Долг по кредиту умершего родственника

Все самое важное на тему: "Долг по кредиту умершего родственника" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Проект Законы для людей

Самый частный и открытый юридический портал

Может ли банк обязать родственников умершего заемщика погашать кредит?

В одной и предыдущих статей на тему умерших заемщиков, я уже рассказывал о том, нужно ли погашать кредит, если сам заемщик умер. Если Вы не читали ее, рекомендую заглянуть сначала туда. Это, своего рода, основа, которую Вы должны знать. Теперь к теме сегодняшней.

Смотрите видео, а потом читайте статью.

Порядок погашения кредита после смерти заемщика

С одной стороны, этот порядок определен законодательством вполне однозначно. С другой же стороны, банки подходят к решению этого вопроса по-разному. На мой взгляд, поведение банка зависит от квалификации сотрудников банка, а так же от внутрибанковских правил. В этой статье я дам Вам четкие рекомендации о том, в каких случаях, родственники умершего заемщика должны погашать кредит, а в каких – не должны.

Давайте рассмотрим типичную ошибку многих банков.

Пример. Умирает заемщик, соответственно, дальнейшее погашение кредита остается под вопросом. Но, у заемщика есть родственники, которые, пока еще в теории, могут претендовать на наследство. Банк, чтобы не допускать просрочку по кредиту, предлагает родственникам продолжить погашение кредита согласно графику погашения. С одной стороны, мотивация банка понятна. С другой же, банк таким предложением откровенно нарушает права граждан.

И вот в чем заключается это нарушение. До тех пор, пока родственники не вступили в права на наследство, банк не имеет права требовать от них погашения кредита. Ведь никаких договорных отношений, равно как и обязательств между банком и родственниками заемщика нет. Такое требование (или предложение) банка ведет не к погашению кредита, а к возникновению у банка неосновательного обогащения.

А вот так банк должен поступать на самом деле

Когда банк узнает о смерти заемщика (а узнает он, как правило, от его родственников), он приостанавливает начисление неустойки и процентов на сумму задолженности. Срок приостановки составляет 6 месяцев, а это как раз срок для вступления в наследство.

Если по истечение 6 (шести) месяцев с даты смерти заемщика, в наследство никто не вступил, наследство закрывается. Это означает, что никто из родственников не взял на себя обязательства заемщика. В таком случае банк просто списывает этот кредит. И, скорее всего, он сделает это в судебном порядке. Бояться здесь нечего, при отсутствии свидетельства о праве на наследство, ни один суд не взыщет с родственников долг их умершего родственника.

В случае же, когда наследники есть и они вступили в свои права, банк приобретает в отношении них право требования по погашению кредита. В большинстве случаев, банк реализует свое право в судебном порядке. И уже в суде банк будет доказывать обоснованность своих требований к наследникам.

Подведу итог. Пока Вы не приняли наследство, Вы не отвечаете по долгам наследодателя. И только когда Вы получите свидетельство о праве на наследство, Вы приобретаете вместе с имуществом еще и обязательства (долги). Кстати, пределы этих долгов ограничены размером наследства. Но, подробно об этом я уже написал в статье «Права и обязанности наследников». Рекомендую к прочтению.

Источник: http://projectzakon.ru/mozhet-li-bank-obyazat-rodstvennikov-pogashat-kredit.html

Кредит умершего родственника: может ли банк обязать родственников погашать кредит?

​Зачастую родственников умершего вместе с перспективой наследования имущества ждет и неприятная обязанность – нести обязательства по непогашенному умершим заемщиком кредиту. Более того, независимо от планов наследников по вступлению в свои права банк нередко начинает сразу же требовать от них принятия на себя обязанности платить по кредиту, а то и вовсе – досрочно его погасить в полном объеме. В такой ситуации необходимо помнить:
  1. Банк ни при каких условиях не может обязать родственников должника погашать кредит, если они не приняли наследство или не являются поручителями/созаемщиками по кредиту.
  2. Банк не вправе предъявить к наследникам требования на сумму, превышающую размер наследства. Таким образом, если долг по кредиту составляет, скажем, полмиллиона, а размер наследства – 100 тысяч, то требования банка могут составлять только 100 тысяч рублей, каким бы не был размер задолженности.
  3. Если жизнь заемщика была застрахована, есть возможность погашения кредита за счет средств страховой компании.
  4. Банк не вправе требовать от потенциальных наследников выплат по кредиту, пока они официально не вступят в наследство. Стандартный для этого срок – 6 месяцев. Но если вы намерены принять наследство, есть резон сразу же начать погашение задолженности во избежание просрочек, наложения штрафа и в целом накопления долга.
  5. Если наследников несколько, каждый будет нести ответственность перед банком в пределах своей доли наследства.
  6. Требования банка о досрочном полном расчете по кредиту неправомерны.

Как исключить или уменьшить свои обязательства?

Законодательство предусматривает ряд возможностей для родственников (наследников) умершего заемщика уменьшить свои обязательства по выплате долга по кредиту или сократить их объем:

  1. Прежде всего необходимо уточнить, был ли заемщик застрахован, на каких условиях и подпадает ли его смерть под страховой случай. Для этого следует обратиться в банк и (или) в страховую компанию. Отказ в выплате страховки может быть оспорен в судебном порядке. Это, преимущественно, актуально для ипотеки или других крупных кредитных продуктов. Но следует учесть, что созаемщик-наследник или родственник-поручитель могут оказаться в ситуации, когда после смерти заемщика они становятся должниками первой очереди. Поэтому очень многое зависит от условий кредита и страховки.
  2. Совсем избежать обязанностей по погашению кредита можно, отказавшись полностью от наследства. Здесь следует смотреть по ситуации – насколько наследуемое имущество ценно для вас, насколько большой размер долга, что будет выгоднее.
  3. Если вы не начали выплачивать кредит сразу после смерти заемщика, дожидаясь вступления в наследство, а банк за это время начислил штрафные санкции, его действия, в принципе, правомочны, но могут быть оспорены в судебном порядке. В этом случае следует оценить, насколько велик размер начисленных сверх обязательных платежей, сумм. Если он не очень большой, приемлем для вас, то платежи можно и погасить. Но по крупным кредитам часто набегает вполне существенная сумма. Наследники могут уменьшить ее или свести к нулю только через суд. В этом случае необходимо руководствоваться ст.333 ГК РФ, ссылаясь на несоразмерность неустойки последствиям нарушения кредитного договора. Суды часто принимают во внимание доводы родственников умершего о сложной финансовой ситуации, трагедии в семье, уважительных причинах просрочки и т.п., в то время как нарушение кредитного договора по указанным причинам склонны считать не таким уж и весомым основанием для начисления банком штрафных санкций.
Читайте так же:  Как написать заявление на возобновление алиментов

Нередко исключить или уменьшить свои обязательства по кредиту можно и в рамках обсуждения ситуации с банком. Многие ведущие кредитные учреждения идут на уступки при наличии уважительных причин у родственников умершего должника, поэтому перед обращением в суд или принятием каких-то иных решений, стоит обсудить ситуацию с банком.

Если у вас остались вопросы по поводу взыскания банком долгов по кредиту с наследников или родственников умершего заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Источник: http://law03.ru/finance/article/dolg-po-kreditu-posle-smerti-zaemshhika

Если заемщик умирает, кто платит кредит в 2020 году?

Даже после того как наследники по завещанию или по праву очереди (по закону) получат свидетельство, подтверждающее их право на имущество, многих из них ждёт неожиданная новость о наличии у наследодателя кредитов. Предлагаем Вам узнать ответы на самые часто возникающие в этой ситуации вопросы, отсутствие решения которых может стать настоящей «головной болью» в будущем.

Извещение о просроченном кредите умершего могут быть доставлены и спустя пару лет после смерти владельца полученной собственности. При этом, отчёты будут содержать пеню и начисленные проценты, сумма которых иногда может даже превышать не только сумму основного долга, но и сумму полученного в наследство имущества.

Важно: Первое на что мы рекомендуем Вам обратить внимание – дата взятия займа и его просрочки. Помните, что в РФ действует закон о сроке исковой давности, составляющем в 2020 году трёхлетний период.

СПРОСИТЬ ЮРИСТА — БЫСТРЕЕ чем читать ! ПОЛУЧИ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ пока остальные за это ПЛАТЯТ!

Кроме того, начисленные банковской организацией пени, неустойка и штрафные санкции должны не превышать определённые значения и поэтому могут быть снижены, если должник заявит о том, что при их расчёте имело место быть неосновательное обогащение и злоупотребление правом.

Передача долгов по кредитам и займам

В прошлых статьях рубрики о наследственном праве в РФ мы уже писали, что обязанность уплаты долгов наследодателя полностью ложиться на поручителя и наследников. При этом, в случае, если кредит обеспечен поручительством, то банковские требования будут адресованы к этому гаранту.

То есть, фактически, все долговые обязательства будут предъявлены только к нему. Ведь, согласно существующему законодательству, поручитель, давший гарантии своевременной уплаты платежа, несёт по займу так называемую солидарную ответственность.

Позиция закона

Согласно положениям, описанным в статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредит по наследству после смерти обязан быть уплачен в полном объёме.

При этом, наследники, получившие часть имущества наследодателя, должны выплатить определённую сумму, рассчитанную из рыночной стоимости полученной собственности.

В случае, если кредит оформлялся с залогом, обращение о взыскании заложенного имущества осуществляется в порядке, описанном в статьях 334-356 ГК РФ. Ответственность по данной сделке и сам порядок заключения договора поручительства регулируется в российском законодательстве статьями 361-367 ГК России.

Погашение кредита по наследству

Таким образом, по закону, прямые обязательства выплаты остатка по кредиту умершего наследодателя должны быть разделены между всеми его наследниками, исходя из полученных ими долей наследства.

Кроме этого, при распределении этих частей используются и доли граждан, которые получили вещи в качестве обязательной части имущества или при наследственной трансмиссии. Не выплачивать кредит могут лишь те люди, которые отказались от получения наследства в течении полугода после кончины наследодателя.

Долги переходят?

Следующим пунктом для обязательного изучения является содержание статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации:

  • Наследник отвечает перед банковской организацией лишь суммой полученной им части собственности. При этом, остальная собственность данного наследника считается неприкосновенной для банка.
  • В случае, если существующие наследники уже оформили право собственности на имущество, принадлежавшее наследодателю в момент составления кредитного договора, то сотрудники банковской организации имеют право сразу же обратить на них взыскание за просрочку кредита.

Потребительский кредит

Стоит отметить, что прямой обязанностью поручителей и наследников является и оплата просроченного потребительского кредита.

Если кредит предоставлялся банком под залог, то сотрудники организации имеют законное право требовать взыскание долга, как через суд, так и полюбовно, договорившись с прямыми наследниками о возможности реализации полученной собственности наследодателя, которая выступала в качестве залога для предоставления ему кредитных средств.

В обратном случае (если кредит выдавался без поручительства и залога) сотрудники банковской организации обязаны произвести розыск наследников и оповестить их о необходимости возвращения кредита за умершего.

Ипотечный кредит

Если наследники не хотят лишиться полученной наследодателем жилплощади – они обязаны осуществлять оплату ипотеки вместо скончавшегося заёмщика. Так, согласно ФЗ №102 собственников данной жилплощади могут выселить даже в том случае, если данная квартира является единственным жильём наследников.

Лучшим решением в этом случае будет продолжение оплаты ипотечных взносов.

«Подводные камни»

Запомните, что наследники обязаны отвечать по долгам исключительно перешедшим к ним по наследству имуществом! Поэтому для обращения взыскания – вначале следует установить его фактическую стоимость.

При этом, во внимание принимается лишь оценка вещей, которая была проведена для оплаты государственной пошлины в период оформления у нотариуса наследственных прав.

Некоторые юристы не рекомендуют оформлять на себя ценные вещи, которые перешли по наследству, до фактического истечения срока давности иска по неуплате наследодателем кредитного долга.

Стоит отметить, что подобная уловка не является гарантией того, что банковская организация не станет проводить поиски наследников для предъявления им требований, ведь даже в этом случае, согласно закону, наследник, получивший свидетельство, вправе распоряжаться по своему усмотрению полученными вещами.

А, если наследник несовершеннолетний?

Если правопреемнику на момент вступления в наследство не исполнилось ещё четырнадцати лет, то по всем его обязательствам должны отвечать его законные представители (например, родители или опекуны).

Однако, с четырнадцати до восемнадцати лет ребёнок имеет право:

  • расплачиваться по долгам и принимать наследство;
  • распоряжаться полученным имуществом, получив на это согласие законных представителей.

Поручитель-должник

Как мы уже упоминали, поручитель несёт по кредиту с должником солидарную ответственность. Таким образом, банковская организация, выдавшая кредит, имеет право предъявить требование не только одному, но и нескольким гарантам одновременно.
Читайте так же:  Производственная травма выплаты и компенсации перелом ноги

Согласно тексту п.4 статьи №367 Гражданского кодекса, смерть должника не является окончанием поручительства. А это, в свою очередь, значит, что сотрудники банка могут требовать вернуть всю сумму кредита умершего от его поручителя.

Гражданин, который вернул в полном объёме долг умершего, имеет законное право подать в суд иск, требуя возмещения оплаченных средств от имеющихся наследников в регрессивном порядке.

Влияет ли наличие страховки

В том случае, если смерть должника по кредиту подпадает под понятие «страховой случай», сотрудники банка обращаются в страховую компанию, после чего получают финансовое возмещение.

Как правило, перечень аналогичных ситуаций определяется при заключении договора страхования здоровья или смерти заёмщика. Однако, страховка может не покрывать кредит, если заёмщик умер от прогрессирующего хронического недуга или покончил жизнь самоубийством. В этом случае банк обратиться с требованием возместить кредитный долг к наследникам или поручителям.

Проценты, пеня, штрафы

Наиболее частым смежным вопросом наряду с рассматриваемой темой является «переходят ли долги по кредиту по наследству?». Однако, ответить на него, не рассматривая штрафы и проценты – просто невозможно.

Хотя все имеющиеся штрафы от банка должны быть полностью оплачены поручителями или правопреемниками, но начисленная пеня может оставаться не оплаченной на протяжении полугода после открытия нотариусом дела о наследстве.

При появлении новых должников, они могут обратиться в суд с иском, требуя от банка снижения пени, мотивируя это тем, что многие месяцы они даже не подозревали о долге наследодателя. При этом, сотрудники производят перерасчёт, учитывая ранее выплаченные суммы, а также оставшийся долг.

Что может сделать банк

Согласно существующему в России в 2020 году законодательству, банковская организация имеет право:

  • обратиться в суд с соответствующим иском;
  • самостоятельно заняться розыском наследников или же обязать осуществить данные действия нотариуса;
  • в случае выигрыша дела сотрудники банка могут обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания с наследников указанной в иске суммы.

Кроме того, учреждение выдавшее кредит, может предложить наследникам составить мировое соглашение, а также перезаключить на новых условиях договор займа.

Как действовать наследникам

Первое, что рекомендуют сделать юристы наследникам – удостовериться в том, что фактическая сумма полученной в наследство собственности является более высокой, чем долги наследодателя, если о таковых известно. В том случае, если размер кредитных долгов существенно превышает оценочную стоимость наследственной массы – лучше отказаться от принятия наследства в пользу платежеспособных заинтересованных лиц.

Если же в качестве объекта наследства выступает единственное жильё – сотрудники банковской организации не имеют право обратить взыскание на жилплощадь, но наследникам всё равно придётся оплатить долг умершего.

Как погасить долг

Условия погашения долговых обязательств, как правило, содержатся в договоре кредитования. Однако, порядок выплат и их сумма могут быть определены решением суда, в том случае, если наследники и банк решили отстаивать таким образом свои права.

Стоит напомнить, что наследники обязаны оплатить не только основную сумму долга, но и процентную ставку по ней.

Возможно ли уменьшить выплаты

Также, напоминаем, что снизить размер требуемой суммы кредита и пени – можно только обратившись в суд! Для этого нужно:

  • как можно подробнее изучить договор кредитования;
  • рассчитать самостоятельно все суммы (тут, конечно, лучше обратиться к профессионалу).

Важно: В оплату, в любом случае, не входит просрочка, которая была допущена в период шести месяцев после кончины должника.

Как совсем не платить

Единственным законным способом не возвращать долг является отказ наследника от наследуемого имущества. А вот в других случаях в 99% правопреемникам придётся следовать букве закона.

В случае нахождения банковской организацией наследников, её сотрудники, наверняка, будут требовать погасить кредитный долг в полном объёме.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

ЭКОНОМЬ ВРЕМЯ и ДЕНЬГИ! ПОЛУЧИ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ от ЛУЧШИХ ЮРИСТОВ пока другие за это платят!

Источник: http://law-03.ru/esli-zaemshhik-umiraet-kto-platit-kredit/

Как не оплачивать кредиты за умершего родственника?

Большинство людей, подписывая документы на получение займа, как правило, задумываются обо всем, кроме собственной смерти. Действительно, человек учитывает все: и то, как он станет расплачиваться, если потеряет работу, если в стране грянет кризис, даже если он сам тяжело заболеет, все, что угодно, только не собственную смерть.

А учитывать такое развитие событий непременно нужно.

Допустим, человек, занимая деньги, подписал и документы на страховку. Таких страховок может быть несколько: страхование на случай потери работы или трудоспособности, а также на случай смерти заемщика. В этом случае, разумеется, все расходы по выплатам, как и ожидается, ложатся на плечи страховой компании.

Выплаты страховой компании в случае смерти должника – это непосредственно сам долг, а также все проценты, начисленные ему после момента смерти. Поэтому родственникам должника незамедлительно следует сообщить о его смерит в страховую компанию. Лучше, если это будет заказное письмо с уведомлением о вручении.

Бывают ситуации, когда страховая компания отказывается признавать случай смерти должника страховым, надеясь, что люди, убитые горем, не захотят ходить по судам и сами оплатят долг. С мелкими долгами, к сожалению, так и бывает.

Страховщики, как правило, знают, как отказать в выплатах. Допустим, на судебном заседании они докажут, что заемщик был уже болен на момент подписания страховки, а в доказательство приведут факты о том, как он обращался к врачам, в больницы и поликлиники. А основанием для такого отказа будет то, что должник знал, что тяжело или даже смертельно болен, и не сообщил об этом страховому агенству.

Такой случай, как самоубийство, также классифицируется как не страховой случай. То есть, если человек, имея долг, добровольно ушел из жизни, агенство не станет гасить за него кредит, а долги будут переадресованы наследникам.

Если причину смерти должника не установила, то страховое агенство также вправе отказать в выплатах.

Если наследники не соблюли указанный в пунктах договора срок обращения в страховую компанию, та также вполне может отказаться от выплат.

В случае если страховая компания приняла любое не устраивающее наследников решение, им следует обратиться к ее руководству в письменной форме. В претензии должно быть изложено все, касающееся действий компании, что, по мнению наследников, не является правильным. Если компания не ответила на письменную претензию, следует идти в суд.

Кто оплачивает процентные, штрафные и прочие начисления со дня смерти до момента принятия наследства умершего должника?

Банки, как правило, начисляют проценты и после смерти заемщика. А страховка, если ее удалось добиться, касается только самого кредита и начислений по нему только на момент смерти человека, взявшего средства в долг. Так что все пени и штрафы, начисленные за неуплату долга после смерти должника, должны быть выплачены наследниками. Согласно закону, все задолженности считаются со дня смерти того, у кого принимается наследство. Однако при обращении в суд с просьбой снизить сумму начислений, судьи, как правило, идут навстречу просителям. Также обращение в суд необходимо, если из-за долгих разбирательств со страховой компанией, долг постепенно вырос.

Читайте так же:  Взыскание неустойки по дду в арбитражном суде

Весьма неоднозначны дела, касающиеся страховки и ее действия в период, когда долг взыскивается приставами. Допустим, человек должен, не платит, с него взыскали долг приставы, а он внезапно умер. Каким образом страховые компании квалифицируют эту смерть с точки зрения выплаты страховки? Согласно практике, это очень сложное дело, в котором многое зависит от сроков страхового договора, кредитного договора и так далее.

Если страхование заемщиком не оформлялось, то все платежи, штрафы и пени, начисленные по кредиту, взятому им ранее, приходится в равных частях платить его наследникам, в случае, если они не откажутся принимать наследство. При этом необходимо четко помнить, что долг платится только в рамках унаследованных средств, не более того. То есть, говоря проще, выплата долга не превышает полученной в наследство суммы.

Если у умершего должника масса кредитов, а собственности практически нет, у наследников есть смысл отказаться от наследства.

Весьма сложные случаи представляют собой ситуации, когда у умершего остаются малолетние дети. В этом случае, решение, вступать им в наследство или нет, принимают их опекуны. Иногда банки ведут судебные разбирательства, мотивируя это тем, что несовершеннолетние, переезжая жить к опекунам, забирают из дома родителей вещи и предметы обихода. Это расценивается ими как фактическое вступление в наследство, а, значит, они и должны оплатить кредит. Но закон говорит о том, что долг выплачиваются лишь том случае, если наследство принято официально.

Кто оплачивает кредит, если умер поручитель, либо созаемщик?

Видео (кликните для воспроизведения).

При отсутствии страховки, все долги умершего созаемщика ложатся на плечи его созаемщика, если таковой имеется. Если застрахованы оба созаемщика, то страховая компания оплачивает половину займа, относящуюся к доли умершего. Если один заемщик страховался на всю массу кредита, то страховое агенство обязано оплатить всю сумму долга.

Если умирает поручитель, то должника просят подобрать другого поручителя по его кредиту, либо, если желающих нет, то оформить бумаги на залоговое имущество. В противном случае банки могут повысить процент по займу, чтобы снизить риски невозврата долга.

Гораздо сложнее ситуация, если поручитель вынужден платить за того человека, за которого он поручился, после его смерти. Это происходит, если наследники умершего отказываются принять долг на себя. Как правило, кредитные организации вынуждают поручителей выплатить все, а затем сами поручители вправе подать иск на наследников на погашение этого долга.

Источник: http://doorinworld.ru/zakonodatelstvo/kak-ne-oplachivat-kredity-za-umershego-rodstvennika

Кредит умершего родственника

  • Родственник взял кредит в сбербанка и умер. Жена является должником?
  • Как узнать есть ли действующие кредиты у умершего родственника.
  • Должен ли родственник платить кредиты умершего.
  • Кто должен оплачивать кредит умершего родственника?
  • Где узнать были не выплаченные кредиты, долги у умершего родственника?
  • Наследство умершего родственника
  • Долги по кредитам родственника
  • Завещание умершему родственнику
  • Выплата кредита умер
  • Задолженность родственника по кредитам

Советы юристов:

1.2. Здравствуйте. Если примет наследство, то будет отвечать по его долгам. Согласно СТ. 1175 ГК РФ 1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

3.1. Здравствуйте.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Да, если вступили в наследство.

4.3. Наследники, которые приняли наследство. Но это по общему правилу, из которого всегда есть исключения.

На сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые Вы можете отправить на электронную почту.

Познавательная статья по этому вопросу: Подробнее >>>

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

12.2. 1. Наследник необходимо заказать в банке выписку по к кредитному счету за все время пользования-как правило плата за страхование списывается со счета после получения кредита-вы это увидите.
2. Наследник необходимо запросить в банке копию договора (они должны быть с подписями умершего)
3.Наследнику необходимо с вышеуказанными документами и документами подтверждающими право наследования обратиться в центробанк с жалобой (жалобу можно отправить в электронном виде или по почте) или в суд.

Могу помочь составить жалобу и исковое заявление.
P.S.БУДУ БЛАГОДАРНА ЗА ОТЗЫВ ПОД ОТВЕТОМ!

13.1. Здравствуйте.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Если примут наследство.

21.3. Нет, обязать не могут. Принятие наследства — это право, а не обязанность наследников.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

23.1. Здравствуйте, Оля!

Ипотека застрахована? Если есть в договоре страхования страхование жизни, можете обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страховки.

Читайте так же:  Курсовая работа устройство автомобилей

24.3. Проще отказаться от такого наследства. Для этого надо обратиться к нотариусу.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

27.1. Здравствуйте, Константин Александрович!

Ни при каких обстоятельствах, родственники, не вступившие в права наследования, не обязаны погашать кредит. Такой обязанности не предусмотрено. Вы можете поставить в известность банк о смерти заемщика. Но это также не входит в обязанности родственников. Всяческие требования банка о погашении долга будут считаться неправомерными.

27.2. Здравствуйте!
Законом предусмотрено, что наследник вправе как отказаться от наследства, так и не принять его (п. 1 ст. 1141, п. 3 ст. 1154, ст. 1158 ГК РФ).

Разница между отказом от наследства и непринятием наследства заключается в том, что при непринятии наследства у наследника никаких прав не возникает, а при отказе он передает свое право другому лицу.
Поэтому, если родственники умершего не примут наследство, то обязанности платить кредит не будет.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D1%83%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%88%D0%B5%D0%B3%D0%BE_%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B0/

Переходят ли долги умершего родственника: что делать с долгами по наследству, как избежать выплат

Не всегда наследство предполагает выгоду, например, получение обязательств по кредитам после смерти должника может стать неприятным сюрпризом для получателей имущества. Но перед тем, как начинать выплачивать чужие долги, стоит изучить все возможности для их списания.

Случаи, когда долги умершего переходят по наследству

Наследники, в рамках принятия наследства, получают долговые обязательства умершего человека наравне с его имуществом (согласно ст. 1175 ГК РФ).

При этом долги по кредиту ограничиваются стоимостью полученного наследства. Это значит, что если задолженность умершего родственника превышает общую цену его имущества, наследник имеет право не погашать ее из собственного кармана.

Например , после смерти наследодателя в собственность его сына перешла квартира, стоимостью 2 млн. рублей. При этом у умершего заемщика остались открытые долги перед банками в размере 570 тысяч рублей. В данном случае выгодно вступить в наследство, продать имущество и выплатить кредит завещателя. Но если получена квартира ценой в 2 млн. рублей вместе с кредитными обязательствами в таком же объеме, выгоднее обратиться к нотариусу и оформить отказ от наследства, чтобы не платить долги из личных средств.

Таким образом, долги по кредитам всегда переходят по наследству, независимо от вида займа. Единственное исключение — наличие страховки. В этом случае кредит умершего погашается страховой компанией (при условии, что смерть считается страховым случаем, согласно договору).

Также перед решением о принятии имущества по завещанию, наследники должны знать следующее:

Таким образом, долги, которые наследуются одновременно с имуществом, имеют определенные нюансы, которые важно учитывать наследникам.

Как снизить размер выплат по долгам

Если наследник знает, что ему придется платить кредит после смерти заемщика, но все равно готов принять наследство, следует быть готовым к борьбе по уменьшению размера выплат.

Нюанс. Все банки начинают начислять процента сразу после возникновения просрочки даже если она возникла из-за смерти заемщика.

В такой ситуации наследник, даже при готовности выплачивать кредит, может открыть спор с финансовой организацией по уменьшению суммы долга.

Основаниями для отказа от выплаты штрафов и пеней может стать ст. 333 ГК, согласно которому можно уменьшить размер неустойки по уважительным причинам (к которым относиться смерть заемщика). В этом случае необходимо написать официальное заявление в банковскую организацию об аннулировании штрафных санкций.

Если кредитор откажется списывать проценты, можно подать иск в суд, который учтет следующие факторы:

  • чрезвычайность ситуации, ставшей причиной просрочки;
  • факт, что гражданин мог не знать о полученном наследстве;
  • попытка решения проблемы в досудебном порядке путем обращения в банк.

Нюанс. Также суд примет во внимание незначительность убыток для общего бюджета финансовой организации — банк не может разориться из-за задолженности по одному кредиту.

Кроме того, будет учтено правило, согласно которому наследник отвечает по долговым обязательствам покойного только в пределах стоимости полученной наследственной массы.

Таким образом, даже при условии вступления в наследство, получатель имущества не обязан отвечать по штрафным санкциям завещателя.

Если кредит застрахован

Оформление договора страхования является выгодным решением не только для банка, но и для самого заемщика. В случае его смерти долги по кредитам не перейдут к родным умершего, а будут погашен страховой компанией.

На самом деле вопрос с ответственностью страховщика по долгам имеет некоторые нюансы. Например, многие страховщики с целью получения максимальной выгоды от сделки, стремятся уменьшить размер страховки за счет выплат. При этом, медицинская страховка редко превышает 0,2% от объема кредитования.

Также могут возникнуть дополнительные проблемы, потому что страховщик не всегда исполняет свои обязательства в отношении застрахованного лица. Чтобы избежать выплаты кредита в случае гибели страхователя, компании прописывают в соглашении причины смерти, которые не включаются в список компенсируемых страховых случаев (ни один страховщик не берет на себя обязанность по выплате на основании ухода из жизни клиента в целом).

Чаще всего оплата по долгам умершего не производится, если смерть наступила:

  • в местах лишения свободы;
  • при занятии экстремальными видами спорта;
  • вследствие суицида (если с момента подписания договора страхования прошло менее 1-го года);
  • вследствие радиоактивного облучения;
  • во время участия в военных действиях;
  • в результате убийства страхователя лицом, получающим выгоду после его смерти);
  • по причине отравления алкогольным напитком, не отвечающим стандартам качества;
  • возникновение ДТП по вине страхователя;
  • по причине венерического заболевания, которое имелось в момент подписания договора и т.д.

Окончательный список причин смерти, не являющихся страховым случаем, зависит от политики конкретной страховой компании и прописывается в договоре.

Кроме того, многие страховщики идут на определенные хитрости, чтобы не оплачивать страховку. Например, переводят установленную причину смерти в хронические заболевания. Так, часто случаи, когда клиент умер от чрезмерного употребления табака, страховщики могут позиционировать как врожденную сердечную патологию, чтобы не погашать долги покойного.

Чтобы не стать жертвой подобных уловок и не создавать своим наследникам дополнительные проблемы важно пользоваться услугами больших страховых компаний, давно осуществляющих свою деятельность и дорожащих собственной репутацией. Тогда вопрос, кто должен выплатить долг, если заемщик умирает раньше окончания срока действия кредитного договора, теряет свою актуальность.

Узнать о наличии или отсутствии страховки у заемщика, который умер до полного погашения долга, можно:

  1. Проверив кредитную документацию. Такой вариант подходит наследникам, имеющим близкие родственные связи с завещателем. Обычно люди хранят свои документы в определенном месте, о котором известно членам семьи. Но этот способ не подходит для ситуаций, когда имущество переходит по завещанию к третьим лицам, не имеющим возможности посетить дом покойного.
  2. Направив запрос в банковскую организацию. Обычно требование о заключении договора страхования является инициативой банка, в случае нежелания клиента оформлять его, есть риск отклонения заявки на кредит.
Читайте так же:  Апелляционная жалоба по алиментам образец

Информация о страховании включается в кредитное соглашение и может быть выдана по запросу наследника, если он предъявит:

  • личный паспорт;
  • свидетельство о смерти клиента.

Эти данные могут быть получены до вступления в наследство, потому что обработка данного типа запроса редко превышает 1 календарный месяц. В зависимости от результатов ответа можно принять решение о принятии или отклонения наследственной массы банковского клиента, который умер до полной выплаты долга.

Способы избежать выплаты по долгам умершего

Кто будет получать кредитные обязательства после того, как умер заемщик, зависит от нескольких факторов:

Пример

Например, жена, являясь единственным наследником мужа, подала заявление нотариусу на вступление в наследство после того, как он умер. После оформления прав на него, появилась информация о наличии у покойного невыплаченных кредитов, общая сумма которых превышала полмиллиона. У супругов был оформлен брачный контракт, согласно которому один из них не имел отношения к долгам и собственности другого. Но при принятии наследства, вместе с имуществом наследник получает и обязательства по кредитам. Поэтому жене, которая уже заявила о своем желании вступить в наследство, пришлось погашать задолженность, оставшуюся после того, как умер ее муж, самостоятельно.

Таким образом, избежать выплаты по кредитам, если умер заемщик, можно только одним способом — отказаться от наследства полностью (закон не допускает частичное принятие имущества умершего). В этом случае имущество будет признано выморочным (согласно ст. 1151 ГК) и перейдет в собственность государства.

Данным обстоятельством пользуются многие недобросовестные наследники. Если им точно известно, что долги по кредитам существенно превышают стоимость наследственной массы, они прикладывают все усилия, чтобы найти дальнего родственника и сделать его объектом наследования после того, как умер завещатель. Естественно, что при этом, получатель имущества не знает о долговых обязательствах и их переходе на его имя.

Также следует использовать тот факт, что оплата долга происходит только в пределах стоимости полученного имущества. Если наследников несколько, то долговые обязательства заемщика, который умер, делятся между ними так же, как и объекты собственности.

Нюанс. Если у завещателя нет ценного имущества (имеющего определенную рыночную стоимость), то и погашать его долги наследники не должны.

Во всех остальных случаях оплатить кредитные счета родственника, который умер до погашения займа, придется в обязательном порядке.

Возможность выбора появляется у наследника в случае с кредитом под залог (жилищном или автокредите). В этом случае он может сделать следующее:

  • заключить с банковской организацией новое соглашение, получить обновленный график платежей и регулярно делать взносы, пользуясь при этом транспортным средством либо объектом недвижимости;
  • договориться с кредитным учреждением о продаже имущества на торгах и погашения задолженности за счет вырученных денег.

В последнем случае ключевое значение имеет соответствие рыночной стоимости имущества заемщика, который умер до выплаты, объему кредита. Но чаще всего, цена залога превышает остаток долга, потому что в большинстве случаев заемщик успевает погасить какую-то часть ссуды до того, как умрет.

Есть ли сроки давности по кредиту для наследников?

После того, как получатель имущества вступит в права наследования, у банковской организации есть 3 года на выставление требований об оплате кредита. После истечения данного срока право на взыскание аннулируется и наследник может отклонить любые требования на законных основаниях.

Но здесь также действуют правила о восстановлении сроков, приостановления периода действия соглашения, перерыв. Если финансовая организация предоставит суду уважительные причины, объясняющие несоблюдение сроков, он будет восстановлен и наследнику придется оплачивать долги заемщика, который умер до полного погашения кредита.

Как проверить кредитную историю умершего по паспорту

Перед тем, как определиться с вопросом, стать наследником завещателя или нет, стоит проверить наличие у него кредитных обязательств.

Самый простой способ, как узнать о долгах наследодателя — проверка его кредитной истории. Получить информацию быстро и без регистрации можно по паспорту через сервис www.service-ki.com.

Для этого нужно:

    • заполнить небольшую анкету, в которой потребуется указать ФИО полностью, адрес электронной почты, паспортные реквизиты и обозначить согласие на обработку персональных данных;

Отчет будет сформирован и направлен на указанную электронную почту в течение 1-го часа. В документе будет содержаться исчерпывающая информация по всем взаимоотношениям с финансовыми организациями, в том числе:

  • число активных займов и общий размер финансовых обязательств по ним;
  • наличие просрочек с указанием их длительности.

Также в комментариях к документу будет указан скоринг-бал, обозначающий кредитоспособность заемщика на текущий момент. Несмотря на то, что не планируется оформление нового займа, этот показатель поможет определить финансовое состояние гражданина. На основании полученных данных можно принять взвешенное решение о принятии наследства или отказе от него, исходя из объема долговых обязательств и рыночной стоимости получаемой наследственной массы.

Получение кредитной истории через сервис www.service-ki.com платное, стоимость услуги составляет 340 рублей.

Что будет, если не платить долги родственникам после смерти должника?

Если не платить по долгам завещателя после принятия наследственной массы, юридические последствия будут такими же, как в случае неисполнения собственных кредитных обязательств:

  • ухудшение кредитной истории;
  • сложности с получением нового займа в будущем.

Поэтому не стоит игнорировать кредитные обязательства, которые имеются у умершего родственника:

  1. Это грозит судебными разбирательствами, с помощью которых банковские организации добиваются возврата денежных средств по долгам. При этом наследнику придется оплачивать не только долг по кредиту, но и возместить судебные расходы.
  2. Следует думать о возможности возникновения необходимости в получении заемных средств в будущем. В подобной ситуации непогашенная кредиты после смерти должника сделают невозможным одобрение заявки во всех банках.

Таким образом, кредитные долги не аннулируются после смерти заемщика, при этом, их наличие кредитных может создать наследникам серьезные проблемы. Поэтому при получении известия о включении в завещание, следует тщательно проверить финансовое состояние покойного и только потом принимать решение о вступлении в права наследования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://fintolk.ru/banki/history-credit/nasleduyutsya-li-dolgi-po-kreditam-umershego.html

Долг по кредиту умершего родственника
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here