набрал кредитов платить нечем что делать

Все самое важное на тему: "набрал кредитов платить нечем что делать" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Набрал кредитов платить нечем что делать

Еще не регистрировались?

Взяв кредит в банке, заемщик рассчитывает, что будет выплачивать долг с определенных доходов. Но порой ситуация складывается иначе, чем мы рассчитываем. Если вы остались без работы, или тяжело заболели, или лишились имущества, худший вариант — прятаться и скрываться от банка. Как правильно действовать, если нечем расплачиваться за кредит, рассказывают юристы.

  • Обязательно и незамедлительно известите организацию, с которой у вас заключен кредитный договор, о возникших проблемах.
  • Сначала предупредите банк устно. А в самое ближайшее время сделайте заявление в письменной форме. Заявление напишите в двух экземплярах, один из которых с печатью и подписью ответственного лица, оставьте у себя.
  • Еще лучше, если вы направите в банк заявление по почте, с уведомлением о вручении.

Не скрывайтесь от банка. Этим вы только навредите себе.

Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать?

  • В письменном заявлении объясните, почему возникла такая ситуация. Если вас уволили с работы, или вы тяжело заболели, или лишились имущества, подкрепите слова доказательствами, справками.
  • В заявлении просите банк пойти вам навстречу и сделать реструктуризацию, то есть, пересмотреть условия кредитного договора в лучшую для вас сторону. Например, дать вам отсрочку по кредиту, снизить проценты.

Целевой и нецелевой кредит: в чем разница?

  • Представители банка, в котором вы взяли кредит, могут угрожать вам судом в случае просрочки платежей.

Внимание! На такой шаг банк идет неохотно. Ведь в случае подачи искового заявления в иске будет зафиксирована сумма вашего текущего долга (кредит и проценты), и по суду вы будете обязаны выплатить именно ее. В период между подачей иска в суд и вынесением судебного решения проценты по кредиту начисляться уже не будут.
Чем раньше банк подаст на вас в суд, тем меньшую сумму вы будете должны заплатить в итоге.

  • Обычно банк в суд подает не сразу. Он инициирует процесс взыскания задолженности, передает контакты должника коллекторам. Как правило, процесс взыскания растягивается на несколько месяцев, за это время сумма долга увеличивается.

Неплатежеспособному заемщику выгодно как можно быстрее довести дело до суда. Кредитор угрожает вам судом? Воспользуйтесь этим.
На все сообщения письменно отвечайте, что вы не против платить, но попросту не можете это сделать, и банку следует подать на вас в суд.

Читайте так же:  сделать оценку квартиры для ипотеки

Кредитор уверяет, что вы нарушаете Уголовный Кодекс:
— вы злостный неплательщик;
— вы мошенник;
— вы наносите имущественный вред путем обмана и злоупотребления доверием.
Возможно, эти причины кредитор укажет и в иске.
Важно! Банк не вправе выдвигать такие обвинения.

  • В суде вы должны предоставить доказательства (ваши заявления, письма в банк), что вы не скрывались от кредитора, вовремя сообщали ему о ваших трудностях, и готовы бы платить, но нечем.

Принимая во внимание финансовое положение ответчика и его готовность к диалогу, суд обычно снижает сумму начисленных штрафов и процентов. В судебной практике есть случаи, когда должник обязан по решению суда выплатить лишь основную часть долга.

Конечно, судебное решение будет вынесено в пользу банка. Но существует такое понятие, как соразмерность штрафа и основного долга. Ст. 333 ГК РФ устанавливает, что неустойка, штрафные санкции должны базироваться в определенных рамках. А именно: неустойка должна быть соразмерна объему убытков кредитора, не должна необоснованно и заоблачно их превышать.

Если штрафов слишком много, суд может уменьшить размер штрафов до размера основного долга и процентов за пользование кредитом. Нормативно это никак не регулируется и остается на усмотрение суда.

На практике заемщики сейчас в судебном порядке все чаще добиваются решений о снижении или отмене «драконовских» банковских штрафов.

  • Согласно Гражданскому Кодексу, штрафы должны начисляться, исходя из ставки рефинансирования Центробанка.
  • Если банк сообщает вам о штрафных санкциях, и начисляет, к примеру, за день просрочки 1% от суммы общей задолженности, мотивируя это решение внутренними регламентами кредитной организации — это незаконно.
  • Согласно решению Высшего Арбитражного Суда РФ от 2 марта 2010 года, изменение размера штрафов и пеней по кредитам со стороны банка в одностороннем порядке — незаконно.
  • Сумма штрафа не может быть больше суммы кредита.

Можно ли не платить кредит, если Центробанк отозвал у вашего банка лицензию?

Нет, нельзя. Просрочка платежа по-прежнему влечет штрафы, пени. Даже если банк обанкротился, платить по кредиту надо вовремя.

Когда лицензия отозвана, ЦБ и АСВ (Агентство по страхованию вкладов) продают активы банка, лишенного лицензии, другим банкам. Все банковские документы, включая информацию о кредитах, передаются в банки-санаторы. Права требования возврата по кредиту переходят к третьей стороне, согласно гл. 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если продажа не состоится, то долги заемщику надлежит выплачивать в АСВ.

Для справки:

Банк-санатор, или промежуточный банк — банк, который уполномочен держать активы и обязательства другого, чаще всего неплатежеспособного банка.

  • Если заемщик пропускает несколько платежей подряд, то портит себе кредитную историю. Необязательному заемщику в дальнейшем будет сложно взять кредит.
  • Также заемщик рискует потерять залог, например, недвижимость или авто.
  • Если выплат нет долгое время, на необязательного заемщика банк-санатор подаст иск в суд.
Читайте так же:  можно ли продавать недвижимость ниже кадастровой стоимости

Важно. Если у вашего банка отозвана лицензия, не ждите, что вам сообщат необходимую информацию. Иначе можете дождаться повестки в суд, как злостный неплательщик. Самостоятельно узнайте, что делать, куда переводить выплаты по кредиту. Например, на сайте Агентства страхования вкладов. Также вы можете позвонить на Горячую линию АСВ.

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить по счетам в полном объеме. Количество просроченных долгов просто огромно, и это наблюдается во всех регионах страны. Многие граждане находятся на грани отчаяния.

Большие долги не дают жить, должников беспокоят банки, угрожают коллекторы. Взыскатели звонят родственникам, на работу, ходят по соседям. Может должник бы и с радостью погасил свой долг, но задолженность достигла таких размеров, что ему это просто не под силу. Как найти выход из этой ситуации?

Если с вами ведет работу служба взыскания банка

Это значит, что ваша просрочка пока что не так велика, иначе вы бы вели диалог с коллекторами. Задача службы взыскания банка — вернуть должника в график платежей своими силами.

Если вы понимаете, что у вас большие долги по кредитам, а платить в ближайшее время вы их не сможете, так и скажите об этом банку. Избегать общения, менять номера телефонов, не открывать двери представителям банка — все это только усугубляет вашу ситуацию.

Вам нужно вести диалог с банком, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы вышли из просрочки. Не нужно бояться банка, нужно с ним разговаривать, это и в его интересах тоже, потому что проблемные договора негативно сказываются на его репутации.

Что может предложить банк:

  • реструктуризацию. Проще говоря, ваш долг можно растянуть на максимально больший срок, чтобы сумма ежемесячного платежа стала меньше. При этом штрафы за просрочки могут вообще списать в полном или частичном объеме;
  • кредитные каникулы. Это идеальный вариант, если ваши долги больше зарплаты. Банк заморозит график платежей в полном или частичном объеме. Срок освобождения от выплат зависит от конкретной ситуации, обычно это 3-6 месяцев.

Как повлиять на лояльность банка?

Если возникновение больших долгов связано с определенными ситуациями, обязательно соберите соответствующие справки. Например, если вы или ваши близкие сильно заболели, это могут быть больничные листы. Если вы потеряли работу, или вам сократили зарплату, принесите трудовую и справку о доходах.

Читайте так же:  самовольное занятие лесного участка

При наличии документов, подтверждающих ваше тяжелое положение, у вас есть все шансы, что банк поможет вам справиться с проблемой.

Если вы уже столкнулись с коллекторами

В этом случае ваши деля обстоят хуже. Значит, банк уже не может вернуть долг своими силами и обратился к коллекторскому агентству. С коллекторами договориться гораздо сложнее, поэтому лучше изначально не доводить дело до их вмешательства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если же вас уже начали осаждать коллекторы, то вы не в лучшей ситуации. С агентством не договориться, как с банком. Оно выступает как посредник, который действует по договору с банком. Его задача — в полном объеме или частично заставить должника платить.

Многие граждане под напором начинают искать деньги, влазить в новые долги, лишь бы хотя бы частично покрыть долг, как этого требуют коллекторы.

Но это ни к чему хорошему не приведет. Ваш долг будет увеличиваться в геометрической прогрессии, так как на него будут каждый день капать проценты. Если уж гасить, то только полностью, частичные выплаты — это платежи в бездонную бочку.

Понимая, что долг очень большой, и вы не сможете его выплатить, так и говорите об этом коллекторам. Четко стойте на этой позиции, как бы на вас не давили. Единственный верный выход из ситуации — сделать так, чтобы на вас подали в суд.

Доведение дела до суда: реальный выход из ситуации

Проблемные заемщики часто бояться суда, стараясь до него не доводить, но это ошибочное действие. Должнику с большой задолженностью организация судебного процесса только поможет. Но ждать его придется долго, обычно банк подает в суд примерно через год после начала образования задолженности.

Суд может значительно урезать большой денежный долг, списав большую часть начисленных процентов и штрафов. А далее делом займутся приставы. С ними можно договориться отдавать долг постепенно. Оптимальный вариант, который обычно и применяется, — удержание 50% от официальной заработной платы. Через суд этот процент можно сократить.

После суда от вас отстанет банк и коллекторы, вы будете иметь дело только с приставами, которые гораздо более лояльны. И самое главное — ваш долг зафиксируется и более не будет увеличиваться.

Если у вас много мелких долгов

Большие долги перед банками могут состоять из нескольких небольших просроченных кредитов, которые оформлены в разных банках. Если вы не платите несколько кредитов одновременно, то вам придется вести диалог с каждым банком отдельно.

Читайте так же:  профстандарт воспитателя дошкольного учреждения

Если же есть кредиты, которые вы пока что выплачиваете, то лучше договориться с обслуживающими банками о реструктуризации. При отсутствии просрочек договориться гораздо проще. Тогда у вас останется больше свободных средств, чтобы разобраться с уже просроченными кредитами.

Вообще, если долгов действительно много, то, как это ни парадоксально, порой выгоднее просто пустить все на самотек. Ждать пока банки подадут на вас в суд, а дальше вести диалог с приставами.

Недавно вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Изучите его. Возможно, объявление себя банкротом подходит вам в качестве избавления от долгов. Но Закон этот имеет массу нюансов, лучше получить консультацию юриста по этому поводу.

Что делать, если Вам нечем платить по кредитам, а их накопилось много – варианты реструктуризации

Приобретение товаров и услуг за счет заемных средств – обыденная практика для многих современных граждан. Кредиты привлекаются на приобретение авто и бытовой техники, на обучение детей и для текущих трат до получения зарплаты. В этом свете многие заемщики зачастую набирают множество кредитов, а внезапное ухудшение их финансового положения приводит к попаданию в долговую яму. О том, что делать, если займов стало много, а платить по ним нечем, пойдет речь в данной статье.

Если заемщик осознает свою неспособность погашать все открытые в банках кредиты, то не следует скрывать это от своего кредитора и надеяться на то, что он когда-то простит долги. Лучше сразу приступать к активным действиям: непогашенная задолженность влечет начисление штрафов и пеней.

При этом стремление взять новые кредиты для покрытия старых долгов – не самое лучшее решение: заемщик только втягивает себя в новый виток бесконечных текущих выплат. Наиболее удобным и законным способом постепенного покрытия долгов выступает реструктуризация задолженности. Этот процесс может осуществляться:

  • по согласованию между банком и заемщиком;
  • по решению суда.

Реструктуризация кредита представляет собой процедуру изменения условий кредитного контракта с тем, чтобы позволить заемщику погасить долг. Существует ряд нюансов которые характерны для этого способа разрешения проблемы многочисленных непогашенных кредитов:

  • Осуществлять реструктуризацию можно только через банк, который выдал заем;
  • Финансовые учреждения соглашаются реструктуризировать даже те долги, по которым имеются существенные просрочки в погашении;
  • Банкам выгодна такая процедура, поскольку она позволяет им вернуть свои деньги, поддерживать высокое качество кредитного портфеля и избегать существенных затрат на разрешение дела через суд.

Учитывая последнее обстоятельство, при возникновении большого числа долгов следует сразу обращаться с заявлением о реструктуризации в банк (или в банки). Для клиента такой вариант выхода из затруднительной ситуации также имеет немало преимуществ:

  • Во-первых, его кредитная история не будет запятнана непогашенными займами или просроченной задолженностью;
  • Во-вторых, он не будет втянут в судебные разбирательства, которые не только отразятся в кредитном досье, но и повлекут за собой денежные и временные затраты;
  • В-третьих, брать новые кредиты для покрытия старых долгов больше не придется: погашение будет осуществляться по новому более мягкому графику.
Читайте так же:  в чем отличие каско от осаго

Следует добавить, что ныне все российские банки с готовностью пойдут на реструктуризацию займов: заемщику стоит лишь своевременно обратиться к ним с соответствующим заявлением.

Если заемщик обращается в банк за реструктуризацией долгов до формирования существенной просроченной задолженности, то дело не будет передано в суд и весь процесс пройдет мягко и безболезненно. Можно выделить несколько вариантов реструктуризации многочисленных кредитов. В их числе:

Пролонгация займа

Этот способ используют чаще всего. Он состоит в увеличении времени, в течение которого заемщик погасит свой кредит. В итоге ежемесячный платеж снижается, делая возможным покрытие долга. Однако важно помнить, что в этой ситуации общая переплата по кредиту возрастет. Понятно, что пролонгация выгодна прежде всего банку.

Изменение валюты кредитования

Такой подход применяется преимущественно в отношении валютных займов. Дело в том, что девальвация курса рубля зачастую приводит к невозможности погашать кредит. Однако банк может разрешить погашения остатка долга в рублях. Тем не менее, такой вариант возможен только для тех кредитов большая часть которых уже покрыта (про валютную ипотеку читайте здесь).

«Кредитные каникулы»

В этом случае банк позволяет заемщику некоторое время вовсе не осуществлять текущих выплат:

  • по основной сумме (6-12 месяцев);
  • по процентам (6-12 месяцев);
  • по процентам и основной сумме (3-6 месяцев).

Такая отсрочка позволяет клиенту финансового учреждения реабилитироваться и продолжить покрытие долга в обычном режиме.

Помимо указанных выше основных видов реструктуризации банки иногда применяют также:

  • Перевод займа по карте в потребительский кредит (по последним процентная ставка ниже);
  • Механическое снижение ставки;
  • Списание неустоек и штрафов;
  • Применение нескольких методов одновременно.
Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит подчеркнуть, что даже при наличии нескольких кредитов в одном или разных финансово-кредитных учреждениях заемщик может подать заявки на их реструктуризацию одновременно. Переход к более мягким и лояльным условиям погашения займов может обеспечить безболезненный выход клиента банка из затруднительного финансового положения без необходимости привлекать новые кредиты. При этом полностью исключается возможность судебного разбирательства и формирования неблагоприятного кредитного досье.

набрал кредитов платить нечем что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here