Счет задолженности по кредитной карте

Все самое важное на тему: "Счет задолженности по кредитной карте" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Как погасить задолженность по кредитной карте без неустойки и штрафов

Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, популярность которого в нашей стране постоянно растет. Кредитка дает возможность совершать покупки, не дожидаясь зарплаты. В современных реалиях заманчиво иметь «запасной кошелек» на случай непредвиденных трат. Например, если разболелся зуб, с кредиткой можно не трястись от страха в очереди в государственную стоматологию, а быстро и безболезненно поставить пломбу в частной клинике. Деньги, конечно, придется вернуть, но позже, а боль пройдет сразу же.

Правила использования кредитной карты со льготным периодом

По своей экономической сути, кредитка является не целевым потребительским займом, деньгами, предоставленными клиенту под определенную процентную ставку. Однако, в отличие от обычного потребительского кредита, проценты начисляются только на истраченные средства, а не на весь доступный лимит, и только по истечении льготного периода. Чтобы не платить проценты банку надо знать, как проверить задолженность по карточке, что такое льготный период, с какого момента он рассчитывается, на какие операции распространяется и в какой срок его нужно закрыть.

Понятие льготного периода и особенности расчета

Реклама банков пестрит заманчивыми предложениями: клиентам предлагают 50, 100, а то и 300 дней без переплаты. В такой рекламе речь идет о грейсе, т. е. о льготном периоде. На кредитке доступен определенный лимит денег, который назначает банк исходя из заработной платы, оценки кредитной истории, состава семьи, наличия собственности и других факторов.

Клиент может безналично тратить эти деньги, совершая покупки и заказывая услуги, оплачивая их через POS-терминал или в интернете. В условиях пользования кредиткой обязательно обозначается срок льготного периода, во время которого потраченные деньги можно уплатить без процентов. Если не успеть в этот срок, то банк рассчитает проценты за пользование частью кредитного лимита.

Как узнать дату начала льготного периода

Обычно на совершение покупок выделяется 30 (отчетный период), а после их истечения дается фиксированное число дней для льготного погашения. Сложность подсчета заключается в том, что период, выделенный для покупок, не всегда совпадает с началом календарного месяца. Датой начала отчетного периода может быть:

  • день оформления заявления на карту;
  • дата ее выдачи;
  • момент активации;
  • день первой транзакции;
  • начало календарного месяца.

Узнавать дату начала отсчета нужно в банке. В некоторых банках новый платежный период отсчитывается не с окончания предыдущего, а со дня полного погашения лимита по карте. Так, если клиент последний раз пользовался кредиткой давно, перед новой покупкой ему лучше прозвонить в банк и узнать, когда с какого числа будет рассчитываться льготный период.

На какие траты распространяется льготный период

Каждый кредитор самостоятельно определяет условия льготного использования кредитного лимита карты. Перечень операций, на которые распространяется действие грейс-периода, указывается в договоре. Стандартно к разрешенным операциям относят:

  • оплата в магазине через POS-терминал;
  • покупка на сайте электронного магазина через платежный агрегатор;
  • оплата квитанций в интернет-банкинге.

Операции, на которые обычно не распространяется действие беспроцентного периода:

  • Снятие наличных средств в банкомате, через кассу.
  • Перевод с карты на карту.

Может пригодиться! Такие кредитные организации, как Альфа-Банк, Русский Стандарт, МТС-Банк и некоторые другие разрешают снятие наличных в рамках беспроцентного использования кредиткой.

Сервис для совершения переводов с кредиток

В интернете можно найти сервис для перевода с карты на другую карту, которые воспринимаются банком-эмитентом пластика, как интернет-покупка, а не перевод. Такие сайты позволяют переводить деньги с кредитной карты на расчетную, не теряя при этом право льготного периода. Наличные с дебетовой карты можно снять без комиссии в банкомате. Обычно сервис берет небольшую комиссию за свои услуги, но ее стоимость значительно ниже, чем переплата в случае снятия наличных с кредитной карты.

Card to Card в Тинькофф

Комиссия банка составляет 1,5% или совсем отсутствует, если пополняется карта Тинькофф. Зачисление осуществляется моментально. Доступно мобильное приложение.

В приложении от Почта Банка

Позволяет пополнять карту Почта Банка с любой другой карты, в том числе с кредитки стороннего банка До 3 тыс. руб. взимается комиссия, свыше – без комиссии.

Как узнать срок платежного времени

Ответственному и обязательному владельцу кредитки важно еще до совершения покупки знать срок, в течение которого он сможет погасить задолженность без лишней переплаты. Для подсчета необходимо знать, сколько дней осталось до завершения отчетного периода, и добавить к этому сроку продолжительность льготного периода. Большее количество времени на погашение получают покупки, произведенные в первый день отчетного периода.

Пример. По картам Сбербанка льготный период равен 20 дням. Датой отсчета будем считать 10-е число. Клиент хочет совершить покупку 15 июня. Таким образом, до 10 августа длится отчетный период. 10 августа клиенту будет выставлен отчет по всем операциям за прошедший период (в том числе за операцию 15 июня) — с этого момента будут отсчитываться 20 дней льготного периода, выделенные для бесплатного возмещения долга по кредитной карте. В итоге погасить кредитку следует до 30 августа.

Если самостоятельно подсчитать срок платежного времени, выделенного на беспроцентное закрытие долга, клиенту сложно, то он всегда может обратиться на горячую линию или в офис банка за помощью в подсчете. Там же можно узнать текущую задолженность, которую нужно погасить для возобновления льготного периода.

Из чего состоят долговые обязательства и как они возникают

Кредитная карта – это не просто платежный инструмент, но в первую очередь, кредитный продукт. Долг по кредитке накапливается на протяжении отчетного периода по мере совершения покупок. Иногда к нему причисляются дополнительные суммы комиссий. По окончании льготного периода на общую сумму задолженности начисляются кредитные проценты. Сформулируем виды долговых обязательств по кредитке в виде таблицы:

Читайте так же:  Можно платить алименты работаешь
Долговые обязательства по кредитной карте
Вид Откуда берется Пример
Основной долг Сумма покупок и прочие расходы по карте в течение платежного периода; Приобретение билетов на сайте авиакомпании,

Покупка продуктов в супермаркете,

Оплата уборки в клининговой компании;

Комиссии Причисляются по отдельным операциям согласно условиям договора. Причем в разных банках одна и та же операция может облагаться или не облагаться комиссией; Снятие наличных денег,

Перевод на счет,

Перевод между картами,

Причисленные проценты Если клиенту не удается вернуть потраченные средства до завершения льготного периода, то на сумму потраченных средств начисляются проценты по ставке, зафиксированной в договоре; Если в течение платежного периода потратить с карты 20 тыс. руб., а вернуть только 5 тыс. руб., то на 15 тыс. ежедневно будут начисляться проценты, указанные в договоре; Пени, штрафы Выставляются к оплате в случае несоблюдения клиентом условий договора. Если вовремя не внести обязательный платеж в размере 5% от суммы долга по карте Сбербанка, то на недостающую сумму будет начисляться неустойка 36% годовых.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой

При грамотной организации семейного бюджета кредитная карта позволяет не только иметь резерв денежных средств, которыми можно воспользоваться бесплатно, но и дает возможность немного заработать. Для того чтобы схема выгодного использования работала, необходимо полученную зарплату сразу размещать на краткосрочном вкладе или доходной карте, а регулярные расходы на бензин, питание, одежду, транспорт и т. д. осуществлять в течение отчетного периода с кредитки. В конце льготного периода возникшую задолженность по кредитной карте следует погасить теми деньгами, которые все это время лежали под процент. Действуя таким образом, можно заработать до 6–7% в год с большей части вашей зарплаты.

Важно! В такой схеме важно, чтобы почти вся зарплата расходовалась безналично, т. к. снятие денег с кредитки в большинстве банков платное и на него не распространяется действие льготного периода.

Как избежать формирования задолженности по кредитке

Само по себе наличие задолженности по кредитной карте является нормальным процессом и происходит из само́й сути банковского продукта. Если следить за остатком и закрывать долг до окончания льготного периода, то на задолженность не рассчитывается процент, и клиент возвращает только сумму потраченных средств без переплат.

Если клиент не успевает закрыть долг в льготный период, то банк начнет начислять плату за пользование заемными средствами. Иногда расчет процентов начинается с даты покупки, иногда с даты окончания льготного периода — конкретное условие прописано в конкретном договоре. Такая задолженность является позволительной и не портит кредитную историю. Важно вовремя вносить ежемесячный платеж. Причем после внесения такого платежа кредитная линия возобновляется, и клиент может заново воспользоваться пополненным лимитом.

Часто встречаются случаи, когда человек настолько привыкает бездумно расплачиваться кредиткой, что в течение года-двух и более не может закрыть по ней долг. Он регулярно вносит минимальные платежи, но тут же снова и снова тратит деньги. Фактически он ежемесячно уплачивает лишь причисленные проценты, а основной долг растет.

Чтобы избежать возрастающей задолженности, нужно вносить больше, чем использовано в отчетном периоде с учетом добавленных процентов.

Последствия непогашения кредитных обязательств

Непогашенный долг по кредитке приносит такие же проблемы клиенту, как задолженность по кредиту.

  • В первую очередь банк попытается безакцептно списать сумму возникшей просрочки. Внезапно можно недосчитаться полученной на другую карту зарплаты или денег, отложенных на «черный день».
  • Менеджеры будут напоминать о задолженности путем смс-рассылки, звонков и писем.
  • Банк продаст долг коллекторам. И хотя с 2016 года деятельность таких агентств строго регулируется законом №230, случаи произвола отдельных сотрудников еще встречаются. Звонки среди ночи, письма с угрозами и распускание сплетен среди соседей – еще не самые опасные методы в их арсенале.
  • Подача искового заявления. Судебная практика показывает высокую эффективность взыскания задолженности по кредитной карте через суд. Приставы обладают значительными полномочиями по приведению в силу судебного решения, могут изъять, арестовать и продать личное имущество должника.

Как погасить накопившийся долг

В теории погасить долг по кредитке просто – достаточно регулярно вносить ежемесячный платеж, составляющий от 5 до 10% от суммы долга. В таком случае полный срок выплаты растянется на несколько лет, но это лучше, чем копить долг, проценты по нему и штрафные пени. Гораздо сложнее приходится тем владельцем кредиток, у которых недостаточно денег даже для такого постепенного погашения.

Реструктуризация задолженности

В случае возникновения финансовых проблем важно сразу обратиться в банк-эмитент с просьбой о пересмотре условий возврата долга. К заявлению нужно обосновать обстоятельства, которые не дают возможности оплачивать задолженность, и приложить соответствующие документы.

Проблема заемщика Документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение
Длительная болезнь Больничный лист
Наступившая инвалидность Решение медицинской экспертизы
Потеря работы Трудовая книжка
Рождение ребенка Свидетельство

Банк не заинтересован в судебных тяжбах со своими клиентами. Кредитным организациям важно иметь качественный кредитный портфель с минимальной долей просрочки. Поэтому банки часто идут навстречу клиентам-должникам и предлагают реструктуризировать задолженность по карте на максимально мягких и лояльных условиях. Реструктуризация может дать следующие поблажки:

  • списание пеней и штрафов;
  • отмена платного обслуживания;
  • снижение процентной ставки;
  • продление срока погашения.

В рамках реструктуризации потратить деньги с карты становятся невозможно, плательщику предъявляется четкий график погашения. Придерживаясь установленного графика, должник безболезненно закроет свой долг в четко определенный срок.

Рефинансирование кредита в другой организации

Если банк-эмитент отказался пойти на уступки и реструктуризировать долг, клиент может обратиться в другую кредитную организацию для рефинансирования. Подав заявки в несколько банков одновременно, заемщик сможет выбрать наиболее выгодное предложение. В целом процедура рефинансирования долга по карте в другом банке производится в нескольких целях:

  • снизить размер ежемесячного платежа, уменьшив регулярную долговую нагрузку;
  • снизить процент;
  • объединить задолженности по нескольким кредитным продуктам (в том числе по карте) в один договор.
Читайте так же:  Образец акта недостачи денежных средств

Подведём итог

Конечный результат от использования кредитной карты напрямую зависит от финансовой дисциплины держателя. Если человек может жить по средствам, четко просчитывает личный бюджет, то кредитка станет для него настоящим подспорьем, запасным кошельком и даже принесет некоторый доход. Если же держатель карты склонен к излишним тратам и эмоциональным покупкам, то возобновляемый баланс по кредитной карте загонит его в настоящее долговое рабство.

Источник: http://bankrotof.net/pro-dolgi/kak-pogasit-zadolzhennost-po-kreditnoj-karte/

Задолженность по кредитной карте: что делать?

Кредитные карты завоевали огромную популярность среди населения: они удобны, позволяют сделать покупку «здесь и сейчас», а за счет большой массы предложений от различных банков условия кредитования по ним весьма лояльны. Однако, существует несколько нюансов пользования кредитными картами, и часто их незнание приводит к появлению просрочек, накоплению долгов, и как итог — взысканию средств в судебном порядке. Итак, у вас задолженность по кредитной карте: что делать и куда следует обратиться в первую очередь? Рассмотрим все максимально подробно.

Отличия кредитных карт от потребительских займов

В отличие от обычных займов, вместе с картой вам предлагается возобновляемая кредитная линия. Что это значит? Просто кредитная карточка «уходит в минус» — сумма отрицательного остатка и будет являться вашими кредитными средствами. По мере пополнения карты вам снова будут доступны средства для совершения покупок, пока баланс карточки не достигнет отрицательного порога — установленного банком лимита.

Не знаете, как узнать сумму долга по кредитной карте? Самый быстрый способ — это звонок на горячую линию техподдержки. Номер телефона поддержки указан на обратной стороне карты.

Основные отличия кредитной карты от традиционного кредита в следующем:

  • кредитная линия возобновляется с ежемесячными платежами;
  • нет фиксированной суммы ежемесячных платежей — есть только минимальный порог взноса, состоящий из одних процентов за пользование кредитом;
  • с течением времени кредитный лимит по карте может быть увеличен;
  • доступен беспроцентный период за пользование кредитными деньгами. К примеру, держатели карты Тинькофф могут до 55 дней пользоваться кредиткой без процентов.

И именно последняя опция стала своеобразной «кредитной ловушкой» для многих заемщиков, по вине которой так часто возникают задолженности по кредитной карте. Они просто не могут рассчитать, в какой срок и как погасить задолженность.

Основная причина просрочек по кредитным картам

Просроченная задолженность у держателей кредиток обычно возникает по причине неправильного расчета бонусного (беспроцентного) периода. К примеру, максимальный бонусный срок составляет до 55 дней. Заемщики часто полагают, что этот период отсчитывается с даты платежа. Но это не так — он отсчитывается с начала месяца, в котором был совершен платеж. К примеру:

  1. 1 апреля была покупка по кредитной карте.
  2. Добавим 55 дней, выходит, что бонусный период заканчивается 25 мая.
  3. Если платеж по карте был 20 апреля, то период отсчитывается также с начала месяца и все равно заканчивается 25 мая.

Не зная этой особенности, заемщик тянет с погашением долга по карте до середины июня, полагая, что бонусный период еще не кончился. В результате получает штрафные проценты и испорченную кредитную историю.

Держателем кредитных карт будет лучше периодически общаться с банком, чтобы своевременно узнать задолженность, сумму начисленных процентов и способы быстрой оплаты.

Что случается при просрочках по карте?

Если не платить долги по кредитке, то со временем можно буквально разориться. Штрафные санкции за неисполнение обязанностей по кредитным картам значительно суровее, нежели в отношении потребительских кредитов. И даже известный своими низкими процентными ставками Сбербанк ничем не выделяется среди остальных кредитных организаций.

Регулярные просрочки приведут к следующему:

  • ваша кредитная карта будет заблокирована;
  • заложенность по карте будет передана коллекторам;
  • банк обратится в суд за судебным решением на взыскание долга.

Имея на руках решение о взыскании задолженности, банки могут обратиться в ФССП за исполнением решения суда. Непосредственно судебные приставы в рамках исполнения производства могут существенно попортить жизнь должнику: лишить его части доходов, арестовать имущество и расчетные счета, запретить выезд за границу.

Заемщику лучше заранее решить, как рассчитаться с банком по долгу по кредитной карте, не доводя спор до суда. Тем более что вариантов решения проблемы немало.

Как погасить долг по кредитной карте?

Если у вас возникла просроченная задолженность по кредитке, первое, что делать — обратиться в банк за получением полной информации о долге и попробовать совместно решить проблему. Банк может вам предложить:

  • реструктуризацию займа. Сумма задолженности будет пересчитана на другой срок, что позволит уменьшить размер платежа. Готовые программы реструктуризации кредитных карт есть у Альфа-банка, но обратиться с таким предложением можно практически в любую финансовую организацию, обслуживающую вашу кредитную карту;
  • кредитные каникулы. Их использование даст вам время собраться с силами и найти средства для погашения долга.

Кроме того, вы можете решить проблему самостоятельно, обратившись в другой банк за рефинансированием кредита. Эта услуга поможет вам полностью рассчитаться с долгами за счет взятых в банке заемных средств. Выгодные условия рефинансирования предлагает банк ВТБ, но также можно обратиться в любую удобную для вас кредитную организацию.

Можно ли списать долги по кредитной карте?

Единственным способом, как списать долг без его полного погашения является банкротство физического лица. Занимает эта процедура, при правильном ведении дела, порядка 8–12 месяцев, и по её окончании должник освобождается от всех кредитов, займов, личных долгов, за исключением возмещения ущерба и затрагивающих личность кредитора задолженностей.

Обширная судебная практика по банкротству позволяет нашим кредитным юристам найти эффективный выход из любой, даже самой сложной финансовой ситуации. Чтобы проконсультироваться со специалистами по вопросам списания или погашения задолженностей по кредитным картам позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Читайте так же:  Учет расчетов по недостачам

Источник: http://fcbg.ru/Zadolzhennost-po-kreditnoj-karte-chto-delat

Как узнать и погасить задолженность по кредитной карте

Видео (кликните для воспроизведения).

К редитная карта – финансовая «палочка-выручалочка» в руках банковского клиента. Пластик выручает в непредвиденных ситуациях и используется для ежедневных покупок, когда страдает бюджет. Задолженность по кредитной карте возникает часто из-за невнимательности.

Условия договора по кредитной карте

Решив воспользоваться предложением кредитора, обратите внимание на условия договора:

Период возврата средств. В отношении кредитной карты выделяют расчетный, платежный и льготный период. Расчетный период – срок для пользования финансами. Обычно он составляет 1 месяц. В конце срока формируется выписка, в которой указано, какая сумма потрачена и когда нужно ее вернуть. На погашение отводится в среднем 20-25 дней. Этот период называется платежным. Расчетный и платежный периоды вместе составляют льготный период. Задолженность льготного периода не опасна штрафами, если соблюден лимит. Это срок, в который вы пользуетесь деньгами кредитора и возвращаете их без начисления процентов. Если в срок уложиться не удалось, образуется просроченная задолженность. Период банк устанавливает самостоятельно. Уточнить информацию о своей карте можно у менеджера или в личном кабинете.

Лимит – сумма, в пределах которой вы распоряжаетесь деньгами. Превышение лимита чревато санкциями в виде штрафа. Чтобы к новому расчетному периоду вернуть возможность пользования всей суммой, погашается задолженность в полном объеме.

Обязательный (минимальный) платеж – аналог платежа по кредиту, то есть сумма, которую обязательно нужно вернуть к расчетной дате. Он составляет 5-10% от потраченного в зависимости от условий кредитора. Сумму платежа легко найти в сформированной выписке. Допускается внесение большего объема средств, меньший приведет к образованию просрочки. Платеж включает не только часть основного долга, но и комиссии, проценты за пользование деньгами.

Комиссии. Кредитная карта – не благотворительность, а способ заработка для банка. Снятие наличных денег стоит 3-4% . Обязательная для заемщика комиссия за пользование картой. Обычно это фиксированная сумма, зависящая от эмитента и вида карты. Взимается комиссия и за досрочный перевыпуск карты в случае потери или изменения данных заемщика. За пополнение счета также придется платить, если деньги вносятся через другой банк.

Штрафы и пени. Банки по-разному подходят к вопросу штрафования заемщиков. Первые 3-7 дней санкции можно обойти. Если срок увеличивается, кредитор применяет меры. На практике реализуется вариант с увеличением процента за пользование средствами в период просрочки. Например, карта была выдана под 30% годовых, а в период неоплаты начисляется 36% годовых. Существует вариант фиксированной суммы при невнесении денег вовремя. Большинство банков применяет начисление процента на ежедневной основе, то есть за каждый день просрочки. Величина варьируется от 0,1% до 2% в день.

Что делать, чтобы избежать возникновения просроченной задолженности

Очевидный и надежный способ – вовремя внести нужную сумму. При этом минимальный платеж не погашает всю задолженность, в большей степени идет оплата процентов.

Перед несением платежа уточните сумму. Недостающие 5 рублей банк не простит, что приведет к возникновению долга по кредитной карте.

Особое внимание уделите сроку перевода денег. Пользуясь системой переводов своего банка, можно удостовериться в зачислении денег на счет в тот же день. Перевод с помощью другого банка или системы переводов (например, «Золотая корона») займет больше времени. В результате деньги окажутся на счету позже нужного срока. Средний период зачисления средств – 5 рабочих дней, без учета выходных и праздников. Чтобы избежать проблем, совершайте платеж с запасом по времени.

Если банком практикуется зачисление средств в выходной день, то просрочка составит сутки. Деньги могут быть зачислены и в понедельник утром. Высока вероятность того, что заемщик узнает о просрочке только к концу следующего расчетного периода, когда просмотрит выписку по карте. К этому моменту добавится новая часть срочной задолженности. Если клиент платит одну и ту же сумму каждый месяц (например, 10% от лимита), не проверяя выписку, факт образования задолженности может остаться незамеченным.

Если задолженность уже есть

Банк имеет полное право начислять пени и штрафы в соответствии с условиями договора. Чем быстрее вы погасите образовавшийся долг, тем меньше придется заплатить. Перед оплатой уточните сумму для погашения. Ее оплата вернут вас в стандартные условия обслуживания.

Как погасить и узнать сумму долга:

  • проверить в личном кабинете;
  • позвонить на «горячую линию» банка;
  • обратиться к менеджеру в отделении

Если вы руководствуетесь информацией из смс или звонка накануне, уточните новые данные. Обновление может задержаться, что станет причиной неполного погашения задолженности. Расчет задолженности должен быть произведен на актуальную дату. Также учитывайте время на зачисление средств.

Пример. Сумма долга составила 15 000 руб. В этой сумме основного долга – 7 000 руб., процентов – 2 000 руб., 6 000 руб. – начисленные штрафы и пени. Для удобства расчета не будем разбивать сумму основного долга на срочную и просроченную задолженность. Если заемщик вносит 5 000 руб., платежа не хватит даже на погашение пени. Основной долг не уменьшится ни на рубль, задолженность не исчезнет. Это не значит, что вносить меньшие платежи не нужно. Целесообразнее и выгоднее для клиента погашать долг крупными платежами.

Последствия задолженности по кредитной карте

В отношении санкций кредитора кредитная карта в плане погашения задолженности мало чем отличается от других банковских продуктов. При невнесении очередного платежа банк напомнит об обязательстве с помощью смс или звонка. В более сложном случае, помимо начисления пени, вы столкнетесь с блокировкой карты. Если у вас есть счет в этом же банке, кредитор оставляет за собой право снимать с зарплатной карты деньги для погашения задолженности.

Кредитная организация имеет права переуступить долг коллекторскому агентству, или заключить с коллекторами договор на оказание агентских услуг. В последнем случае должны вы будете банку, но договариваться об оплате с представителями другой службы.

Читайте так же:  Выплата три оклада при увольнении генерального директора

Если меры не принесли результата, кредитор может обратиться в суд. Взыскание в судебном порядке не обходится без блокировки счетов, реализации имущества или запрета на вылет за границу. Полномочиями на арест имущества и блокировку счетов обладает ФССП.

Условия ведущих банков

Кредитор устанавливает условия пользования кредитной картой самостоятельно (в рамках закона). Рассмотрим нюансы карточных продуктов наиболее популярных банков.

Карты Сбербанка России

Главный кредитор страны предлагает несколько карт:

  • visa для путешественников – льготный период до 50 дней, обслуживание и смс информирование – бесплатно, 10% СПАСИБО при покупке билетов и плате за аренду авто;
  • классическая карта Master Card, процент по кредиту от 23,9% до 27,9% — 50 дней без процентов, лимит до 600 000 руб.;
  • золотая карта Master Card – условия классической карты + бонусы от партнеров банка;
  • премиальная карта Master Card World Black Edition – кредитный лимит до 3 000 000 руб., 10% бонусов при оплате на заправках и такси, 5% — в кафе и ресторанах и 1,5% — в супермаркетах;
  • классическая карта Visa «Аэрофлот» — 1 миля за каждые 60 руб. и 500 миль в подарок;
  • золотая карта Visa «Аэрофлот» — 1,5 мили за 60 руб. и 1000 миль в подарок;
  • премиальная карта Visa Signature «Аэрофлот» — 2 мили за каждые 60 руб. и персональный менеджер;
  • классическая карта Visa «Подари жизнь» — 50% стоимости обслуживания за первый год и 0,3% с каждой покупки идут в благотворительный фонд

Тариф на стандартных условиях для всех карт Visa подразумевает стоимость обслуживания 750 руб. в год, неустойка за несвоевременное погашение – 36% годовых. В случае снятия наличных придется заплатить 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Карты АльфаБанка

Альфа Банк предлагает карты:

  • «100 дней без %» — снятие до 50 000 руб. в месяц без комиссии, 100 дней без процентов;
  • #вместоденег – бесплатный выпуск и обслуживание, рассрочка до 24 месяцев;
  • Аэрофлот – до 2 миль за каждые 60 руб., до 1000 миль в подарок;
  • Alfa-Miles – до 3 миль за каждые 30 руб.;
  • Кредитная карта РЖД – до 2 баллов за каждые 30 руб.;
  • Cashback – 60 дней без %, возврат 10% с покупок на АЗС;
  • М.Видео-Бонус – до 1 бонусного рубля за каждые 30 руб. на покупку в М.Видео;
  • Перекресток – до 7 баллов за каждые 10 руб. покупок и 5000 баллов в подарок;
  • Карта Чемпионата Мира — по футболу FIFA-2018- возможность получить 5000 призов и 3000 билетов

В результате объединения ВТБ, ВТБ24 и Банка Москвы клиентам предлагается кредитка Мультикарта ВТБ лимитом до 1 000 000 руб. и беспроцентным периодом до 50 дней. Процентная ставка по кредиту составляет 26% годовых. Обслуживание счета для клиентов бесплатно. За превышение лимита нужно заплатить 0,1% в день.

Карты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк выпускает кредитные карты:

  • Перекресток – стоимость обслуживания – 900 руб. в год, до 8 баллов за покупки в Перекресте и до 2 баллов за покупки в других магазинах;
  • ALL Airlines – от 18,9 % за покупки по карте, 1890 руб. за годовое обслуживание;
  • S7-Tinkoff – лимит до 1 500 000 руб., обслуживание – 1890 руб., баллами оплачиваются авиабилеты;
  • Tinkoff Drive – от 23,9%, 990 руб. за годовое обслуживание, лимит до 700 000 руб., бонусы тратятся на автопокупки;
  • All Games – бонусы в игровой валюте, обслуживание — 990 руб. в год, лимит – 700 000 руб.;
  • Азбука Вкуса – стоимость обслуживания – 590 руб., до 6 бонусов за каждый рубль в «Азбуке Вкуса»;
  • Ulmart – бонусы на покупку техники, от 23,9%, лимит – 700 000 руб.;
  • WWF- процент с покупок перечисляется в фонд, условия – как у предыдущих карт;
  • AliExpress – 5% за покупки на AliExpress, 1% от других покупок;
  • eBay – 3% за покупки на eBay и любые покупки в интернете, 1% за другие покупки;
  • Нашествие – от 12,9% при платеже картой, кредитный лимит – 300 000 руб., стоимость обслуживания – 590 руб.;
  • OneTwoTrip – бонусами можно оплачивать путешествия;
  • Google Play – кэшбек бонусами на покупку игр и приложений;
  • Рандеву – обмен бонусов на одежду и обувь;
  • Lamoda – бонусы на любой заказ на сайте;
  • Малина – лимит – 700 000 руб., обмен бонусов на товары каталога «Малина»

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Источник: http://prolaw24.ru/finance/zadolzhennost-po-kreditnoy-karte

Как погасить долго по кредитной карте

Структура

Кредитка дает электронный доступ к выделенному вам банком кредитному счету. На нем лежат средства, которыми вы можете пользоваться по своему усмотрению. Таким образом, пластик может лежать в вашем кошельке до большой распродажи в салоне домашней техники, или же быть вашим основным платежным инструментом.

Главное удобство кредитных карт в том, что заемщику не нужно отчитываться о том, на что идут полученные им деньги. Кроме того, для использования кредита, клиенту не нужно каждый раз обращаться в банк за подписанием договора. По сути, кредитка – это многоразовый возобновляемый займ.

Долг по кредитной карте возникает при ее использовании для оплаты различных услуг, снятии наличных или при переводах. Однако это не только потраченная вами сумма. У задолженности есть своя структура, которая включает:

  • Тело кредита, то есть сумму, которую вы использовали на покупку;
  • Проценты за использование средств – начисляются либо сразу после совершения покупки, либо после окончания грейс-периода;
  • Штрафные санкции – если вы нарушили условия договора и не вернули деньги до окончания срока;
  • Перерасход лимита (овердрафт) также приводит начислению дополнительных процентов;
  • Комиссия за обналичивание средств, если такая операция проводилась;
  • Плата за сопутствующие услуги – СМС-оповещения, годовое обслуживание и т.д.
Читайте так же:  Что делают с дисциплинарным взысканием

Поэтому стоит внимательно следить за своими расходами.

Как узнать размер долга?

Первое правило любого владельца кредитки: следить за датами и знать размер ежемесячного минимального платежа. Эта информация позволит планировать свой личный бюджет так, чтобы всегда иметь возможность сделать взнос по кредиту.

Где посмотреть точный размер задолженности? Есть несколько способов. Самый очевидный – банкомат. Просто вставьте карточку в банкомат вашего банка и введите заданный к ней пин-код. Сумма отразится на экране. Также вы можете распечатать чек со всей необходимой информацией.

Другой способ – приложение или интернет-банкинг. Сегодня многие клиенты сразу при получении карты подписывают договор дистанционного обслуживания, который дает доступ в личный кабинет, с помощью которого вы можете управлять своими расходами онлайн. В системе вы увидите всю необходимую информацию: историю расходов, размеры комиссии, дату, до которой вы должны сделать взнос, начисленные проценты и минимальный платеж. Вся эта информация поможет вам успеть закрыть обязательства до того, как банк начнет начислять большие проценты.

Многие финансовые организации, кроме того, делают СМС-рассылку. Оповещения, как правило, платные, однако в них указана вся необходимая клиенту информация – сумма и крайняя дата платежа. Так вы точно не забудете о своих обязательствах и сможете вовремя его погасить.

Нюансы льготного периода

Чтобы погашать задолженность по кредитной карте без процентов, необходимо внимательно следить за временными промежутками грейс-периода. Как правило он составляет 50-55 дней, но в некоторых случая достигает 100 и даже 120 дней. В это время вы можете погасить займ и не платить банку проценту, однако здесь есть свои нюансы.

Льготный период, в свою очередь, состоит из двух – расчетного и платежного. Под расчетным подразумевается тот период, в который вы можете расходовать выделенный лимит. Чаще всего он равен календарному месяцу. Например, сентябрь – месяц, в котором вы совершаете покупки, а в первых числах октября будет сформирована банковская выписка по предыдущему периоду – то есть, начнется расчетный период. В сформированной выписке будет указана сумма обязательного платежа и дата, до которой нужно внести средства. Сумма это не равна всей задолженности целиком. Однако, если вы не внесете эту сумму на счет, банк начнет начислять штрафные санкции.

Кроме того, владельцу карты нужно уточнить у специалиста точные сроки расчетного периода в его банке. Дело в том, что разные организации привязывают его к разным датам – так, это может быть день заключения договора или день активации пластика, или же одинаковая дата, назначенная для всех клиентов.

Расчетный период можно узнать несколькими способами:

  • Через личный кабинет;
  • По выписке из банкомата;
  • У сотрудника банка;
  • В колл-центре.

Во время платежного периода необходимо внести средства, чтобы закрыть долг. Однако сделать это можно в течение всего льготного периода. Главное – не позднее окончания грейс-периода.

Обязательный платеж и штрафы

Обязательный (минимальный) платеж – это сумма, которую нужно внести до указанной договором даты в обязательном порядке. Она небольшая, как правило, всего 5-10% от долга. Вы можете добровольно внести сумму, больше минимального платежа, но ни в коем случае не меньше. Обратите внимание также на следующее:

  • Размер обязательных выплат нужно согласовать с эмитентом еще на стадии оформления карточки;
  • Подключите услугу СМС-уведомлений, чтобы быть в курсе размера минимальных платежей и сроков;
  • Вносите обязательный платеж за несколько дней до крайней даты, чтобы избежать задержек перевода.

Как погасить долг по кредитке?

Как правило, схема погашения задолженности по кредитной карте не отличается от оплаты кредита. Единственный нюанс: наличие льготного периода, в течение которого вы можете возвращать небольшие суммы, или же закрыть полностью, внеся на счет ровно ту сумму, которую он потратил.

В целом, процесс включает несколько простых шагов:

1. Уточните сумму задолженности. Не стоит рассчитывать ее самостоятельно – угадать размер начисленных процентов или комиссий невозможно. Воспользуйтесь одним из этих способов:

  • Через банкомат;
  • У операциониста в банке;
  • В колл-центре организации;
  • В личном кабинете или мобильном приложении.

2. Внесите уточненную сумму через банкомат, кассу банка, денежным переводом или, опять-таки, через интернет-банк. Это может быть как минимальный платеж и несколько равных небольших сумм до конца расчетного периода, либо полная сумма сразу. Также вы можете внести сумму, больше обязательного платежа – это позволит уменьшить тело кредита.

3. Сохраните документы, подтверждающие платежи – с ними вы сможете отстоять свою правоту, если по какой-то причине платежи не пройдут.

4. Посp погашения вы можете запросить справку об отсутствии обязательств перед банком.

Закрытие карты

Видео (кликните для воспроизведения).

Часто кредитную карту получают вместо простого потребительского кредита. Дело в возможности безболезненного досрочного погашения долга. Особенно это актуально для кредиток с льготным периодом. Так вы не только сэкономите, но и сможете отказаться от использования заемных средств. Просто внесите всю сумму до окончания беспроцентного периода.

После этого вы также можете закрыть пластик, если не планируете им пользоваться дальше. Для этого обратитесь в отделение банка, где вам поможет сотрудник. Некоторые организации позволяют провести эту операцию онлайн: достаточно зайти в приложение или интернет-банк, проверить, есть ли задолженность по кредитной карте и погасить ее, отключить все платные функции и заблокировать карточку. Некоторые банки позволяют расторгнуть договор кредита через чат поддержки: просто напишите о своем намерении, остальное вам подскажет специалист.


Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/kak-pogasit-dolgo-po-kreditnoj-karte/
Счет задолженности по кредитной карте
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here