признание банкротства физического лица последствия

Все самое важное на тему: "признание банкротства физического лица последствия" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Долги могут серьезно омрачить и осложнить жизнь. Отдавая большую часть дохода на покрытие бесконечных процентов, при этом не приближаясь к закрытию долга, человек с каждым месяцем перестает надеяться на полное погашение. Один из вариантов решения проблемы – объявление несостоятельности. В то же время, последствия банкротства физических лиц нужно учесть в первую очередь.

Просто отказаться от долгов не получится, следует внимательно оценить факторы, причины, выяснить, что будет после приобретения статуса банкрота. И только после этого переходить к фактическим действиям.

Как проходит процедура банкротства

Банкротство физических лиц – относительно новый институт в отечественном праве. Процедура будет похожа на банкротство организаций, но лишь отчасти. У нее имеется множество особенностей, которые следует учесть.

В целом процедура проводится в несколько этапов:

  1. Подготовка . Нужно собрать огромный пакет документации, составить заявление, выбрать финансового управляющего, оплатить государственную пошлину. Это лишь поверхностный перечень необходимых действий. По факту ситуация несколько сложнее.
  2. Направление кредиторам заявления, а после этого обращение в суд . Учитывая тот факт, что процедура реализуется через арбитражный суд, она проводится по правилам АПК. Соответственно, необходимо направить копии заявлений сторонам до начала процесса.
  3. Участие в судебном процессе . Стоит принять личное участие или пригласить представителя. В рамках процесса нужно будет ответить на поставленные вопросы, разъяснить судье, почему иной вариант развития событий невозможен. Подробнее о том, как происходит рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде, читайте в нашей статье >>
  4. Вынесение судом решения . Суд примет решение, основываясь на имеющейся информации, доводах сторон и прочих факторах.
  5. Фактическое банкротство , которое включает в себя реализацию имущества.

Это лишь первый вариант, когда применяется одна из двух возможных процедур. Помимо реализации имущества, может использоваться реструктуризация. Она применяется, если доходы гражданина достаточны, для того чтобы в течение срока до трех лет вернуть долги.

На практике, реструктуризация применяется реже, так как подобный доход у потенциального банкрота это редкость. В процессе взыскивается не вся сумма. Исключаются штрафные санкции, далее не начисляются проценты.

Читайте так же:  нужно ли платить налог с продажи дачи

Кто может стать банкротом

Банкротом вправе себя объявить не любой должник. К претенденту на данный статус предъявляются особые требования, предусмотренные в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Среди них:

  • сумма долга от 500 тысяч рублей. Непонятно, откуда берутся предложения банкротства при сумме долга от 300 тысяч. Данные условия для простых граждан не применяются. Только ИП может объявить о своей несостоятельности, если его долг составляет от 300 тысяч рублей;
  • период просрочки по обязательствам – от трех месяцев;
  • наличие признаков несостоятельности. По факту, нужно доказать, что гражданин не может самостоятельно решить сложившуюся ситуацию и погасить свои обязательства.

Не всегда суд идет навстречу гражданам при соблюдении указанных требований. Например, если должник умышленно уклоняется от возврата, суд откажет в удовлетворении требования. Но если он попал в сложную жизненную ситуацию, то у него есть все шансы.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»

Последствия банкротства для должника

Банкротство имеет и свои последствия. Это не просто освобождение от имеющихся задолженностей. Да, результат такой, но вместе с этим на лицо налагаются некоторые ограничения.

К основным последствиям относят :

  1. Реализацию имущества. За счет собственности гражданина будут погашены требования кредиторов. Чаще всего имущества недостаточно, чтобы погасить все долги, но какая-то часть будет оплачена. Не может использоваться лишь жизненно необходимое, например, спальные места по количеству членов семьи, холодильник и прочее.
  2. В течение пяти лет после присвоения статуса банкрота нельзя будет взять новый кредит, если не предупредить займодавца о банкротстве. На практике это означает фактическую невозможность получить новый кредит, так как ни одна финансовая компания не будет сотрудничать.
  3. В течение пяти лет процедура банкротства не может быть использована повторно.
  4. В течение трех лет лицо не может участвовать в управлении юридическим лицом, а также быть его учредителем. Это существенно затрудняет ведение предпринимательской деятельности.
  5. В десятилетний период гражданин не сможет принимать участие в деятельности финансовой организации, например, выступать в качестве учредителя МФО.

Эти последствия не являются столь негативными по сравнению с возможностью раз и навсегда избавиться от долгового бремени. Но стоит внимательно оценивать ситуацию в каждом конкретном случае.

Читайте так же:  можно ли сделать страховку без диагностической карты

Последствия для родственников должника

Банкротство касается только самого должника. Члены его семьи, родственники не должны никак ощущать на себе последствий. Никаких ограничений для близких лица, признанного несостоятельным, не предусмотрено.

Единственные последствия могут касаться только периода банкротства. Так, иждивенцы ранее могли получать один уровень благ, но финансовый управляющий будет контролировать все доходы весь период. Остается только минимально необходимая сумма.

В остальном все остается на том же уровне. Долги одного лица не должны иметь последствий для других, если они не являются созаемщиками или поручителями.

В некоторых случаях родственники становятся невольными участниками разбирательств должника с взыскателями в лице коллекторов. Они пытаются надавить на семью, вынуждая к возврату средств или оказывая влияние на самого заемщика. Такие действия должны пресекаться сразу. Тем более после того, как лицо получило статус банкрота или находится на стадии рассмотрения дела. Рекомендуется обращаться в правоохранительные органы.

Дополнительные последствия банкротства

Банкротство имеет и дополнительные последствия, не столь очевидные, но возможные на практике.

Так, в первую очередь это касается необходимости несения существенных финансовых расходов, связанных с процедурой. Помимо небольшой пошлины, нужно оплатить услуги финансового управляющего (минимум 25 000 рублей, оплачиваются до суда).

Также нужно будет нести дополнительные расходы, например, на канцелярию и на почтовые отправления. В конечном итоге расходы могут быть существенными.

Если привлекать к процессу юриста, банкротство может обойтись в сумму более 100 тысяч рублей, а в некоторых случаях достигать 200 тысяч. Каждая ситуация уникальна. Рекомендуется сравнить различные предложения, выслушать разные мнения и только после этого принимать окончательное решение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также к последствиям стоит отнести некоторое предвзятое отношение общества к данному статусу. Многие до сих пор считают несостоятельность чем-то зазорным, но в мире это уже давно воспринимается как нечто обыденное.

Подведем итоги

Банкротство – сложная процедура, которая имеет некоторые последствия. Перед началом следует оценить все возможные плюсы и минусы, взвесить различные варианты действий. Также стоит учесть, что потребуются существенные расходы, чтобы довести дело до конца.

Читайте так же:  контроль органов исполнительной власти

Последствия банкротства физического лица

Банкротство физического лица предполагает признание гражданина несостоятельным в связи с невозможностью исполнить взятые на себя обязательства перед кредиторами. Заемщик в силу наступивших форс-мажорных обстоятельств (увольнение, тяжелая болезнь и т. д.), которые повлекли наступление финансовых трудностей, больше не может выплачивать долг по кредитным обязательствам, поэтому иногда единственным решением остается процедура личного банкротства.

Итоги решения о признании гражданина несостоятельным не всегда положительны для заемщика и предполагают некоторые ограничения. Поэтому к данной процедуре следует тщательно подготовиться, осознавая неблагоприятные последствия, которые ожидают заемщика уже на стадии судебного разбирательства. Каковы особенности процедуры банкротства физического лица и что делать при наступлении неминуемых последствий в таком случае, мы расскажем далее.

Банкротство физического лица

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон № 127-ФЗ) регулирует процедуру признания несостоятельным (банкротом) физического или юридического лица в рамках рассмотрения дела арбитражным судом. Гражданин в силу настоящего закона имеет право обратиться с заявлением в суд о признании себя банкротом, если его долг перед кредиторами более 500 тысяч рублей, а из-за материальных трудностей исполнение обязательств не представляется возможным.

Закон № 127-ФЗ также закрепляет право на любой стадии судебного процесса о признании гражданина банкротом заключить мировое соглашение между сторонами либо реструктуризировать долг. Заявление о банкротстве принимается от должника в арбитражный суд по месту его жительства.

Закон перечисляет условия, позволяющие должнику – физическому лицу объявить о банкротстве, если:

  • размер неисполненного в течение 3 месяцев со дня, когда истекает срок такого исполнения, денежного обязательства, превышает 500 тысяч рублей;
  • имели место веские обстоятельства, которые повлекли за собой неплатежеспособность должника, в связи с чем он не в состоянии вносить в установленный договором срок обязательные платежи и исполнить денежное обязательство перед кредиторами;
  • налицо недостаточность имущества должника для погашения долгового обязательства перед кредитором (стоимость имущества должника меньше, чем размер задолженности).

При наличии указанных признаков и невозможности улучшить материальное положение в ближайшем будущем, когда размер долгового обязательства превышает порог для физических лиц, установленный законом № 127-ФЗ, позволяют гражданину обратиться с исковым заявлением в суд о признании собственного банкротства.

Читайте так же:  функции менеджера по персоналу

Обратите внимание! В соответствии со ст. 213.2 Закона № 127-ФЗ в процедуре банкротства применяются следующие способы решения долгового обязательства перед кредиторами: мировое соглашение, реструктуризация долгов гражданина или реализация имущества должника.

Процедура банкротства гражданина начинается с оценки его платежеспособности. Для этого судом назначается финансовый управляющий, который на основании ст. 20.3 Закона 127-ФЗ выявляет имущество должника и обеспечивает его сохранность. Суд уведомляет о начале процедуры банкротства все заинтересованные стороны, участвующие в деле, и указывает, что они могут предъявить свои требования к должнику в течение 2 месяцев. Таким образом, банкротство физического лица направлено на максимальное удовлетворение требований кредитора, после которого прекращается преследование должника с требованием о погашении долгового обязательства.

Последствия банкротства

В случае, когда арбитражный суд признал условия, перечисленные в ст. 213.4 Закона 127-ФЗ и подтверждающие финансовую несостоятельность должника, которая не позволяет исполнить денежное обязательство перед кредиторами, вводится процедура реструктуризации долгов. Ее начало означает для должника последствия, установленные Законом 127-ФЗ:

  • оплата услуг финансового управляющего, размер которой установлен ст. 20.6;
  • расходы на публикацию сведений в ходе процедуры банкротства в соответствии со п. 4 ст. 213.7;
  • ограничения, наложенные на гражданина в силу п. 5 ст. 213.11, – заключение сделок по получению и выдаче займов, по приобретению либо отчуждениею имущества и т. д.;
  • запрет на выезд из страны по решению суда (п. 3 ст. 213.24);
  • при реализации имущества должника в счет исполнения денежного обязательства перед кредиторами гражданину запрещается свободно распоряжаться этим имуществом (п. 2 ст. 213.24);
  • если у гражданина в банке есть денежные средства, то они будут переданы финансовому управляющему (пп. 5, 6, 9 ст. 213.25).

Меры, направленные на удовлетворение требований кредиторов в ходе процедуры банкротства, налагают ограничения на должника.

Однако не все последствия имеют неблагоприятный характер. Так, после принятия заявления арбитражным судом и введения процедуры реструктуризации в отношении гражданина-должника:

  • прекращается начисление штрафов и пени со стороны кредитора;
  • приостанавливается производство дел по исполнительным документам о взыскании задолженности. Исключение составляют случаи, указанные в п. 2 ст. 213.11;
  • требования кредиторов к должнику могут быть предъявлены только в рамках судебного разбирательства о признании банкротом гражданина.
Читайте так же:  сколько дней на оплату штрафа

После того как будет вынесено решение суда о признании банкротом гражданина-должника, на него налагается ряд ограничений:

  • в течении 3 лет гражданин не может занимать должности в органах управления юридического лица либо иным образом участвовать в таком управлении;
  • в течение 5 лет гражданин не вправе заключать кредитные договоры или договоры займа без указания на факт банкротства;
  • на 5 лет вводится мораторий на возбуждение дела о банкротстве по заявлению этого гражданина.

Таким образом, последствия, которые наступают при банкротстве физического лица, условно можно разделить на две категории: при судебном разбирательстве в деле о банкротстве и после принятия судом решения о признании банкротом гражданина.

Что делать

Заемщик, подавший заявление о признании себя банкротом, должен осознавать, что исполнить долговое обязательство перед кредиторами все равно придется, хотя и не в полной мере, – за счет реструктуризации долга либо реализации своего имущества. Необходимо подготовиться к тому, что на гражданина будут наложены ограничения, а имущество будет арестовано в целях сохранения для реализации с торгов с целью погасить долг по кредитам.

Обратите внимание! Если должник несет обязательство перед кредитором, обеспеченное залогом, то требования данного кредитора перед остальными будут удовлетворены первыми за счет вырученных средств при реализации предмета залога.

После завершения процедуры реструктуризации или реализации имущества, когда будут максимально удовлетворены требования кредиторов, должник считается исполнившим свои денежные обязательства, а все ограничения, наложенные на гражданина ранее в связи с рассмотрением дела о банкротстве, будут сняты.

Остаются лишь последствия, касающиеся всех лиц, по заявлению которых арбитражный суд вынес решение в рамках дела о признании физического лица банкротом, указанные в ст. 213.30 Закона 127-ФЗ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поскольку процедура банкротства гражданина является одной из самых сложных и имеет много нюансов на стадии подготовки документов, подачи заявления и составления плана реструктуризации, для грамотного ведения дела должнику стоит обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

признание банкротства физического лица последствия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here