как списать долги по кредитам физических

Все самое важное на тему: "как списать долги по кредитам физических" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Если по кредитам стало невозможно платить, как законно списать все долги?

Как законно списать долги по кредитам в России? Разбираемся с тем, что будет, если перестать платить кредит – и с тем, как сделать это без проблем с законом.

Можно ли просто перестать платить?

Здесь и далее мы говорим о физических лицах: обычных людях, взявших кредит.

  • Передают кредитный договор в подразделение по работе с должниками: вам начинают звонить сотрудники банка, спрашивая, когда будет платёж. Одновременно с этим на сумму просроченной задолженности начинают начислять пени, долг растёт;
  • Сообщают в БКИ о просрочке, ваш средний балл снижается, а с ним уменьшается и шанс получить другой кредит;
  • Через некоторое время, если вы всё ещё не платите, банк передаёт договор коллекторам;
  • Если и это не помогает, организация – банк или коллекторы – обращается в суд. Суд выдаёт постановление о взыскании долга, делом начинают заниматься приставы: накладывают аресты на счета и имущество, реализуют его.

То есть, если просто не платить по кредиту, ситуация только ухудшится: долг вырастет, решить проблему станет сложнее.

Реально ли списать долги по кредитам официально?

  • Можно списать долги по кредитам через МФЦ, это внесудебное банкротство. Сумма долга должна быть в пределах 50-500 тысяч рублей, а приставы должны закрыть в вашем отношении исполнительное производство по п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ (нет имущества, которое можно взыскать). Просто подаёте заявление в МФЦ, ждёте полгода и всё, долгов у вас нет;
  • Если сумма долга больше полумиллиона, реально списать его в судебном порядке, по 127-ФЗ. С этим лучше поторопиться: сейчас расходы на арбитражного управляющего составляют 25 000 рублей, но в скором времени они увеличатся до 100 000. Такое банкротство физических лиц занимает больше времени и сил, но всё ещё остаётся реальным способом списать долги.
Читайте так же:  нарушение правил благоустройства

После признания вас банкротом вы три года не сможете быть руководителем организации, пять лет не сможете управлять МФО или НПФ, десять лет банками. Кроме того, в следующие 5 лет вы будете обязаны при взятии кредита упоминать о банкротстве и не сможете оформить банкротство ещё раз (подробнее про последствия банкротства). Однако никаких долгов у вас не будет, причём в полном соответствии с законом.

Обстоятельства, при которых банк обязан списать вам долги по кредиту

Банки часто заманивают клиентов «приятными и лояльными» предложениями по кредитам, и немногие могут устоять, оформляют кредит. Но надо помнить, банки никогда не будут работать себе в ущерб и деньги даются в долг, их придется вернуть, причем с процентами.

А как быть, если у клиента нет денег, он не может рассчитаться со своими долгами перед банком? Само собой, причины этого могут быть разнообразны – у кого-то тяжелые жизненные обстоятельства (потеря работы, болезнь и пр.), а кто-то пытается умышлено обмануть банк, что трактуется как мошеннические действия.

Согласно законодательству РФ, долги с человека могут списать, но при условии, что причины веские и уважительные. Если клиент не платит умышленно, то наступает ответственность по УК РФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Необходимо разграничивать две ситуации, когда отсутствует возможность погашения задолженности:

  1. Когда долг признали безнадежным по взысканию. Иными словами, банком были приняты все меры для погашения заложенности клиентом. Был иск в суд, банк получил положительный вердикт, переслал судебным приставам уведомление – исполнительный лист. Но все действия не дали нужного результата. Второй вариант – когда банк просто не успел принять меры, ориентированные на возврат долга (такого практически не бывает, если только в теории).
  2. Когда обязательства заемщика считаются прекращенными без фактического погашения задолженности, что приводит к ликвидации оной.

Надо понимать, что присвоение статуса задолженности «безнадежной» не аннулирует кредитные обязательства перед банком. Это только первый этап ликвидации долгов.

В каких случаях долги признают безнадежными?

В практике выделяют несколько ситуаций, когда задолженность перед банком могут признать безнадежной. В частности:

  1. Когда прошел срок исковой давности для получения долга по кредитным обязательствам. Общий срок составляет 36 месяцев. Отсчет начинается с того момента, когда банк узнал либо должен был узнать о нарушении обязательств со стороны заемщика. Данный пункт можно назвать теорией, потому что банки никогда не забывают о том, что им должны деньги.
  2. Признали невозможность исполнения кредитных обязательств. Причина – смерть заемщика, но при этом никто не вступил в наследство после его кончины. А само обязательство кредитного характера не обеспечено поручителями либо страховкой на такой случай.
  3. Судебный пристав в ходе исполнительного производства признал, что заемщик не может исполнить обязательства. К основаниям можно отнести отсутствие какого-либо имущества, которое можно продать и возместить долги. Либо не нашли самого должника (не смогли установить его место нахождения).
Читайте так же:  прекращения договора аренды

Аннулирование безнадежной задолженности

Если вашей задолженности присвоили статус «безнадежной», то это еще не означает, что вы ничего не должны банку. Банк долг не простил – факт. Для ликвидации долга требуется совершение дополнительных действий.

Идеальный вариант – банк предоставляет письменное уведомление, что вы освобождены от кредитных обязательств. Простыми словами, вы ничего не должны, долг простили.

Однако на практике получить такое уведомление не представляется возможным. Даже признанную безнадежной задолженность банк попытается взыскать спустя какое-то время.

Поэтому второе решение проблемы – признание банкротом должника. Только после банкротства кредитные обязательства перед банком аннулируются на законных основаниях.

Но суд не освободит заемщика от долгов, если посчитает его действия умышленными, и установит такие факты:

  • установлен факт сокрытия имущества должником от арбитражного управляющего, или претендент на банкротство скрывал доходы;
  • у должника была возможность погасить задолженность перед банком, но он этого не сделал;
  • были установлены признаки умышленного банкротства.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, списать долг перед банком можно, но для этого придется пройти непростой и долгий путь, который не всегда увенчается успехом.

как списать долги по кредитам физических
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here