что будет если не платить кредит вообще

Все самое важное на тему: "что будет если не платить кредит вообще" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Как не платить кредит на законных основаниях?

Наверняка многих интересует, . Есть ли такая возможность, и что для этого необходимо — об этом вы узнаете, ознакомившись с данной статьей. В ней я рассмотрю несколько способов не платить кредит на законных основаниях. Сразу скажу, что эти способы непростые, влекут за собой определенные последствия, и не каждый из них предполагает возможность просто отказаться от уплаты долга: в ряде случаев выплаты просто сдвигаются на некоторое время. Тем не менее, если вам нечем платить кредит, стоит рассмотреть все эти варианты, возможно, какой-то из них оптимально подойдет для вашей ситуации.

  1. Можно ли не платить кредит?
  2. Реструктуризация
  3. Списание части долга
  4. Признание себя банкротом
  5. Суд с кредитором

Можно ли не платить кредит?

Итак, прежде всего, хочу сказать следующее: если вы берете кредит, вы ни в коем случае не должны думать следующим образом:

  • не буду платить, банк не обеднеет!
  • возьму кредит и уеду, меня не найдут!
  • не буду платить, с меня нечего взять, у меня нет имущества!
  • банки обманывают людей, а я обману банк!
  • и т.п.

Это все заведомо проигрышные варианты. Взять кредит и просто не выплачивать его чревато следующими негативными последствиями:

  • существенное увеличение суммы задолженности за счет штрафных процентов и пени;
  • передача или продажа долга коллекторам и настырное «доставание» ими заемщика, его родственников, коллег, друзей, знакомых;
  • подача кредитором судебного иска, и взыскание долга через судебных исполнителей, в т.ч. — опись имущества; и невозможность брать кредиты в дальнейшем.

Поэтому, если у вас есть действующая задолженность, и вы чувствуете, что не в состоянии ее погашать, ни в коем случае не нужно просто ничего не делать, уклоняться от контактов с кредитором и думать, что «авось, пронесет». Не пронесет! Нужно собраться и задуматься, как не платить кредит на законных основаниях. Далее я рассмотрю несколько таких вариантов.

Реструктуризация

Самый простой и желательный вариант — реструктуризация кредита, то есть, изменение действующего графика погашения задолженности. Реструктуризация помогает снизить кредитную нагрузку (то есть, уменьшить размер ежемесячных платежей), а также дает возможность получить так называемые «кредитные каникулы» — возможность определенное время (какое-то количество месяцев) не погашать кредит вообще. Это и есть возможность временно не платить кредит на законных основаниях, при этом не подвергаясь преследованию и угрозам коллекторов, не портя свою кредитную историю и без начислений штрафов.

Читайте так же:  сведения об имуществе физического лица где взять

Чтобы кредитор согласился провести реструктуризацию, необходимо обратиться к нему с письменным заявлением, в котором обосновать невозможность погашения кредита по действующему графику, желательно подкрепив документами (справки о доходах и т.д.), и попросить изменить график платежей на такой, который вы смогли бы выполнять.

Какие схемы реструктуризации чаще всего применяются — читайте в отдельной статье: Схемы реструктуризации кредита. Кредитные каникулы.

Списание части долга

В некоторых случаях (не во всех!) кредиторы идут на списание части образовавшейся задолженности ради погашения остальной части. Это относится, прежде всего, к займам в микрофинансовых организациях, которые не погашаются уже длительное время, и долг по которым уже успел вырасти в несколько раз. Поскольку такие организации нередко во многом нарушают законодательство при выдаче своих займов и особенно — начислении на них процентов и штрафов, то они не всегда готовы подавать судебные иски против своих неплательщиков. Они предпочитают продавать проблемные долги коллекторам, стоят они дешево, поскольку ничем не обеспечены, таким образом, получить хотя бы свои же выданные в займ деньги для них выгоднее, чем этот долг продать.

Зная этот момент, можно идти на переговоры с кредитором, предлагая ему тоже своего рода реструктуризацию: прекращение начисления процентов и штрафов, списание части уже начисленных процентов и штрафов в обмен на гарантированное погашение оставшегося долга в указанный срок по указанному графику.

Естественно, все это должно четко фиксироваться в письменном виде дополнительным соглашением к договору о предоставлении займа.

Признание себя банкротом

Объявить себя банкротом — очень серьезный шаг, который влечет за собой очень серьезные последствия. В то же время, он реально дает возможность не платить кредит на законных основаниях.

Сразу хочу отметить, что пройти процедуру банкротства возможно не в каждой стране, но например, в России такая возможность есть с октября 2015 года, когда вступил в силу так называемый «закон о банкротстве». Также эта возможность подойдет не каждому, чтобы объявить себя банкротом, нужно соответствовать определенным критериям. Если в общих чертах, то банкротство выгодно тем, у кого очень большие долги, существенно превышающие стоимость имущества.

Читайте так же:  административное исковое заявление

Если человек начинает процедуру банкротства — ему назначается финансовый управляющий, который наделяется правом распоряжения имуществом должника, с определенными ограничениями, обозначенными в законе (последнее и самое необходимое не отберут).

Подробнее, как все это работает — читайте в отдельной статье: Банкротство физлица. Как объявить себя банкротом?

Суд с кредитором

И, наконец, еще один способ не платить кредит на законных основаниях — это судиться с кредитором и доказать недействительность кредитного договора, его отдельных пунктов или начислений на задолженность, которые тот производит. Такие услуги сейчас предлагают немало юридических фирм, и стоят они тоже немало.

Стоит ли пользоваться подобными услугами — нужно рассматривать в каждом конкретном случае. Рисков здесь тоже предостаточно: нередко бывает, что люди, называющие себя кредитными юристами, кредитными адвокатами, антиколлекторами, берут с должника деньги, а их действия не приводят к желаемому результату. Получается, что заемщик не сокращает свои расходы по кредиту, а только увеличивает их еще больше.

Также важно смотреть, о каком долге идет речь. Если это кредит крупного системного банка, то доказать его неправомочность будет крайне сложно, ведь банковские юристы продумывают договор до мелочей. А если речь идет о микрозаймах, то там несоответствия законодательству сплошь и рядом: подобные займы в принципе рассчитаны на безграмотных и ничего не понимающих людей. В таких случаях суд с кредитором нередко дает возможность пересмотреть общую сумму долга, благодаря выявлению незаконно начисленных процентов и штрафов.

Теперь вы имеете представление о том, как не платить кредит на законных основаниях. Каким вариантом воспользоваться, и пользоваться ли им вообще — решать вам. Я же хочу в очередной раз акцентировать внимание на недопустимости пользования кредитами и особенно микрозаймами, если вы не понимаете их финансовой сути, не уверены в своей возможности погашения и занимаете деньги для потребительских нужд, тем самым, ухудшая свое финансовое состояние.

Читайте так же:  какие документы нужны для алиментов после развода

Желаю вам никогда не попадать в неприятные ситуации с кредиторами. А это возможно лишь при достаточном уровне финансовой грамотности. Повышайте ее вместе с сайтом Финансовый гений, и у вас не будет возникать подобных проблем. До новых встреч!

Все уважительные причины, позволяющие не платить кредит.

Кредиты в России имеет или имел фактически каждый человек. Бывает и так, что возможности платить кредит попросту нет. Если у вас есть уважительные причины не выплачивать кредит, то гипотетически банк может пойти вам навстречу и пересмотреть условия кредитного договора.

В условиях стагнации российской экономики все больше россиян попросту не могут уплачивать банкам своим долги. По статистическим данным только за ушедший 2018 год доходы россиян в стране снизились более, чем на полтора процента по сравнению с предыдущими периодами. Особенно тяжело пришлось тем, кто брал ипотеку на жилье.

Видео (кликните для воспроизведения).

Люди теряют работу из-за сокращений или банкротства компаний, плюс к тому же уровень безработицы в России остается по-прежнему довольно высоким. Некоторые граждане сознательно уклоняются по выплатам своих кредитных обязательств.

Что вообще может грозить заемщику, который не платит по своим кредитам ?!

В первую очередь банк может подать на вас в суд. В соответствии с нормами гражданского законодательства срок исковой давности составляет три календарных года. На протяжении этого времени банк может передать долг в коллекторское агентство, и вы столкнетесь с массой проблем, связанных с давлением коллекторов.

Если банк подает в суд на должника, то обычно он выигрывает в ста процентов случаях. После вступления решения суда в законную силу инициируется процесс исполнительного производства. Судебные приставы применяют к должникам меры взыскания. Вам могут ограничить выезд за границу, арестовать имущество и потом реализовать его в ход доходов банка, арестовать зарплату или любые доступные денежные средства на вашей банковской карте.

Последствия невыплаты кредитных обязательств.

Некоторые полагают, что от банков надо скрываться. Причем скрываться желательно три года, чтобы прошел срок исковой давности. Банк может внести вас в черные списки недобросовестных неплательщиков.

Вы не сможете взять кредит даже в микрофинансовых организациях после внесения вашей персоны в черный список неблагонадежных спасителей. Приставы исполнители не закроют производство, пока не получат хотя бы часть полагающихся платежей.

Читайте так же:  путевые листы кто должен заполнять

Также неплательщику может грозить уголовная ответственность в том случае, если совокупная сумма долга составляет более полутора миллионов рублей в соответствии с положениями статьи 117 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Как не платить ?! Погашение кредита страховкой.

Неуплата кредита даже по уважительным основаниям не освобождает заемщика от финансовой ответственности перед кредитором. Банк может пойти вам на уступки и попросту пересмотреть платежи. Вы же можете рефинансировать свой кредит в другом банке, уменьшив платежи, но в тоже время увеличив срок кредита.

Оформление кредита часто сопровождается еще и оформлением страховых обязательств. Страховка снижает риски банка в отношении потенциального клиента. При этом может наступить страховой случай, при котором вы можете не платить кредит. Чаще всего это потеря работы на фоне утраты общей нетрудоспособности.

Если вы потеряли трудоспособность, то тогда следует собрать все медицинские документы и обратиться в соответствующим заявлением в страховую компанию и в банковскую организацию с обоснованием этого факта.

Оформлять или не оформлять страховку ?! Это ваше дело, но она может стать дополнительной подушкой безопасности, которая сможет вас выручить при наступлении непредвиденных страховых случаев. К тому же кредиты без страховки по статистике выдаются с более высокими процентным вставками.

Потеря работы.

При потере работы вы можете временно приостановить платежи по кредитному договору. Конечно, полностью это не освободит вас от уплаты кредита, но зато вы сможете выгадать время для того, чтобы трудоустроиться на новую работу.

Если вы потеряли работу, то тогда надо обратиться в банк с заявлением. К заявлению надо предоставить справку с центра занятости или сведения об

утрате работы. Обязательно следует встать на учет в центр занятости, так как вы таким образом официально подтвердите свою нетрудоспособность перед банковской организацией.

Такие документы станут основанием того, что вы не можете временно вносить ежемесячные платежи по своему кредиту. Чем больше документов банку вы представите, тем более лояльным образом он будет относиться к вам. При потере нетрудоспособности необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

Читайте так же:  временный трудовой договор

Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

Рождение ребенка.

В некоторых банках при рождении ребенка матерям дают отсрочку по кредитным платежам. В частности, подобные программы действуют в Промсвязьбанке и в Сбербанке. Есть даже программа отсрочек, которая носит термин «Молодая семья» и она действует на протяжении трех календарных месяцев.

Вам потребуется обратиться в банковскую организацию с заявлением и свидетельством о рождении ребенка. Также потребуется указать то, что вы просите от банка предоставление кредитных каникул в связи с рождением ребенка на свет.

Признание себя банкротом.

Вы можете признать себя банкротом, если вы не платите банку на протяжении трех календарных месяцев и ваш совокупный долг по кредитным обязательствам должен быть не менее полумиллиона рублей. По сути банкротство физического лица может быть мягким и принудительным.

Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному кредитному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить по причине своей нетрудоспособности.

Что касается жесткого принудительного банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать. Вообще банкротство – это длительная процедура, которая инициируется и проводится исключительно в арбитражном суде.

Видео (кликните для воспроизведения).

При инициации банкротства следует уведомить банк о своем намерении. Затем надо обратиться с заявлением в арбитражный суд общей юрисдикции с предварительно собранным пакетом документов. При этом банкротство процедура сложная и затратная, так как требуется уплатить услуги конкурсного управляющего.

что будет если не платить кредит вообще
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here