что дает процедура банкротства физического лица

Все самое важное на тему: "что дает процедура банкротства физического лица" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Процедура банкротства граждан была введена в российское законодательство еще в 2015 году. Но даже за несколько лет успешной правоприменительной практики не все должники смогли толком узнать, что дает банкротство физических лиц и зачем к этой процедуре нужно тщательно готовиться. Мы расскажем вам, как выглядит несостоятельность гражданина в глазах самого должника и кредиторов, а также почему неплательщикам по кредитам не стоит ею пренебрегать.

Узнать, можно ли списать ваш долг в суде?

Что даст гражданину банкротство

Главное, что дает оформление банкротства — это избавление от долговых обязательств. И речь здесь идет не только о кредитах.

Признание человека финансово несостоятельным избавит его от различных видов задолженностей:

  • кредитов и займов, полученных в банках, МФО, потребительских кооперативах, ломбардах;
  • обязательств по распискам;
  • налоговых недоимок, взносов в бюджет и внебюджетные фонды;
  • задолженностей, возникших в результате ведения ИП коммерческой деятельности;
  • недоимок по коммунальным платежам;
  • некоторых видов административных штрафов: например, от штрафов ГИБДД.

Но и это далеко не все, что дает банкротство физических лиц человеку, решившему пройти эту процедуру. Эффект от нее будет заметен сразу же после того, как судья признает обоснованной подачу заявления о признании несостоятельности и неплатежеспособности должника. А это автоматически означает, что:

  • останавливается действие исполнительных производств по долгам гражданина;
  • судебные приставы, коллекторы или непосредственно кредиторы не смогут беспокоить должника и требовать от него возврата средств;
  • прекращается начисление штрафных процентов и неустоек за просрочки.

С момента принятия заявления судом и до введения одной из процедур признания финансовой несостоятельности человек получает возможность не платить кредиты и игнорировать все требования кредиторов.

Но чем грозит это должнику? Есть один неприятный момент: сразу же после назначения судом финансового управляющего право распоряжения финансами и имуществом неплательщика переходит к нему.

Читайте так же:  уважительная причина увольнения по собственному желанию

То есть будущий банкрот не сможет всецело распоряжаться своей зарплатой (только в рамках выделяемого на него и его иждивенцев прожиточного минимума) и имуществом. А заключенные в течение последних 3 лет имущественные сделки гражданина, относящиеся к подозрительным, могут быть оспорены.

Однако у граждан есть возможность выбрать финансового управляющего самостоятельно перед началом процедуры банкротства.

Что даст банкротство должнику по кредитам и микрозаймам

Если вкратце, то основное, что дает банкротство физического лица — это возможность больше не платить взятые ранее кредиты или погасить их с существенным дисконтом.

Как это работает:

  1. Человек оформляет заем или несколько займов в банке (МФО).
  2. Потом заемщик понимает, что выплачивать по всем кредитам он не может, в результате чего появляются просрочки.
  3. Тогда заемщик идет в суд с заявлением на признание его финансово несостоятельным — банкротом.
  4. Если суд признает заявление человека обоснованным, то будет введена процедура признания его некредитоспособным.
  5. По завершении процедуры должник избавляется от всех обязательств по кредитам, попутно списывая другие долги.

Мы рекомендуем тем должникам, кто попадает под условия банкротства физ. лиц, не затягивать с подачей заявления. Здесь промедление приводит только к увеличению размера задолженностей, к тому же дает право вашим кредиторам самостоятельно обратиться в суд. А если кредиторы смогут назначить своего финуправляющего — без подготовки должник может лишиться большей части имущества.

Что даст банкротство должникам по ипотеке

Если с кредитами все более или менее ясно, то рассмотрим, что значит стать банкротом при действующей ипотеке.

Схема признания несостоятельности заемщика и списания его долгов остается неизменной — присутствуют лишь ряд незначительных нюансов в отношении распределения ипотечного имущества.

Ипотечная недвижимость, даже когда она является единственным жильем, при банкротстве реализуется — это неизбежно. Но иногда ипотечную квартиру можно сохранить.

Важно помнить, что квартиру, долг за которую по ипотеке почти погашен, есть все шансы спасти. Об этом говорит Гражданский кодекс РФ.

  1. сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
  2. период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца .
Читайте так же:  заполнить декларацию 3 ндфл онлайн бесплатно

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 28.06.2021)

Не стоит забывать о процедуре реструктуризации задолженностей. Если доходы банкрота позволяют сформировать удовлетворяющий все стороны план погашения кредитных долгов, то можно избавиться от них, оставшись при своем имуществе.

Но даже в том, что у вас заберут ипотечную квартиру, можно отыскать свои плюсы — например, если речь идет о валютной ипотеке. С повышением курса валют многие заемщики столкнулись с тем, что размер долга по валютной ипотеке в несколько раз превысил стоимость приобретенного имущества. И если даже вернуть залогодержателю квартиру, то заемщик все равно останется должен.

Но если воспользоваться тем, что дает банкротство физ. лица, удастся полностью списать долги, пусть и за счет недвижимости. Причем не только по ипотеке, а перед всеми кредиторами сразу.

Что даст признание банкротства ИП

Индивидуальные предприниматели проходят процедуру признания финансовой несостоятельности по той же схеме, что и физические лица.

Разберем детально, что дает статус банкротства неплатежеспособному предпринимателю:

  • списываются задолженности по налогам;
  • аннулируются долги перед контрагентами: поставщиками, арендодателями;
  • списываются оформленные на развитие бизнеса кредиты в банках;
  • параллельно подлежат списанию личные долги гражданина, зарегистрированного в качестве ИП.

В список того, что дает банкротство ИП, стоит внести возможность списания всех коммерческих и личных задолженностей без прекращения регистрации ИП.

Законом определено, что если предпринимательство — единственный источник дохода банкрота, то аннулирование регистрации ИП в налоговой не производится.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что, впрочем, не мешает судам просто накладывать на банкротов временный запрет на ведение коммерческой деятельности. Казалось бы, закон не нарушен (ИП не ликвидировали), но работать гражданин не может. Однако и здесь есть решения — наши юристы про них расскажут.

Читайте так же:  не имеют права наследовать по закону граждане

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

У большинства людей слово «банкротство» вызывает негативные эмоции. Однако для кого-то статус банкрота может оказаться выгодным. BankNN.ru рассказывает о том, что такое банкротство физических лиц, его преимуществах и недостатках.

Банкротство физических лиц и его преимущества

Дела о банкротстве физических лиц рассматривает Арбитражный суд региона, в котором человек имеет постоянную регистрацию.

У банкротства есть один главный плюс — возможность списания долгов, полное освобождения от кредитных обязательств.

Кроме того в рамках процедуры банкротства:

  • — прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;
  • — прекращается исполнительное производство по имеющимся судебным решениям;
    — задолженность гражданина перед кредитором, кредитной организацией признается безнадежной задолженностью;
  • — должника не беспокоят коллекторы — гора с плеч.

Но коромысло с ведрами все же остается — минусы у банкротства есть, и они достаточно весомые.

Недостатки банкротства физических лиц

Начнем с того, что для объявления себя банкротом, долги должны превышать 500 тыс. рублей, а нарушение обязательств по платежам — не менее трех месяцев.

Но! Гражданин может подать заявление на банкротство и при меньших долгах, если существуют очевидные аргументы его неспособности погасить долги в установленные сроки.

Арбитражный суд Нижегородской области рассматривает дела о банкротстве с долгом от 200 000 руб.

К другим важным минусам относятся следующие ограничения:

  • — все финансовые сделки банкрота контролируются арбитражным судом;
  • — суд может наложить банкроту запрет на выезд из страны на время суда;
  • — банкрот не может управлять юридическими лицами в течение трех лет после решения суда (кроме отдельных категорий организаций);
  • — в течение пяти лет банкрот не может брать займы и кредиты без упоминания о финансовой несостоятельности, а также нельзя управлять страховой компанией, МФО, НПФ и др. Быть управленцем кредитной организации банкрот не сможет на протяжении 10 лет.
Читайте так же:  скидки на поезда студентам

При банкротстве применяются следующие процедуры:

мировое соглашение, реструктуризация долгов (разработка плана погашения долгов в течение определённого периода) или реализация имущества.

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве между должником и кредиторами и должно быть утверждено арбитражным судом.

Что касается процедуры реализации имущества, то, как отмечает юрист по банкротству физических лиц Пётр Корчагин, в отношении пенсионеров Арбитражный суд всегда вводит именно её. В соответствии с Законом N 127-ФЗ данная процедура может быть введена сроком до 6 месяцев. На практике судьи вводят ее на 4–5 месяцев.

В отношении трудоспособного населения судьи могут ввести как одну процедуру (реализации имущества) так и две (сначала реструктуризацию затем начинается реализация имущества). Процедура реструктуризации вводится в среднем на 4 месяца. Таким образом, если в деле о банкротстве применяется две процедуры, общий срок банкротства составляет около одного года, — отмечает эксперт.

При процедуре реструктуризации долгов банкрот имеет право распоряжаться деньгами в сумме не более 50 тыс. рублей. Если его зарплата равна именно такой сумме, он может использовать эти деньги. А если банкрот получает 55 тыс. рублей, 5 тыс. пойдут в счет погашения долга.

Если же должнику назначили реализацию имущества, его автомобиль или, например, вторая квартира будут изъяты и проданы, что также относится к минусам банкротства. Не относятся к имуществу, которое можно реализовать, личные вещи и квартира, дом, если они — единственное место для проживания. Более подробно рассмотрим изъятие имущества у банкротов-физических лиц в следующих материалах.

Не стоит забывать и о том, что оформление банкротства — платная процедура.

Обязательные расходы в деле о банкротстве:

  • — оплата госпошлины за рассмотрение дела Арбитражным судом — 300 руб;
  • — вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб. (денежные средства вносятся на депозит Арбитражного суда).
  • — расходы, связанные с публикациями финансового управляющего в деле о банкротстве — около 15000 руб.
Читайте так же:  обязанность это определение

Дополнительно оплачиваются услуги юриста по банкротству, который проведет детальный анализ имущественного, финансового положения гражданина, сделает заключение о том, подходит ли человек под банкротство или нет, подготовит необходимый пакет документов для подачи заявления в суд и будет сопровождать дело клиента в суде до окончания процедуры банкротства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отметим, что в Нижегородской области в 2020 году банкротами были признаны 3045 человек. По данным проекта «Федресурс», это более чем в два раза превышает показатель 2019 года. Несостоятельными становятся 95 нижегородцев на каждые 100 тыс. жителей области.

что дает процедура банкротства физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here