Как происходит рефинансирование кредитов в тинькофф

Все самое важное на тему: "Как происходит рефинансирование кредитов в тинькофф" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Тинькофф: рефинансирование кредитов

Услуга рефинансирования становится популярной в банковской сфере. Причины могут быть разными. Например, в 2018 г. ЦБ снизил процентные ставки. Следовательно, и банки сделали то же самое. Это означает, что те клиенты, которые будут оформлять кредиты Тинькофф сейчас, получат более выгодную ставку, чем заемщики, взявшие ссуду раньше.

Отметим, что смысл в этой операции будет в том случае, если:

  • не выплачена половина ссуды;
  • ставка в другом банке меньше на 2 и более процентов.

Рефинансирование потребительского кредита

Чаще всего, для погашения кредита наличными, оформленного в сторонней организации, Тинькофф предлагает клиентам кредитную карту Платинум:

  • максимальный лимит 300 тыс. Правда, получить больше 120 тыс. будет тяжело. Однако для погашения потребительских кредитов этого может быть достаточно;
  • грейс период – 55 дней. Но в такой ситуации льготный период увеличивается до 120 дней;
  • проценты по кредиту – от 15%;
  • проценты по карте – 19,9-34,9%, если не уложиться в льготный период.

Перевод денег первому кредитору выполнят сотрудники Тинькофф банка.

Рефинансирование ипотеки

Чтобы получить право на рефинансирование ипотечного займа, клиент должен:

  1. заполнить анкету;
  2. получив доступ в Личный кабинет, загрузить сканы требуемых документов.

Пока заявка рассматривается, можно задать менеджеру интересующие вопросы.

Если у клиента несколько кредитов, кроме ипотеки, их можно объединить в один займ. Плюс объединения — ставка будет значительно меньше, чем предлагается при перекредитовании только потребкредитов, минус – получить налоговый вычет не удастся.

Тип недвижимости Мин. ставка, % Макс. срок, лет Предельная сумма, млн. руб.
Квартира в новостройке 25 Квартира на вторичном рынке
Строящиеся апартаменты
Готовые апартаменты
Дом или коттедж Таунхаус

Банк разрешает рефинансировать ипотеку, даже если объектом является недвижимость:

  • недостроенная;
  • приобретенная с использованием маткапитала.

Для рефинансирования ипотеки Тинькофф банк запросит:

  • правоустанавливающие бумаги на ипотечную недвижимость;
  • документ о регистрации недвижимости.
  • отчет оценочной компании;
  • договор, размер текущего долга и прочие бумаги по активному займу.

Отметим, что перечень документов может меняться. Все зависит от типа жилья. Точный список правовых бумаг сообщит персональный менеджер.

Рефинансирование кредитной карты и автокредита

Рефинансирование кредитной карты осуществляется аналогично потребительскому кредиту. При автокредите не предусмотрено его закрытие и переоформление залога. Клиент получает денежные средства от Тинькофф, но автокредит он обязан закрыть самостоятельно.

Требования к заемщикам

Клиент должен соответствовать некоторым требованиям кредитора, чтобы тот разрешил перекредитование займа:

  • возрастной диапазон 20-65 лет;
  • продолжительность займа – 5 лет;
  • отсутствие задолженностей по предыдущим ссудам;
  • подтверждение дохода за последние полгода;
  • год работы за последние 5 лет;

Источник: http://tinkoff-kredit.ru/refinansirovanie/

Как произвести рефинансирование кредита другого банка в Тинькофф

Программа Тинькофф по рефинансированию кредитов других банков не является самой выгодной среди доступных в этой сфере предложений. Ее преимущества заключаются в том, что эта организация не требует подтверждения трудоустройства и справки о доходах, а также готова сотрудничать с МФО.

Как осуществляется рефинансирование кредитов через Тинькофф

Для рефинансирования кредитов, выданных физическим лицам, через Тинькофф заемщику нужно:

  • заполнить онлайн заявку на сайте, указав требуемую сумму и свои личные данные;
  • дождаться ответа менеджера;
  • в случае положительного решения сотрудник банка привезет договор кредитования и карту, на счет которой будет зачислена нужная сумма;
  • сделать переводы в счет погашения задолженности перед другими финансовыми организациями.

Также можно подать заявку на выдачу кредитной карты, со счета которой будут погашен долг перед другим банком. Однако выгодным это решение будет для тех, кто сможет вернуть всю задолженность в беспроцентный период. Кроме того, с помощью этого инструмента можно выплатить только один кредит, а при использовании программы рефинансирования — несколько.

Пример рефинансирования с подсчетами

Для того чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа по программе рефинансирования от Тинькофф, достаточно указать требуемую сумму и планируемое время возврата.

Рефинансирование кредитов Тинькофф — это способ понизить свою кредитную нагрузку.

Например, у человека имеется 2 действующих кредита в других банках на 150 тыс. руб. под 12,9% и 350 тыс. руб., под 11,9% рассчитанных на 2 года. Ежемесячно он платит 7 124 руб. по первому и 16 459 руб. по второму. В сумме это дает 23583 руб.

Обратившись в Тинькофф он сможет снизить платеж до 23250 руб., не увеличивая срок возврата и не переплачивая лишние проценты за пользование деньгами. В этом случае наличие страховых платежей делает проведение рефинансирования нецелесообразным. Реальная выгода от перекредитования под меньшую ставку отсутствует.

Оно может иметь смысл, если стоит задача максимально уменьшить ежемесячный взнос, увеличив длительность погашения до 3 лет. Тогда размер платежа составит 16250 руб. Однако, это увеличит и переплату. Она возрастет на 17 тыс. руб. Увидеть это на сайте Тинькофф нельзя. Чтобы определить ее размер, придется воспользоваться сторонним сервисом.

Кроме того, следует учитывать, что при предварительных расчетах размещенный на сайте Тинькофф калькулятор учитывает ставку 9,9%. Условия, на которых будет оформлен кредитный договор, могут отличаться.

Действующие ограничения

Программа рефинансирования от Тинькофф предполагает 2 ограничения:

  • по сумме — общая величина объединяемых задолженностей не может быть менее 50 тыс. руб. и не должна превышать 2 млн руб.;
  • по сроку кредита — максимальный период выплаты 3 года.

Минимальная длительность возврата долга, исходя из которой можно произвести расчет ежемесячного взноса, — 1 год. Однако комиссия за досрочное погашение отсутствует.

Банк не заявляет о наличие каких-либо ограничений по возможности использования программы для заемщиков, ранее допускавших просрочки платежей и имеющих непогашенные штрафы и пени. Однако он вправе отказать в предоставлении рефинансирования, если сочтет клиента ненадежным плательщиком.

Требования к заемщику и кредиту

Рефинансировать свои кредиты в банке Тинькофф может заемщик, соответствующий 2 требованиям:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • гражданство РФ и наличие регистрации.
Читайте так же:  Заявление на выходной день в счет отпуска

Заемщик должен иметь гражданство РФ и регистрацию.

Никаких условий по трудоустройству и уровню дохода эта финансовая организация не ставит.

Также лоялен банк и в отношении рефинансируемых займов. Это может быть:

  • потребительская ссуда;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • кредитная карта;
  • задолженность перед МФО.

Единственное ограничение — сумма займов должна превышать 50 тыс. руб.

Преимущества и недостатки

Тинькофф имеет 4 преимущества:

  • предоставляет средства для рефинансирования без подтверждения дохода;
  • готов сотрудничать даже с теми, кто обращался за микрокредитами;
  • самостоятельно проверяет факт погашения задолженностей, не требуется собирать и предоставлять справки;
  • дает ответ в день обращения.

Недостатком этого банка можно считать большой разброс процентной ставки рефинансирования от 9,9% до 24,9%. Итоговое значение устанавливается индивидуально для каждого заемщика после рассмотрения его обращения.

Кроме того, обязательным условием является оформление страховки, стоимость которой зависит от запрашиваемой суммы. Она составляет:

  • 0,79% при займе до 150 тыс. руб.;
  • 0,69%, если клиенту требуется от 150 до 300 тыс. руб.;
  • 0,5%, если для рефинансирования нужно более 300 тыс. руб.

Банк не взимает денег за операцию подключения к программе страховой защиты в момент выдачи займа, а равномерно распределяет эту сумму, включая ее в тело каждого из регулярных взносов.

Есть ли риски

Для человека, который внимательно изучил все условия банка, риски в обращении за рефинансированием отсутствуют. Если предложенная Тинькофф ставка будет невыгодной, клиент вправе отказаться от услуги.

При подписании договора нужно учесть, что выделенные деньги должны быть направлены на погашение задолженностей перед другими банками до даты второго платежа по предоставленному Тинькофф займу. В противном случае на клиента будет наложен штраф в размере 0,5% от предоставленной суммы.

Не следует откладывать перечисление денег на последний момент. Судить о выполнении обязательств банк будет на основании данных из кредитной истории, а они могут обновиться не сразу.

После выплаты долга нужно не забыть о карте, предоставленной банком. Если у человека нет открытых вкладов или действующих кредитов, а остаток на счете менее 30 тыс. руб., обслуживание карты платное.

Отзывы клиентов

Кристина, Москва, 32 года:

Всегда слышала отзывы о Тинькофф, как о самом лояльном банке. Поэтому хотела провести в нем рефинансирование ипотеки. Однако отказалась от этой идеи, увидев, что максимальный срок выплат 3 года. В результате получается непосильный для меня размер платежа.

Владимир, Суздаль, 40 лет:

Не долго думая оформил на стойке одного из банков в магазине потребительский кредит под 25%. Когда узнал, что можно получить деньги под меньшую ставку, обратился в Тинькофф. Сделал рефинансирование под 9,9%. Карту и договор привезли на дом через день после заявки.

Источник: http://zafinansi.ru/tinkoff-refinansirovanie-kreditov/

Особенности рефинансирования кредитов в Тинькофф

Рефинансирование – популярная услуга, позволяющая погашать кредиты одного банка с помощью займа в другом. Тинькофф предлагает такую услугу уже несколько лет. Сначала это была опция «Перевод баланса», теперь – полноценное рефинансирование.

Из статьи вы узнаете, каковы условия договора, в чем плюсы и минусы рефинансирования и как безболезненно отказаться от страховки.

Как устроено рефинансирование в Тинькофф

В банке предусмотрено два пути для заключения такого договора:

  1. Обращение держателя кредитной карты Тинькофф Платинум (или любой другой их кредитки) в контактный центр.
  2. Заполнение заявки на рефинансирование на сайте www.tinkoff.ru.

И в том и в другом случае будет проведена проверка предоставленных данных и принято решение об удовлетворении заявления или об отказе в рефинансировании.

При положительном исходе Тинькофф банк переводит необходимую для погашения задолженности сумму на карту клиента. После чего держатель самостоятельно закрывает кредит в стороннем банке. На это у заемщика есть время до наступления срока второго платежа по займу. Такое требование обязательно к исполнению – Тинькофф банк проверяет целевое использование средств через Бюро кредитных историй (БКИ).

Какие кредиты можно рефинансировать

Любые, информация о которых есть в БКИ: потребительские, ипотечные, кредитные карты и займы микрофинансовых организаций.

Главное условие – сумма рефинансируемого кредита не должна быть выше той, которую одобрил Тинькофф банк.

Преимущества рефинансирования в Тинькофф

Главные преимущества процедуры:

  • снижается долговая нагрузка заемщика;
  • для заключения договора банк не требует залога, поручителей и справок о доходах;
  • условия договора предельно прозрачны и понятны;
  • документы оформляются на дому, в офисе или в другом месте, удобном для клиента в выбранное им самим время.

Требования для рефинансирования

Базовое условие — заемщик не должен быть злостным неплательщиком. Это значит, что при изменении финансовой ситуации и невозможности оплачивать заем в соответствии с графиком, не стоит дожидаться санкций со стороны кредитного учреждения, а сразу обращаться за перекредитованием в свой банк или рефинансированием в любой другой.

Требования к рефинансируемым кредитам

Это могут быть любые займы физического лица, выданные кредитными и микрофинансовыми организациями, кредитная карта или ипотека.

Требования к заемщику

Любой гражданин РФ, имеющий временную или постоянную регистрацию на ее территории в возрасте от 18 до 70 лет на момент заключения договора имеет шанс на положительное решение банка.

Какие документы понадобятся

Для оформления кредита на рефинансирование требуется:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • заполненное и подписанное Заявление-Анкета.

Особые условия для пенсионеров

Лица, получающие пособие по нетрудоспособности в силу возраста или инвалидности, имеют право на оформление кредита на рефинансирование на общих условиях. Гражданам старше 70 лет заем не предоставляется.

Кому не одобрят рефинансирование

Заемщики, нарушавшие условия кредитного договора (неоднократные просрочки, длительно не погашающаяся задолженность, плохая кредитная история), не могут рассчитывать на получение займа в Тинькофф банке.

Кредитное учреждение оценивает финансовые возможности заявителя и в случае высокого риска неплатежей отказывает в рефинансировании. Если у заемщика в прошлом были проблемные кредиты, но на момент обращения в Тинькофф банк он имеет статус добросовестного клиента, кредит могут одобрить.

Условия рефинансирования в Тинькофф банке

Параметры договора кредитования устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. Это зависит от суммы имеющихся кредитов, возраста и дохода клиента. Условия предоставления займа:

  1. Максимальная сумма кредита – 2 млн руб.
  2. Срок возврата рассчитывается индивидуально, в основном – от 12 до 36 месяцев.
  3. Процентная ставка – от 9,9% годовых.
  4. Валюта – рубли.
  5. Погашение кредита – ежемесячными платежами.
  6. Грейс-период – 120 дней.
  7. Дополнительные платежи (комиссия за выдачу кредита, обслуживание счета, информирование о задолженности) не взимаются.
Читайте так же:  Отпуск по совместительству больше основного

Никаких других условий договором рефинансирования не предусмотрено. Заемщик может погасить кредит в любой момент в полном объеме без штрафных санкций со стороны Тинькофф банка.

Как оплачиваются проценты и тело кредита:

  • переводом с любой другой карты без комиссии;
  • наличными в отделении «Почты России», через терминалы, в пунктах денежных переводов;
  • переводом из любого банка.

СМС-напоминание о сроке очередного платежа и его сумме придет из Тинькофф банка за несколько дней до наступления даты уплаты.

Важно! При заключении договора снимаем ставим галочку в поле «Не подключать СМС-оповещение». За эту услугу банк списывает 59 руб. ежемесячно. Любое движение денежных средств по карте легко отследить в мобильном приложении или в Личном кабинете на сайте

Ставки по рефинансированию в Тинькофф банке

Проценты по кредиту устанавливаются индивидуально после оценки кредитоспособности заемщика.

Согласно тарифам банка, минимальная ставка — 9,9% годовых, максимальная – 24,9%. В любой момент клиент вправе отказаться от подписания договора рефинансирования, если ставка кредита будет выше ожидаемой.

Особенности оформления заявки

На первом этапе заполнения онлайн-анкеты заемщик выбирает сумму и срок кредита. Размер ежемесячного платежа будет рассчитан в автоматическом режиме.

На втором этапе потребуются личные данные – ФИО, номер телефона и электронная почта.

Далее вносят данные паспорта (серия, номер, где и когда выдан, код подразделения) и адрес регистрации.

Последний этап – сведения о работе и источниках дохода с указанием сумм до уплаты налогов и других обязательных платежей.

Важно! Подтверждать уровень ежемесячного дохода документально не требуется.

Сроки рассмотрения

Решение о предоставлении кредита на рефинансирование выносится в течение 1-2 дней с момента оформления заявки.

Обязательна ли страховка?

Программа страховой защиты заемщиков даст возможность погасить кредит за счет полиса в случае утраты трудоспособности или смерти. Однако по условиям договора рефинансирования страхование не обязательно. Во время заполнения заявления на рефинансирование кредита достаточно поставить галочку на последней странице в специальном поле отказа от страховки.

Условия страховки

Риск неуплаты кредита страхуется в соответствии со следующими правилами:

  • страховая сумма соответствует размеру долга по кредиту;
  • взнос за программу страхования – 0,89%.

Риски – смерть заемщика в результате несчастного случая (НС) или болезни, получение I или II группы инвалидности. В этих случаях страховка покрывает 100% задолженности по кредиту. В случае потери работы (кроме увольнения по собственному желанию) страховая компания Тинькофф выплачивает заемщику сумму в размере от 1/30 до 115% заработка.

Чем грозит отказ от страховки

Страхование риска неуплаты кредита в соответствии с законодательством РФ – дело добровольное. Поэтому банк прямо указывает в договоре рефинансирования (п. 16) на то, что клиент не обязан заключать каких-либо других договоров в связи с кредитованием.

Подводные камни рефинансирования в Тинькофф

Несмотря на предельно простые условия договора, есть важные моменты, которые не бросаются в глаза.

В течение беспроцентного периода (4 месяца) определенные суммы вносить все-таки придется: не менее 8% от размера ежемесячного платежа. Проценты не взимаются в грейс-период только за пользование кредитом.

Оператор контактного центра может назвать процент по кредиту один, а в договоре будет указан другой. Это связано с тем, что в последнем случае рассчитана эффективная ставка, а задача сотрудника – мотивировать клиента заключить договор и озвучить более привлекательный общий процент по займу.

Переведя весь полученный кредит в счет погашения рефинансируемого, клиент окажется перед фактом начисления процентов за использование суммы без остатка. Поэтому брать заем на погашение предыдущего кредита нужно «с запасом» в 10 000 руб.

Еще один подводный камень – плата за годовое обслуживание. На сайте банка сказано, что она не взимается, но не сказано при каких условиях. Поэтому до погашения рефинансируемого кредита лучше всего совершить по карте покупку в любом магазине на 100 рублей, тогда спишется сумма за годовое обслуживание и клиент будет понимать, каким балансом он располагает в реальности.

Важно! При погашении предыдущего кредита желательно позвонить в банк и попросить провести этот платеж как покупку, а не как перевод. Только в таком случае за клиентом сохранится право на льготный период 120 дней

Заключение

Рефинансирование – полезная услуга для большинства заемщиков, оформивших кредитные договоры пять и более лет назад. Поскольку с тех пор условия у банков стали мягче и новые займы оформляются по меньшим процентным ставкам. Благодаря рефинансированию снижается ежемесячный платеж и увеличивается срок кредита.

В Тинькофф банк выгодные условия для погашения неудобных для заемщика кредитов. Однако не всегда клиенты внимательно относятся к изучению договоров, что приводит к негативному опыту от сотрудничества с банком. При добросовестном выполнении всех условий рефинансировать кредит с Тинькофф предельно просто.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/osobennosti-refinansirovaniya-kreditov-v-tinkoff.html

Рефинансирование кредитной карты Тинькофф

Кредиты и кредитные карты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Возможность расплатиться деньгами банка тогда, когда своих не хватает, привлекает – но и расслабляет одновременно. По данным статистики, каждый третий россиянин не в силах вовремя выплатить кредит – из-за низких зарплат, нестабильности трудовой сферы или изменений в самих условиях займов. Что могут сделать задолжавшие заемщики? Либо продолжить выплачивать кредит вместе с долгом – и увеличившимися процентами, — либо взять кредит на погашение. Либо воспользоваться процедурой рефинансирования от Тинькофф Банка.

Понятие рефинансирования

Простыми словами рефинансирование – это кредит для погашения ранее полученного займа. Это целевой кредит, который, по договору, можно использовать только для погашения задолженностей. При этом применить полученные деньги можно по-разному:

  • объединить кредиты;
  • улучшить условия уже имеющегося займа, если они изменились или перестали соответствовать вашему доходу;
  • увеличить срок возврата долга;
  • уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет;
  • предотвратить возникновение задолженности.
Читайте так же:  Где взять справку о доходах неработающему

Чаще всего рефинансируют крупные потребительские кредиты и займы на автомобиль, а также – ипотеку. Связано это с довольно крупными суммами займов и долгим сроком выплат. Так, ипотеку выплачивают в среднем в течение 15-20 лет. За это время многое может измениться: смена или потеря работы, финансовый кризис, политика банка. Что же касается карт?

Кредитная карта наиболее выгодна в течение льготного периода, который длится 55 дней. В это время вы можете вернуть деньги без выплаты процентов. При этом стоит помнить, что на снятие наличных беспроцентный период не распространяется. Как только льготный срок закончится, банк начнет начислять проценты – от 12 до 29,9% годовых за покупки и от 30 до 49,9% за снятие наличных. Ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, и, на самом деле, она редко оказывается минимальной.

Поэтому рефинансирование кредитной карты Тинькофф – одна из самых популярных услуг, предоставляемых организацией. В чем причина? Дело в том, что, несмотря на достаточно лояльные условия кредитования, долги по кредиткам могут стать неподъемными. Иметь карту как резерв и пользоваться ей только тогда, когда не хватает своих средств, удобно, но часто люди становятся зависимыми от кредитов, и уже не могут контролировать свои расходы и покупают «в долг» постоянно. Некоторые заемщики не в силах выплатить образовавшийся долг не только месяцы, но и годы.

Банк старается сам идти навстречу клиентам, предлагая воспользоваться рефинансированием кредитной карты Тинькофф. И на то причины. Помогая выплатить заемщику кредит, организация также привлекает и новых клиентов. Ведь благодаря рефинансированию внутри одной компании, вам не нужно подыскивать другой банк и продолжать сотрудничать с уже имеющимся. Это обеспечивает честность и прозрачность отношений между заемщиком и кредитором.

Как рефинансировать кредит в банке Тинькофф?

Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование Тинькофф для пластиковых карт осуществляется точно так же, как и для потребительских кредитов. Чтобы перекредитоваться, не меняя банка, нужно получить обычный потребительский кредит. Полученные средства можно направить эти средства на погашение образовавшегося долга.

Какие условия предлагает ТКС по потребительскому кредиту?

  • ставка от 12 до 24,9% годовых без залога и от 9,9% при его наличии;
  • максимальный размер ссуды – 2 млн рублей без поручителя или залога, 3 млн рублей – под залог авто, до 15 млн – под залог недвижимости;
  • срок кредита – до 3 лет без обеспечения, до 5 лет – при залоге авто, до 15 лет – под залог недвижимости.

Тинькофф – онлайн-банк, поэтому потребительские ссуды оформляются онлайн, а средства начисляются на дебетовую карту. Если дебетовки нет, ее, как и в случае с потребительской картой, привезет курьер.

Еще один важный момент: при возникновении проблем с выплатой кредита стоит не затягивать и сразу обратиться в банк. Как правило, специалисты финучреждения идут своим клиентам на встречу и предлагают возможные варианты решения проблемы.

Проще всего обратиться в организацию, в которой вы и получили пластик. Однако в некоторых случаях выгоднее будет перекредитоваться в другом банке.

Рефинансирование в других банках

На фоне растущей популярности кредитов и других финансовых услуг, борьба за клиентов между банками становится все жестче. Поэтому каждый из них стремится предложить наиболее выгодную программу, при этом не упустив свой доход. При этом услуга предоставляется по разным видам ссуд, и вы в том числе можете объединить несколько кредитов разных видов в один, даже если брали их в разных банках.

Перекредитование кредитки Тинькофф в других банках – это снова кредит на погашение уже имеющегося займа, который позволяет снизить процентную ставку и, соответственно, переплаты. Условия рефинансирования позволяют увеличить или, наоборот, сократить срок кредита и т.д.

Каждая кредитная организация устанавливает свои условия. Поэтому, прежде чем обращаться с заявкой в банк, стоит проанализировать похожие предложения от других кредиторов. Мы же выделили основные моменты рефинансирования программ:

  • объединить можно до 5 кредитов. Редкие банки позволяют объединить неограниченное количество займов;
  • обеспечение, как правило, не требуется, так как кредитки проходят в банках как потребительские программы. Однако встречаются случаи, когда кредитор рассматривает оформление перекредитования под залог автомобиля или недвижимости, иногда – под поручительство других физических лиц;
  • срок варьируется от 5-7 лет без обеспечения и до 20-30 лет с залогом недвижимости;
  • ставки – с залогом от 9,5%, без залога – 10-11%.

Стоит учесть, что банки готовы рефинансировать пластик только в тех случаях, когда у вас нет просрочек, а также тогда, когда до полного погашения долга осталось не менее 3 месяцев. В некоторых случаях организации ограничивают и срок давности получения кредитки.

Рефинансирование – во многом новая и непонятная условия, вне зависимости от того, применяется она для кредитов или кредиток. Однако нельзя отрицать ее пользу и широкий спектр возможностей, которые доступны заемщикам. Поэтому при возникновении сложностей с выплатой кредита, не бойтесь обратиться в банк – в интересах самой организации помочь вам с погашением займов без задержек.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/tin_koff-kreditnie-sistemi/help/refinansirovanie-kreditki-tinkoff/

Рефинансирование кредита в Тинькофф Банке

Необходимые документы

Конкретный перечень документов обычно зависит от сложившейся ситуации, банка, где изначально оформлялся ипотечный кредит и так далее. Примерный список выглядит так:

  • Кредитный договор.
  • Договор залога.
  • Документы на недвижимость (техпаспорт, правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН).
  • Паспорт клиента.
  • Справка о заработной плате (2-НДФЛ или аналоги).

Могут потребоваться и дополнительные документы. Так как рассмотрение редко когда происходит мгновенно, обычно с клиентом активно работает один из менеджеров. Он и расскажет более подробно, какие именно нужны будут бумаги.

Читайте так же:  Алименты после 18 лет

Требования к клиенту

Жестких требований к клиенту нет. Формально, если человеку одобрили ипотечный кредит в одном банке, то без особых проблем его можно и рефинансировать. В целом, достаточно будет, если клиент будет совершеннолетним гражданином РФ. Все остальное может обсуждаться в индивидуальном порядке.

Сроки рассмотрения заявки на рефинансирование

Многое зависит от сложившейся ситуации и наличии всех необходимых документов. В среднем, на всю процедуру, с момента подачи заявки и вплоть до ее одобрения с подписанием всех договоров уходит до 60 дней. Нужно помнить, что банк будет рефинансировать всю сумму долга на момент подачи заявки. Проще говоря, все проценты и платежи, которые накопятся с момента подачи и до даты окончательного рефинансирования нужно будет погашать самостоятельно.

Источник: http://www.sravni.ru/bank/tinkoff-bank/kredity/refinansirovanie/

Как рефинансировать кредиты в Тинькофф банке других клиентов и своих же

Осуществляет ли Тинькофф рефинансирование кредитов других банков? Такой вопрос зачастую задают клиенты кредитно-финансового учреждения его сотрудникам. Как и большинство других крупных банков, Тинькофф предлагает физическим лицам провести рефинансирование долгового обязательства, заключенного с другой финансовой структурой, говоря проще – рефинансировать кредит.

Каковы условия перекредитования кредита в Тинькофф банке, об этом и многом другом пойдет речь в данной статье.

Условия рефинансирования в банке Тинькофф

Рефинансирование кредита Тинькофф для физических лиц – это получение нового займа, денежные средства которого идут на погашение задолженности банку-кредитору. Перекредитование преследует две цели:

Заключение договора с более низкой процентной ставкой.

Увеличение срока кредитования.

Условия рефинансирования кредитов сторонних банков в Тинькофф таковы, что задолженность заемщика переходит на карту Платинум, открытую заранее. Пользователи этой карты получают льготный период погашения, который составляет 90 дней. В течение этого срока клиент может погасить задолженность без процентов, без пени и штрафных взысканий. По окончании льготного периода банк начисляет на сумму остатка процент, согласно действующему тарифу.

На сегодняшний день по карте Тинькофф Платинум действует ставка рефинансирования от 12,9%. Годовое обслуживание карты обходится в 590 рублей. Размер денежных средств, предоставляемых на карту Платинум, устанавливается индивидуально, на что влияет кредитная история заемщика и его финансовая состоятельность. Максимальная сумма составляет 300 тыс. рублей.

Рефинансирование кредита Тинькофф с использованием карты Платинум позволяет погасить сумму по счету в другом банке до 120 тыс. рублей при том, что на карте может находиться сумма в 300 тыс. рублей.

Если рефинансирование осуществляется перечислением на карту другого банка, сумма перевода не превышает 75 тыс. рублей.

Минимальная сумма по программе рефинансирования составляет 5 тыс. рублей.

Программой рефинансирования от Тинькофф физическое лицо может воспользоваться один раз в 12 месяцев.

Рефинансирование одновременно нескольких кредитов в данной финансовой структуре невозможно.

У претендента должна быть хорошая кредитная история в Тинькофф, если он ранее пользовался его услугами.

Рефинансируя свой кредит от другого банка, клиент Тинькофф может оплачивать картой покупки или снимать наличные. В течение льготного периода на эти операции процент не начисляется. Начиная с 4-го месяца, при покупках действует тариф 12,9 %-29,9 %, при снятии наличных – 30 %-49,9 %. При переводе средств на счета других банков комиссия не взимается.

Однако есть еще один путь рефинансирования – вы просто берете в Тинькофф банке кредит наличными и этими деньгами закрываете свой долг.

Продукты банка

Особенность Тинькофф банка состоит в том, что у него нет собственных отделений. Для проведения любых операций используется интернет или телефон, причем делается это мгновенно. Пополнять карту можно переводом с карты другого банка, в салонах мобильной связи и терминалах. Наличные снимаются в любом банкомате мира.

Сотрудники банка готовы отвечать на вопросы клиентов по телефону или посредством интернет-банка 7 дней в неделю, 24 часа в сутки. Рефинансирование от Тинькофф при помощи карты Платинум выгодно тем, что клиент платит один раз в месяц аннуитетными платежами, размер которых в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально. Обязательный ежемесячный платеж не превышает 8%, но чаще это 6%.

Другие продукты банка менее выгодны, поскольку процент на остальных картах значительно выше.

Процедера и этапы

Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф возможно в пределах суммы, находящейся на карте. Физическое лицо может рефинансировать кредит полностью или частично. Получить карту Платинум может любой гражданин России с постоянной регистрацией, возраст которого от 18-ти до 70-ти лет. Заявка на получение карты подается на официальном сайте банка. Оформление ее займет не более 5-ти минут. Доставка «пластика» в отдаленные регионы занимает до 7-ми дней. Этот момент нужно учитывать, чтобы не допустить просрочки в банке-кредиторе.

Если клиент хочет оформить в Тинькофф рефинансирование, он может обратиться к сотрудникам банка несколькими вариантами:

по номеру call-центра, который указан на официальном сайте;

в официальной группе соцсети;

в интернет-банкинге в режиме онлайн.

Любой из этих вариантов эффективен. Оператор Тинькофф запросит у потенциального заемщика информацию об остатке кредита и реквизиты счета, на который в перспективе будут переведены деньги. По данным реквизитам денежные средства поступают в течение 5-ти дней, но чаще это происходит на 2-й день. Клиенту в дальнейшем необходимо взять справку в банке-кредиторе, которая является доказательством частичного или полного погашения задолженности.

Необходимые документы

Для получения возможности физическим лицам рефинансировать кредиты других банков путем оформления нового потребительского кредита, соискатели предоставляют только паспорт гражданина РФ.

Ипотечная же программа кредитования в Тинькофф подразумевает базовую документацию:

паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;

справку о доходах по форме 2-НДФЛ (скан-копия);

копию трудовой книжки или трудового договора, подтверждающего, что претендент на рефинансирование имеет постоянное место работы и стабильный доход;

выписку об остатке долга по кредиту (этот документ нужен не всегда).

Этот список может быть расширен, если сотрудники банка сочтут нужным запросить дополнительные документы.

Как правильно написать заявление

Заявление на рефинансирование клиент не пишет, поскольку вся процедура заключается в оформлении карты Платинум, для чего потенциальный клиент оставляет заявку на сайте. После того, как банк одобрит некую сумму, заявка на рефинансирование подается в телефонном режиме. Обычно банк рассматривает такие заявки оперативно. При положительном решении средства с карты идут на погашение задолженности кредитору.

Читайте так же:  Запись в трудовой о совмещении должностей

Как правильно оформить

Онлайн заявка для рефинансирования кредитов других банков подается следующим образом:

Клиент заходит на официальный сайт кредитно-финансовой организации.

Кликает мышкой раздел «Карты».

В списке карточных продуктов карта «Платинум» находится на первом месте. Клиент нажимает кнопку «Оформить карту».

Далее следует стандартное заполнение полей и принятие условий соглашения.

Помните, что реквизиты нужно вводить правильно, поскольку повторную заявку с одного IP-адреса можно будет отправить только через 3 месяца. До этого времени все ваши попытки будут автоматически отклоняться. Статус своей заявки клиент проверяет в режиме онлайн.

Преимущества и недостатки

Программа рефинансирования займа в Тинькофф имеет и преимущества, и недостатки. Разберем их подробнее.

быстрое оформление карты;

для рефинансирования не придется покидать собственный дом;

для оформления нужен только паспорт с пропиской на территории РФ;

все операции осуществляются через телефон или интернет (банковская структура не имеет своих отделений), что избавляет клиентов от ожидания в очередях;

наличие трехмесячного льготного периода;

возраст соискателя от 18-ти лет, тогда как другие банки начинают работать с клиентами, которым не менее 21-го года;

высокий процент одобрения заявок (95%);

если клиент имеет хорошую репутацию в Тинькофф, максимальная сумма ему гарантирована;

карты Платинум предоставляются даже лицам, зарекомендовавшим себя с отрицательной стороны в других банках.

рефинансируется только один кредит;

по действующим условиям-причинам невозможно осуществить второе рефинансирование в течение одного года;

максимальная сумма на карту составляет 300 тыс. рублей, но одобрить банк может и 10 тысяч при максимальном запросе;

высокие процентные ставки по сравнению с другими банками.

Отсрочка платежа

Оформляя кредит в банке, заемщик должен рассчитывать на свои силы и предвидеть возможные финансовые трудности. Просрочка может наступить по причине финансовой несостоятельности или по забывчивости заемщика своевременно внести платеж. В такой ситуации долг растет с неимоверной скоростью и надеяться на то, что банк не заметит просрочки – не стоит.

Проблему нужно решать по мере ее поступления. В данном случае банком предусмотрена отсрочка платежа. Суть предложения состоит в следующем: заемщику на какой-то срок предоставляются кредитные каникулы, во время которых он обязан ежемесячно погашать только проценты, а основной долг остается неизменным.

Рассчитывать на отсрочку платежа могут только добросовестные клиенты с хорошей кредитной историей. Другие требования для предоставления кредитных каникул:

форс-мажорные обстоятельства, предусмотренные договором;

увольнение с работы (не по собственному желанию);

потеря трудоспособности, подтвержденная медицинскими справками;

Каждый конкретный случай рассматривается сотрудниками банка в индивидуальном порядке, и даже наличие весомой уважительной причины не является гарантией предоставления отсрочки.

Отзывы клиентов

Натура русского человека такова, что хорошее он воспринимает как должное, поэтому положительные отзывы о рефинансировании в банке Тинькофф на просторах интернета встречаются довольно редко. Но если сотрудничество с банком по каким-то причинам не заладилось, клиент обязательно напишет о своем опыте негативный отзыв, хотя нередко виноват сам.

Если заемщик внимательно изучает условия договора, он застрахован от неприятных «сюрпризов». Требования к рефинансированному кредиту и самому должнику в Тинькофф минимальные, заявки обрабатываются оперативно. Для погашения небольших задолженностей этот вариант вполне подходит. Однако если заемщик не является человеком обязательным и дисциплинированным, он должен быть готовым к знакомству с коллекторами, которые не привыкли к вежливости и церемониям.

Виктория, 28 лет, Адлер. «Возможность рефинансировать в Тинькофф кредит, взятый в МФО, оказалась для меня единственным спасением. Первоначальная процентная ставка за год составляла 640 %! До сих пор не могу понять, как меня угораздило согласиться на такие проценты?! В Тинькофф мне одобрили рефинансирование под 36% годовых. В других банках это можно сделать и под меньший процент, но там мне отказали. Однако в моей ситуации разница и так оказалась значительной. Полученными на карту Платинум деньгами мне удалось покрыть долг перед МФО. Теперь я должна лишь в Тинькофф и стараюсь платить вовремя».

Светлана, 34 года, домохозяйка. «У меня маленький ребенок, поэтому ходить по банкам, у меня нет времени. Когда понадобилось рефинансировать небольшой потребительский кредит, сделала это через интернет, не выходя из квартиры. Такую услугу можно получить в банке Тинькофф. Заказывала сумму бо́льшую, чем остаток по кредиту, но получила меньше, чем хотела. Этих денег, хоть и с натяжкой, но хватило, чтобы рассчитаться с первым долгом. По телефону оператор ответил, что если бы я была их клиентом ранее, они бы, скорее всего, дали бо́льшую сумму, а так они не уверены в моей платежеспособности. Но и на том спасибо! По крайней мере, у меня не случилась просрочка».

Николай, 60 лет, пенсионер. «Хотел сделать внуку хороший подарок на день рождения, а до пенсии было еще далеко. Взял кредит в МФО, о чем потом сто раз пожалел. Долг стал расти с невероятной скоростью, платить было нечем. После того, как мне стали названивать коллекторы, испугался не на шутку. Соседи посоветовали мне позвонить в Тинькофф и оформить кредитку Платинум, деньгами которой можно рассчитаться с грабителями (иначе эти МФО я назвать и не могу). Несмотря на мой пенсионный возраст, банк мне не отказал, с кредитом я кое-как рассчитался. Теперь осталось дело за малым, погасить кредит в Тинькофф, но с этим я уже точно справлюсь».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/43-tinkoff-refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov.html

Как происходит рефинансирование кредитов в тинькофф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here