Религиозные ограничения при оформлении кредитов

Все самое важное на тему: "Религиозные ограничения при оформлении кредитов" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам

Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));

данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу.


Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/

Подписан закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам

140140d.gmail.com/ Depositphotos.com

С 2020 года при сроке потребительского кредита меньше года все возможные платежи по нему не будут превышать полуторного размера предоставленной суммы. При этом до 30 июня следующего года размер всех платежей по кредиту не будет превышать 2,5 размера кредита, а максимальная процентная ставка не поднимется выше 1,5% в день. А с 1 июля до 31 декабря следующего года платежи не станут больше двойного размера предоставленной по кредиту суммы (Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Вместе с тем кредиторы смогут уступать права (требования) по кредиту только:

  • организациям, предоставляющим займы на профессиональной основе;
  • коллекторским агентствам;
  • специализированным финансовым обществам;
  • гражданам, указанным в письменном согласии заемщика.

Закон вступит в силу 28 января 2019 года, за исключением отдельных положений. Напомним, что минимальный размер долга кредитной организации для отзыва лицензии планируют перестать привязывать к величине МРОТ.

Источник: http://www.garant.ru/news/1236212/

Банк России напомнил об ограничениях предельной кредитной задолженности по потребительским кредитам, применяющихся с января

frank11 / Depositphotos.com

С 1 января 2020 года применяются новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено. То есть, если человек взял взаймы 10 тыс. руб., то он отдаст не более 25 тыс. руб. (10 тыс. руб. – долг, 15 тыс. руб. – проценты, неустойка, иные платежи).

При этом продолжает сохраняться введенное 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости кредита и ограничение ежедневной процентной ставки – 1% в день. Как поясняет банк России, в первую очередь такое ограничение актуально для так называемых займов «до зарплаты», выдаваемых микрофинансовыми организациями.

Источник: http://www.garant.ru/news/1314283/

Предоставление гражданам займов и кредитов: что изменилось с 1 октября

JanPietruszka / Depositphotos.com

1 октября 2019 года вступил в силу Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 271-ФЗ (за исключением положений, для которых установлены иные сроки), которым внесены изменения в ряд законодательных актов, в том числе в Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», далее – Закон № 353-ФЗ (указание Банка России от 31 августа 2018 г. № 4892-У, информация Банка России от 1 октября 2019 г.).

В частности, с указанной даты предоставлять гражданам кредиты (займы), обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России:

  • банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы;
  • уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации (их перечень публикуется на сайте АО «ДОМ.РФ») и ФГКУ «Росвоенипотека».
Читайте так же:  Как внести запись о внешнем совместительстве

Это требование не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику (ч. 1.5 ст. 6 Закона № 353-ФЗ).

Кроме того, с 1 октября 2019 г. ограничен максимальный размер процентной ставки по ипотечным займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами своим членам – физлицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Ставка по таким займам не должна превышать 17% годовых (информация Банка России от 27 сентября 2019 г.). Данная мера, как отмечает ЦБ РФ, направлена на предотвращение выдачи ипотечных займов по завышенным ставкам, а также на обеспечение доступности этого вида потребительских займов для жителей небольших населенных пунктов.

Помимо этого, с 1 октября микрокредитные компании получили возможность поручать проведение идентификации клиентов банкам. Норма, запрещающая им делегировать идентификацию клиентов банкам, утратила силу. По мнению ЦБ РФ, это позволит снизить возможности для мошенничества (оформления займов по паспортным данным третьих лиц).

Другая часть нововведений обусловлена тем, что с 1 октября 2019 г. применяется приложение 1 к указанию Банка России от 31 августа 2018 г. № 4892-У, согласно которому кредитные организации теперь обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков-физлиц (ПДН) при принятии решения о выдаче кредита от 10 тыс. руб. (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте), а также о реструктуризации задолженности по нему и при принятии решений, изменяющих условия договора кредита (займа):

  • об увеличении лимита кредитования и о продлении срока действия договора кредита (займа) – для кредитов, предоставляемых с использованием банковской карты,
  • об увеличении размера ежемесячного платежа, об изменении валюты кредита (займа) – для иных кредитов (займов).

Долговая нагрузка рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика к его среднемесячному доходу.

Расчет производится исходя из информации из кредитного отчета, предоставляемого бюро кредитных историй по запросу кредитной организации (в части определения суммы среднемесячных платежей по кредитам и займам) и документов, подтверждающих доход заемщика (в части определения его среднемесячного дохода). Такими подтверждающими документами могут быть справка о доходах физлиц по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ, справка о заработной плате с места работы, подтвержденная работодателем, справка о размере пенсии и т. д. Конкретный перечень и порядок представления подтверждающих доход документов определяют сами кредитные организации с учетом Примерного перечня Банка России.

В целях ограничения рисков, связанных с увеличением закредитованности населения, Банком России установлены надбавки к коэффициентам риска в зависимости от значений показателей долговой нагрузки заемщика и полной стоимости кредита по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным c 1 октября 2019 г. В частности, повышенные надбавки к коэффициентам риска применяются при ПДН выше 50%. Напомним, что эти надбавки учитываются при расчете нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации. Следовательно, при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН (более 50%) банки должны будут формировать дополнительный запас капитала.

Аналогичные требования, касающиеся расчета показателя долговой нагрузки, предусмотрены с 1 октября и для микрофинансовых и микрокредитных организаций.

К сведению: через месяц, с 1 ноября 2019 года, микрофинансовые организации будут не вправе выдавать гражданам потребительские займы, обеспеченные залогом жилья, даже если оно не является единственным. Указанное ограничение не затронет МФО, учредителем (акционером, участником) которых является Российская Федерация, субъект РФ, муниципальное образование. Предполагается, что введение данного запрета позволит на законодательном уровне отделить деятельность МФО по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за МФО.

Источник: http://www.garant.ru/news/1297273/

Можно ли запретить человеку брать кредиты?

Многие родители взрослых детей задаются вопросом: можно ли запретить сыну или дочери брать кредиты? Ребенок не имеет постоянного дохода, но всегда желанный клиент в «деньгах до зарплаты» и постоянно берет новые кредитки. Выясняем, что с этим делать. Заметка написана по мотивам архивного поста из Телеграм-канала Кота-юриста @kotjurist .

Можно ли куда-то написать заявление, чтобы человеку не давали кредиты?

К сожалению, пока такой возможности в России нет. Нет никакого сайта, госоргана или реестра, куда можно было бы внести запрет на получение кредитов кому бы то ни было — ни родственнику, ни самому себе, ни кому-то другому на ваш паспорт.

Кому по закону не могут давать кредиты?

  • Несовершеннолетние — до 18 лет дети не полностью дееспособны, большинство серьезных сделок заключают с согласия родителей. Исключение — вступившие в брак до 18 лет и эмансипированные (становятся полностью дееспособными).
  • Недееспособные — по суду такими признают людей, которые из-за психического расстройства не могут понимать, что делают, и руководить своими действиями. Все сделки за них совершает опекун.
  • Ограниченные в дееспособности — опять же, по суду. Это люди, пристрастившиеся к алкоголю, наркотикам или азартным играм, из-за которых семья оказывается на грани финансовой катастрофы. На большинство сделок им нужно согласие попечителя.

Все остальные могут оформлять кредиты почти без ограничений. По идее банки контролируют платежеспособность заемщиков при принятии решения по кредитным заявкам. По факту банку не запрещено давать кредит тому, кто скорее всего не сможет вернуть его обратно в срок.

Существуют ли ограничения на выдачу кредитов?

Да, но их совсем немного. Максимальное число возможных кредитов на 1 человека не установлено, общая сумма кредитов почти не ограничивается. Если пожаловаться в ЦБ на слишком активную выдачу кредитов одному человеку в каком-то банке / МФО, ответ будет такой: ЦБ не может вмешиваться в хозяйственную деятельность компаний.

  • Микрозаймы
    В ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО» (ст.12) сказано: МФО не может выдавать новые микрозаймы человеку, если сумма его основного долга по микрозаймам перед этой МФО превысит 500 т.р. (в ряде случаев — 1 млн, для юрлиц и ИП 3 млн). На деле это ограничение бесполезно. Микрозаймы дают на гораздо более мелкие суммы, а при их получении в разных МФО ограничения не работают.
  • Банкроты
    В течение 5 лет с даты завершения реализации имущества при получении кредитов и займов надо обязательно сообщать о факте банкротства. Что с этим знанием делать, решает сам банк.
  • Риск невозврата
    Обращаетесь в банк или МФО за кредитом от 100 тысяч рублей? Банк обязан сообщить о риске неисполнения обязательств по кредиту. Такая перспектива есть у тех, кто тратит более 50% своего годового дохода на возврат кредитов. Если у вас уже именно такая кредитная нагрузка, по закону это не является обязательным поводом для отказа в кредите. Просто информация к сведению.
Читайте так же:  Регламент привлечения обучающихся к дисциплинарной ответственности

Должен ли я гасить кредиты за своих родственников / детей / родителей?

В большинстве случаев не должны. Дееспособные взрослые родственники не отвечают по долгам друг друга. Конечно, есть исключения:

  • Подписали договор поручительства по кредиту родственника или пошли созаемщиком.
  • Кредит достался по наследству — отвечаете в случае вступления в наследство в пределах стоимости наследственного имущества.
  • Кредиты мужа и жены, потраченные на нужды семьи — отвечают оба супруга.

Еще про кредиты

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist , в Яндекс Дзене и во ВКонтакте .

Источник: http://kotjurist.com/mozhno-li-zapretit-brat-kredity/

Отношение христиан к кредитам

Можно ли христианам занимать деньги, покупать в кредит или давать деньги под проценты?

Вопрос кредитов играет очень значительную роль в жизни современного общества, и конечно его невозможно избежать христианам. Эта тема стала особенно важной в последние годы в странах бывшего Советского Союза, в связи с резко изменившимися там экономическими условиями.

Неверные подходы к новым финансовым возможностям поставили многих христиан в очень опасные условия. Некоторые попали в беду в результате попыток заработать большие деньги на процентах. Другие, погорели на своём желании иметь много, заняв деньги или купив что-то в кредит, не имея возможности выплатить постоянно растущий долг. При этом большинство христиан забывают, что Библия содержит в себе очень важные принципы, следуя которым, можно не только избежать подобных проблем, но и заложить прочный фундамент финансовой стабильности.

Два основных Библейских финансовых принципа выражены в десяти заповедях. Первый – не присваивай того, что тебе не принадлежит, (заповедь «Не кради» Исх 20:15). В новом Завете Павел представляет эту истину в Еф 4:28, «Кто крал, впредь не кради, а лучше трудись…». Второй принцип – будь доволен тем, что у тебя есть, (заповедь «Не пожелай чужого» Исх 20:17). Новый Завет подтверждает этот принцип в 1 Тим 6:6-10 «Великое приобретение быть благочестивым и довольным…».

В тоже время, в определённых ситуациях, Библия допускает возможность просить материальной или финансовой помощи у других, беря что-то в займы. Это касается тех ситуаций, когда человек попадает в чрезвычайные обстоятельства. Иисус Христос приводит такой пример, в Лук. 11:5-10. К человеку поздно вечером пришёл гость, а у него нет хлеба, чтобы гостя накормить. Он идёт к соседу и настойчиво просит его, дать ему хлеба взаймы. Ясно, что в данной ситуации у человека есть острая необходимость просить хлеб в долг. Он не мог её предусмотреть. Кроме того, он берёт столько, сколько реально сможет отдать. Отказ просить в долг в подобных ситуациях, часто может быть продиктован гордостью.

Ещё одна группа текстов определяет правильное отношение к тому, как давать деньги в долг другим.

Прежде всего, нужно отметить, что все тексты, говорящие на эту тему, каются контекста оказания помощи тем, кто действительно находится в нужде (Втор 15:2-10). В этом случае, Писание упоминает несколько принципов: 1) «Просящему у тебя дай, и от хотящего занять у тебя не отвращайся» (Мф 5:42). Это значит не избегать общения и дружбы с людьми, кто потенциально может нуждаться в помощи. 2) Если дал в долг – не ожидай обратно (Мф. 6:34-35). Будь готов терпеть и даже понести на себе убыток, в случае, если должник не может вернуть долг во время. 3) Никогда не бери процентов с тех, кому занял, «…Кто серебра своего не отдаёт в рост» (Пс 14:5). Смотри на подобные ситуации как на дела милосердия, а не как на возможность заработать.

Эти простые Библейские принципы помогут практически определить правильное отношение к самым различным ситуациям, касающимся кредитов в современном мире.

Источник: http://www.primireniechurch.ru/otnoshenie-xristian-k-kreditam/

С 1 октября 2019 года изменяются условия предоставления гражданам займов и кредитов

С указанной даты:

— банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков (ПДН) при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и формировать дополнительный запас капитала при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН (более 50%). ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Аналогичные меры приняты и в отношении микрофинансовых организаций;

— предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, — банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы, уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации и ФГКУ «Росвоенипотека». Данное ограничение не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику;

— всем видам микрофинансовых организаций предоставляется возможность проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем, что позволит снизить возможности для мошенничества;

— для кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов установлены ограничения процентной ставки по потребительским займам, обеспеченным ипотекой, и в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Определено, что ставка по таким займам не должна превышать 17% годовых.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/59355.html/

Православная церковь о кредитах: отношение, мнение и ответы на частые вопросы

Кредит и церковь — понятия трудно совместимые. Неверные подходы к заработкам на основании современных финансовых возможностей поставили большинство христиан в опасное положение. Одна часть верующих задолжала деньги, пытаясь заработать на растущих процентах, другие — попали в денежную яму, заняв и купив вещи в кредит.

Стремление разбогатеть заставляет православных людей забыть о важнейших библейских принципах, которые помогают избежать подобных неприятностей и стать стабильными в финансовом отношении.

Христианство и кредиты

При взгляде на историю христианской религии видим, что последователи Мессии происходили как из бедности, так и царских семей. Церковь дает всеобъемлющее право спасения каждому, независимо от его положения. Само христианство имеет религиозный взгляд на проблематику материальных ценностей и учит людей освобождаться от власти достатка и роскоши. Важно, чтобы верующий понимал временность земного бытия.

Читайте так же:  Бланк заявления на развод и алименты

Два основных христианских тезиса о финансах отыскиваются в списке десяти важнейших заповедей.

  1. Первый принцип говорит о том, что запрещено присваивать то, что не принадлежит тебе. Апостол Павел авторитетно отстаивает свое утверждение и дает полезный совет: «Не кради, если раньше воровал, а лучше займись честным трудом».
  2. Второй принцип заключается в утверждении «Всегда будь доволен тем, что имеешь в настоящем, и не желай чужого». В Новом Завете к этому суждению добавляется положение о том, что быть благочестивым и удовлетворенным есть колоссальное богатство.

О других грехах:

Исходя из изложенных принципов, православные люди обязаны жить по средствам и оставаться довольными собственным положением. Такой подход и формирует отношение Церкви к кредитам. Православие запрещает занимать деньги на вещи, без которых можно легко обходиться.

В богатстве и роскоши нет ничего предосудительного, если человек все это имеет изначально, или заработав честным трудом. Если же приходится ради этого занимать деньги, брать вещи в кредит, обкрадывать Всевышнего, не жертвуя на нужды монастырей — это настоящая греховность. Такие люди пользуются украденным и делают это по причине, что хочется жить еще лучше.

Православный человек обязан помнить: Господь дает своим детям различную материальную поддержку, потому что именно Он определяет жизненную цель для каждого.

В некоторых ситуациях Священное Писание допускает право просить материальной помощи и брать заём. Это применимо к чрезвычайным жизненным обстоятельствам. В условиях острой нужды человек просит самое необходимое и берет столько, сколько сможет отдать. Если происходит отказ в помощи, это расценивается с позиции гордости и жестко критикуется.

Важно! Православная традиция позволяет подвижникам жить в материальном благополучии, если в уме верующего не находится демона жадности. Когда человек имеет хороший, честный заработок, то это расценивается как божественное благословение. Необходимо благодарить Всевышнего Отца за то, что труд ценен и достойно оплачивается.

О том, как давать в долг

В Библии отмечена целая группа специализированных текстов на эту тему. Апостольские послания касаются аспекта оказания помощи тем людям, кто действительно обречен в нужде.

  • Писание упоминает: следует давать просящим и не отказывать тем, кто желает получить кредит. Верующий не должен избегать общения и дружбы с нуждающимися людьми.
  • В Библии ясно сказано: если ты дал деньги в долг — не нужно ждать возврата. Православный человек должен иметь большое терпение и быть готовым понести некий убыток.
  • Священное Писание запрещает брать какие-либо проценты с должников. Такие дела рассматривают с позиции милосердия, а не как средства корыстной наживы.

Эти принципы не распространяются для ситуаций, где человек занимает на что-то несущественное или для развития прибыльного бизнеса. Библия запрещает давать деньги на вещи не первой необходимости. Давая в этом случае, верующий становится соучастником большого греха, желания завладеть тем, что Господь не позволил иметь естественным образом.

Если происходит заём на нужды прибыльного бизнеса, получается некое совместное предприятие. Эта позиция приемлема в том случае, когда одна сторона имеет определенный опыт, а другая — деньги. Объединенные ресурсы позволяют производить что-то и получать справедливую прибыль.

Человек, вложивший деньги, получает доход в зависимости от того, какую роль сыграли внесенные им финансы. Если верующий желает внести некую сумму на развитие бизнеса, необходимо учесть и рассмотреть эффективность предприятия. Слишком легкий доход обещает большие разочарования и беды.

На заметку! Православная церковь позволяет людям пользоваться финансовыми инструментами, которые не портят его личность и не озлобляют.

Отношение верующих людей к кредитам имеет двоякую позицию: одни получают возможность пользоваться желаемыми вещами уже в настоящем, другие считают их кабалой, провоцирующей тяжелые думы о выплатах. Перед тем, как взять заём, следует рационально оценить материальное состояние и моральную готовность к психологическим трудностям.

Читайте о православной вере:

Дополнительные рассуждения

Скептицизм по поводу всякого предпринимательства и кредита в России несложно понять. Страна пережила тяжёлое экономическое положение 90-х годов, которое характеризовалось заработком больших состояний через преступные мотивы. В этот период возникло колоссальное расслоение общества, где огромное богатство соседствует с крайней нищетой.

Этот негативный опыт кардинально подорвал отношение населения к возможностям всякого частного предпринимательства. Однако верующий человек всегда остается настоящим христианином, даже занимаясь бизнесом.

Существуют виды предпринимательства, которые не связаны с желанием обогащения. К примеру, благотворительность — дело, требующее особого профессионализма и специфических навыков. Волонтерство — «бизнес», основанный на стремлении сделать что-то хорошее и полезное для других.

Видео (кликните для воспроизведения).

Честный предприниматель не тратит деньги на собственное обогащение и удовлетворение разнообразных похотей. Он направляет эти финансы на модернизацию производства, создание благоприятных условий труда для рабочих, а также на рациональное развитие инфраструктуры. Успешные предприниматели поддерживают школы и больницы, вкладывают деньги в научные исследования.

Церковь отрицает всякую деятельность, цель которой в добыче финансов обманным путем. Такое стремление называется преступлением, которое влечет соответствующее наказание. Православная традиция не признает игорный бизнес, растущий на человеческих страстях и слабостях. Сам факт участия в подобных авантюрах делает уязвимой нашу душу.

Если человек ведет преступную жизнь, зарабатывает ложью, дает кредиты под большие проценты и обманывает вкладчиков, он навлекает на себя огромные проблемы, более теряя, чем приобретая. Такой индивид обязан раскаяться и навсегда простится с неблагородным путем. К тому же, он должен возместить ущерб всем, кого обманул.

На заметку! Мудрый царь Соломон указывал на то, что Господь обязательно вознаградит того, кто сотворит благо нуждающемуся. Поэтому каждый обязан забыть о собственной выгоде и нести добро в окружающую среду.

Вопрос кредитования в православной традиции рассматривается с позиции морали. Брать деньги разрешено только в крайних случаях, исключительно на необходимое. Богатство и занятие предпринимательством не осуждается, если верующий имеет цель совершать благодеяния. Церковь поощряет честный труд и разумное денежное вложение.

Источник: http://molitva-info.ru/duhovnaya-zhizn/pravoslavie-o-kreditah.html

Запрет на выдачу кредитов

Решение об оформлении кредита каждый гражданин принимает самостоятельно. С финансовым учреждением можно заключить сделку, в рамках которой выполняется кредитование нескольких клиентов, берущих на себя солидарную ответственность по погашению займа. В этом случае согласие нужно получить от каждого заемщика.

Читайте так же:  Задержать увольнение работника

Запрет на оформление кредита

Оформить кредит на третье лицо невозможно даже при наличии генеральной доверенности. Опекунам также официально запрещается получать займы на недееспособных и несовершеннолетних подопечных, даже если речь идет о программах студенческого кредитования на образование, доступных для детей в возврате от 14 лет.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, направленные на препятствование процессу кредитования, необходимо лично обсудить с родственником причины и цели оформления займа. Кредитование иногда является единственным доступным методом получения денежных средств для погашения неотложных затрат. Бить тревогу следует, когда заемщик излишне увлекается кредитованием. Если оформление очередного займа грозит семье серьезными проблемами с платежеспособностью, следует искать иные средства для финансирования.

Потенциально опасные ситуации в процессе кредитования:

1. Оплата при помощи займа необязательных покупок и услуг, которые не принесут какую-либо выгоду.

2. Использование полученных взаймы денежных средств для погашения действующих кредитов.

3. Получение ссуды лицом, имеющим пагубные пристрастия.

4. Оформление обеспеченного кредита с предоставлением в залог недвижимости.

В итоге по закону нельзя запретить человеку брать кредиты, но проживающие на одной жилплощади близкие родственники, в частности родители, дети и супруги, могут официально отказаться от погашения долгов по чужим займам. Для этого придется доказать факт единоличного использования полученных взаймы средств оформившим кредит родственником. Если деньги потрачены на нужды семьи, погашать долг придется совместными усилиями.

Ограничение дееспособности заемщика выдаче кредита

Единственным законным способом официально запретить выдачу кредита является признание конкретного лица недееспособным. Обычно причиной привлечения опекунов является стремительное ухудшение здоровья, в том числе появление психических заболеваний или ограничение подвижности. Взять новый кредит на человека, который признан недееспособным, невозможно. Однако опекун, получая возможность распоряжаться доходами, может заняться погашением ранее полученных займов. Выплаты производится исключительно из тех платежей, которые поступают на имя заемщика. Попечитель не несет материальную ответственность по долгам подопечного.

Основания для официального ограничения дееспособности по решению суда:

• Употребление наркотических веществ.

• Задокументированное психическое расстройство.

• Получение первой группы инвалидности.

• Пристрастие к различным азартным играм.

• Злоупотребление алкогольными напитками.

Во время лечения недееспособного лица в различных клиниках и реабилитационных центрах средствами будет распоряжаться опекун. Если с финансированием возникают проблемы, кредитор может предложить временное решение проблемы путем подключения опций, связанных с оторочкой регулярных выплат. Однако процедуры рефинансирования и реструктуризации долга, обычно недоступны для потерявших дееспособность клиентов.

Законные способы запретить кредитование распространяются на любые типы займов, в том числе экспресс-кредиты от микрофинансовых организаций. В отличие от банков эти финансовые учреждения выполняют только автоматизированный скоринг, предполагающий поверхностную оценку платежеспособности заемщика.

Для получения кредита достаточно паспортных данных, поэтому стоит контролировать процесс использования устройств с доступом к интернету подопечными, которые склонны к спонтанному оформлению займов. Однако даже в случае получения кредита недееспособным лицом попечитель может через суд признать сделку ничтожной.

Отказ от выплаты чужого кредита

Когда у близкого родственника появляется крупная денежная сумма, во избежание различных проблем стоит поинтересоваться источником доходов, особенно если речь идет о пополнении семейного бюджета. Заемщик может не привлекать родственников к получению кредита, но на его погашение часто уходят средства семьи.

1. Регулярно проверять источники доходов близких родственников.

2. Отказываться от подписания подозрительных документов.

3. Изучать условия кредитных сделок, заключенных супругами.

Без промедления следует обратиться к кредитору в случае оформления сделки, на участие в которой человек не давал согласие. Правоохранительные органы рассматривают подобные ситуации в качестве нарушения закона. Обычно аферы этого типа подпадают под действие статей о мошенничестве. Обратиться можно также в местные кредитные учреждения, занимающиеся выдачей займов неблагонадежным клиентам, предоставив информацию о заемщике. В этом случае высока вероятность попадания родственника в действующий черный список банка.

Таким образом, существует несколько способов повлиять на процесс выдачи кредитов близким родственникам. Если заемщик имеет проблемы со здоровьем или сталкивается с вредными привычками, можно через суд признать недееспособность лица. К тому же семья должника может дистанцироваться от выплаты кредитов, отказавшись от использования полученных взаймы денежных средств.

Источник: http://financentr.com/55-zapret-na-vydachu-kreditov.html

Какой кредит относится к потребительским

К потребительскому кредиту относятся денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Договор потребительского кредита с заемщиком может заключить только кредитная организация (например, банк). Некредитные финансовые организации, заключают с заемщиками договор займа или договор потребительского займа.

Так, что же такое потребительский кредит? Кредит считается потребительским, если предоставленные денежные средства предназначаются для потребительских нужд, то есть для личных, семейных, бытовых нужд гражданина. Поэтому в качестве заемщика по такому кредиту может выступать исключительно физическое лицо. То есть основной целью такого (потребительского) кредита является приобретение товаров, услуг или получение денежных средств для иных личных нужд, а не для целей предпринимательской деятельности.

Виды потребительских кредитов

Существует два основных вида потребительского кредита – целевой и нецелевой.

Целевой потребительский кредит используется для оплаты различных товаров. В этом случае кредитные средства могут выдаваться заемщику, а могут сразу перечисляться на счет продавца товара. При перечислении денег заемщику у него возникает обязанность давать возможность кредитору проверять целевое использование выданных в качестве кредита денежных средств. При этом заемщик не имеет права изменять цель использования заемных денежных средств.

Возврат суммы кредитных средств и процентов по ней заемщик осуществляет той кредитной организации, с которой он заключил договор на выдачу потребительского кредита.

При нецелевом потребительском кредите выданные заемщику денежные средства расходуются им на свое усмотрение. Заемные средства в этом случае могут выдаваться наличными, зачисляться на определенный счет, а также передаваться с использованием электронных средств платежа, в том числе с лимитом кредитования.

В следующем разделе рассмотрены способы передачи заемщику кредитных средств.

Способы получения денежных средств кредита

Можно назвать, по крайней мере, три варианта получения заемщиком денежных средств в рамках потребительского кредита. Рассмотрим каждый из них подробней.

Первый вариант – зачисление денежных средств на банковский счет. Данный вариант предусматривает два способа предоставления банком денежных средств заемщикам:

  • разовым зачислением на банковский счет;
  • открытием кредитной линии заемщику путем заключения с ним договора, на основании которого заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении ряда условий.
Читайте так же:  Нечем платить кредит микрозайм

Условия и порядок открытия кредитной линии определяются сторонами либо в специальном соглашении/договоре, либо непосредственно в договоре потребительского кредита.

Обращаем внимание на то, что банк может предоставлять денежные средства физическим лицам наличными через кассу банка.

Второй вариант – предоставление денежных средств с использованием платежных банковских карт.

Одним из инструментов безналичных расчетов являются платежные карты, выпускаемые кредитными организациями. К платежным картам относятся расчетные (дебетовые) карты, кредитные карты и предоплаченные карты.

Эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями.

Полезно знать, что за обслуживание карты, которая является средством для совершения операций ее держателем (заемщиком) по счету, кредитная организация взимает с заемщика плату в соответствии с установленными тарифами.

Третий вариант – получение потребительского кредита с использованием электронных средств платежа.

Электронное средство платежа — это не только пластиковая карта, но еще и способ, позволяющий осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, а также иных технических устройств.

Одним из таких способов является виртуальная кредитная платежная карта. Такая кредитная карта не имеет материального носителя, это — банковский счет заемщика, доступ к которому осуществляется через интернет-банк, а также с помощью различных специальных приложений для мобильных устройств связи. Виртуальная кредитная карта предназначена для оплаты товаров и услуг через сеть Интернет за счет кредитных средств. Как правило, данная карта имеет лимит кредитования.

Договоры потребительского кредита с использованием виртуальной кредитной карты могут заключаться различными способами: непосредственно в банке или путем заполнения онлайн анкет-заявлений на интернет-сайте банка, предоставляющего данную услугу.

Кредит выдается на основании анкеты-заявления о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя. Таким заявлением заемщик присоединяется к правилам предоставления и использования кредитных карт, тарифам по обслуживанию виртуальных кредитных карт банка.

Требования к заемщику потребительского кредита

Напомним, что получить кредит может только физическое лицо, обратившееся к кредитору с таким намерением.

Законом о потребительском кредите (займе) не установлены требования к заемщику. Однако кредитным организациям позволено устанавливать такие требования самостоятельно, но при условии, что такие требования к заемщику не ущемляют его права. Рассмотрим наиболее типовые требования к заемщику, устанавливаемые кредиторами.

Большинство кредитных организаций устанавливают свой возрастной ценз, в соответствии с которым минимальный возраст заемщика составляет 21 год, а максимальный возраст может ограничиваться 75 годами. При этом верхние ограничения для заемщика устанавливаются не на момент выдачи кредита, а на момент его погашения.

Обязательным требованием к заемщику является также наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации в районе обращения и место работы в регионе присутствия кредитора, наличие трудового стажа. Кроме того, от заемщика могут потребовать документальное подтверждение постоянного дохода (например, справки о доходах).

Отсутствие негативной кредитной истории или просроченной задолженности по кредитам перед банком, а также перед другими кредиторами, в том числе по данным кредитных отчетов бюро кредитных историй также относится к обязательным требованиям к заемщику.

При выдаче потребительского кредита некоторые банки устанавливают для заемщика дополнительные условия, например, отсутствие статуса индивидуального предпринимателя, требования к минимальному доходу заемщика и другие.

Если заемщик осознанно и добровольно принимает на себя обязательства по договору, он несет все обязанности по возврату кредитных средств.

Заемщик обладает правами и несет обязанности. Обязанности заемщика возвратить сумму кредита и последствия нарушения заемщиком договора установлены Законом о потребительском кредите (займе). Основная обязанность заемщика по договору — это возврат заемных средств кредитору, поэтому заемщик обязан соблюдать график погашения кредита (займа), в котором фиксируется периодичность выплат. При несоблюдении этого условия кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Права заемщика закреплены в законе о потребительском кредите (займе) и других законах.

Кто может давать потребительский кредит

В качестве кредитора могут выступать как кредитные организации, так и некредитные финансовые организации, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Кредитная организация самостоятельно определяет состав документов, а также порядок осуществления проверки использования кредита, в том числе в случаях, когда заемщиком указывается цель использования кредита. Здесь имеется в виду проверка использования товаров, которые могут быть использованы как для собственных нужд, так и потенциально могут использоваться в целях осуществления предпринимательской деятельности.

Кроме того, в договоре потребительского кредита (займа) могут быть указаны цели использования заемщиком полученного кредита.

К кредитным организациям относятся банки и небанковские кредитные организации (НКО).

Банки осуществляют свою деятельность на основании лицензии, выданной ЦБ РФ и имеют самый большой спектр полномочий по предоставлению потребительских кредитов, по сравнению с другими финансовыми организациями. Банки вправе предоставлять кредиты различными способами: путем открытия заемщику банковских счетов, кредитных банковских карт и т.п.

Кредитные продукты, предоставляемые банками, также отличаются разнообразием и могут предусматривать условия, удовлетворяющие разные категории заемщиков. Сроки возврата, суммы кредита устанавливаются банками самостоятельно, а процентные ставки, как правило, ниже, чем у некредитных финансовых организаций. Однако для получения кредита в банке заемщику требуется соответствовать ряду требований: иметь соответствующий возраст, положительную кредитную историю, необходимый уровень дохода, подтвержденный документально, иметь поручителя и т.д.

Небанковские кредитные организации (НКО) имеют право осуществлять только отдельные банковские операции, но при этом не имеют права на выдачу кредитов. В целом небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

К некредитным финансовым организациям, которые могут предоставлять потребительские займы, относятся

  • микрофинансовые организации;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
  • ломбарды.

Главной особенностью получения займа у некредитных финансовых организаций является то, что заемщику, как правило, необходимо предоставить лишь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Хотя в некоторых случаях просят справку о доходах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lawrecom.ru/kakoj-kredit-otnositsja-k-potrebitelskim/

Религиозные ограничения при оформлении кредитов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here