какие квартиры не подходят под ипотеку

Все самое важное на тему: "какие квартиры не подходят под ипотеку" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Получить ипотеку на вторичном рынке чуть сложнее, чем на первичном. Здесь нет специальных предложений от застройщиков, строже требования к заемщику и к квартире. Но зная все тонкости можно получить жилищный кредит на вторичку без особых проблем.

На первом этапе необходимо выбрать банк и подать заявку на ипотечный кредит. Мы рекомендуем одновременно закидывать удочки в два-три банка. Так вы увеличиваете свои шансы получить кредит и расширяете выборку.

Ставки по кредиту в разных банках отличается максимум на 1-2%. Самые низкие ставки традиционно у гигантов ВТБ и Сбербанка. У них можно получить ипотеку под 9-9,5%. Если попасть под одну из льготных программ, например «Молодая семья», можно опустить ставку еще ниже.

Обычно чем меньше у банка ставки по ипотеке, тем строже требования к заемщику. Стандартный набор – клиент банка должен иметь официальный белый доход, работать больше полугода на одном месте и иметь финансовую возможность платить кредит. Важную роль играет кредитная история. Если когда-то в прошлом человек занял у банка деньги на телефон и часто забывал о ежемесячных платежах, это помешает ему в будущем получить ипотеку.

Чтобы подать заявку на ипотеку в банк потребуются следующие документы:

  • Российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате за полгода;
  • свидетельства о браке и рождении детей, если есть;
  • заверенная копия трудовой книжки.

При подаче заявки в банке вас попросят заполнить анкету. Затем заберут копии документов и отправят ждать ответа. Обычно свой вердикт банк выносят через 2-3 дня. Исключение – ВТБ, который может «думать» целую неделю. Как только получите положительный ответ, можно начинать искать квартиру.

Выбор квартиры

После того, как банк одобрит ипотеку, у вас будет в среднем 3 месяца на поиски жилья. Под ипотеку подойдет далеко не каждая квартира на вторичном рынке. Особенно много вопросов возникает у банков к петербургскому старому фонду и обветшавшим хрущевкам. Банк обращает внимание на состояние квартиры и дома. Особенно важны несколько параметров.

Читайте так же:  документ подтверждающий инвалидность

— Перепланировка. Если в квартире снесли или построили стены, это должно быть отражено в кадастровом паспорте. В противном случае перепланировка считается незаконной, банк кредит на такую квартиру не даст.

— Капремонт в доме. Особенно опасны неисправные коммуникации и деревянные перекрытия в старых домах. Если их не заменили, банк с большой долей вероятности может не дать ипотеку.

— Чистоту в документах. Квартира должна принадлежать тому, кто ее продает.

Если выбранное жилье соответствует всем перечисленным параметрам, смело подавайте его на одобрение в банк. Он пришлет вам список документов, которые нужно запросить у продавца. Квартиру будут проверять на наличие задолженностей по коммуналке, количеству собственников, в том числе прописанных детей, чистоту предыдущих сделок и так далее. После проверки банк вынесет вердикт, готов ли он дать кредит на выбранное вами жилье. Обычно рассмотрение занимает от трех дней до недели.

Оценка

Если банк дает добро, начинается следующий этап. Покупателю необходимо заказать оценку жилья для определения ее рыночной стоимости. Банк предложит на выбор партнерские организации, работе которых он доверяет.

Клиенту нужно будет определиться и пригласить в будущую квартиру специалиста одной из оценочных компаний. Результатом его работы станет отчет, который будет использоваться во время сделки купли-продажи. Оценщики подготовят отчет за несколько дней и либо отправят в банк, либо передадут напрямую заказчику. Оценку покупатель проводит за свой счет. Стоит эта процедура около 5 000 рублей.

Сделка

Время и место сделки определяет банк. Чаще всего это происходит в офисе банка в одной из специальных комнат. Если сделка нотариальная, она может проходить в конторе этого специалиста. Кстати, нотариальную сделку выбирают, когда в квартире больше одного собственника. Клиент может подключить своего нотариуса, либо его предоставит банк. Здесь рассказываем подробнее.

Читайте так же:  что нужно для прописки в частном доме

Банк предложит вам застраховаться. Нужно будет приобрести три полиса – на страхование жизни, квартиры и права собственности на нее. Заемщик может отказаться от двух последних страховок, но тогда банк повысит процентную ставку по кредиту, что невыгодно для заемщика. Подробнее о страховании при ипотеке рассказывали здесь.

После этого вам предложат заключить кредитный договор. В нем будет прописана сумма кредита, сумма первоначального взноса и ежемесячных платежей. Деньги для продавца квартиры будут либо положены наличными в специальную ячейку, либо внесены на счет-аккредитив, откуда их можно забрать после окончания сделки.

Одновременно с кредитным заключается договор купли продажи. Его оформляют либо в простой письменной форме, либо в нотариальной. Сделку нужно официально зарегистрировать в Росреестре, чтобы покупатель получил документ о праве собственности на квартиру. Регистрация занимает от 5 дней до месяца.

Запомнить

— Чем ниже процентная ставка у банка, тем выше требования к заемщику

— Не каждая квартира подходит под ипотеку. В черном списке жилье в старом фонде и с перепланировками.

— Чем меньше у квартиры собственников, тем проще пройдет сделка. Особые сложности могут возникнуть с несовершеннолетними владельцами.

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке: требования банков

При одобрении ипотеки соответствие заемщика критериям банка играет далеко не главную роль. Немаловажное значение имеет правильно подобранная недвижимость, к которой финансовые компании предъявляют не меньше требований. Тем самым банки стараются обеспечить себе гарантии в тех случаях, если клиент отказывается выплачивать ипотеку и квартира переходит в их собственность. Важна ликвидность недвижимости, то есть, возможность оперативно реализовать ее по рыночной стоимости. А доход, полученный после ее продажи, должен покрыть долги заемщика.

Подходящие ипотечные квартиры на вторичном рынке

Больше всего претензий у кредиторов к жилью с вторичного рынка. То, что оно уже было в эксплуатации, способно привести к различным проблемам, связанным с незаконной перепланировкой, несоответствием в документации и множеством иных нюансов. Каждая банковская организация выдвигает индивидуальные требования для ипотечного кредитования. Но основная их часть остается неизменной.

Читайте так же:  подогрев горячей воды в квитанции что это

Далее подробно описано, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке. В качестве примера будут разобраны требования Сбербанка.

Расположение здания

Какое жилье подходит под ипотеку с учетом его расположения? Требования такие:

  • дом, где обустроена квартира, не планируют сносить;
  • жилое здание размещено в пределах РФ;
  • квартира не на первом либо самом верхнем этаже;
  • приветствуется недвижимость в развитых районах, когда находятся школы, больницы, детские сады и другие важные объекты инфраструктуры.
Видео (кликните для воспроизведения).

Желательно, чтобы квартира пребывала в собственности у продавца от трех лет и дольше Иначе нельзя исключать вероятность, что родственники в будущем начнут претендовать на наследство и могут оспорить легальность ипотеки.

Конструктивные особенности и износ

Если рассматривать такие показатели, как степенно изношенности и особенности конструкции, требования к ипотечным квартирам следующие:

  • износ здания, где расположена квартира, не более 70% от срока эксплуатации, указанного в техпаспорте (данные станут доступны при обращении в БТИ либо Росреестр);
  • к многоэтажному дому подведены основные коммуникации;
  • здание не сооружено из горючих либо гниющих материалов, является потенциально безопасным, имеет устойчивую железобетонную либо каменную основу;
  • перепланировка, которая осуществлялась в квартире, согласована с вышестоящими организациями, является легальной, отмечена в техпаспорте;
  • на здании отсутствуют видимые повреждения.

Выбирая квартиру под ипотеку, следует отсеять из доступных вариантов недвижимость, возведенную до 1970 года, а также расположенную в «хрущевках» и «сталинках».

В Росреестре онлайн можно заказать кадастровую выписку для любого здания, находящегося в пределах Российской Федерации. Документ отправляют на виртуальную почту.

Внутреннее обустройство

При одобрении ипотеки банки учитывают внутреннее обустройство жилья:

  • наличие санузла, отопительной системы, вентилируемой кухни;
  • оснащение батареей в каждой комнате;
  • расположение окон и дверей согласно технической документации.
Читайте так же:  льготы ветеранам боевых действий в москве

Окна и двери в квартире, подбираемой под ипотеку, должны работать надлежащим образом.

В целом, важно, чтобы за время погашения заемщиком долга состояние ипотечной квартиры заметно не ухудшилось, а ее рыночная стоимость резко не снизилась.

Какие квартиры не подходят под ипотеку?

Если клиент подбирает труднореализуемое жилье, банк отвечает отказом. При этом специалисты должны объяснить, почему квартира не подходит под ипотеку.

Случаи, когда жилье не считается ипотечным, перечислены ниже:

  • здание готовят к сносу;
  • дом ветхий;
  • здание принадлежит к «хрущевкам» либо «сталинкам»;
  • в доме до пяти этажей;
  • здание пребывает в аварийном состоянии;
  • износ от 70% и выше;
  • дом сооружен до 1970 года;
  • наличие в квартире деревянных перекрытий и газовой колонки.

Важно удостовериться, что квартира «чистая». Другими словами, не заложена в другой организации, не арестована и не арендуется. Документы должны быть в полном порядке, а коммунальные платежи погашены.

Особенности покупки квартиры под ипотеку на вторичном рынке недвижимости?

Чтобы не возникло препятствий, на этапе оформления ипотеки желательно пользоваться услугами агентств недвижимости, а не сотрудничать с продавцами напрямую. Ведь трудно дать гарантию их адекватности и честности. Специалисты, хоть и возьмут определенную плату за свои услуги, зато самостоятельно проверят объект на соответствие банковским требованиям, чем обеспечат безопасность своим клиентам от мошенничества и ускорят процедуру оформления ипотеки.

Несмотря на то, что банк дает заемщику три месяца от момента одобрения заявления на поиск подходящей жилплощади, лучше найти квартиру заранее. Желательно иметь определенный запас времени на случай, если что-то пойдет не так. Если поиск жилья на вторичном рынке затянется, придется заново писать заявление.

Если знать заранее стоимость квартиры, покупаемой под ипотеку, можно сразу указать в заявлении ту сумму, которая необходима. Дальнейшее решение — за оценщиком. Он должен подтвердить или опровергнуть сумму, запрашиваемую продавцом, установив цену по результатам оценки.

Читайте так же:  какие дома считаются многоквартирными

Кстати, именно независимый эксперт во время оценки квартиры выявляет неофициальную перепланировку. А это, как было указано выше, является основанием для срыва сделки. Во всяком случае, до тех пор, пока эта перепланировка не будет узаконена и внесена в техпаспорт.

Нужно заметить, что до момента полного погашения ипотеки в квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние. Это одно из главных требований банка.

Требуемая документация

При оформлении ипотеки понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт обоих участников договора;
  • отчет, полученный после проведения оценочных работ;
  • выписка из ЕГРН на сайте;
  • свидетельство, которое подтверждает право собственности продавца;
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый и технический паспорта.

Каждая финансовая организация устанавливает индивидуальный перечень документов, требуемых для оформления ипотеки. Но основная его часть остается неизменной.

Нередко банки требуют предъявить выписку по лицевому счету, которая подтверждает отсутствие долгов по коммунальным платежам.

Оформление ипотеки происходит за несколько последовательных этапов:

  1. Подача заявления.
  2. Оценка квартиры.
  3. Передача пакета документов вместе с отчетом об оценке в банк.
  4. Страхование ипотеки (обычно действие страхового полиса распространяется как на саму недвижимость, так и на жизнь заемщика).
  5. Внесение первоначального взноса, подпись документов.
  6. Сделка купли-продажи с продавцом в сроки, согласно договору.

Переход прав собственности на квартиру нужно зарегистрировать в Росреестре.

Похожие записи

В некоторых случаях при оформлении дарственной даритель не может составить и подписать договор, и вообще…

Дороги в России всегда оставляли желать лучшего, поэтому выезжая за город можно наблюдать резкое ухудшение…

Налоговым кодексом России предусматривается возмещение НДФЛ после покупки жилья по ипотечным программам кредитования. То есть…

Видео (кликните для воспроизведения).

В приватизации муниципального жилья гражданин России может участвовать лишь единожды. Поэтому, прежде чем получить разрешение…

какие квартиры не подходят под ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here