как провести банкротство физического лица

Все самое важное на тему: "как провести банкротство физического лица" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Процедура банкротства физических лиц доступна россиянам с октября 2015 года. Однако многие граждане до сих пор предпочитают не брать трубки телефонов, скрываться от коллекторов, но никак не решать свою проблему. Главным образом, люди боятся, что их обманут, заберут последнее и оставят все с теми же долгами. Страх приходит от незнания. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит банкротство физлица, кто имеет на него право, и сколько денег нужно иметь в кармане, чтобы навсегда освободиться от долгов перед банками, налоговыми и коммунальщиками.

Условия для начала процедуры банкротства физического лица

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

  • Совокупный долг превышает 500 тысяч рублей.
  • Обязательства по платежам не исполняются более трех месяцев.
  • Официальный доход слишком низкий для выплаты долга.

Связанные материалы:

Важно обратить внимание на то, что 500 тысяч — это совокупный долг. Обычно люди думают, что половину миллиона нужно задолжать конкретному банку, но это далеко не так. У потенциального банкрота может быть несколько кредитных карт, несколько долгов перед микрофинансовыми организациями, просрочка по потребительскому кредиту и даже невыплата долгов по ЖКХ.

Во время процедуры банкротства все долги будут рассматриваться не по отдельности, а совокупно

Отдельные граждане думают, что если заняли 300 тысяч рублей, то обанкротиться они не смогут. Это не так. Если в период тяжелой финансовой ситуации человек не платил коммуналку, налоги, да и проценты по займам и кредитам, за несколько месяцев вполне может набежать оставшаяся сумма. Главное — подойти к вопросу с трезвой головой и хорошенько все просчитать. Однако самостоятельное банкротство физических лиц дело трудозатратное и хлопотное. Поэтому, у человека, за плечами которого висят непомерные долги, остается два выхода: подождать, пока к нему придут кредиторы и опишут все имущество, либо начать действовать и обратиться в компетентную компанию.

Читайте так же:  обжалование действий прокурора

Тест Сомневаетесь в том, признают ли вас банкротом? Потратьте 5 минут и узнайте наверняка.

Банкротство физических лиц: пошаговая процедура.

Банкротство физических лиц – это специализированная правовая процедура, благодаря которой можно официально избавиться от долговых обязательств. Инициировать процедуру банкротства физических лиц можно в том случае, если вы не платите по долговым обязательствам более трех лет, а сумма долга составляет не менее полумиллиона рублей.

С точки зрения российского законодательства банкротство представляет собой признание несостоятельность физического лица в вопросе удовлетворения требования кредитора.

Что дает банкротство физическому лицу ?!

В первую очередь вы сможете избавиться от долгов, но процесс этот длительный и многоэтапный, плюс к тому же придется понести дополнительные траты, в частности, на услуги конкурсного управляющего. Задолженность списывается полностью, даже если у должника еще и остаются долги.

Кредиторы в результате проведения банкротства могут теоретически возместить свои убытки, потому что в арбитражном процессе проводятся действия по реструктуризации или же по реализации имущества.

Последствия проведения банкротства.

Банкротство, как и любая процедура несет определенные последствия для физического лица. В частности, вы не сможете снова пройти процедуру банкротства в течение пяти календарных лет после вынесения судебного решения.

Проблематично будет взять долг в любом банке. Ваша кредитная история будет полностью негативной и исправить ее фактически невозможно. Поэтому учитывайте то, что кредиты для вас будут исключены.

Обанкротившиеся лицо не может в течение пяти лет статью юридическим лицом. Получить статус индивидуального предпринимателя невозможно, как и занимать управляющие должности в компании. Обязательно взвести все за и против. Если вы не можете платить долги, и они стали для вас тяжелым бременем, то тогда лучше позаботиться о проведении банкротства физического лица в кратчайшие сроки.

Читайте так же:  могут ли банки звонить родственникам должника

Перед организацией банкротства обязательно обратитесь за помощью к квалифицированному юристу, который сможет дать вам консультации по правовым вопросам, связанным с финансовой несостоятельностью физического лица.

Пошаговая инструкция проведения банкротства.

В первую очередь следует уведомить банковскую организацию в письменном виде о том, что вы планируете проведение процедуры банкротства. Далее следует подать исковое заявление в арбитражный суд общей юрисдикции. Подается заявление о банкротстве в судебные органы не позднее тридцати дней с того момента, как вы поняли о том, что вы не в состоянии платить долги.

Вместе с исковым заявлением надо подать следующий пакет документов:

  • Копия паспорта гражданина Российской Федерации;
  • Списки должников и кредиторов;
  • Опись имущества;
  • Документы, опровергающие статус юридического лица;
  • Сведения о материальном положении (данные о доходах и налогах за последние три календарных года);
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Свидетельство о заключении либо расторжении брака;
  • СНИЛС и ИНН;
  • Справки с банковской организации о вкладах и счетах за последние три календарных года.

Также к документам и исковому заявлению прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины. На сегодняшний момент ее сумма составляет триста рублей. После сбора документов и уведомлении кредиторов надо подать исковое заявление в суд. Если судья признает требования должника обоснованными и законными, то тогда вам могут быть предложены такие варианты решения проблемы, как мировое соглашение с кредитором, реструктуризацию задолженности или продажу, или реализацию имущества в счет уплаты долговых обязательств.

Следующим шагом выступает выбор финансового управляющего, который с соответствии с законодательными нормами должен вести финансовые дела должника. Если реализуется имущество в счет уплаты долга, то тогда конкурсному управляющему полагается вознаграждение в размере семи процентов от его стоимости. При отсутствии имущества конкурсному управляющему полагается фиксированное вознаграждение в размере двадцати пяти тысяч рублей. Помимо прочего сведения о проведения процедуры банкротства публикуются в газете «Коммерсант» и в ЕФРСБ.

Если стороны не идут на мировое соглашение или же реструктуризация долга не возможны, то тогда осуществляется реализация имущества должника. В соответствии с установленным законодательными нормами нельзя реализовать профессиональные инструменты, личные вещи необходимые для повседневной жизни или же единственное жилье должника. Процесс реализации имущества длительный и он может занимать до шести календарных месяцев времени. Все имущество, стоимостью более ста тысяч рублей реализуется путем выставления на открытый аукцион.

Читайте так же:  доверенность на совершение сделок

Как можно пройти банкротства упрощенно ?!

Вы можете пройти упрощенную процедуру банкротства. Для этого также нужно подать в арбитражный суд заявление с собранным пакетом правоустанавливающих документов. С 2018 года принимать заявление стали и МФЦ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банкротство через многофункциональные центры помогает упростить правовую процедуру. Законопроект об упрощенной системе проведения банкротства пока находится в разработке, но важно отметить то, что воспользоваться ей могут граждане с низким уровнем дохода. При этом провести ее нельзя будет лицам, организовавшим незадолго до суда отчуждение собственного имущества. Кредитор может как отказаться, так и согласиться с упрощенной процедурой. Упрощенная процедура банкротства будет длится гораздо меньше по времени, и она будет возможна для граждан, имеющих не полмиллиона долгов, а долги в размере ста-трехсот тысяч рублей.

Процедура банкротства физического лица – от подачи заявления до последствий

Нормативный акт, вносящий изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», был подписан 29.12.2014 г. и вступил в силу 01.10.2015 г. Его положения предоставляют гражданам, размер долга которых превысил 500 000 рублей, право на обращение в суд для признания их банкротом.

Каков порядок этой процедуры, и какие документы потребуется собрать для того, чтобы официально освободиться от обязанности по выплате имеющихся долгов?

Критерии неплатежеспособности гражданина

Чтобы физическому лицу объявить себя банкротом, необходимо:

  • иметь долги, общая сумма которых превышает 500 000 рублей;
  • задерживать выплаты по кредитам не менее чем на три месяца;
  • иметь размер доходов, не позволяющий погашать ежемесячные обязательные платежи в полном объеме.

Процедура банкротства физического лица производится в следующем порядке:

Подача заявления в арбитражный суд

Это может сделать как сам должник, так и его кредитор, при условии, что физическое лицо отвечает вышеперечисленным критериям неплатежеспособности. В исковом заявлении необходимо указать:

  • наименование арбитражного суда, в который подается иск;
  • Ф.И.О., адрес проживания и паспортные данные лица, не обладающего возможностью погашения долгов;
  • наименование и юридический адрес организации, являющейся кредитором;
  • сведения о полученных должником кредитах;
  • сумму задолженности, образовавшейся в результате невыплаты долга;
  • доказательства, подтверждающие факт невозможности погашения кредита даже при условии его реструктуризации или отсрочки обязательных платежей: банковские документы и выписки, свидетельские показания, заключения экспертов и т.д.;
  • требования истца о признании должника банкротом;
  • приложения с указанием перечня документов, прилагаемых к исковому заявлению;
  • дату подачи заявления и подпись истца.
Читайте так же:  ипотека справка по форме банка

Проверка судом обоснованности заявленных требований

Для некоторых категорий граждан инициирование процедуры банкротства может стать одним из способов незаконного обогащения. В целях предотвращения ситуаций, в которых должник намеренно пытается признать себя банкротом, суд проверяет все его траты и расходы, которые повлекли за собой невозможность погашения долгов.

Суд изучает все крупные сделки, проведенные физическим лицом: перевод крупной суммы денег близкому родственнику, дарение недвижимости или дорогостоящего автотранспорта может быть расценено судом как попытка мошенничества, за которую предусмотрена уголовная ответственность.

Судебное производство

В рамках процесса суд налагает арест на имущество должника и назначает ему финансового управляющего (по аналогии с процедурой банкротства юридических лиц).

В том случае, если гражданин имеет доход, позволяющий погасить долг на более лояльных условиях, суд может применить реструктуризацию долга. По итогам решения суда будет сформирован новый график платежей, устанавливающий:

  • срок полного закрытия задолженности;
  • размер ежемесячных платежей, рассчитанных с учетом необходимой для проживания должника и его семьи суммы денежных средств, остающейся после погашения задолженности.

После принятия судом решения о реструктуризации задолженности, начисление неустоек, штрафов и прочих взысканий прекращается. Погасить долг необходимо в течение трех лет.

Если по каким-либо причинам провести реструктуризацию невозможно, или попытка ее реализации не увенчалась успехом, гражданин может быть признан банкротом. Имущество гражданина распродается на аукционе с целью получения денежных средств для погашения имеющихся долгов.

Если гражданин был признан банкротом по решению суда, обязательства по погашению долгов, возникших вследствие причинения им морального ущерба или вреда жизни или здоровью человека, за ним сохраняются.

Виды имущества, не подлежащего продаже

Если должник признается банкротом, продано на аукционе может быть далеко не все его имущество.

Читайте так же:  выплаты по уходу за инвалидом 1 группы

Реализации не подлежат следующие категории собственности:

  • единственная квартира или дом, в котором проживает должник;
  • вещи, предназначенные для повседневного использования в быту (к ним не относятся предметы роскоши и изделия стоимостью более 100 000 рублей);
  • предметы личной гигиены, одежда, обувь и т.п.;
  • имущество, необходимое для ведения деятельности, приносящей доход (например, машина у таксиста или фотоаппарат у фотографа);
  • домашняя скотина, птицы, пчелы и т.д., а также хозяйственные постройки, предназначенные для содержания животных в надлежащих условиях.

Последствия банкротства

Не стоит думать, что, инициировав процедуру банкротства, гражданин полностью избавляется от своих долгов, не приобретая никаких обязательств и правовых ограничений. Статус банкрота сохраняется за ним в течение пяти лет с момента присвоения, на протяжении которых гражданин не сможет занимать управленческие должности, стать предпринимателем или получить новый кредит.

Рассчитывать на выдачу займа человек, признанный банкротом, вряд ли сможет и по истечении указанного срока – для большинства банковских организаций кредитная история такого лица навсегда останется «черной». Кроме того, проблемы могут возникнуть и при устройстве на работу – многие компании проверяют своих соискателей по разным направлениям, в том числе, и по наличию у них задолженностей и статуса банкрота.

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, процедура банкротства может быть инициирована как физическим лицом, осознавшим невозможность погашения долга самостоятельно, так и его кредитором. Статус банкрота присваивается гражданину судом по итогам рассмотрения всех обстоятельств дела, проверки добросовестности должника и отсутствия в его действиях умысла на совершение мошенничества. Ограничение в правах, возникающее в результате процедуры банкротства, снимается по истечении пяти лет с момента вынесения решения о признании физического лица банкротом.

как провести банкротство физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here