Рефинансируется ли военная ипотека

Все самое важное на тему: "Рефинансируется ли военная ипотека" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Главная проблема ипотечных заемщиков заключается в стремительном снижении в последние годы уровня их доходов, в связи с чем погашать кредит на прежних условиях становится не просто сложно, но в некоторых случаях невозможно. В подобных ситуациях многие россияне прибегают к рефинансированию ипотечного долга, добиваясь тем самым изменения условий кредитования, в частности снижения ставки по кредиту. Не обошла эта проблема и участников НИС, однако, рефинансировать задолженность по военной ипотеке не всегда выгодно. Рассмотрим, в чем плюсы и минусы данного способа решения финансовых трудностей для военных.

Схема рефинансирования военной ипотеки

Порядок рефинансирования долга несложный. Суть состоит в том, что заемщик находит нового кредитора, который предоставляет ему кредит для погашения уже имеющейся ипотеки на более выгодных условиях. Как правило, под этим понимается пониженная ставка по кредиту.

Так как военная ипотека – более сложный вариант кредитования, предполагающий участие государства за счет привлечения средств господдержки, далеко не все кредитные организации готовы предоставлять услугу по рефинансированию такого долга. Обусловлено это тем, что схема перекредитования военной ипотеки обладает определенной спецификой.

Тем не менее, найти подходящего кредитора можно и выгодно это будет в первую очередь тем участникам НИС, которые оформили ипотеку четырьмя-пятью годами ранее (2015-2016 гг.), в то время, когда ставки по ипотечным кредитам резко возросли. На сегодняшний день средняя ставка по ипотеке варьируется в пределах 9-10 процентов, поэтому рефинансирование кредита в 2019 году — вполне оправданное решение. Военнослужащие, желающие перекредитоваться, могут выбрать один из следующих способов:

  1. Рефинансирование в своем банке (внутреннее). В этом случае новый кредит для погашения старого предоставляет ваш кредитор, а не сторонний банк.
  2. Рефинансирование в другой кредитной организации (внешнее). При таком варианте необходимо найти банк, который предоставит ссуду для погашения имеющегося кредита.

Прежде чем принимать решение нужно взвесить все за и против. К примеру, если перекредитоваться в своем банке, можно сэкономить время на оформлении документов или рассчитывать на персональное предложение. В то же время сторонний банк может предложить более выгодные условия кредитования. Практика показывает, что ко второму варианту чаще прибегают не самые добросовестные заемщики, например, те, у кого были или есть просрочки.

Положительные стороны рефинансирования военной ипотеки

Если говорить об общих преимуществах, несомненными плюсами рефинансирования военной ипотеки будут следующие:

  • Значительное снижение ставки по кредиту, особенно для лиц, оформивших ипотеку в 2015-2016 годах;
  • Возможность полностью избавиться от старого долга и уменьшить сумму кредита;
  • Увеличение продолжительности периода кредитования и как следствие – снижение величины ежемесячного платежа;
  • Возможность поменять кредитора, если старый в чем-то не устраивает заемщика.

Это основные плюсы, однако, в зависимости от конкретных обстоятельств перекредитование может быть и не выгодно. Чтобы понять, стоит ли прибегать к процедуре рефинансирования, важно проанализировать следующие моменты:

  1. Текущее положение дел, в частности: в каком году оформлен кредит, какова сумма остатка и процентов, сколько лет осталось от общего периода кредитования, а также существенные условия ипотеки и ее погашения (например, разновидность платежа, имеются ли просрочки, вносил ли заемщик дополнительные средства для погашения кредита).
  2. Новые условия кредитования, в том числе величина ставки и тела кредита (превысит ли сумма нового кредита сумму по ипотеке), график погашения и вид платежа (дифференцированный или аннуитетный).

Рассматривая возможность рефинансирования, важно руководствоваться не эмоциями, а математическим расчетом. Проанализируйте старые и новые условия, исходя из имеющихся у вас возможностей. К примеру, сможете ли вы платить по кредиту в прежнем режиме, если ранее исполняли обязательства с опережением. Здесь важно спрогнозировать результат и, если он окажется выгоднее, значит целесообразно рефинансировать долг именно сейчас.

Отрицательные моменты перекредитования

Так же, как и преимущества, недостатки рефинансирования военной ипотеки следует рассматривать в разрезе ситуации заемщика, а всплывают они в том случае, если изначально сделан неверный прогноз.

Например, не все заемщики учитывают тот факт, что на начальном этапе кредитования ставка по кредиту может быть выше, следовательно, увеличится и сумма ежемесячного платежа. При использовании аннуитетной системы расчетов заемщик первое время в основном погашает проценты, в то время как тело кредита практически не уменьшается.

  • Этот вариант развития событий возможен, если при погашении старого кредита допускались просрочки. В таких случаях банк может установить повышенную ставку, которая будет отличаться от ранее заявленного процента.
    Дифференцированный платеж напротив представляется более выгодным вариантом независимо от того, продолжит ли заемщик погашать старый кредит или рефинансирует задолженность.
  • Второй не менее важный минус перекредитования связан с неизбежным возникновением дополнительных расходов на переоформление залога и договора страхования. Заемщику в любом случае придется заново оценивать имущество и оформлять новую страховку. В некоторых случаях затраты перекрывают выгоду от перехода на пониженную ставку по кредиту, поэтому к этой строке расходов следует относиться с пристальным вниманием, особенно, если заемщик планирует поменять кредитора и страховщика.

Таким образом, рассматривая возможность решения финансовых проблем посредством рефинансирования ипотеки, нужно учитывать не только видимую выгоду, но и подводные камни перекредитования.

Источник: http://samsebefinansist.com/vygodno-li-refinansirovat-voennuyu-ipoteku.html

Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Какой процентной ставки ждать?

В начале 2018 года государство наконец запускает программу «Рефинансирование военной ипотеки». До этого момента многих интересовало, есть ли такая услуга, но ее не было.

Значения рефинансирования как способа уменьшения процентной ставки по ипотечному займу сложно переоценить. Хотя взносы военнослужащего полностью покрываются из средств госбюджета, многих контрактников серьезно беспокоит вопрос о том, что делать с оставшимся долгом в том случае, если он останется не до конца выплаченным на момент завершения службы.

Сегодня процентная ставка по военной ипотеке составляет в среднем 10 %. Но тем, кто оформлял ее в период кризиса, в 2014-2015 годах, она досталась под 12-13 %. Снизить этот показатель для уже взятого ипотечного займа – задача, одинаково важная и для государства, которое формирует взносы в счет погашения выплат, и для военнослужащего.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки

Тем заемщикам, которые получали деньги в самом начале запуска программы, начиная с 2005 года, нет смысла просить банк о снижении процентной ставки по военной ипотеке. Она и так составляла порядка 10 %. Но потом, когда в стране разразился очередной экономический кризис, нефть резко подешевела, а доллар и евро подорожали, ставка выроста на несколько пунктов. В начале сентября 2017 года ЦБ РФ утвердил ключевую ставку на уровне 8,25 %. После этого ставку по военной ипотеке снизили АИЖК (до 9%) и сразу несколько банков — Сбербанк и Газпромбанк (до 9,5%), ВТБ24 (до 9,7%). Одновременно увеличились максимальные суммы, которые могут быть выданы на покупку жилья.

Читайте так же:  Инвестиционные займы частных инвесторов

Рефинансировать военную ипотеку – значит, получить меньшую сумму переплаты по итогам выплаты и сокращение ежемесячных платежей. Это неплохая страховка на случай увольнения, когда на заемщика лягут обязательств и перед банком, и перед государством. Тем более, если страховка выплачивается военнослужащим ежегодно, что также составляет немалую статью расходов.

Как снизить процентную ставку

Решение о том, можно ли рефинансировать ипотеку, принимает банк в каждом конкретном случае. Не все понимают, зачем нужно снижение ставки – военная ипотека ведь полностью финансируется государством. На самом деле, многие военнослужащие всерьез опасаются, что у них останется долг перед банком в конце кредитования. Произойти такое может по той причине, что в 2015-2016 годах была отменена индексация ежегодного накопительного взноса. Прогнозы уровня индексации также понизились. Хотя некоторые меры для снижения рисков были приняты, в большей части они сработают для тех участников НИС, которые оформили военную ипотеку до 2014 года. Остальные же могут остаться с долгами.

Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта. Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю. А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

Форма заявления может быть стандартной, если она есть на сайте банка (найти такую форму также можно на нашем сайте). Если ничего подобного не нашлось, можно составить заявку примерно следующего содержания:

«Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Страхование военной ипотеки

Банки требуют оформления страхования предмета залога по ипотеке, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче любого кредита. Но, если в случае с гражданскими кредитами они могут нивелировать свои риски путем повышения процентной ставки, если заемщик отказался от страховки, то в том случае, если это военная ипотека, страхование является не добровольным, а обязательным.

Страхование жилья (квартиры) по военной ипотеке позволяет банку не опасаться таких рисков, как пожар, затопление, взрыв бытового газа и т.п.

Выбрать страховую компанию можно самостоятельно, но обычно банк предлагает список тех компаний, с которыми он тесно сотрудничает. Не платить страховку не получится – в этом случае банк просто откажет вам в выдаче кредита. Если же выплата взносов растянута по годам, то рекомендуется соблюдать график выплат, иначе страховая компания может расторгнуть договор. А это даст банку право потребовать возвращения кредитных средств.

Кто и как может перекредитоваться

Снижение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих может быть произведено для заемщиков, которые состоят на воинской службе, имеют действующий контракт и не собираются увольняться в ближайшем будущем.

Поскольку рефинансирование ипотеки для военных только планируется, можно строить догадки, основанные на данных о кредитовании военной ипотеки и перекредитовании гражданских займов.

Возможно, требования будут включать:

сроки оформления займа должны быть не менее определенного периода (например, 1 года),

до окончания действия договора также должно оставаться не менее… (например, 6 месяцев),

обязательно должна быть оформлена страховка в отношении объекта недвижимости и жизни/здоровья заемщика,

кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации или рефинансированию в других банках.

Действие программы рефинансирования распространяется только на военнослужащих, которые ранее оформили военную ипотеку.

Чтобы банк понизил ставку, также могут предъявляться дополнительные требования.

Где можно рефинансировать

Как мы говорили выше, наша статья носит информационно-справочный характер. Если вы читаете ее в таком виде, значит, программа рефинансирования военной ипотеки в РФ пока не реализована. Как только это произойдет, мы немедленно внесем изменения в данную публикацию.

Условия предоставления военной ипотеки широко известны. Чего нельзя сказать об условия ее рефинансирования. Пока же можно сказать, что участвовать в программе перекредитования будут все те же банки, которые сегодня участвуют в программе предоставления военной ипотеке. Это:

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/54-voennoy-ipoteki.html

Рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных по программе «Военная ипотека»

Программа, связанная с кредитованием военнослужащих, приобрела новые возможности в связи с появившимися программами от банков по рефинансированию военной ипотеки. Такие предложения представлены в крупных государственных банках: ПАО «Сбербанк России», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Промсвязьбанк», АО «АБ «Россия» и др. При этом существующие долговые обязательства заменяются на новые с учетом рыночных условий. Таким образом происходит простое замещение кредитов.

  • сроки кредитования и плата уменьшаются вследствие оптимизации выплат и кредитных переплат;
  • несколько кредитов заменяются единственным;
  • ежемесячные платежи минимизируются с увеличением срока в результате чего военнослужащий уходит от задолженности по окончанию срока действия ипотеки;
  • риски понижаются благодаря применению фиксированной, а не плавающей процентной ставки;
  • возможны вложения с меньшей ставкой.
Читайте так же:  Соут при совмещении должностей

Для чего проводится

Программа по компенсированию и снижению размеров долга требовала своего внедрения уже с 2015 года.
В настоящее время наблюдается снижение процентных ставок по ипотеке, возрастание сумм кредитов, общее улучшение условий для военнослужащих. При этом прогнозный уровень снижается, ежегодный накопительный взнос не индексируется из-за экономической ситуации. В прошлом году пользователи ипотеки имели платежи, составившие не 309, а 268 тыс. руб., возникло множество задолженностей, достигающих миллионных сумм.

Чтобы избежать проблем с долгами на конец сроков кредитования, принимаются меры, снижающие риски и долговое бремя военных. Однако кредиты, выдаваемые «Росвоенипотекой», не предусматривают получение нового кредита по равноценным условиям. То есть часть процентной ставки не субсидируется в течение погашения действующего кредита. Накоплений военных оказывается недостаточно, чтобы ликвидировать долги по ипотеке.

Реинвестирование по программе военной ипотеки предоставляет новые условия перекредитования с более низкой процентной ставкой аналогично гражданской ипотеке, с привлечением ряда банков.

Результат рефинансирования

Сумма передачи платежа НИС производится одномоментно на целый год. Военнослужащие могут переводить ее на доходные счета с 7% ставкой в коммерческом банке, за счет чего перекрываются инфляционные потери, а государство не должно ничего тратить дополнительно. Кредит или растягивается или погашается досрочно при более выгодных условиях.

Цели перехода в другой банк:

  • объединение источников финансирования, сосредоточение средств в одном месте;
  • снижение ежемесячной процентной ставки;
  • увеличение сроков платежей при переоформлении кредита;
  • уменьшение времени выплат долга из-за инфляционных процессов;
  • получение льготного периода, в течение которого не требуется выплаты процентов.

На что следует обратить внимание при рефинансировании

Существуют причины при которых банки могут отказать обращающемуся в рефинансировании:

  1. Если остаток задолженности превышает 2,4 млн. или не доходит до 0,4 млн. , банки обычно отказываются реинвестировать кредиты. В этом случае сроков ипотеки недостаточно для погашения, так как военнослужащий не располагает значительными собственными средствами или не имеет хорошей кредитной истории.
  2. Военнослужащие, использующие возможности рефинансирования за счет НИС, имеют меньшую зависимость от зарплаты. В рефинансировании ипотечного кредита существует прямая выгода только для служащих. Рассматриваются, но не получили широкого распространения случаи обращения в кредитные учреждения по вопросу рефинансирования уже уволенных военных, обладающих наличными средствами и доказавших платежеспособность.
  3. Процентные ставки во всех банках различны, о них желательно узнавать заранее.
  4. Реинвестирование может оказаться нецелесообразным, если добавлено слишком много собственных средств и образовалась отрицательная выгода.

Источник: http://samsebefinansist.com/refinansirovanie-voennoj-ipoteki.html

Зачем нужно рефинансирование военной ипотеки

Почему не стоит ждать снижения ставок по действующим кредитам?

В подавляющем большинстве случаев банки не готовы снижать своим клиентам ставки по действующим кредитам. Для улучшения условий кредитования существует механизм рефинансирования (перекредитования) ипотеки в другом банке.

Причины такого поведения банков известны:

  • если все клиенты будут снижать ставки по своим кредитам на более выгодные, то такой процесс может стать бесконечным и принести много убытков для самих банков;
  • для выдачи кредитов банки ранее привлекали средства на рынке под более высокий процент, потому работать на грани рентабельности им невыгодно;
  • рефинансированные в самом банке кредиты Центробанк может расценить как «проблемные» и потребовать создание соответствующих резервов, банку в этом случае придется доказывать, что кредиты на самом деле «хорошие».

Зачем вообще нужно рефинансирование, ведь многие говорят, что это невыгодно?

К сожалению, среди военнослужащих бытует ряд заблуждений:

Заблуждение первое: Срок погашения нового кредита больше, значит, рефинансировать невыгодно. К сожалению, военнослужащих путает различающийся подход банков к расчету графика платежей: раньше банки учитывали растущий ежегодно платеж по кредиту, сейчас — равный (аннуитетный).
И получается, что по старому кредиту погашение якобы идет быстрее. На самом деле, конечно же, нет.
По факту быстрее погасится тот кредит, где процентная ставка меньше. Это очевидно, ведь платеж по кредиту что в одном, что в другом случае будет одинаков — ровно такой, как установлено в Федеральном бюджете.

Заблуждение второе: Если рефинансировать ипотеку, то придется заново заплатить уже уплаченные проценты по кредиту, что рефинансирование в этом плане невыгодно.
Например, кредиту уже 5 лет, выплачено более 1 млн руб. процентов. Участники НИС ошибочно полагают, что если остаток кредита рефинансировать, то снова первые несколько лет будут погашаться одни проценты, опять будет большая переплата.
Но это не так!

Формула кредита такая:
ППОД = 23334 — ООД*Дi*П/(100*365), где

ППОД — платеж в счет погашения основного долга;
23334 руб.- сумма ежемесячного платежа по кредиту в 2019 году;
ООД — остаток основного долга
Дi — количество дней в расчетном месяце
П — процентная ставка по кредиту

При рефинансировании ООД по новому кредиту равен ООД по старому кредиту.
Из формулы видно, что чем меньше ставка, тем больше ППОД, а значит, быстрее погашается тело кредита. Причем происходит это с первого месяца.

Рефинансирование работает сразу и сразу дает выгоду.

Для наглядности нарисовали для вас график (см. изображение в заголовке статьи).
На четвертом году кредита осуществлено рефинансирование. График подтверждает, что с первого месяца кредит погашается быстрее, долг уменьшается более быстрыми темпами.

В каких случаях стоит рефинансировать свой кредит?

Наглядно оценить выгоду от рефинансирования Вам поможет наш калькулятор:

Источник: http://mlds.ru/novosti/voennaya-ipoteka/refinansirovanie/pochemu_refinansirovanie/

Рефинансирование действующего ипотечного кредита для военных

Специалисты ФГКУ «Росвоенипотека» предложили внести изменения в действующую программу для военнослужащих по выдаче целевых займов на приобретение жилья (ЦЖЗ). Нововведения предусматривают вариант рефинансирования уже выданного ипотечного кредита.

Новые правила будут распространяться на ЦЖЗ, выданные военнослужащим на погашение кредита по военной ипотеке на покупку квартиры или дома на вторичном рынке либо земельного участка. Причем для участников программы НИС получить кредит в другом банке допускается не один раз.

Основное условие для военных в таком случае – оформить дополнительное соглашение к договору целевого жилищного займа и подписать его в «Росвоенипотеке». Необходимо также оформить договор с банком, который будет заниматься процедурой рефинансирования. Для федеральной и финансовой организаций установлен одинаковый срок для принятия решения о дополнительном соглашении и оформлении нового договора – 10 рабочих дней.

Для покупателей жилья – участников накопительно-ипотечной системы, оформляющих целевой кредит на квартиру в новостройке, установлены иные условия и сроки. Во-первых, «Росвоенипотека» должна проверить застройщика согласно требованиям ФЗ № 214, который регламентирует условия участия в долевом строительстве. Такая проверка не должна превышать срок более одного месяца. Если застройщик задерживает сдачу объекта в эксплуатацию, то это может стать основанием для отказа участнику в перекредитовании.

Читайте так же:  Увольнение в связи смерти работника

Как сообщили НачФину представители «Росвоенипотеки», предложение инициировано в связи с тем, что у военнослужащих по достижении 45 лет часто появляется задолженность по кредиту и она не погашается ежемесячной оплатой по договору ЦЖЗ от государства. Также специалисты поясняют, что тема полной оплаты ипотечных кредитов актуальна для большинства участников НИС.

К примеру, для военнослужащих, которые оформили кредиты еще в 2010 году по программе АИЖК, расчет был определен с учетом роста экономики в стране. Однако по факту в сложной экономической ситуации так не случилось. Участники НИС не получили индексацию ежемесячных субсидий от государства, а банки учли эту разницу в конце срока кредита. Таким образом, у военнослужащих накапливается сумма долга около 1,5 миллионов рублей, которую они должны погасить самостоятельно. Именно поэтому важно предоставить заинтересованным участникам программы возможность оформить новый кредит по военной ипотеке с наиболее выгодной процентной ставкой.

Источник: http://www.nachfin.info/novosti/kategorii-novostej/zhile/2064-refinansirovanie-dejstvuyushchego-ipotechnogo-kredita-dlya-voennykh

Рефинансирование ипотеки для участников НИС

Процент по действующей военной ипотеке значительно превышает актуальные предложения банков? Рефинансирование — эффективный инструмент уменьшения процентной ставки для военных «ипотечников».

Фактически рефинансирование — это получение нового кредита, который позволяет снизить процент для остатка от старого долга. Это, действительно, выгодная для заёмщика операция, в случае наличия высокой ставки по старому кредиту, имеющей место до 2018 года. Начиная с 2018 года процент по ипотечному кредитованию для военнослужащих начал интенсивно снижаться и сегодня достиг значений 8,75—9,4% против предыдущих 11—14%.

Изменились и госпрограммы: «семейная ипотека» сегодня позволяет многим рефинансировать кредит по очень низкой ставке — от 4,5%. Программа работает и для участников НИС, и ряд банков ввели в свои продукты услугу «рефинансирование военной ипотеки» для военных, у которых появился второй или последующий ребёнок в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 годы.

Продукты по перекредитованию пользуются спросом — любая возможность уменьшить кредит является для военнослужащих актуальной. Ситуация с целым рядом полученных ипотек является спорной: в 2016 году накопления участников НИС остались без прогнозируемой индексации и у многих военнослужащих появились сомнения в благополучном, без долгов, завершении кредита.

Также никуда не делать проблема с кредитами АИЖК, выданными до 2014 года, с их «плавающей» процентной ставкой и огромным превышением долга. Правительство предпринимает ряд мер, но они явно недостаточны для купирования проблемы, и в ряде случаев рефинансирование может помочь справиться с ситуацией.

Общие условия рефинансирования

Получение согласия банка на рефинансирование ипотеки, взятой военнослужащим в другом банке, зависит от ряда факторов.

В первую очередь, это размер остатка по кредиту: он должен составлять не менее 20 и не более 80—85% от стоимости квартиры, указанной в актуальном отчёте об оценке квартиры. Это требование большинства кредитных организаций, выполняющих перекредитование по военной ипотеке.

Далее, ограничение касается непосредственно квартир. Не все банки рефинансируют обязательства военный ипотечников, которые покупали квартиры в строящихся новостройках и ещё не оформили право собственности.

Третье условие касается возраста заёмщика. Чем больше возраст участника НИС, тем на меньший срок может быть получен новый кредит.

Нюансы рефинансирования

Важно понимать, что процедура рефинансирования не вызывает окончательного снятия обременения с недвижимости или смены собственника. Обременение в виде закладной переоформляется на новый банк и снимается только в случае полного погашения задолженности военнослужащим. По сути, долговые обязательства «передаются» из одной организации в другую, закрывающую старый остаток долга и предоставляющую новую ипотеку под сниженный процент.

Преимущество данной операции в том, что после пересчёта кредита доля выплаты основного долга в ежемесячном платеже становится больше, сумма процентов меньше и кредит погашается быстрее. Соответственно, риск того, что остаток кредита при завершении службы военнослужащему придётся погашать из собственных средств, в разы меньше.

Кредитная организация, в которой был взят предыдущий кредит, начисляет ипотечный процент вплоть до момента поступления всей суммы погашения на счёт от нового кредитора. Вполне может оказаться, что на момент перечисления средств их будет уже недостаточно для закрытия ипотечного счёта, так как добавятся проценты за следующий месяц. Поэтому столь важно соблюсти все формальности и вовремя собрать нужные документы: любая задержка выльется в дополнительные расходы.

Возможны незапланированные сложности и со стороны старого банка, у которого «забирают» кредит под рефинансирование. Кредитные организации крайне неохотно выдают для этих случаев нужные справки — отговорки могут длиться бесконечно, что мешает запуску процесса перекредитования.

Для подстраховки от возможных задержек и неприятностей вы можете обратиться в «Военный Переезд» — у нас собраны все программы рефинансирования, доступные сегодня военным. Узнать подробные условия и сравнить разные банковские продукты помогут наши консультанты по телефону +7-800-100-97-67.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/novosti/refinansirovanie-ipoteki-dlya-uchastnikov-nis/

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование — это замена действующего кредита другим кредитом, на более выгодных для заемщика условиях.

Можно выделить несколько положительных моментов от проведения рефинансирования для военнослужащих:

  • Снижение процентной ставки по действующему кредиту
  • Переход на аннуитетные (равные) платежи по новому кредиту
  • Уход от долга в конце срока, путем увеличения срока кредитования
  • Переход в другой Банк с удобным обслуживанием и возможностью проведения операций дистанционно
  • Уход от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Оценить целесообразность рефинансирования можно с помощью калькулятора рефинансирования:

  • 25
  • 26
  • 27
  • 28
  • 29
  • 30
  • 31
  • 32
  • 33
  • 34
  • 35
  • 36
  • 37
  • 38
  • 39
  • 40
  • 41
  • 42
  • 43
  • 44
  • 45

Ваш персональный помощник по рефинансированию:

Более подробно о выгоде рефинансирования

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Видео (кликните для воспроизведения).

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Читайте так же:  Кредиторская задолженность относится к оборотным средствам

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Источник: http://www.molodostroy24.ru/voennaya_ipoteka/banki/refinansirovanie.php

Как происходит рефинансирование военной ипотеки и выгодна ли такая процедура заемщику?

Рефинансирование военной ипотеки стало актуальным с отменой индексирования военной накопительной системы. Из-за высокой инфляции сбережения служащих «просели». Многие не смогли оплачивать ипотеку, появились долги, доходившие до миллиона рублей. Возникла потребность переводить ипотеку в обычный банк с помощью рефинансирования, чтобы получить более низкий процент.

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Рефинансирование военной ипотеки ничем не отличается от стандартной процедуры. Она имеет такие же плюсы и цели:

  • уменьшение взноса;
  • изменения ставки;
  • увеличение сроков кредитования.

Имеет смысл рефинансировать ипотеку для уменьшения процента по кредиту. Это поможет избежать возникновения долговых обязательств перед банком. Так как многие банки предложили за последние пару лет более низкие ставки по кредиту, для военных это будет выгодной сделкой. При уменьшении процента сроки погашения кредита останутся прежними, но сумма ежемесячного платежа уменьшится, соответственно, снизится финансовая нагрузка на плательщика.

Перекредитование военной ипотеки предполагает дополнительные расходы. Они включают затраты на экспертизу квартиры, сколько она стоит, составит не более 5 тыс. р. необходимо подготовить недостающие документы из БТИ, если потребуется. Расходы составят примерно 6 тыс. р. и расходы на доверенность до полторы тысячи, если соглашение с банком подпишет доверенное лицо.

Важно! Если накопления военных вновь будет индексироваться, то дополнительные деньги сразу направляются на погашение кредита.

Как уменьшить процентную ставку

Оформить кредит под меньший процент можно двумя способами: подать заявку в новый банк или сделать реструктуризацию в текущем. Можно подать заявление сразу в несколько банков, где условия наиболее выгодные, а затем принять решение, где будет обслуживаться кредит. Также заемщик должен получить одобрение на рефинансирование от «Росвоенипотеки». Распространенная причина отказов – это отсутствие недостающих документов или их оформление с ошибками.

При одобрении заявки военнослужащий оформляет пакет документов на недвижимость, затем отдает необходимый пакет документов в банк. Последний этап – подписание договора с компанией. Специалисты рекомендуют обязательно рефинансировать кредит, если был подписан договор с плавающей процентной ставкой. Ключевая ставка ЦБ скачет, и это приводит к росту долга военнослужащего. При новом договоре процентная ставка будет фиксированная.

Читайте так же:  Окончание службы в армии по призыву

Как рассчитать выгоду

Часто кредитные специалисты говорят военнослужащим, что переоформлять договор им нецелесообразно, если они выплатили все проценты. Чтобы понять, есть ли выгода, необходимо рассчитать кредит на новых условиях и оценить разницу. Для расчета можно использовать калькулятор рефинансирования военной ипотеки с возможностью расчета именных накоплений.

Пользователь заходит на официальный сайт или сторонний ресурс (некоторые позволяют выбрать несколько банков, предлагающих рефинансирование), затем вводит остаток по кредиту, текущую процентную ставку, указывает возраст и размер займа. После смотрит график платежей и выгоду, данные выводятся в автоматическом режиме.

Обзор предложений банков

В 2018 году многие банки имеют предложение рефинансирования для военных. Рассмотрим, насколько выгодно служащему сегодня обращаться в один из банков для изменения условий договора.

Рефинансирование ипотеки ВТБ своих клиентов возможно по ставке 9,2% годовых, остальных заемщиков по ставке 10%. Это фиксированная ставка на весь период кредитования. Также весь срок погашение осуществляется за счет бюджетных переводов накопительной системы.

Сохраняется возможность погасить весь долг досрочно, за процедуру не предусмотрено дополнительных сборов и штрафов. Разрешается оплатить весь остаток долга без посещения офиса, сделав онлайн-перевод.

Важно! Если отделения банка нет в городе, то военнослужащий может выехать в ближайший город, где есть офис или подписать договор через доверенное лицо.

Банк Зенит

Производит рефинансирование по ставке 10,7% годовых. Срок может быть от одного года до достижения служащим 50-летнего возраста. Минимально доступная сумма займа – 300 тыс. р. Максимальная ссуда устанавливается из расчета остатка долга и процентов, при этом они не должны быть более 80% от стоимости объекта недвижимости. Таким образом, военные не могут получить как обычные заемщики дополнительные средства на личные нужды.

Оплата за предоставления ссуды не взимается. Приобретаемая квартира оформляется под залог. Погашение производится каждый месяц аннуитетными платежами. В первую очередь гасится основной долг. Заявку рассматривают в течение пяти рабочих дней, также нет ограничений на досрочное погашение.

Открытие

Военнослужащий должен быть участником ипотечной накопительной системы. Погасить кредит необходимо до 50 лет, минимальный срок займа – 12 месяцев. Залог может оформляться от 10% до 80% стоимости жилья, но максимальная ссуда не более 80% и не более суммы, являющейся остатком долга с процентами.

Ставка фиксированная, 8,8% годовых. Из дополнительных условий можно выделить:

  1. Для одобрения не требуется соотносить доход военного с размером платежей по ипотеке.
  2. Нужно застраховать объект обременения от возможной утраты или порчи.
  3. Платежи в равных суммах на протяжении всего срока, кроме первого и последнего взноса.

Если заемщик нарушит срок возврата займа или срок платежа, то с него взимаются пени в размере ключевой ставки Центрального Банка. Обслуживающий банк пени не начисляет и не может потребовать с военного исполнить обязательства в случае просрочек.

Газпромбанк

Производят рефинансирование по ставке 9,5%. Размер кредита может быть от 500 тыс. р. до 2 486 000 р. При минимальном займе сумма должна быть не менее 15% от стоимости объекта, который оформляется под залог. Максимальный срок займа до 20 лет. Банк заключает сделки с квартирами в строящемся доме, а также на рынке вторичного жилья.

Оплата кредита только в рублях. Минимальный срок займа 12 месяцев. Не берется комиссия за выдачу средств, заявка рассматривается от одного до десяти рабочих дней.

Сбербанк

Имеет более расширенную линейку для военнослужащих. Она состоит из трех продуктов:

  1. Рефинансирование.
  2. Ипотека, прочие займы и займ на личные цели.
  3. Ипотека, кредитная карта, ссуда на личные цели.

Процентная ставка в зависимости от условий от 9,5% до 12% годовых. При стандартном рефинансировании без дополнительных ссуд максимальный размер займа 2,398 млн р. Можно выплачивать кредит до 20 лет. Минимальная ссуда – 300 тыс. р.

Размер ссуды зависит от стоимости объекта, она не должна превышать 85% от стоимости жилья. Срок возврата не может превышать условия, согласно которым военнослужащий расплачивается по займу до 50 лет. Объект обременения в обязательном порядке подлежит страхованию, исключение – земельный участок.

Связь Банк

Процентная ставка 10,9% годовых. Необходима положительная кредитная история заемщика. Возраст на момент полного возврата займа не более 50 лет. Также заявитель должен быть участником ипотечной накопительной системы.

Молодострой

Это объединение военнослужащих, поставивших цель реализовать свое право на получение субсидии от государства при использовании военной ипотеки. Товарищество предоставляет помощь своим коллегам в получении «коллективных скидок» и решении жилищного вопроса.

На официальном сайте можно воспользоваться калькулятором рефинансирования военной ипотеки. При необходимости объединение может помочь получить одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование служащего.

Дом.рф

Все платежи производит государство до тех пор, пока служит военный (до 50 лет). Можно использовать также материнский капитал. Минимальная сумма 0,5 млн р., максимальная – 2, 4 млн р.

Дополнительные условия включают:

  • выдают кредит с первоначальным взносом от 1/5 стоимости жилья.
  • минимальный срок – 3 года.
  • процентная ставка 9,25% годовых.

Обязательно имущественное страхование, а личное по желанию заемщика. Первоначальный взнос военный может оплатить личными средствами либо деньгам ЦЖЗ.

Севергазбанк

Разрешено взять на новую квартиру или в строящемся доме с минимальной суммой от 300 тыс. р. Максимальная ссуда имеет ограничение: она должна быть не более 80% от стоимости приобретаемого объекта и соответствовать остатку, который должен выплатить военнослужащий при оформлении рефинансирования.

Сроки имеют диапазон от года до 25 лет, учитывается максимальный возраст заемщика для ипотеки – не более 50 лет на момент погашения. Обязательно потребуется страховка квартиры, военного – по желанию. Процентная ставка 9,2% в год. Возможно погасить досрочно без каких-либо комиссий.

Промсвязьбанк

Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке» возможно от 500 тыс. р., максимальная сумма рассчитывается индивидуально в зависимости сроков займа и ставки. Минимальный срок от трех лет, а максимальный ограничен возрастом выхода на пенсию – 50 лет. Процентная ставка 8,9%, фиксированная. Заемщик гасит долг аннуитетными платежами. Необходимо оформить страховку на имущество, но она не потребуется на время строительства.

С учетом текущих обстоятельств в ипотечном кредитовании военных, а именно, отмены индексаций в накопительной системе, рефинансирование является одним из инструментов уменьшения кредитной нагрузки и избавлении от долговых обязательств, возникших у военных с 2015 года.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://all-ipoteka.com/refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

Рефинансируется ли военная ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here