Как меньше платить за кредит

Все самое важное на тему: "Как меньше платить за кредит" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Как платить меньше процентов по кредиту в России

Как платить меньше процентов по кредиту, часто задаваемый вопрос, ответ на который сегодня желает получить практически каждый россиянин. Согласно статистике, на одного гражданина нашей страны приходится в среднем три кредита.

Вызвано подобное явление «скачущей» экономикой, возникновением различных форс-мажорных ситуаций (увольнение, болезнь, пожар и пр.) и простым желанием обладать определенными вещами.

Каким образом можно облегчить процесс возврата долга и добиться уменьшения процентной ставки расскажем в материале.

Реструктуризация

При наступлении момента, когда вы понимаете, что финансово не справляетесь и можете просрочить выплаты. Необходимо сразу же обратиться за помощью к консультанту банка, с целью решения вопроса о применении реструктуризации .

Кредиторы любят, когда клиенты идут на контакт, а не отмалчиваются и попадают в «черный» список. Решить проблему возможно, а испорченная кредитная история останется навсегда.

Для улучшения ситуации по займу, вам будут предложены три варианта реструктуризации:

  • продление периода погашения;
  • списание задолженности (частичное или полное);
  • замораживание кредита (каникулы).

Воспользоваться услугой пролонгации целесообразно, если условия банка не предполагают увеличение процентной ставки за счет сокращение ежемесячных платежей. Поэтому, прежде, чем соглашаться на это предложение, необходимо уточнить все нюансы.

Отсрочить возврат средств можно, если вам удастся гарантировать полное возмещение долга в будущем. Приостанавливая выплаты, сотрудники банка также предлагают услугу составления графика индивидуального погашения, согласно которому отсрочка выдается только на тело кредита или только на проценты.

Все особенности по каждому займу рассчитываются исходя из каждого отдельного случая.

Смена банка

Услуга рефинансирования также помогает решить вопрос как заплатить меньше процентов по кредиту и является наиболее распространенным вариантом решения проблем по долговым обязательствам. Заключается в том, что при возникновении «непосильного» бремени от кредита в одном банке, вам дается возможность обратиться в другой.

Для чего подобная волокита:

  • уменьшение годовой ставки;
  • полное закрытие старого долга вместе со штрафами и пенями;
  • расширение периода выплат.

При заключении клиентом договора о рефинансировании, кредитор понимает, что существуют финансовые трудности, поэтому будут предприняты все шаги для выбора наиболее оптимальной кредитной программы с просчетом всех параметров для максимального удобства заемщика, ведь банк также заинтересован в том, чтобы все средства были отданы в полном объеме в назначенный срок.

Практически все организации-заниматели требуют обязательного обеспечения на оформление ссуды, поэтому отправляясь в банк, вам необходимо заручиться помощью поручителя или подготовить список документов на владение определенным имуществом. В список допускаемых залогов включены недвижимость, автомобили, а также различные ценные вещи.

Отстаивание своих прав!

К сожалению, довольно часто встречаются ситуации, когда финансовые организации, пользуясь случаем и недостаточной осведомленностью потребителей, могут незаконно начислять штрафы и комиссии, о которых не было упомянуто в кредитном договоре.

При возникновении такого конфликта, следует сразу же обращаться к сотрудникам банка для получения разъяснений по всем непонятным начислениям, например о неправомерном начислении пени по страховке.

В случае необоснованного получения дополнительных трат, юристы рекомендуют обращаться в суд. Стоит помнить, что положительное решение в пользу истца может быть принято не всегда, поэтому следует тщательно изучить подписанное вами соглашение на предмет выявления прописанных мелким шрифтом (или в сносках) комиссионных.

Если же банк будет настаивать на том, что суммы ваших оплат включают в себя, к примеру, открытие счета и его обслуживание, то это определенно незаконные удержания.

Подходить к процессу получения займа необходимо грамотно и ответственно. Перед соглашением на предлагаемые условия можно и нужно просить расшифровку всех полных платежей на каждый месяц.

Зная, сколько и в какие сроки вам нужно вернуть кредитной организации взятые деньги, будет легко отследить возникновение навязанных обязательств и пресечь их.

Аннуитетный или дифференциальный платеж?!

Разобравшись с существующими видами возможного погашения, вы без труда узнаете, как платить меньше по кредиту. Наиболее распространенная схема – это аннуитетный платеж.

Который предполагает, что взносы заемщика изначально погашают проценты и только под конец срока кредитования закрывается основная сумма займа. Начисление будущих переплат осуществляется на остаточную цифру задолженности.

Таким образом кредит значительно увеличивается на момент его закрытия и полученные переплаты внушительные.

Альтернативным вариантом такому не выгодному протеканию соглашения являются дифференциальные платежи. В данном случае, ситуация следующая — проценты также начисляются на оставшуюся сумму, но при этом все платежи разбиваются и возвращаются равными долями.

Это ведет к тому, что несколько первоначальных выплат будут существенно выше остальных, однако, переплаты значительно уменьшатся.

Дополнительные варианты!

Что имеем в заключение?!

Существует достаточно реальных действенных способов как заплатить меньше процентов по кредиту. Достаточно оценить свою ситуацию и подобрать самый подходящий путь решения возникших трудностей.

Однако, для того, чтобы обезопасить себя и иметь гарантии положительного исхода кредитных отношений, необходимо продумать все нюансы до того, как ставить подпись в договоре.

Первым делом, можно обратиться за консультацией к специалистам выбранного банка. Можно отправиться на сайт кредитора и воспользовавшись кредитным калькулятором просчитать параметры будущей ссуды.

Даже понимая приблизительные суммы, которые вам ежемесячно придется отдавать, вы можете вывести собственную формулу целесообразности использования банковских средств.

Оформляя сделку на крупные суммы, абсолютно не лишним будет приобретение страхования. Часто случаются события, предвидеть которые абсолютно невозможно, а страховка сможет покрыть задолженность при наступлении форс-мажорных ситуаций и спасти от штрафов.

Учитывая и прорабатывая все возможные варианты, вы будете подготовлены к любым изменениям и сможете быстро сориентироваться в принятии правильного решения, не испортив при этом свою кредитную историю.

Все таки, если вы решили взять в кредит крупную сумму денег — желательно застрахуйте её, так как в случае форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к невозможности своевременного погашения задолженности в полном объеме вы приобретите серьезные проблемы. В свою очередь страховка покроет долг, а вы избежите штрафов за просрочку.

Внимательно изучите каждый вариант, который подойдет к Вашему случаю, оцените его минусы и плюсы. После чего делайте окончательный выбор.

Помните, что лучше всего предупредить проблему, чем после пытаться найти пути ее решения. Обезопасьте себя от пени и штрафов заранее, что бы в последующем не восстанавливать подпорченную кредитную историю.

Источник: http://pankredit.com/info/kak-platit-menshe-protsentov-po-kreditu.html

Как меньше платить за кредит

В наше время кредиты перестали быть чем-то «из ряда вон», и каждый второй взрослый россиянин хотя бы раз — но влезал в кредитную кабалу. Одному нужна ипотека, второй берет в кредит машину, третий – телефон в магазине… Доступность кредитования отучила нас экономить и копить на нужные нам вещи, и займы сегодня берут даже на то, чтобы сыграть свадьбу или слетать на острова посреди зимы.
Читайте так же:  Срок оплаты кредиторской задолженности

Правда, за все удовольствия надо платить. А платить приходится немало (многие тратят большую часть зарплаты, чтобы расплатиться с долгами).

Как сэкономить на кредите?

Содержание статьи:

Главное правило заемщика: внимательно читаем договор!

Пожалуй, это — самое важно правило, которое в списке общих рекомендаций можно и нужно ставить первым пунктом.

Конечно, если речь идет о займе в 5000-7000 рублей на телефон или иную вещицу в магазине, то чтением договора можно себя особо не обременять (хотя жизнь непредсказуема, и иногда самая стабильная работа вдруг сменяется абсолютным безденежьем), но вот если речь идет о серьезной сумме, об автокредите или ипотеке – тут уж читать договор нужно внимательно, не пропуская ни одной буквы.

И желательно – с человеком, сведущим в юридических особенностях и банковском деле. Если же такого товарища среди знакомых не наблюдается – подготовьтесь заранее. Хорошо, если вам дадут договор домой – ознакомиться, но если нет – вы должны быть осведомлены обо всех подводных камнях, нюансах и мелком шрифте.

В этой статье мы не будем перечислять все подводные камни кредитных договоров, а остановимся на главном.

Прежде чем взять ссуду, просчитайте…

  • Какой именно размер займа вам остро необходим. Не нужно брать больше, чем вам надо: за переплату придется платить проценты, не забывайте.
  • На какой срок вам удобнее брать займ. Ориентируйтесь на соотношения зарплаты и ежемесячного платежа. Выгоднее выплатить займ за 6 месяцев крупными частями, но при низких зарплатах размеры платежей при коротких периодах погашения становятся просто неподъемными.
  • Какой процент от вашей зарплаты составит ежемесячный платеж.Оптимальный вариант – это тот, при котором ежемесячный платеж не превышает 35% вашей ежемесячной зарплаты.

Видео: Как не переплачивать по кредитной карте?

Какой тип платежа выбрать – варианты и особенности всех видов кредитных платежей

Итоговая сумма платежи может зависеть и от типа самого платежа.

  • Аннуитетные платежи предполагают выплату займа одинаковыми частями. При выборе этого типа платежа за первую половину всего срока погашения займа вы практически не гасите сам займ – выплачиваете лишь проценты. Вариант хорош для банка, который получает более высокие доходы по процентам, и для клиента, который хочет удобный расчет платежей. Естественно, по умолчанию практически во всех банках предлагают именно этот тип платежей.
  • Дифференцированные платежи. Более выгодный для клиента тип платежа. При этом варианте вы гасите свой займ равномерно, выплачивая проценты по фактическому остатку. Размер каждого последующего платежа уменьшается.
  • Третий тип погашения займа представляет собой единовременный возврат займа в конце срока его погашения. Что касается ежемесячных платежей – клиент выплачивает лишь проценты. Но физическим лицам такие схемы платежа банки предлагают редко по причине высокого риска невозвращения основного займа.

Специалисты рекомендуют дифференцированные платежи тем, чье финансовое положение является нестабильным. Они считаются и самыми выгодными, с меньшей переплатой.

Впрочем, чтобы точно не ошибиться, рекомендуется попросить у банковского работника графики обоих видов платежей, чтобы уже самостоятельно сопоставить итоговые суммы, возможности и размеры ежемесячных платежей.

На заметку: банки не слишком охотно соглашаются на дифференцированный тип платежей, и иногда проще дать согласие на аннуитет.

Как снизить стоимость кредита и сэкономить на выплатах – 5 главных рекомендаций

Никто не застрахован от ситуации, когда в связи с непредвиденными обстоятельствами платежеспособность падает до нуля, и на оплату кредитов денег просто не остается.

Предугадать эту ситуацию невозможно, но вот подстелить себе немного соломки на такой случай и слегка облегчить (а иногда и не слегка, а весьма внушительно) долговое бремя – вполне реально.

Выбирая этот способ, убедитесь, что у вас действительно есть возможность досрочно загасить старый займ. Иначе у вас будет уже 2 кредита.

Вариант рефинансирования (реструктуризации) хорош и для тех, на ком «висит» сразу 3-4 кредита. Вы берете один солидный кредит с выгодной ставкой и гасите все имеющиеся старые займы (если, конечно, досрочное погашение возможно). Тем самым вы сэкономите на процентах, которые бы вам пришлось выплатить по каждому из кредитов.

Источник: http://www.colady.ru/kak-ne-pereplachivat-za-kredit-i-vygodnee-ego-gasit-5-zheleznyx-pravil-pogasheniya-kreditov-bez-pereplaty.html

Как меньше платить по кредиту?

Опубликовал(а) kredito_admin

, 24.04.2017 24.04.2017

Существует один весьма надежный способ не платить по кредитам – не брать в долг. К сожалению, не всегда это получается. У многих из нас время от времени бывают финансовые сложности. Конечно, хочется платить по кредиту меньше – вполне естественное и адекватное желание. Только как это сделать?

Реструктуризация кредитной задолженности

Если так сложились обстоятельства, что услугами кредитования вы уже пользуетесь, но попали в ситуацию, в которой кредит стал для вас неподъемным, попробуйте воспользоваться услугами реструктуризации кредита. Это особенно выгодно, когда вы пользуетесь “долгоиграющими” кредитами, вроде автокредитования или ипотеки, растянутыми на несколько лет.

Чем это выгодно?

Вы сможете несколько увеличить срок кредитования и, соответственно, снизить размеры выплат по своей задолженности. Главное, не допустить просрочки по уже существующему кредиту, тогда у вас будет больше шансов получить одобрение на реструктуризацию.

Проследите за тем, чтобы процентная ставка по “новому” кредиту не была увеличена. В этом случае вы однозначно не проиграете. Дело в том, что деньги постоянно дешевеют в процессе инфляции. 100 рублей сегодня и десять лет назад – это совершенно разные по значимости суммы. Так будет происходить и в будущем.

Досрочное погашение задолженности

Этот способ выгоден для тех, кто имеет на руках достаточно денег для погашения текущего займа. В соответствии с законом о кредитовании, ни банк, ни МФО не имеет права:

  • взимать с вас комиссию или заставлять платить штраф при досрочном погашении;
  • насчитать проценты за те месяцы, которые прописаны в договоре кредитования, и заставить их оплатить.

Погашаете кредит раньше – платите меньше

Если вы по каким-то причинам допустили просрочку по действующему займу, но в последствии решили свои финансовые проблемы, можно также попробовать договориться с кредитором о частичном “прощении” вашей задолженности. В этом случае вы заплатите по займу только ту сумму, о которой договоритесь, а все начисленные штрафы и проценты могут быть списаны. Дело в том, что кредиторы в последнюю очередь хотят судиться с должниками или продавать долги коллекторам. Им гораздо выгоднее получить определенную сумму с заемщика и забыть о займе.

Перекредитование или рефинансирование

Это еще один вполне законный способ снизить свои расходы на выплату кредита. Использовать рефинансирование можно в том случае, если текущая ситуация на рынке кредитования существенно отличается от той, которая была на момент подписания кредитного договора. К примеру, вы взяли у кредитора займ в 2012 году по одной кредитной ставке, а сейчас видите, что на рынке присутствует масса аналогичных кредитных продуктов, ставки по которым ниже. В этом случае вам необходимо обратиться к другому кредитору. Он погашает вашу задолженность досрочно, а на вас оформляется другой кредит, равный уплаченной кредитором сумме, но уже на других, более выгодных для вас условиях.

Читайте так же:  Алименты на ребенка возраст год

Консолидирование задолженностей

Еще один способ сделать кредит для себя более выгодным и удобным. Подходит тем клиентам, которые пользовались услугами кредитования в нескольких финансовых структурах (или несколькими кредитными продуктами у одного кредитора). Суть консолидации заключается в объединении нескольких кредитов в один. Почему выгодно?

  1. Снижается риск попадания в просрочку в ситуации, когда в нескольких банках погашать кредит приходится в разные дни (в одном – 5 числа, в другом – 20-го). Под одну дату подстроиться намного проще и, соответственно, не попасть на штрафные санкции.
  2. Есть возможность снизить процентную ставку, если ставка по одному консолидированному кредиту будет ниже, чем средние показатели по кредитам, которые вам приходилось выплачивать ранее.

Можно ли избежать лишних расходов по кредиту?

Опытные финансисты дают гражданам РФ несколько простых рекомендаций, которые, возможно, не уменьшат заложенные договором кредитования проценты по кредиту, но позволят избежать лишних трат. Как это сделать?

  1. Принимайте решение о подписании договора кредитования осознанно. Важно не только подобрать кредитора, который гарантирует надежность сотрудничества и предлагает выгодные условия по займу, но и оценить собственные финансовые возможности. Любая оптимизация задолженности – путь к увеличению ваших расходов, помните об этом. При осуществлении расчетов своих возможностей непременно учитывайте так называемые “форс-мажорные ситуации”, которые могут привести к незапланированным расходам и ухудшить ваше текущее финансовое положение.
  2. Старайтесь обращаться по вопросам кредитования физических лиц в проверенные вами ранее организации. К примеру, если вы являетесь клиентом банка или ранее пользовались услугами кредитования в МФО, с вами уже успели познакомиться. Иногда это позволяет клиентам получать право на снижение процентных ставок, скидки, более удобные условия кредитования и т.д., если они уже успели зарекомендовать себя в качестве человека, ответственно относящегося к своим обязательствам.

Источник: http://www.kredito24.ru/content/kak-menshe-platit-po-kreditu/

Как меньше платить по кредиту?

Часто в нашей жизни случаются непредвиденные ситуации и, увы, не всегда они несут радость. Болезнь родных, пожар в доме, смерть близкого человека и т.д. Все эти обстоятельства не только травмируют психику, но и наносят ощутимый удар по карману, что в наше время не каждому удаётся под силу принять. А если учесть, что в нашей стране над каждым восьмым человеком висит кредит, становится понятно, что им тяжелее вдвойне. Можно ли уменьшить бремя потребительского или целевого кредита в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств?! Оказывается, можно. Есть несколько вариантов, как меньше платить по кредиту.

Можно ли платить кредит меньше ежемесячного платежа?

Реструктуризация долга, как возможность уменьшить выплату

1. Первый вариант – реструктуризация долга по кредиту. Смысл заключается в том, что заёмщик обращается в свой банк с заявлением о просьбе предоставления отсрочки выплат основного долга или процентной ставки. Банк вправе предложить клиенту три способа реструктуризации долга:

— кредитные каникулы. Заёмщику даётся время на решение личных проблем и на это время он освобождается от уплаты основной или процентной части долга. Конечно, для этого у заёмщика должна быть чистая кредитная история и гарантии погашения долга в будущем. Возможно составление индивидуального графика выплаты ссуды, при котором отсрочке подлежит какая-то часть основного долга или процентной ставки;

— пролонгация. Она предусматривает увеличение срока оплаты кредита, вследствие чего ежемесячный платёж заёмщика уменьшается. Однако банки, как правило, при этом увеличивают процентную ставку по кредиту;

– полное или частичное списание ссуды.

Рефинансирование кредита для уменьшения процентной ставки

2. Второй вариант уменьшения бремени кредита – это рефинансирование кредитов других банков. Данный вариант является сегодня самым распространённым и востребованным, причём как со стороны кредитных организаций, так и со стороны физических лиц.

Суть рефинансирования заключается в том, что заёмщик берёт в другом банке новый кредит для погашения старого. В этом случае возможны несколько вариантов выгоды для заёмщика:

— во-первых, может быть снижена общая процентная ставка по кредиту;

— во-вторых, можно увеличить срок выплаты ссуды на определённое время, которое позволит заёмщику решить возникшие форс-мажорные проблемы. Чаще всего к рефинансированию прибегают владельцы крупных кредитов с длительным сроком погашения, к примеру, люди, оформившие ипотечный кредит. При рефинансировании заёмщику необходимы гарантии поручителя или наличие залогового имущества, как гарантии выплаты кредита.

Обращение в суд для отказа от комиссий банка

3. И, наконец, последний вариант возможного снижения кредитного бремени – это обращение в суд с исковым заявлением об уплате комиссий, которые были начислены незаконно. Не секрет, что практически все банки, помимо основных сумм, прописанных в договоре, взимают ещё и комиссионные, причём порой они могут быть взяты буквально из воздуха. Например, комиссий за открытие и обслуживание счёта быть не должно. Кроме того, решение в пользу заёмщика может быть принято в том случае, если он оплачивал что-либо ещё сверх того, что прописано в договоре.

Между тем следует помнить, что далеко не все комиссии суд может признать незаконными. Да и доводить дело до суда как-то не хочется.

В заключении

Многие читатели спрашивают, что будет, если платить по кредиту меньше положенной суммы и вообще допустимо ли такое? Это, скорее всего, допустимо, но исключительно с разрешения банка и оформления соответствующим документом. Яркий пример — реструктуризация кредита.
В случае, если вы самостоятельно решите платить по кредиту меньше положенной договором суммы, то это незамедлительно отразится на вашей кредитной истории, что в дальнейшем затруднит возможность получить заём в кредитных организациях. К тому же, согласно вашего договора кредитования, вам будут начислять пени.

Кстати, рекомендуем почитать материал о том, что будет, если не платить по кредиту hbon.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit, так как некоторые заёмщики, сознательно или нет, но идут на этот отчаянный шаг.

Таким образом, существуют методы, позволяющие облегчить материальное положение владельца кредита при форс-мажорных обстоятельствах. Но к этому вопросу необходимо подойти чрезвычайно ответственно и скрупулезно. Если человек всё-таки принял решение взять кредит, будь то на покупку квартиры или приобретение автомобиля, надо с максимальной ответственностью подойти к выбору банка-кредитора. Следует изучить рейтинг его активов, тщательно изучить требующиеся для оформления договора документы, проанализировать отзывы о банке его бывших и настоящих клиентов. С таким разумным и взвешенным подходом проблем с кредитом, в случае непредвиденных обстоятельств, возникнуть не должно.

Читайте так же:  Санминимум педагоги ответы

Источник: http://hbon.ru/kak-menshe-platit-po-kreditu

Как меньше платить по кредиту

  • Как меньше платить по кредиту
  • Как не платить кредиты, если не платят зарплату
  • Как выплатить кредит

Финансисты и кредитные учреждения разработали способы, использование которых ведет к уменьшению расходов по кредиту.

Пролонгация (реструктуризация)

Написание клиентом в адрес банковского учреждения, где был взят кредит, запроса об отсрочке платежа.

Тогда, финансовое учреждение может предложить следующие варианты:

Видео (кликните для воспроизведения).

— кредитные каникулы – это временная остановка погашения кредита на конкретно обговоренное время. Однако, в перспективе, клиент должен оплачивать кредит точно в указанный срок, без задолженностей. Возможен вариант предоставление клиенту индивидуального плана взноса оплаты.

— пролонгация – длительность действия кредита увеличивается, в результате уменьшается сумма ежемесячного платежа. Этот вариант будет оптимальным, если процентная ставка будет не изменена.

— списание долга (частичное, полное) – для принятия банком такого решения у клиента должны быть объективные причины.

Если вы имеете несколько кредитов в различных банках этот вариант для вас. Так как он предлагает клиентам возможность объединить все кредиты в единый и возможность каждый месяц выплачивать необходимую сумму лишь одному финансовому учреждению.

— вы не забываете не об одной задолженности;

-чистая кредитная история.

Сегодня среди клиентов наибольшей популярностью пользуется именно способ рефинансирования. Клиентам предоставляется возможность выбора другого банка с более выгодными условиями с целью погашения имеющегося кредита.

При выборе альтернативного банка следует обратить внимание на:

— рейтинг финансового учреждения среди других банков;

— перечень документов, которые понадобятся для переоформления;

— имеющиеся дополнительные материальные траты на комиссию и страховку;

— оптимальные условия по кредитованию.

Механизм осуществления рефинансирования заключается в том, что новый банк предоставляет кредит по выгодным условиям с целью погашения задолженности по старому кредиту.

Программа рефинансирования полностью зависит от потребностей клиента, кому-то для удобства необходима более низкая процентная ставка, а кто-то желает увеличить период времени для внесения ежемесячного платежа.

Чтобы вернуть комиссии, необходимо обращение в суд. Незаконными считаются комиссии, взятые в целях открытия и обслуживания счета, комиссии, о существовании которых ничего не сказано в соглашении. Денежные средства за незаконные комиссии подлежат возврату только физическим лицам, у которых оформлен кредит в этом финансовом учреждении.

Как сделать так, чтобы затраты на кредит были минимальными?

Если вы решили взять кредит отнеситесь со всей ответственностью к выбору банка, а также проанализируйте все возможные риски, которые могут препятствовать вашему своевременному взносу платежа для погашения кредита, чтобы в дальнейшем у вас не появлялась головная боль о том, как уменьшить дополнительные расходы по имеющемуся кредиту. Если вы уже являетесь клиентом какого-то определенного банка, например, вам выдают зарплату на карту данного банка, лучше всего для получения кредита выбрать именно этот финансовое учреждение. Скорее всего, вы получите выгодные условия кредитования (например, сниженный размер процентной ставки). Все это благоприятно скажется на вашем материальном положении.

Если у вас кредит взят на длительный срок возможность использования способов по уменьшению расходов по кредиту возрастает, благодаря наличию большой конкуренции на рынке банковских учреждений. Это способствует тому, что банки находятся в постоянном поиске более выгодных кредитных программ.

Если у вас возникла проблема по своевременному внесению платежа за кредит, вы всегда можете воспользоваться наиболее выгодным вариантом, который поможет вам уменьшить затраты по кредиту. Но все-таки, во избежание лишней головной боли, лучше всего вносить все платежи во время.

Источник: http://www.kakprosto.ru/kak-892504-kak-menshe-platit-po-kreditu

Как заплатить меньше процентов по кредиту

Верховный суд признал, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить, шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика. Что надо знать об этом?

Что такое аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг. Особенность этой схемы в том, что сначала большую часть платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита — основная сумма долга (проценты здесь начисляются на оставшуюся сумму долга).

Альтернативой выступает схема с дифференцированными платежами, в которой также проценты ежемесячно начисляются на остаток долга, но равными частями гасится основное тело кредита. Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние.

Какая схема платежей выгоднее заемщику

При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов, но это происходит за счет более быстрого возврата тела кредита — заемщик меньше времени им пользуется. Если сравнивать эту схему с аннуитетной с точки зрения процентов, уплаченных до момента досрочного погашения кредита, то она выгоднее.

Однако если кредит не планируется гасить досрочно, то аннуитетная схема с равными платежами удобнее для заемщика. Проценты же, выплаченные по такому кредиту, при его погашении в срок точно соответствуют ставке, указанной в договоре.

Есть ли переплата при досрочном погашении кредита

С точки зрения заемщиков, которые сейчас судятся с банками, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами они уплачивают больше процентов, чем должны. Они умножают процентную ставку из кредитного договора на срок, прошедший до погашения, и у них получаются суммы меньшие, чем они фактически выплатили. Это связано с тем, что поначалу доля процентов в платежах выше, чем впоследствии.

С точки зрения банков, никакой переплаты нет — проценты всегда начисляются на остаток ссудной задолженности. Сам же способ их начисления указан в договоре.

Суды решают этот спор по-разному, но окончательных итогов пока нет. В марте Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном расторжении. Дело, по которому принято это решение, было направлено на пересмотр в суд первой инстанции, однако тот 20 апреля принял решение оставить апелляцию без удовлетворения. Так что суды будут продолжаться.

Кто прав — заемщики или банки

Это не тот вопрос, точный ответ на который важен для кармана заемщика. Важно то, как на него отвечают суды. Пока судебная практика все же скорее на стороне банков. Однако после многих подобных решений Верховного суда она может начать меняться. Тогда у заемщиков, досрочно погасивших кредит с аннуитетными платежами, появится возможность требовать от банков выплат. Касаться все это будет, впрочем, только уже выданных кредитов.

Читайте так же:  Арест имущества заявление приставу

Для новых заемщиков это будет означать изменение правил игры. Банки могут попробовать изменить содержание новых договоров, предусматривающих аннуитетные платежи, таким образом, чтобы гарантировать отсутствие проблем в судах при досрочном погашении кредитов. Либо они начнут переходить на другие схемы платежей — в первую очередь на дифференцированную.

Источник: http://www.kommersant.ru/doc/3001394

Как не платить кредит законно

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Просрочка платежей по кредиту или даже их полное прекращение – ситуация распространённая. Обычно это приводит к штрафным санкциям, передаче дела в суд, обращению взыскания на имущество и т.д. Возникает вопрос – как не платить кредит законно? Есть несколько способов отложить или прекратить выплаты банку, и ниже мы рассмотрим каждый из них.

Если денег нет

Для начала дадим несколько советов заёмщикам, чьё финансовое положение резко ухудшилось:

Способы не платить кредит законно

«Кредитные каникулы»

Если денег на внесение очередного платежа не хватает, можно обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту – определённый срок, в течение которого задолженность «замораживается».

Отсрочка даёт право не платить кредит законно какое-то время.

Нужно проверить, предусмотрена ли возможность такой отсрочки кредитным договором. В последнее время банки часто включают такой пункт в соглашения. Но могут быть прописаны и условия отсрочки, в частности дополнительная плата за её предоставление. В таком случае клиент получает «кредитные каникулы», но за конкретную сумму.

Если такого положения в договоре нет, это ещё не значит, что банк не пойдёт навстречу клиенту. Правда, обращаться в кредитную организацию стоит до образования просроченных платежей, так как это повысит доверие к заёмщику и увеличит шансы на удовлетворение просьбы. Даже если банк не предоставит отсрочку, а обратится в суд, то после вынесения решения также можно попросить рассрочку, но уже у суда. Для этого нужно будет предоставить доказательства тяжёлого материального положения. На практике суды нередко удовлетворяют такие просьбы.

Банкротство

В России действует процедура банкротства физических лиц. Инициировать её может в том числе гражданин, который не в состоянии исполнить финансовые обязательства. Заявление подаётся в арбитражный суд региона. Возможны два основных варианта:

  1. суд реструктурирует задолженность и утверждает план погашения долгов;
  2. признаёт гражданина банкротом.

В последнем случае активы должника распродаются, и кредиторы в порядке очереди получают возмещение. Долги, на которые денег не хватило, списываются.

Раньше нельзя было обращать взыскание на единственное жильё должника, но сейчас ситуация изменилась.

На уровне высших судебных инстанций РФ разъяснено: дорогое и превышающее нормативы по площади в несколько раз единственное жильё может быть реализовано.

При этом из-за небольшой задолженности начинать процедуру банкротства будет невыгодно. Дело в том, что банкротство физического лица – процедура сама по себе недешёвая. Гражданин должен будет оплатить государственную пошлину, депозит в суд и расходы управляющего.

Страховой случай

Законно не платить кредит при изменении финансового положения могут граждане, которые оформили соответствующую страховку. К страховым случаям относится потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. Процедура здесь стандартная: клиент обращается в компанию с описанием ситуации и просьбой предоставить выплату. К заявлению прикладываются доказательства, подтверждающие наступление страхового случая. После этого остаётся только ждать ответа от компании.

Стоит учитывать, что увольнение по собственному желанию не входит в страховые случаи, поэтому в выплатах по такому основанию откажут.

Что касается отказа от перевода на другую должность, то это может быть страховым случаем, но только если это прямо прописано в договоре. Срок выплат может быть ограничен, и тогда клиенту нужно найти работу за это время, чтобы восстановить свою платёжеспособность.

Списание и выкуп долга

Банки действительно списывают безнадёжные долги, но тут не всё так просто. Обычно это касается небольших сумм, расходы на взыскание которых превышают возможную компенсацию. К тому же банк никогда не пойдёт на списание кредита, если он обеспечен залогом – в этом случае выгоднее обратить взыскание на объект. Срок исковой давности по кредиту составляет три года, поэтому по истечении этого срока долги также списываются. Конечно, если до этого времени банк не обратился в суд – тогда с долгом работают приставы.

Другой вариант – передача долгов коллекторским агентствам и другим компаниям по договору уступки права требования. Обычно долг продаётся намного дешевле (25-30% от задолженности), поэтому заёмщику выгодно выкупить его у банка самостоятельно. В теории это возможно, но на практике почти нереально. Во-первых, банк не продаст долг клиенту. Во-вторых, такую сделку впоследствии можно признать фиктивной. Правда, вариант попытаться выкупить долг через посредника всё же у клиента остаётся. Но, опять же, если кредит обеспечен залогом, до такого варианта не дойдёт, поэтому не стоит на это рассчитывать.

Реструктуризация и рефинансирование задолженности

Строго говоря, ни реструктуризация, ни рефинансирование не относятся к способам не платить кредит; но если банк не идёт на уступки, а вариантов больше нет, они могут стать выходом из ситуации. Реструктуризация представляет собой изменение графика платежей с целью облегчения долговой нагрузки на заёмщика, обычно за счёт увеличения срока кредита и уменьшения суммы ежемесячных взносов. Это помогает избежать просрочки даже при сокращении дохода. Стоит учитывать, что это увеличит конечную выплату по кредиту.

Рефинансирование – это оформление нового кредита с более выгодными условиями для погашения имеющейся задолженности. Это целевой продукт, то есть деньги можно потратить только на закрытие другого кредита. Это можно сделать как в том же, так и в другом банке. Это оптимальный вариант, когда ставки со временем снизились, так как таким образом можно уменьшить переплату банку. Также это удобно при наличии нескольких кредитов – вместо них вы получаете один с более выгодными условиями.

Вывод

В целом, идеального способа законно не платить кредит, который бы подошёл для каждого, нет. Поэтому при угрозе возникновения просрочки платежей стоит проанализировать все обстоятельства: сумму задолженности, наличие страховки, наличие в договоре условий о «кредитных каникулах» и т.д. Но в любой ситуации стоит самостоятельно сообщить банку об ухудшении своего финансового положения, так как это повышает его лояльность к клиенту. И не стоит паниковать – скорее всего, банк согласится как минимум на реструктуризацию или рефинансирование. В крайнем случае у заёмщика остаётся возможность признать себя банкротом и освободиться от всех имеющихся задолженностей.

Читайте так же:  Бланк на алименты в браке

Источник: http://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_kak_ne_platit_kredit_zakonno

Нечем платить микрозаймы

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При обращении в МФО за микрозаймом следует тщательно взвесить свои возможности по погашению долга. Это азбучная истина, но не каждый ею руководствуется. Закономерный результат – попадание в долговую кабалу. Из этой статьи вы узнаете, что делать, если нечем платить по микрозаймам.

Как попасть в финансовую ловушку и чем это грозит

Некоторые люди берут микрозаймы с изначальной целью не возвращать долг. В эту категорию заёмщиков входят не только откровенные мошенники, но и несведущие люди. Они полагают, что МФО – это несерьёзные конторы, у которых можно занять денег и не отдавать их безо всяких для себя последствий, типа «про меня всё равно забудут». Но большинство клиентов МФО (мы в этом уверены) – добросовестные заёмщики, и те из них, кто набирает много микрозаймов и попадает в долговую западню, далеко не любители жить за чужой счёт.

По каким причинам у человека оказывается много невыплаченных займов? Отметим основные из них:

  • решение о заимствовании принималось недостаточно взвешенно, без точного учёта финансовых возможностей;
  • возникла непредвиденная и неблагоприятная ситуация (увольнение, внезапная болезнь и т.п.);
  • каждый новый заём брался для погашения долгов по предыдущим.

В итоге на заёмщике «повисает» много микрозаймов, по которым платить нечем.

Надеяться на то, что проблема сама собой рассосётся, не следует.

Человек получил деньги в долг, принял на себя обязательства, и от их исполнения увильнуть просто так не получится. МФО, выдавшая микрозаём, обязательно будет предпринимать меры по возврату задолженности.

Если клиент допускает просрочку платежа (и тем более прямо отказывается платить), то МФО может в зависимости от степени запущенности проблемы:

  • начислять пени;
  • «бомбить» должника звонками, смсками и письмами с требованием произвести платёж, попытаться встретиться с ним для урегулирования проблемы;
  • привлечь коллекторов для взыскания долга или переуступить (продать) его;
  • обратиться в суд.

Чего не следует делать, если набрал много микрозаймов

В ситуации, когда заёмщику нечем платить микрозаймы, категорически не рекомендуется бездействие. Если ничего не делать, то проблема будет только усугубляться, на манер болезни. Кроме того, противопоказано и «самолечение», когда заёмщик принимает не согласованное с МФО решение погашать долг по своему усмотрению в части сроков и размеров выплат.

Оба варианта будут иметь негативные последствия, поскольку за нарушение обязательств предусматриваются штрафные санкции, да и проценты продолжат начисляться. В результате долги будут нарастать, и разрулить ситуацию окажется сложнее. Поэтому правильным будет взвесить и использовать возможности, которые имеются к услугам должника. И не все из них требуют обращения в МФО.

Пролонгация микрозайма

Самый простой способ если не сразу решить, то хотя бы «размазать» по времени решение проблемы – пролонгировать заём, и во многих случаях клиент МФО может сделать это самостоятельно. Такой возможностью имеет смысл воспользоваться, если финансовые затруднения носят кратковременный характер, например задерживают зарплату (но обещают вскоре выплатить её).

Услуга предусмотрена во многих предложениях МФО, и она может сопровождаться различными условиями. Так, компания MoneyMan предлагает микрозаймы с возможностью отсрочить погашение долга, причём в период отсрочки начисление процентов не производится. Стоимость услуги зависит от суммы основного долга и продолжительности отсрочки – 7, 14, 21 или 28 дней. Пролонгировать заём клиент может онлайн, в личном кабинете сервиса, и для этой операции «добро» со стороны МФО не потребуется.

Перепланировка личного бюджета

Можно ли не залезать в новый долг, если нечем платить по микрозаймам? Для этого нужно проанализировать личный бюджет и посмотреть, на что уходят деньги. Возможно, в течение какого-то времени придётся ограничиться самым необходимым, например покупкой продуктов питания. Для увеличения доходов стоит попробовать найти новые их источники, например устроиться на вторую работу. Если все высвобожденные и вновь появившиеся средства направить на погашение долга, то, возможно, получится обойтись и без дополнительных заимствований.

Рефинансирование

Рефинансирование – ещё один способ выкрутиться из ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Он предполагает заимствование вне МФО, в которой оформлялся заём, для погашения долга по нему. Для этого можно взять микрозаём в другой МФО, кредит в банке (вариант – оформить кредитную карту).

Главное – новый долг должен быть настолько «выгоднее» прежнего, чтобы текущая долговая нагрузка снизилась до приемлемого уровня, который заёмщик смог бы выдержать.

Важно обратиться за рефинансированием заблаговременно, до возникновения просрочек. Вероятность перекредитования просроченной задолженности стремится к нулю.

Реструктуризация долга

Как только вы осознаете, что вам нечем платить за микрозаймы и пролонгация проблему не решит, следует незамедлительно обратиться в МФО и обсудить сложившуюся ситуацию. Микрофинансисты заинтересованы не меньше должника в её урегулировании, поэтому выходом из положения может стать реструктуризация займа, его переоформление на других условиях. Смысл этой операции заключается в том, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку на заёмщика или вовсе убрать её на какое-то время, добившись в конечном итоге погашения долга.

Как разговаривать с МФО, если нечем платить? Прежде всего, желательно подтвердить финансовые затруднения документально. Например, представить трудовую книжку с записью о сокращении, договор об оказании платных медицинских услуг и т.п. Вероятность реструктуризации микрозайма в этом случае будет выше. Но прибегать к такому способу урегулирования проблемы имеет смысл, если по новым условиям заёмщик будет в состоянии производить выплаты.

Судебное разбирательство

Это неплохой вариант для урегулирования ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Во-первых, если в суд обращается МФО, то штрафы и пени за просрочку перестают начисляться. Во-вторых, должник может попытаться уменьшить сумму взыскания, если представит соответствующие обоснования. Например, докажет несоответствие договора займа действующему законодательству или своё сложное материальное положение.

Банкротство

Банкротство – крайний вариант решения проблемы, когда нечем платить по микрозаймам. Процедура признания физлица банкротом затратна и предполагает взыскание долгов, в том числе путём продажи имущества. Идти по этому пути имеет смысл, если общая сумма задолженности достаточно велика, погасить её не представляется возможным, а из имущества в собственности должника находится единственное жильё.

Заключение

Теперь вы понимаете, что в ситуации, когда нечем платить МФО, важно выявить проблему как можно раньше и не доводить её до запущенного состояния. И, поняв, что она возникла, вы уже будете вооружены необходимыми знаниями и сможете действовать с минимальным ущербом для ваших финансов и репутации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_nechem_platit_mikrozajmy

Как меньше платить за кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here