложнее?

В понедельник, 17 мая, на рассмотрение в Госдуму был внесен законопроект, получивший название «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Связанные материалы

Что так не устраивает законодателей в существующей процедуре? Текст законопроекта изложен на 494 листах. Основные нюансы, о которых стоит знать потенциальным банкротам, перечисляем ниже.

Если в двух словах, законопроект меняет принцип отбора арбитражных управляющих и оплату их работы, а также предусматривает сокращение банкротных процедур до двух, при этом расширяет перечень реабилитационных механизмов. То есть, способов списать долги станет меньше, а вот способов реабилитироваться в глазах кредиторов и долги все-таки отдать (пусть и разными способами) — намного больше. Стоит ли упоминать, что ранее этот же законодательный проект был подвергнут критике и уже несколько раз дорабатывался, потому как все изменения явно не на стороне тех, кто погряз в долгах и уже не знает, что с этим делать?

Читайте так же:  правоустанавливающий документ на квартиру

Зачем реформировать банкротство?

Как отмечено в первом же абзаце пояснительной записки, законопроект был разработан по поручению президента от 5 декабря 2019 года. Ниже заявлено, что документ направлен на комплексное реформирование института банкротства и расширение способов реабилитации должников:

«Предлагается отказаться от таких процедур банкротства, как наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление, ограничившись применением одной реабилитационной и одной ликвидационной процедуры банкротства», — сказано там же.

По мнению авторов документа, действующее законодательство недостаточно эффективно. В частности, плохо работают механизмы реабилитационных процедур (когда вместо банкротства и списания долгов должника отправляют на реструктуризацию — подбирают ему новую схему по выплате существующих долгов в более комфортных условиях). В итоге, отмечают авторы, дело о банкротстве сейчас заводится слишком поздно — когда с должника уже нечего взять, имущества нет, процедуры взыскания не работают.

Тест Признают ли Вас банкротом?

Закон на стороне кредиторов

Все это приводит к тому, что в ходе банкротства кредиторы практически не получают ничего: согласно статистике Единого федерального реестра сведений о банкротстве за 2019-2020 годы только 5% кредиторов оказались удовлетворены процедурой банкротства. А 60% не получили вообще ничего. В случае с организациями эти цифры и того ниже — всего 2% кредиторов остались довольны. Тут же авторы документа приводят статистику из США, где доля удовлетворения кредиторов значительно выше — 35%.

Поэтому в закон о банкротстве законодатели хотят внедрить новую процедуру реструктуризации долга, которую в арбитраж сможет подать не только должник, но и кредитор еще до запуска процедуры банкротства

То есть, если потенциальный банкрот затянет с банкротством, а банк успеет «добежать» до суда первым и подать иск о реструктуризации, списать долг уже не получится — придется платить до последнего. Таким образом, получить статус банкрота, а именно списать все свои долги по коммуналке, кредитам, займам, налогам и др., окажется сложнее.

Что не так с арбитражными управляющими?

Также реформа затронет институт арбитражных управляющих — законодатели планируют изменить порядок отбора саморегулируемых организаций и перечень требований, предъявляемых к людям этой профессии.

«Законопроектом предусматривается создание государственного регистра арбитражных управляющих, целью ведения которого является государственная регистрация арбитражных управляющих и осуществление процедуры выбора саморегулируемых организаций арбитражных управляющих и (или) арбитражных управляющих при их назначении на основании балльной оценки», — отмечено в пояснительной записке.

В частности, для того, чтобы повысить мотивацию управляющих, а также гарантировать их независимость в деле о банкротстве и прекратить практику затягивания процедур, будет изменен порядок расчета и выплаты вознаграждения. То есть, будет уточнен размер фиксированной суммы вознаграждения в зависимости от типа банкротства и порядок его выплаты — единовременно, по итогам процедуры или ежемесячно. Также будет обговорена и сумма процентов, которые получит управляющий. Как это выльется на практике пока неясно. Однако, при условии, что требования к людям этой профессии будут ужесточены, как и требования к СРО, которые живут за счет взносов, есть большая вероятность, что ценник будет повышен. А это значит, что процедура банкротства для людей станет дороже.

Читайте так же:  уважительные причины неявки в суд

Калькулятор Списать долги выгоднее, чем их возвращать. Убедитесь сами.

Все для кредиторов

Также, чтобы кредиторы смогли получить бОльшие суммы долга, будет реформирована система реализации имущества. А именно — торги.

«В рамках одной процедуры торги будут идти на повышение цены, а при отсутствии заявок цена будет снижаться до поступления первого предложения о цене, после чего торги снова будут идти на повышение. Предлагается отказаться от торгов в форме публичного предложения и изменить требования к электронным площадкам для проведения торгов», — заявлено в документе.

В частности, предлагается создать единую государственную площадку, куда будет вноситься все имущество открыто и общедоступно. Чтобы все желающие смогли оценить и поучаствовать в торгах.

Также всех кредиторов рассортируют в очереди по приоритетности. Отдельно будут выделены кредиторы, которые связаны с должником или могут его контролировать. Для этих целей в закон вводятся специальные понятия.

Еще одно нововведение — обязательные платежи будут обеспечивать залогом, дабы обеспечить защиту интересов государства. В этом требовании законодатели ссылаются на заявление Конституционного суда.

Согласно позиции КС, налогоплательщик не может распоряжаться той частью имущества, которая в денежном эквиваленте подлежит взносу в казну

Для чего это сделано? Чтобы повысить собираемость налогов, в том числе с банкротов.

Если закон будет принят (в чем не приходится сомневаться: составлен он по указу президента под контролем главы правительства Мишустина), в силу он вступит через год после официальной публикации. Именно такой срок, по мнению законодателей, потребуется кругу заинтересованных лиц для подготовки новых нормативных актов.

«Принятие законопроекта будет способствовать сокращению сроков и издержек на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, повышению их эффективности и увеличению размера погашения требований кредиторов, а также защите интересов должников, испытывающих временные трудности, но имеющих возможность восстановить свою платежеспособность при предоставлении необходимых для этого правовых инструментов», — отмечено в заключении пояснительной записки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «По факту же ожидаем, что нововведения только затянут процедуру банкротства физлиц за счет новой формы проведения торгов и усложнят ее за счет рандомного назначения финуправляющего на дело. Защитить банкрота от кредиторов теперь станет сложнее, поскольку управляющий будет «со стороны» и ему нет смысла становиться на чью-то конкретную сторону. Он будет работать так, как того требует закон — проверять сделки, удерживать доходы, находить и продавать имущество должника. А это и в его интересах тоже, ведь он получает проценты от суммы, вырученной за реализацию имущества».

списание долгов по кредитам физических лиц отзывы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here