Не плачу автокредит что делать

Все самое важное на тему: "Не плачу автокредит что делать" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Как поступить, чтобы не платить автокредит

Автокредиты в последние годы выдаются очень легко, банки не отказывают в займе даже молодежи и пенсионерам. Но жизнь человеческая полна всевозможных поворотов, и иногда оказывается, что банку нечем платить. Лишается человек работы, попадает в какие-то очень сложные жизненные обстоятельства и не знает, что делать в таких случаях. Самое главное — не отчаиваться.

Сегодня существует даже определенная статистика по самоубийствам из-за кредитов, настолько некоторые люди погружаются в уныние и безысходность. Нужно помнить, что вы не единственный человек в мире, у кого в данный момент проносится мысль: что же делать, если автокредит не могу платить.

Существует довольно много способов того, как не платить долг банку. Одни из них предполагают расставание с автомобилем, другие направлены на отсрочку платежа. Нужно понимать, что лишаться машины не очень выгодно, поскольку за 1-2 года эксплуатации она может потерять до 40% стоимости.

Способ 1-й: продать машину или кредит

Продажа авто — это, конечно, это не самый лучший выход из ситуации, зато он, как правило, позволяет полностью избавиться от задолженности. Если машину брали в кредит давно и остаточный долг уже очень маленький, имеет смысл просто найти покупателя на автомобиль. Схема тут такая: вы договариваетесь с покупателем о продаже машины за наличный расчет. Он приходит с вами в кредитное учреждение, приносит деньги, вы гасите остаток долга, банк выдает ПТС, вы едете в ГАИ, где машина переоформляется на покупателя. Главный плюс такого способа — можно неплохо выиграть в цене. И не только погасить заем, но даже получить кое-какие оставшиеся наличные средства, что поможет улучшить тяжелое материальное положение.

Что касается недостатков данного способа. Во-первых, очень унизительно признаваться покупателю в том, что, мол, взял автокредит, не могу рассчитаться. Многие покупатели в таких случаях разворачиваются и уходят. Во-вторых, кредитный договор может подразумевать мораторий на досрочное погашение займа. То есть, скорее всего, погасить кредит дадут, вот только банку отойдут очень высокие проценты за данную процедуру. Так что, затевая продажу машину, лучше еще раз перечитать кредитный договор.

Второй вариант данного способа заключается в том, что покупателю машину продают вместе с кредитом. Банки очень неохотно идут на такие сделки, но им деваться тоже особо некуда — лучше получить хоть какие-то деньги, чем полный невозврат. У данного способа главный недостаток заключается в действиях оценщика, который, скорее всего, снизит стоимость машины на 30-40%.

Покупатель, конечно, выиграет от этого, а вот владелец порядком проиграет. Возникают сложности и с переоформлением страховки, ведь прежний хозяин мог не иметь аварийных ситуаций и получать от страховой компании хорошую скидку. Покупатель же, узнав, о высокой стоимости страхового полиса, может вовсе отказаться от сделки. Да и банк, оценив его платежеспособность, ответит отказом. Но в целом данный вариант гарантирует все-таки более быструю продажу машины вместе с кредитом, поскольку человек, заплатив минимальную сумму, может стать владельцем хорошего авто.

Что касается переоформления сделки, то банки обычно берут за эту процедуру около 0,1% стоимости машины. Неприятно, но что делать, если нет возможности платить долг.

Способ 2-й: попросить у банка отсрочки

Философы утверждают, что жизнь похожа на зебру: после черной полосы обязательно наступит белая. Если вы уверены в том, что в ближайшем будущем ваша платежеспособность улучшится и банку будет чем оплатить долг, какой смысл отказываться от машины?

Что делать, чтобы отсрочить платеж? Нужно пройти в банк, попросить встречи с кем-то из руководства и передать заявление с перечислением причин, по которым кредит не может быть погашен. В таких ситуациях банки обычно идут навстречу своим клиентам, да и с точки зрения закона заемщик теперь более защищен, ведь он уже не попадает под статью 159 УК РФ как умышленный неплательщик.

Клиент не может платить автокредит и честно уведомляет об этом банк. Просить отсрочку нужно на максимально возможный срок, поскольку банк все равно его уменьшит. Если в будущем возможности платить не появится, можно попросить и вторую отсрочку, но банки уже на нее не соглашаются. Хотя если постараться в этот период хотя бы частично погасить долг и создать видимость горячего усердия, то иногда можно добиться повторной поблажки.

Каждый клиент, которому нечем платить, должен знать, что современные банки не любят обращаться в суд. Конечно, автокредит финансовое учреждение вряд ли захочет простить, ведь сумма в нем очень большая. Но судебному иску будет предшествовать долгий период психологической обработки.

Обычно, если должник после предоставленной отсрочки не внес платеж, банк передает информацию коллекторскому агентству, которое начинает изматывать звонками и угрозами. На просроченный платеж может быть насчитана пеня, штрафы — словом, сумма долга иной раз увеличивается многократно. В данном случае необходимо связаться с юристом, поскольку большинство штрафов и пень являются незаконными. Время, пока коллекторы звонят, тоже можно считать своеобразной отсрочкой.

Некоторые клиенты записывают коллекторские угрозы, ловят банк на нарушении законодательства, поднимают большой шум, подают встречные иски, добиваясь в итоге отмены штрафов и отсрочки платежа. Если нет возможности платить, но имеются железные нервы, хитрость, юридическая подкованность и знание психологии, то ситуацию вполне реально повернуть в свою пользу. Но нужно знать, что по другую сторону работают тоже очень опытные и хитрые профессионалы.

Способ 3-й: рефинансирование и реструктуризация долга

В России данные способы только обретают популярность, хотя в США и Европе они уже десятки лет активно используются. Рефинансирование подразумевает, что много маленьких займов заменяются одним большим. Это особенно удобно, если нечем платить не только кредит на машину, но и еще на что-то другое. Причем очень часто рефинансирование возможно, даже если займы были взяты в разных банках. Когда маленький краткосрочный кредит заменяют одним большим и долгосрочным, естественно, сумма ежемесячных выплат для владельца сокращается. Иногда даже удается выпросить у банка сумму наличными на поправку своего финансового положения.

Неким аналогом рефинансирования является оформление другого потребительского кредита. Однако такой способ не позволяет платить меньшие проценты и увеличить срок выплат, он всего лишь дает кратковременную передышку. Поэтому, если нечем платить автокредит, лучше рассмотреть основные программы рефинансирования, причем обращать внимание на условия и проценты. Стоит помнить, что при переоформлении можно сильно потерять в деньгах ввиду тех же мораториев на досрочное погашение. Да и в залог при рефинансировании возьмут уже не машину, а что-то более солидное, например, квартиру или дачу.

Читайте так же:  Что делает антиколлектор

Реструктуризация долга — это снижение процентов по кредиту или увеличение сроков его погашения без оформления более крупного займа. Учитывая, что финучреждению не очень выгодно делать реструктуризацию, на этот шаг банковские руководители идут обычно только в исключительных случаях. Иногда реструктуризации удается добиться, если в банке обслуживается какой-то крупный клиент, который может выступить вашим поручителем.

Что делать, если нет возможности рефинансирования или реструктуризации? Можно попытаться воспользоваться предложениями других кредитных организаций или поискать дополнительных поручителей. Если банк маленький, коммерческий, попробуйте предложить его руководству свои условия реструктуризации кредита. Шансы добиться поблажек есть всегда, если правильно себя вести.

Способ 4-й: просто не платить кредит

Многие недоумевают, а что будет, если просто не платить деньги банку? Можно с уверенностью сказать, что ничего особо страшного не произойдет. В первый месяц будет накапливаться пеня за кредит. В конце месяца банк начнет названивать и просить погасить задолженность. Далее дело могут передать коллекторам, которые еще примерно полгода будут названивать, надеясь, что вы выплатите задолженность.

Когда банку ждать надоест, он подаст в суд. В суде дело пролежит 1-2 недели, потом пройдет заседание, после которого у неплательщика заберут автомобиль. Могут описать и кое-какое другое имущество. Что делать, если уже пришли приставы и забрали авто? Можно еще успеть его вернуть, погасив долг. А можно подождать, пока банк его продаст и дело закроют. Стоит помнить, что при наличии разницы в цене ее все равно вам не выплатят.

Если ни о чем не беспокоиться и просто ждать, проблема решится сама собой. Одно плохо — кредитная история в таком случае будет испорчена. Что делать, чтобы историю сохранить? Вариант тут один — не допускать даже малейших просрочек. Учитывая, что сегодня существует множество бюро кредитных историй, взять потом заем в другом банке не получится. Исходя из этого, тем, кто думает, как не платить кредит на машину и сохранить кредитную историю, можно посоветовать воспользоваться программами рефинансирования еще до момента наступления просрочки. Либо интенсивно стараться исправить свое материальное положение.

В целом, ежедневно суд рассматривает тысячи дел по невозврату кредитов. У банков имеется специальный резерв в бюджете, который используется, если заемщики не расплачиваются. Тысячи машин, которые были оформлены в качестве залога, ежемесячно продаются новым владельцам. Так что не стоит переживать за свою судьбу. Даже при пассивном поведении максимум, что вам грозит, — это штраф.

В ситуации с автокредитованием спасает то, что в качестве залога выступает автомобиль, причем застрахованный. Его всегда можно продать и рассчитаться с долгом.

Источник: http://avtovdolg.ru/sovety/kak-ne-platit-avtokredit.html

Что делать если не можешь платить автокредит или нет возможности?

Если заемщик подписал кредитный договор, то он взял на себя обязательства погасить задолженность не только в полном объеме, но и по тому принципу, который утвержден графиком. Следовательно, нужно понимать: нет возможности осуществить очередной платеж, будь готов заплатить штраф и пеню, пообщаться с коллекторами или судебными приставами. Результат неплатежеспособности заемщика зависит от того, как быстро сам должник начнет действовать.

Также стоит понимать, что последствия непогашения автокредита обусловлены как действующим законодательством, так и подписанным договором. Именно кредитный договор фиксирует права и обязанности каждой из сторон кредитных отношений, в нем прописывается величина штрафа, пени.

Наказание за просрочку или невыплату

За просрочку и невыплату для заемщика предусмотрен штраф и пеня. Штраф взимается 1 раз за неосуществление очередного платежа. Например, нужно было заплатить до 25 сентября. Не заплатил в срок, получи штраф, в октябре штраф будет начислен снова. Пеня начисляется за каждый день просрочки. Это 0,3-1,5% в день. Размер штрафных санкций прописывается в кредитном договоре.

После штрафа и пени к заемщику могут применить арест имущества, его конфискацию и продажу на торгах.

Мера взыскания и наказания зависит от того, как долго клиент не платит по автокредиту. За несколько недель просрочки никто не будет подавать дело в суд или продавать его коллекторам. Проблемы начинаются при просрочке более 1 месяца.

Что делать, если по автокредиту платить нечем?

Разберем самые эффективные и распространённые варианты, которые можно реализовать при невозможности оплатить автокредит.

Взять в долг у друзей или родственников

Наиболее простой способ – это найти деньги где-то и погасить существующий долг. Если есть возможность, то лучше взять деньги у друзей и осуществить очередной платеж по кредиту. В таком случае можно избежать лишних затрат. Не изменится в таком случае и кредитная история. Конечно, долг друзьям придется погасить, но при хорошем варианте не нужно будет платить штраф, пеню, можно продлить срок возврата и т.д.

Взять потребительский кредит

Если взять деньги в долг у друзей не получилось, то можно решить проблему по-другому – взять новый кредит в другом банке. Поскольку кредит уже в некой мере погашен, то для осуществления частичного или полного погашения должно хватить суммы потребительского займа. Плюс такого метода в том, что потребительский займ выдают без залога, можно даже без поручителей. Недостаток в том, что не всем способ будет доступен. Не все банки кредитуют тех заемщиков, у кого уже есть непогашенный кредит.

В таком случае можно пойти иным способом – оформить кредит, но уже под залог имеющейся недвижимости. Заложить повторно кредитный автомобиль не получиться. Но выбор делать в пользу такого метода нужно очень осторожно, поскольку при неоплате и нового кредита можно остаться и без ТС, и без недвижимости.

Отдать машину банку

Третий способ решения проблемы, пожалуй, не самый радужный, но эффективный. Залоговый автомобиль отдается в банк и проблема с погашением кредита решается. Такой вариант возможен тогда, когда погашена малая часть кредита. При оплате долга более 50% такой метод не рациональный. Ведь конфискованный автомобиль будет продан на торгах по цене, которая намного ниже рыночной. Разницу между ценой и суммой долга заемщику вернут, но это будет очень невыгодное решение для клиента банка.

Читайте так же:  Сколько алиментов на двоих детей в россии

Самостоятельная продажа авто

Лучшим вариантом будет не передача залогового автомобиля в банк, а самостоятельная продажа транспортного средства на рынке. Это четвертый способ. Плюс метода в том, что автовладелец имеет возможность продать ТС дороже, чем это сделал бы банк. Правда, есть некая специфика продажи залогового автомобиля, но это также возможно. Нужно получить предварительную консультацию в банке, поскольку без разрешения финансового учреждения сделать это невозможно.

Попробовать сделать рефинансирование

Рефинансирование автокредита – это пятый эффективный способ, который поможет решить проблему. Суть метода в том, что заемщик оформляет новый кредит для погашения старого. Главное условие – условия по новому кредиту будут намного выгоднее, чем условия по старому долгу. Рефинансирование может быть внешним и внутренним. Внешнее рефинансирование предполагает обращение за новым кредитом в новый банк. Внутреннее перекредитование – это ситуация, когда текущий банк готов выдать своему клиенту еще один кредит для погашения старого долга.

Рефинансирование доступно не всем. Для его получения у заемщика должна быть хорошая кредитная история, постоянный источник дохода, достаточный уровень платежеспособности.

Кредитные каникулы

Следующий способ, шестой, это заключение договоренности между заемщиком и банком. Как только у заемщика возникает просрочка, то он начинает пугаться и прятаться от банка. И это самое главное заблуждение. Если у клиента есть реальные основания для просрочки, то банк может пойти на уступки, учитывая обстоятельства дела. Например, если субъект потерял работу, его понизили в должности, он тяжело болен или заболел один из членов его семьи, то при документальном подтверждении банк может предоставить кредитные каникулы, реструктуризировать долг.

Кстати, при первых же проблемах с платежеспособностью рекомендуется обращаться в банк с письменной просьбой. Нужно проконтролировать, чтобы банк предоставил ответ на такое заявление. Это будет доказательством в суде, что заемщик пытался урегулировать ситуацию еще на самых первых порах появления проблемы.

Попробовать сделать реструктуризацию

Следующий способ является продолжением предыдущего варианта. Седьмой способ решения проблемы — это реструктуризировать задолженность. Следует сказать, что для банка такая методика является выгодной. Все просто: сумма долга остается той же, только изменяется срок погашения, увеличивается количество платежей, следовательно, уменьшается сумма ежемесячного взноса. В рамках реструктуризации долга могут предоставляться кредитные каникулы на срок до 6 месяцев. Как правило, срок льготного периода не превышает 12 месяцев.

В реструктуризации задолженности могут отказать. Например, банку может быть выгоднее начислить сначала пеню и штраф, а потом уже реструктуризировать долг. В любом случае о просьбе продлить срок погашения долга стоит обращаться в письменном виде. Даже если финансовое учреждение откажет в этом, то следует получать письменный отказ.

Реструктуризация автокредита может выражаться не только в продлении срока погашения, но также и в:

  • изменении процентной ставки в сторону уменьшения – очень нечастая практика, банку не выгодно идти на такие меры;
  • в ликвидации дополнительных комиссий, скрытых платежей;
  • в конвертировании валюты.

Если автокредит был оформлен в иностранной валюте, то один из вариантов решить проблему – это перевести его в национальную валюту – в рубли. Но это очень непопулярная мера, банки в большинстве случаев отказываются от таких действий. Но попытаться все-таки можно, нужно письменно обратиться с просьбой осуществить конвертирование. Применение такой меры, как правило, возможно в нестабильной экономической ситуации, когда есть давление на банк со стороны Правительства. При стабильной финансовой ситуации конвертировать валютный автокредит в рублевый почти нереально.

Переоформить на другого человека

Восьмой способ – это переоформить кредит на нового заемщика. И несмотря на кажущуюся непопулярность такого метода, есть желающие, готовые пойти на такие меры. Новому заемщику выгодно приобрести новое ТС по заниженной цене, а стоимость авто вернуть равными частями.

Обменять займ на депозит

Предпоследний вариант решения проблемы – это некий бартер. Должник находит покупателя автомобиля. Но покупать авто он будет не за наличность, а за открытый депозит. Происходит обмен.

Не платить кредит

И самый последний вариант – это полностью игнорировать проблему. Сначала будут звонить с банка, потом с коллекторской конторы. Потом вся шумиха может утихнуть и дело передадут в суд. Через судебных приставов ТС конфискуют, продадут и разницу вернут должнику. Но может быть и другая ситуация. Если стоимость авто небольшая, а остаточная стоимость кредита ничтожна, то банку легче простить долг, чем подавать иск в суд. Не стоит забывать и о сроке исковой давности. По его истечению конфисковать ТС будет трудно.

Заключение

Таким образом, прежде, чем брать автокредит, нужно хорошо подумать о перспективе погашения обязательств. Стоит понимать, что платеж по долгу должен быть доступным для бюджета, не более 30-40%. Не стоит оформлять кредит тогда, когда существует риск не оплатить его.

Если же проблема возникла, и Вы понимаете, что в ближайшее время ситуация не, то нужно сразу предпринять меры по решению проблемы. Лучше предотвратить последствия, чем пытаться с ними разобраться.


Источник: http://auto-pravda.online/avtokredit/77-chto-delat-esli-nechem-platit-avtokredit.html

Что будет если не платить автокредит

Подавая заявку на автокредит, необходимо заранее оценить свои финансовые возможности. При нарушении обязательств перед банком можно не только оказаться ответчиком по иску, но и лишиться автомашины. В этой статье расскажу о последствиях просрочки по автокредиту, о вариантах возможных действий со стороны заемщика.

Какие обязательства предусматривает автокредит

Автокредит имеет строго целевое назначение – покупка нового или подержанного автомобиля на условиях, согласованных с банком. В большинстве случаев заемщик даже не получит денежные средства, поскольку они перечисляются банком на счет автодилера или продавца. Оформление автокредита порождает следующие последствия:

  • с первого дня действия кредитного договора на сумму долга будут начисляться проценты, а размер ставки фиксируется сторонами еще на стадии оформления займа;
  • у заемщика возникает обязанность ежемесячно перечислять платежи в пользу банка – сроки и порядок уплаты также оговариваются в кредитном договоре;
  • на весь период действия кредитного договора в пользу банка устанавливается залог на автомашину, поэтому любые сделки могут проводиться только с согласия залогодержателя.

Обратите внимание! Залог не регистрируется в ГИБДД, однако банку передается оригинал ПТС во избежание случаев продажи машины. Если заемщик получит дубликат ПТС и пытается продать автотранспорт без согласия банка, его действия можно рассматривать как мошенничество.

Даже единичный случай просрочки платежей является нарушением кредитных обязательств. В этом случае банк может использовать следующие способы воздействия на должника:

  • направить письменное требование с указанием суммы долга и начисленных процентов;
  • применить дополнительные штрафные санкции, если они были согласованы в кредитном договоре;
  • обратиться в суд для взыскания задолженности и процентов;
  • потребовать досрочного расторжения договора и погашение всей суммы долга, если заемщиком допущено неоднократное нарушение условий кредитования;
  • обратить взыскание на автомобиль, находящийся под залогом.
Читайте так же:  Краткосрочная дебиторская задолженность относится к активам

На практике, при разовом нарушении срока платежей банк ограничивается устным или письменным уведомлением должника о необходимости соблюдать договор. Если впоследствии просрочка не повторяется, исполнение договора происходит по общим правилам. О том, можно ли отказаться от автокредита, читайте в нашем предыдущем материале.

Что будет, если не платить по автокредиту вовремя

Интересы банка, как стороны по договору автокредита, защищены законом. Поэтому сумму возникшего долга и начисленных процентов можно в любой момент взыскать через суд. Если общая сумма задолженности не превышает 50 тыс. руб., документы будет рассматривать мировой судья. Если задолженность выше – дело поступает в районный суд.

В ряде случаев, банки включают в договор пункт о возможности взыскать долг по судебному приказу. Это позволяет получить исполнительные документы для принудительного взыскания уже через 10-15 дней, хотя должник имеет право оспорить судебный приказ. Если такие возражения представлены, приказ аннулируется, а дело будет рассматриваться по общим правилам.

Обратите внимание! Чтобы добиться удовлетворения своих требований, банк может обратить взыскание на заложенное имущество, т.е. автомашину. Это может происходить только в судебном порядке. На основании решения и исполнительного листа приставы арестуют автомобиль и выставят его на торги.

Для защиты интересов заемщика, столкнувшегося с невозможностью погасить автокредит, можно использовать следующие варианты действий:

  • обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки по следующим платежам или проведении реструктуризации долга – для заемщиков с положительной кредитной историей банк может пойти навстречу;
  • обратиться за помощью юриста для представления интересов в суде – в этом случае можно добиться существенно снижения суммы процентов, получить отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта;
  • с согласия банка можно продать автомашину и направить средства для погашения долга.

Если банк одобрит соглашение о реструктуризации долга, будет зафиксирован новый график платежей, в том числе и с меньшей суммой выплат.

Совет юриста. Нецелесообразно уклоняться от общения с банком и участия в судебном процессе. Даже при отсутствии должника может быть вынесено заочное решение, а банк может не только передать исполнительные документы в службу ФССП, но и продать долг коллекторскому агентству. Если заемщик участвует в судебном процессе, а просрочка вызвана временными объективными трудностями, шанс получить отсрочку или рассрочку значительно увеличивается.

Если наложен арест на автомобиль, его будут продавать приставы для последующего перечисления средств банку. Расходы на исполнительные действия взыскиваются за счет должника. Поэтому целесообразно договориться с банком о продаже машины без участия приставов. Чтобы гарантировать перечисление средств от продажи напрямую на банковский счет, такое условие нужно включить в договор с покупателем.

Если принудительной продажи машины не избежать, нужно убедиться в достоверности оценки. Оценщик, назначенный приставом, нередко занижает рыночную стоимость машины, что не позволит оплатить весь остаток по кредиту. Должнику предоставлено право не только оспаривать сумму оценки, но и обращаться к другому оценщику для проведения независимой экспертизы. Если размер вырученных средств превысит долг по автокредиту и начисленным процентам, после удержания исполнительных расходов остаток будет перечислен на счет должника. О правилах проведения торгов по арестованному имуществу можно узнать на сайте ФССП.

Если у вас возникли вопросы, либо требуется помощь в споре с банком по автокредиту, обратитесь на консультацию к нашим юристам. У нас есть опыты положительных судебных дел даже по самым сложным категориям споров. Обращайтесь, мы найдем выход из любой ситуации!

Источник: http://vseposhagam.ru/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

Что делать, если нет возможности платить автокредит

В соответствии с действующим законодательством обязательства по договору должны быть выполнены в надлежащем порядке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Это в полной мере касается также обязательств по договору кредитования. В частности, как заемщик, так и банк должны надлежащим образом выполнять свои обязательства.

Видео (кликните для воспроизведения).

При невыполнении или ненадлежащем выполнении договорных обязательств могут быть применены различные меры ответственности. А что делать, если взял автокредит, но не могу платить? Этот вопрос интересует многих.

Ответственность по договору

Ответственность сторон может быть предусмотрена не только в законодательстве, но и непосредственно в договоре, заключенном между сторонами. А какая ответственность может быть предусмотрена для каждой из сторон?

Банка

На практике в основном банки не нарушают своих договорных обязательств. Основная обязанность банка – предоставить сумму автокредита в соответствии с условиями договора.

В некоторых случаях в договоре кредитования может быть предусмотрен определенный срок осуществления перевода денежных средств.

Если банк не выполнил свою обязанность и не осуществил перевод в течение указанного промежутка времени, то заемщик имеет право расторгнуть заключенный договор кредитования. При этом сделать это можно в одностороннем порядке через суд.

В некоторых случаях в тексте договора может быть предусмотрена возможность начисления штрафных санкций за несвоевременный перевод денежных средств. Но на практике подобное встречается довольно редко.

Банк имеет также и другие обязательства. Например, банк должен сохранять банковскую тайну, а также личные данные клиента.

Заемщика

С заемщиком дело обстоит иначе. Во всех договорах кредитования четко предусмотрены меры ответственности заемщиков за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих договорных обязательств.


Как правило, предусматриваются штрафные санкции за просрочку. В среднем ежедневно начисляется 0,5-1,5% от суммы просроченной задолженности.

Кроме того при просрочки платежей банк имеет полное право потребовать досрочное погашение полной суммы долга. В основном банки так и поступают, предъявляя соответствующее исковое заявление в суд.

Следующее – возможность наложения ареста и взыскание предмета залога – автомобиля.

Какой рейтинг банков по автокредитованию в 2020 году, читайте здесь.

Наказание за просрочку или невыплату

Как уже говорилось выше, заемщик несет определенную ответственность за невыплату или просрочку.

Читайте так же:  Сколько времени платят больничный после увольнения

В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры ответственности:

  • начисление пени и штрафных санкций за каждый день просрочки;
  • возможность потребовать досрочное погашение всей суммы кредита;
  • наложение ареста и взыскание предмета залога – автомобиля;
  • наложение ареста и взыскание другого имущества заемщика.

Как правило, банк не предъявляет исковое заявление в суд за пару дней просрочки.

Если не осуществлять выплату по кредиту всего несколько дней, то единственная проблема, с чем столкнется заемщик, это – необходимость выплаты начисленных пени.

Конечно, просрочка отображается в кредитной истории заемщика, и наличие даже незначительной просрочки может в дальнейшем повлиять на возможность оформления и получения новых кредитов.

Данное обстоятельство нужно всегда учитывать, и если есть возможность погасить кредит вовремя, лучше не допускать просрочек.

После нескольких дней просрочки банк предпринимает определенные действия. Многие начинают звонить и напоминать о том, что у заемщика имеется непогашенная задолженность.

Если звонок не помогает, банк отправляет письменно уведомление, в котором говорится о необходимости погашения задолженности.

Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства в течение длительного промежутка времени, банк подготавливает пакет документов и предъявляет исковое заявление в суд с целью взыскания всей суммы задолженности.

Судебное разбирательство по кредитному делу – не самый хороший и простой процесс.

Как правило, суд назначает несколько судебных заседаний, рассматривает дело и после этого принимает соответствующее решение.

Если заемщик получил уведомление о том, что банк предъявил исковое заявление в суд, желательно пойти на назначенное судебное заседание и попробовать заключить мировое соглашение, что даст возможность получить дополнительное время для погашения кредитной задолженности.

В среднем судебные разбирательства по подобным делам длятся несколько месяцев.

После окончания рассмотрения дела суд принимает соответствующее решение. На практике в основном суды удовлетворяют исковые заявления финансовых организаций.

Конечно, законодательство предусматривает возможность обжалования судебных решений, но это, как правило, не дает каких-либо результатов.

После вступления судебного решения в законную силу банк предъявляет соответствующее заявление и получает исполнительный лист для принудительного взыскания суммы задолженности.

Исполнительный лист предъявляется судебным приставам вместе с соответствующими документами.

На основании предъявленных документов судебный пристав принимает решение о возбуждении исполнительного производства, после чего судебный пристав предпринимает определенные меры, направленные на взыскание суммы задолженности.

К числу этих мер можно отнести:

  • розыск заложенного имущества (в этом случае автомобиля);
  • наложение ареста на имущество должника, в том числе и на его банковские счета;
  • арест и конфискация предмета залога;
  • принудительная продажа заложенного имущества;
  • принудительная продажа другого имущества должника при нехватке полученных от продажи залога денег.

Исполнительное производство – процесс довольно сложный и неприятный. Судебные приставы приходят на место работы заемщика или ему домой, требуют выплаты долга и т.д.

И самое ужасное в этом процессе – конфискация автомобиля и его продажа на аукционе. При этом необходимо знать о том, что на практике, как правило, конфискованное имущество продается на аукционе по довольно низкой цене.

Сумма, полученная от продажи, может быть значительно ниже реальной рыночной стоимости автомобиля.

При этом если в результате продажи автомобиля полученная сумма недостаточна для полного погашения задолженности заемщика, судебный пристав может конфисковать другое имущество заемщика.

Например, если заемщик имеет дачу, она также может быть конфискована и продана на торгах по той же схеме, что и автомобиль.

Конечно, законодательство предусматривает перечень того имущества, которое не может быть продано в принудительном порядке. Например, нельзя продать на аукционе единственное жилье должника.

Что делать, если не могу оплачивать автокредит

Многих интересует вопрос о том, что делать, если нет возможности оплачивать автокредит. Многие также задаются следующим вопросом: «Что делать с машиной, если не могу платить автокредит»?

Конечно, если нет возможности выплатить сумму автокредита, необходимо заранее предпринять определенные меры.

Рекомендуется заранее обратиться в банк и рассказать о сложившееся ситуации. В этом случае велика вероятность получение отсрочки платежа.

Если заемщик точно знает, что в следующем месяце он не сможет осуществить ежемесячный платеж по кредиту, то желательно пойти в банк и написать соответствующее заявление, указав на невозможность погашения суммы кредита.

Если ситуация усугубилась, и банк предъявил исковое заявление в суд, то в этой ситуации также можно предпринять определенные меры, если, конечно, заемщик не хочет потерять свою машину или иное имущество.

В подобной ситуации лучше ходить на судебные заседания, сказать о готовности вернуть сумму долга и попробовать заключить мировое соглашение.

Многие банки готовы уступить даже в подобной ситуации и заключить мировое соглашение, предоставив дополнительное время для погашения задолженности.

Если добиться заключения мирового соглашения не удалось, можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд. Конечно, добиться отмены решения вряд ли удастся, но можно получить дополнительное время.

Это даст возможность собрать необходимую сумму денег для погашения кредитной задолженности.

Если дело дошло до судебных приставов, то добиться поблажек практически невозможно. Конечно, можно спрятать машину и не говорить о ее местонахождении, но это – не решение проблемы.

Судебные приставы все равно ее найдут или наложат арест на другое имущество должника.

На какие уступки может пойти банк

Все банки хотят, чтобы их клиенты своевременно выполняли свои кредитные обязательства. Непогашение кредитной задолженности – причина дополнительных финансовых затрат. Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки.

В первую очередь это – предоставление дополнительного времени для погашения кредитной задолженности. Для этого необходимо обратиться в банк и предъявить соответствующее заявление.

При этом рекомендуется сделать это как можно раньше: в этом случае велика вероятность получения поблажки.

Также можно попробовать добиться рефинансирования. В этом случае банк предоставляет кредит на более длительный промежуток времени для погашения просроченной кредитной задолженности.

Это – основные уступки, на которые могут пойти банки. Соответственно, лучше своевременно выполнять свои кредитные задолженности, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы, связанные с начислением пени и судебными разбирательствами.

Про автокредит всем без отказов смотрите на странице.

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту, узнайте из этой информации.

Видео: Не могу платить автокредит. Банк заставляет продать машину. Что делать?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Читайте так же:  Приказ об увольнении работник на больничном

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/chto-delat-esli-ne-mogu-platit-avtokredit.html

Законные способы не платить кредит банку и остаться с машиной

Ни один суд не освободит заемщика от необходимости погашать кредит. И даже банкротство физического лица, которое так рекламируют, не предоставляет полного освобождения от долга. Если клиент взял автокредит и подписал кредитный договор, то он согласился с условиями займи и с обязательствами его вернуть. Нарушил свои обязательства – к тебе применили штрафные санкции и другие меры взыскания. Ответственность все равно есть. Но чтобы не доводить дело до общения с судебными приставами и коллекторами, можно попробовать применить другие варианты решения проблемы. Если вам нечем заплатить за автокредит можно подробно прочитать данную статью и возможно найти выход из сложившейся ситуации.

Продажа машины

Продажа — один из самых простых вариантов решения проблемы. Можно продать автомобиль и за вырученные средства погасить долг перед банком. Выгодный способ для тех субъектов, которые уже заплатили большую часть долга, а осталось погасить совсем немного. В таком случае автомобиль продается, а разница в цене и величине займа направляется на покупку более дешевого автомобиля или на другие цели.

Недостаток метода в том, что не всегда удается найти покупателя на ТС. Как только потенциальный покупатель слышит о кредитном авто, то сразу отказывается от сделки. Исключение – это заманчивая цена. Поэтому продать машину придется немного ниже рыночной цены.

Как проходит продажа автомобиля:

  1. Покупатель вносит аванс в размере, который равняется остатку долга перед банком. Заемщик погашает долг и снимает обременение с залогового автомобиля;
  2. Продавец переоформляет ТС на покупателя, заключив договор купли-продажи. Последний предоставляет оставшуюся часть суммы.

Конечно, такая сделка выгодна для продавца, но несет множество рисков для покупателя. И поэтому найти желающих не всегда возможно.

Продажа машины и кредита

Если покупатель не имеет на руках всей суммы для покупки авто, то он может приобрести ТС в кредит. Происходит переоформление автоссуды. Покупатель берет на себя обязательства выплатить остаточный долг по кредитному авто.

Продажа не выгодна для продавца ТС, то есть для заемщика. Продавать такой автомобиль на 100% необходимо на 20-30% ниже, чем его рыночная цена. Вариант подходит только в том случае, если нужно очень быстро избавиться от машины. Актуально и тогда, когда банк не идет на уступки и продолжает и дальше начислять штраф, пеню за просрочку.

Проблемы могут возникнуть на этапе страхования. Поскольку залоговое авто подлежит обязательному страхованию, то необходимо уведомить о переоформлении и страховщика. Реакция может быть разной.

Использование страховки

Страховка может помочь только в том случае, если клиент при оформлении автокредита оформил не только страховку на автомобиль, но и защитил свою жизнь и риски потери трудоустройства. И последний момент очень важный. Получить компенсацию можно только в том случае, если наступил страховой случай. И здесь все зависит от того, прописан ли случай в договоре страхования.

Не стоит путать ОСАГО, КАСКО и добровольное страхование заемщика от потери работы. Первые два варианта никак не помогут при невозможности оплатить кредит. Третий вариант покроет все издержки по кредиту в рамках страховой суммы.

Но если быть честными, то на такую страховку решаются единицы. Когда человек оформляет автокредит, то любые дополнительные затраты для него – это финансовая непосильная нагрузка. Здесь бы КАСКО и ОСАГО осилить, не то что полис от потери работы.

Повезти может в одном случае, если машину украдут, повредят, она попадет под влияние стихии. В таком случае владельцу выплатят страховку по КАСКО. А ее он сможет направить на оплату кредита.

Реструктуризация долга

Если Ваш уровень платежеспособности значительно снизился, но Вы все равно можете платить какую-то часть суммы, то реструктуризация долга – прекрасная альтернатива решить проблему. Реструктуризация предполагает увеличение срока погашения. Это увеличивает общее количество платежей и снижает величину ежемесячного взноса. В некоторых случаях в рамках реструктуризации предоставляются кредитные каникулы. Очень редко, при реальных основаниях, могут снизить процентную ставку.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – это перекредитование. Оно предполагает подписание нового кредитного договора. Рефинансирование может быть внешним и внутренним.

Внутреннее перекредитование осуществляется очень редко, банку не выгодно изменять условия кредитования для своих клиентов. Если он и пойдет на такие меры и уменьшит ставку по займу, то только после перехода задолженности в статус проблемной. Это происходит после 90 дней реальной просрочки.

Внешнее рефинансирование на сегодня популярно в РФ. Это значит, что клиент идет в новый банк и получает новый кредит, которым он и погашает старый долг. Особенность в том, что оформить новый заем можно не всегда под залог чего-либо. Актуально в случаях, когда большая часть по автокредиту погашена.

Просьба об отсрочке платежа

Если потеря платежеспособности временная ситуация, то можно попросить об отсрочке. Обязательно просьбу нужно направлять в письменном виде. К заявлению подкладывается документ, подтверждающий трудное финансовое состояние. Банк обязан рассмотреть ситуацию и дать письменный ответ.

Не платить

Можно ли просто не платить по кредиту? Конечно, можно. Но последствия таких действий не очень радужные. Сначала будут письма, сообщения и звонки с просьбой погасить долг. Не стоит забывать и о постоянном росте долга, пеня начисляется каждый день. Поэтому за несколько месяцев игнорирования проблемы можно лишиться авто.

Что произойдет, если не платить автокредит

Вариантов развития событий не так много, подробнее вы можете узнать из статьи — «Что будет если не платить автокредит». Не нужно верить в сказку и некоторым форумам, где советуют скрываться три года, пока пройдет срок исковой давности. По факту, может быть все: от неприятного общения с коллекторами до конфискации имущества судебными приставами. Более подробно о последствиях можно почитать здесь.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://auto-pravda.online/avtokredit/78-kak-ne-platit-avtokredit-banku-zakonno.html

Не плачу автокредит что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here