сколько раз можно делать рефинансирование кредита

Все самое важное на тему: "сколько раз можно делать рефинансирование кредита" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование — это перевод действующего кредита в другой банк на более выгодных условиях. Оно предусматривает перекредитование по более низкой ставке и позволяет таким образом снизить долговую нагрузку. После рефинансирования уменьшается размер или количество платежей, а также общая сумма переплаты. Рефинансировать кредит можно в том же банке, где он оформлен.

Чем это выгодно банку

Рефинансируя ипотеку, кредитно-финансовая организация получает нового благонадёжного клиента с хорошей кредитной историей. Такие клиенты будут вовремя оплачивать задолженность и не создадут проблем. Это снижает риски банка на невозврат, позволяет исключить расходы на судебные издержки.

Кроме того, после перехода клиента банк получает прибыль в виде процентов, а сам заёмщик — ипотеку по сниженной ставке. Льготные условия получения ссуды повышают вероятность того, что клиент в дальнейшем будет сотрудничать с банком.

Выгода для заёмщика

Рефинансирование ипотеки, оформленной на длительный срок, помогает сократить переплату и сэкономить деньги. Также процедура позволяет объединить несколько кредитов, взятых в других банках, а один платёж — это удобнее, чем несколько.

При переводе кредита в Альфа-Банк вы можете получить дополнительные средства на личные расходы: ремонт, покупку мебели или техники, оформление документов. Плюс перекредитования ещё в том, что с его помощью можно изменить валюту кредита. Это выгодно, когда курс нестабилен.

Выгода рефинансирования состоит в уменьшении обязательных платежей и суммы переплаты за счёт более низкой ставки. Поэтому пользоваться этим инструментов лучше, если вы не планируете увеличивать срок кредитования, а хотите снизить кредитную нагрузку или быстрее закрыть долговые обязательства.

Читайте так же:  сколько можно ездить на транзитных номерах

Когда можно рефинансировать ипотеку

Переоформить кредит можно через шесть месяцев после заключения договора. Целесообразно проводить рефинансирование, если:

до полного погашения задолженности осталось не менее четырёх-пяти лет;

прошло не более половины срока кредитования;

разница между действующей и новой ставкой составляет не менее 1–2%.

Ставка рефинансирования зависит от ключевой ставки Центрального банка России.

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку

В российском законодательстве нет ограничений относительно того, сколько раз можно рефинансировать ипотеку. Формально заёмщик может пользоваться программами перекредитования без ограничений, но на практике всё зависит от решения кредитно-финансовой организации.

Например, в Альфа-Банке действуют программы рефинансирования, позволяющие снизить платёж по ипотеке вдвое. Перекредитование помогает уменьшить сумму обязательных платежей и объединить несколько кредитов в один.

Рефинансировать ипотечный кредит можно столько раз, сколько выгодно заёмщику. Здесь важно добиться максимально комфортных условий для погашения задолженности. При этом кредитные организации настороженно относятся к клиентам, которые часто переоформляют ипотечные договоры.

Также важно знать, что некоторые банки берут комиссию за оформление договора, которая может составлять до 3% от суммы долга.

Нюансы рефинансирования

Процесс перекредитования имеет ряд особенностей, которые стоит учитывать:

некоторые банки не рефинансируют ранее реструктуризированные ипотечные кредиты;

при переоформлении договора по ипотеке нужно заново переоформлять страховку;

стоит быть готовым к дополнительным расходам: оценка недвижимости, получение справок, оплата комиссий, госпошлины и др.

Требования к ипотечному кредиту

Рефинансировать можно не все ипотечные кредиты. Чтобы воспользоваться процедурой перекредитования, у клиента не должно быть просрочек по текущим выплатам. Обязательные платежи должны вноситься вовремя в течение последних 12 месяцев. Даже незначительные просрочки могут повлиять на решение банка. Не получится рефинансировать кредит, если до окончания выплат осталось менее трёх месяцев.

Читайте так же:  участник долевого строительства

Порядок рефинансирования

Чтобы переоформить кредит, нужно:

Видео (кликните для воспроизведения).

подать онлайн-заявку на рассмотрение, точно указав все данные, и дождаться результатов рассмотрения;

предоставить в банк документы по недвижимости (дополнительно для вторички — отчёт об оценке);

после одобрения банком приехать в банк на подписание документов по рефинансированию. На этом этапе также оформляется полис страхования;

закрыть старый кредит и оформить залог на недвижимость в пользу нового банка.

После перекредитования вы передаёте недвижимость в залог другому банку. На это уходит несколько месяцев. Достаточно обратиться в предыдущий банк, чтобы он подготовил необходимый пакет документов, и передать его с новыми документами по рефинансированию в МФЦ или Росреестр для переоформления залога.

Как происходит рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Чтобы перевести ипотеку в Альфа-Банк, заполните стандартную онлайн-заявку и получите предварительное одобрение через две минуты. Выберите параметры недвижимости: строящееся или вторичное. Если планируете использовать материнский капитал, укажите это при выборе параметров запроса.

Вы можете рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

минимальная ставка — 8,29% годовых;

максимальная сумма — 50 000 000 рублей;

срок кредитования — до 30 лет.

Для оформления понадобится паспорт, военный билет (для заёмщиков мужского пола до 27 лет) и СНИЛС (скан или копия самого документа предоставляется с документами по объекту залога), а также документы, подтверждающие занятость и постоянный доход. После рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник банка, чтобы согласовать детали. Рефинансирование доступно для граждан старше 21 года, имеющих положительный кредитный рейтинг и постоянный доход. Общий трудовой стаж потенциального заёмщика должен быть не менее года, а на последнем месте работы — не менее трёх месяцев.

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Рефинансирование в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке и других крупных финансовых учреждениях РФ не имеет ограничений по количеству обращений. Продлить или сократить сроки выплат, объединить несколько кредитов, воспользоваться более выгодной ставкой, изменить размер ежемесячного платежа заёмщик может сколько угодно раз.

Читайте так же:  обналичивание материнского капитала через займ

Какие правила установлены на законодательном уровне

Действующим законодательством не установлены какие-либо ограничения по количеству рефинансирований и не допускается возможность запрета проведения данной процедуры. Банк не вправе запретить клиенту рефинансировать открытый договор и перевести его в другое учреждение. Вы можете провести эту процедуру два, три или более раз. Главное – соответствовать требованиям, которые предъявляются к заемщикам.

Каждое рефинансирование представляет собой получение кредита по правилам, аналогичным обычным потребительским продуктам. Новая заявка – это новый кредит и новая проверка платежеспособности. Процедура практически идентична, а для принятия положительного решения важна хорошая КИ клиента.

Этапы оформления кредита на рефинансирование

Для повторного рефинансирования нужно:

  • выбрать банк с оптимальными для вас условиями;
  • уточнить перечень необходимых документов и заполнить заявку;
  • подать пакет документации и обговорить с представителем банка индивидуальные условия;
  • подписать договор и получить новый график платежей.

Некоторые банки предоставляют возможность оформления заявки онлайн.

Документы для повторного рефинансирования

Перечень необходимых документов зависит от суммы кредита и требований, устанавливаемых конкретным учреждением. Обязательный пакет включает:

  • паспорт РФ с регистрацией;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справки о наличии основного места работы и размере дохода за определенный срок;
  • договор на рефинансируемый кредит, справка с актуальными данными о нем.

Дополнительно банк вправе затребовать дополнительные документы: заграничный паспорт, водительское удостоверение, подтверждение дополнительного дохода. Они существенно увеличивают вероятность принятия положительного решения по заявке, поэтому конкретный список нужно уточнять на месте.

Почему банки отказывают

Отказ в рефинансировании принимается по двум причинам – это предоставление заявителем недостоверной информации и плохая кредитная история. При заполнении заявки указывайте только правдивые сведения, без ошибок и опечаток. Банк проверяет предоставленные данные и отказывает в случае выявления несоответствий. Уточните, как на принятие решения влияют наличие непогашенной задолженности, просрочки по платежам.

Читайте так же:  платон доверенность на получение бортового устройства
Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительной причиной отказа служит несоответствие заявителя или клиента действующим требованиям учреждения (гражданство, возраст, место регистрации, отсутствие официального трудоустройства, валюта кредита и т. д.). Подбирайте банк, под критерии которого вы подходите, используя удобный поиск на нашем сайте.

сколько раз можно делать рефинансирование кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here