Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

Все самое важное на тему: "Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Реструктуризация или рефинансирование кредита: что лучше выбрать?

Представим, что человек взял кредит в банке на определенную сумму. В его жизни происходит нечто такое, в результате чего выплачивать долг заемщику становится не под силу, но при этом он не хочет оставаться должником и ждать телефонных звонков от коллекторов. Как ему поступить в таком случае?

На самом деле давно существует множество вариантов из этой, казалось бы, безвыходной ситуации. Например, если у заемщика действительно большие проблемы, скажем, со здоровьем, и он не может работать и зарабатывать деньги, что бы расплатиться с долгом, он может попросить у финансовой организации предоставить ему кредитные каникулы. Для менее сложных случаев банк может предложить реструктуризацию кредита. Кроме того, заемщик также может воспользоваться рефинансированием кредита. Что это такое, наш сайт достаточно подробно рассказывал ранее. Сегодня мы еще раз разберем эти понятия и попробуем выяснить, что же для заемщика будет более выгодно — реструктуризация или все же рефинансирование кредита?

В чем отличие реструктуризации от рефинансирования?

Под словосочетанием «реструктуризация кредита» подразумеваются такие действия по отношению к заемщику, благодаря которым улучшаются условия кредитного договора для последнего.

Как это выглядит на практике? Например, человек взял кредит, а спустя некоторое время он лишается рабочего места или ему просто понижают заработную плату. Теперь он не в состоянии выплачивать ежемесячный долг — слишком уж велика сумма. Конечно, в таком случае заемщик может попросту перестать выплачивать денежные средства финансовой организации, но это ничем хорошим для него не заканчивается. Поэтому куда правильнее будет сообщить о своей проблеме банку, который и поможет найти выход из ситуации.

Что это за выход? Это изменение условий кредитного договора. Так, банк может предложить изменить договор таким образом, что сумма, которую заемщик должен был выплачивать, уменьшится, скажем, в полтора-два раза, которая не станет для него обременительной. В то же время стоит понимать, что срок кредитования значительно увеличивается, и если подсчитать, то можно выяснить, что банк окажется в большом выигрыше, потому как переплата со стороны заемщика будет очень высокой. Поскольку финансовым организациям выгодно такое положение вещей, они без особых проволочек соглашаются на реструктуризацию кредита.

Правда, стоит сказать, что это относится далеко не ко всем кредитным программам. Вспомните, например, недавнюю проблему с валютной ипотекой, когда заемщики в буквальном смысле не знали, что им делать: некогда они взяли ипотеку в долларах, а его стоимость выросла почти в два раза за короткий срок. В результате вышло так, что если прежде у заемщика ежемесячный платеж составлял 35 тысяч рублей, то всего за несколько месяцев он вырос до 65 тысяч. К счастью, правительство повлияло на финансовые организации и они согласились реструктуризировать ипотеку в рублях, правда, под далеко не самые выгодные условия, поэтому заемщики все равно оказались в проигрыше.

Рефинансирование кредита, по сути, не имеет ничего общего с реструктуризацией, так как это совершенно разные услуги. Рефинансирование подразумевает под собой полное или частичное погашение кредита за счет получения нового кредита.

Разумеется, смысла в том, что бы просто придти в соседний банк и получить новый кредит, нет совершенно никакого, потому что рефинансирование подразумевает использование более дешевого кредита. Например, заемщик брал кредит под 20%. При благоприятном стечении обстоятельств он находит программу рефинансирования всего под 14% годовых. Берет денежные средства в банке, погашает первый кредит и выплачивает второй, но уже с меньшей процентной ставкой. Выгода, как говорится, налицо.

При этом для рефинансирования вовсе не обязательно искать другой банк — некоторые финансовые организации предлагают провести рефинансирование прямо у них, для чего существуют специальные программы. Другое дело, что рефинансирование одобряют далеко не всегда.

Что лучше, рефинансирование или реструктуризация?

Ответить на этот вопрос достаточно сложно, поскольку все зависит от конкретной ситуации.

В большинстве случаев используется реструктуризация кредита как более удобный и простой способ уменьшить ежемесячную сумму выплат. На реструктуризацию охотно соглашаются банки, более того, нередко они сами предлагают заемщику согласиться на новые условия, потому что это выгодно для обеих сторон. Разумеется, если не забывать о том, что срок кредитования при этом значительно увеличивается.

В случае с рефинансированием банки нередко отказывают претендентам, к тому же это занимает немало времени. С другой стороны, рефинансирование в финансовом плане может быть намного выгоднее реструктуризации кредита, если получится найти хорошую программу.

Что же лучше? Каждая программа имеет свои плюсы и недостатки. Чем лучше воспользоваться, решать только вам.

Несколько советов

Напоследок напомним несколько простых правил, которые, надеемся, помогут заемщикам не попасть в беду, когда выплачивать кредит будет нечем.

  • Во-первых, создайте для себя так называемый резервный фонд, куда вы будете откладывать неиспользуемые денежные средства. Они могут понадобиться на тот случае, если возникнут трудности с выплатой долга банку.
  • Если вдруг получилось так, что нет возможности оплачивать долги, ни в коем случае не стоит прятаться от банка. Наоборот, вам стоит пойти в ближайший офис, рассказать о своей ситуации и попросить рассмотреть реструктуризацию кредита.
  • Если есть возможность, можете воспользоваться рефинансированием. Но, повторимся, на рефинансирование соглашаются немногие банки.
  • Воспользуйтесь материнским капиталом для погашения кредита. Пока его можно использовать только в случае с ипотекой.
Читайте так же:  Как узнать долги перед выездом за границу

Источник: http://nalichnykredit.com/chem-otlichaetsya-restrukturizatsiya-ot-refinansirovaniya-kredita/

Отличие реструктуризации от рефинансирования

Постараемся детально рассмотреть эти два способа изменения кредитного договора. Каждый из них актуален в определенной жизненной ситуации

Принципиальное отличие реструктуризации от рефинансирования основано на том, кто предоставляет такую услугу. Ситуации, когда может быть актуальна одна услуга, а когда другая, формируются автоматически.

Для рефинансирования действующего кредита необходимо обратиться в другую кредитную организацию. Попросту говоря, вы берете новый кредит и погашаете им старый. Рефинансирование становится инструментом для более удобного погашения займа. Это происходит за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа или за счет итоговой переплаты.

Реструктуризация кредитного договора проводится в действующем банке или микрофинансовой организации, т.е. там, где вы брали кредит. Только этот банк может изменять условия кредитного договора.

Реструктуризация может применяться при возникновении каких-либо материальных сложностей или в качестве поощрения клиента.

Рефинансирование: зачем и когда

Главная цель рефинансирования – это привлечение в банк новых заемщиков. Для этого предоставляются более выгодные условия кредитных договоров. Это может быть уменьшение процентной ставки и как следствие – сокращение итоговой переплаты.
Можно также продлить выплату долга по времени, увеличить срок действия договора. Преимуществом перекредитования является также возможность получения в кредит дополнительных средств.

Получить одобрение на кредит бывает достаточно сложно, если расходы на его оплату будут составлять более 35-50% месячного дохода клиента. А вот после рефинансирования, когда увеличивается срок договора и уменьшается при этом ежемесячный платеж, вероятность получить второй кредит резко возрастает.

Если произошло небольшое уменьшение дохода, рефинансирование может оказать помощь. Но когда доход резко падает или совсем исчезает, перекредитование проблему не решит. А кредит нужно своевременно выплачивать.

Кредиты с просрочкой не рефинансируются ни в одном банке. Микрофинансовые организации могут пойти на это, но только в том случае, если просрочка не более 30 суток.

Актуальность реструктуризации

Реструктуризация – это более универсальный способ изменения кредитного договора.
Она позволяет изменять многие условия долгового обязательства.

С помощью реструктуризации можно изменить график выплаты (с аннуитетного на дифференцированный), перенести дату обязательного платежа, оформить кредитные каникулы, т.е. получить возможность пропускать один или несколько платежей, за счет увеличения срока кредитования снизить сумму ежемесячного платежа.

Если вы потеряете работу останетесь без заработка, с помощью реструктуризации у вас будет возможность попросить пропуск нескольких платежей. Кредитные каникулы можно будет использовать для поиска нового места работы. Вы не станете на этот период должником.
Когда был оформлен долгосрочный кредит (5-7 лет), ипотека, возможно изменение процентных ставок. Если они снизились по сравнению со ставками, установленными в момент заключения договора, можно рефинансировать кредит в этом же банке.

Потребительские займы, как правило, берутся на более короткий срок и выплачиваются быстрее, чем снижаются проценты.

Оформление рефинансирования и реструктуризации

Единственное отличие рефинансирования от простого кредита — это получение справки об остатке текущего долга. Остальное оформление такое же. Это пять основных этапов.

Первично обратиться в большинство банков можно через онлайн-заявку. Просчитайте все затраты на перекредитование, они не должны превышать ожидаемую от рефинансирования выгоду.

Подготовте все документы и предоставьте их в банк. Обязательно получите справку об остатке долга по текущему кредиту. Справка должна соответствовать требованиям выбранного банка ли микрофинансовой организации.

Дождитесь одобрения заявки и заключите договор.

Получение денег в зависимости от политики нового банка может быть двумя способами. Более часто встречается перевод денег на счет в старом банке или МФО. Может быть еще другой способ – это выдача денег клиенту на руки.

Подтверждение целевого применения денежных средств. Нужно учесть, что при отсутствии подтверждения процентная ставка будет намного выше, нежели по стандартной программе. И в рефинансировании не будет итоговой выгоды.

Для реструктуризации нужно обратиться в офис банка или МФО, где оформлен кредит, и составить соответствующее заявление. Для переноса даты платежа и кредитных каникул заполняется специальный бланк. В других случаях заявление пишется в свободной форме.

К заявлению должны прилагаться аргументы, которые могут подтвердить необходимость условий кредитования. При увольнении должна быть приложена копия трудовой книжки с соответствующей отметкой. Заявление рассматривается обычно 30 суток. Реструктуризация вашего вклада полностью зависит от банка. Он может отказать вам в ней даже без объяснения причины. Это право кредитора.

Рефинансирование — это не инструмент для решения материальных сложностей.
Основная его цель — уменьшение суммы ежемесячных платежей и сокращение итоговой переплаты. Эта услуга для добросовестных клиентов, находящихся на хорошем счету в банке и не испытывающих финансовых проблем.


Реструктуризация помогает решать проблемы с выплатой. Она позволяет сместить дату обязательного платежа так, чтобы не возникало просрочек выплаты долга. При помощи реструктуризации можно попробовать сократить сумму переплаты. Хотя по потребительским кредитам этого очень непросто.


Источник: http://glav-zaim.ru/articles/glav_zaim_otlichie-restrukturizacii-ot-refinansirovaniya

Суть и отличия рефинансирования от реструктуризации кредита

Процедуры реструктуризации и рефинансирования кредита используются в целях восстановления оптимального уровня платежеспособности заемщика, который столкнулся со временными финансовыми трудностями на стадии погашения кредита.

Читайте так же:  Втб заявка на автокредит

Прежде чем подать заявку, заемщику следует внимательно изучить все нюансы каждой из услуг, отметив основные отличительные черты и преимущества.

Навигация по тексту

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это популярная банковская процедура , которая предоставляется разными финансовыми учреждениями владельцам кредитов.

Грубо говоря, старый кредитный договор, с которым возникли проблемы, закрывается путем заключения нового соглашения с банком. Главным преимуществом подобной формы кредитования является полный пересмотр условий сделки с пролонгацией займа и консолидацией долгов.

Рефинансирование — это когда банк предоставляет новый кредит, но с более выгодной процентной ставкой. Данная услуга может существенно помочь заемщику.

Данный вид кредита предназначен для погашение другого, ранее оформленного. Услугой может воспользоваться как заемщик, оформивший ранее потребительский кредит, так и автокредит, ипотеку, кредитную карту либо овердрафт. Подробно рассмотрено в отдельной статье .

В данном случае это называется внутреннее рефинансирование.

Много банки используют такие программы для помощи и удержания клиента. Особенно часто, люди, оформившие ипотеку , сталкиваются с тем, что спустя некоторое время новые ставки гораздо ниже той, которую выплачивают они.

Именно в таких случаях можно существенно сэкономить на процентах.

Особенности рефинансирования:

  • Объединение (консолидация) нескольких кредитов.
  • Продления срока действия сделки.
  • Пересмотр действующих процентных ставок.
  • Формирование нового графика регулярных платежей.
  • Дополнительное получение денежных средств.
  • Изменение формы и типа обеспечения.

Перекредитование позволяет добавить новые услуги или отказаться от отдельных условий исходной сделки.

В отличие от стандартного потребительского кредита, который можно взять для погашения долговых обязательств, эта форма финансирования предполагает выполнение привлеченным к сотрудничеству банком всех операций, связанных с закрытием исходной сделки.

Заемщик может получить дополнительные средства на текущие расходы. Сам процесс оформления кредита предполагает предоставление информации о действующих займах.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – это комплексный пересмотр условий действующего договора по месту выдачи кредита без обращения в другие отечественные банки.

Особенности реструктуризации:

• Пересмотр отдельных условий сделки.

• Изменение уровня процентных ставок.

• Возможность списания штрафов и пеней.

• Снижение ежемесячного платежа.

Поскольку реструктуризация используется в качестве средства для повышения платежеспособности, банки могут завышать процентные ставки и выдвигать дополнительные условия сделки. Это делается в целях снижения риска, связанного с невозвращением кредита. Финансовые учреждения могут также настоять на страховании.

Консолидация долгов в процессе реструктуризации не проводится, даже если заемщик заключил несколько кредитных сделок лишь с одной обслуживающей организацией. Существуют также значительные проблемы с изменением процентных ставок и пролонгацией сделки, однако возможность пересмотреть график платежей или получить кредитные каникулы значительно повышает спрос на услуги по реструктуризации полученных займов.

Рефинансировать или реструктурировать кредиты

Программы рефинансирования созданы для улучшения условий кредитования с возможностью пролонгации и консолидации. Клиенты с безупречной кредитной историей могут претендовать на выгодные займы со сниженной процентной ставкой и получением дополнительных бонусов в виде пересмотренного графика платежей.

Однако увеличение количества запланированных взносов приводит к повышению переплат.

Рекомендации по оформлению услуг реструктуризации и рефинансирования:

  • Если заемщик сталкивается со сложностями во время погашения нескольких кредитов, следует обратить внимание на перекредитование. Консолидация позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.
  • Если возникают проблемы с погашением конкретного кредита, стоит воспользоваться реструктуризацией.
  • Для улучшения кредитной истории оптимальным вариантом будет рефинансирование.

К сторонним банкам заемщики обычно обращаются только в том случае, когда обслуживающее финансовое учреждение отказывается выполнять реструктуризацию долга, а посторонние организации предлагают самые выгодные ставки.

Сэкономить на процентах можно в процессе перекредитования, но с точки зрения долгосрочной перспективы комиссионные платежи будут существенно ниже во время использования реструктуризации займа.

В итоге можно выделить следующие отличительные характеристики рефинансирования и реструктуризации:

• По месту оформления реструктуризация выполняется только в обслуживающем банке, а для осуществления рефинансирования можно воспользоваться услугами практически любого банковского учреждения страны.

• Рефинансировать кредиты банки часто позволяют только клиентам без просрочек и нарушений договора, а процедура реструктуризации осуществляется при наличии просроченных платежей и штрафных санкций.

• Консолидация (объединение) долгов доступно только в процессе рефинансирования.

• Полученные методом рефинансирования и реструктуризации кредиты отображаются в базах данных БКИ. Они числятся в качестве обычных займов, поэтому влияют на текущее состояние кредитной истории.

• Пролонгацию сделки можно выполнить как во время реструктуризации, так и на этапе перекредитования.

• Обслуживание сделок по рефинансированию в некоторых отечественных банках оплачивается посредством применения отдельного тарифа. Реструктуризация обычно предоставляется на бесплатной основе.

Заемщик волен самостоятельно выбрать одну из процедур, позволяющих пересмотреть условия сделки.

Таким образом, указанные процедуры действительно используются для восстановления оптимального уровня платежеспособности и финансового оздоровления.

Процедура принятия решения

Перед тем как начинать процедуру рефинансирования надо взвесить все «за» и «против». Оцените все выгоды и риски. В некоторых случаях предыдущий банк-кредитор может наложить штраф за досрочную выплату кредита, либо вовсе досрочное погашение по кредиту невозможно по условиям договора.

Стоит принять во внимание, что, если процентная ставка по рефинансированию ниже менее чем на 2 % – сделка будет невыгодной.

Итак, несколько правил для того чтобы извлечь максимальную выгоду.

Потребительский же кредит предоставляет вам выбор: куда и на что тратить денежные средства. По сути для заемщика это почти одно и то же, но только не для банка.

Читайте так же:  Характеристики кредиторской задолженности

Банк при рассмотрении заявки на рефинансирование опирается на то, что после выдачи вам средств, предыдущий будет погашен и это ни коем образом не повлияет на вашу платежеспособность.

Будьте внимательны при рефинансирование займов, идите на сделку только с явным выигрышем, не накидывая на себя новые обязательства.

Источник: http://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/refinansirovanie-i-restrukturizacija-kredita-v-chem-raznica/

Что выгоднее — реструктуризация или рефинансирование кредита

Реструктаризация или рефинансирование

Чтобы использовать все потенциальные возможности банковской системы важно разбираться в основных понятиях и специальных терминах. Правильное их понимание дает возможность: грамотно использовать, приумножать, сохранять денежные средства и просто минимизировать расходы.
Многие заемщики, сталкиваясь с такими понятиями как «рефинансирование» и «реструктуризация», ошибочно приписывают им одинаковое значение. На самом деле существует значительная разница между этими определениями, в чем она заключается давайте разбираться дальше.

Что такое рефинансирование кредита

Назначение процедуры рефинансирования заключается в перекрытии одного кредитного займа другим. Иными словами, новый кредит оформляется для того, чтобы погасить уже имеющийся.
Особенно выгодно прибегать к инструменту рефинансирования при падении ключевой ставки Центрального банка.
К примеру, клиентом был взят кредит под 17% годовых на определенный срок, до истечения которого ставка снизилась до 14%. В сложившейся ситуации целесообразно взять новый займ, направив его часть на погашение старого.
Кредитному учреждению такие действия со стороны клиента не всегда выгодны, и оно может преднамеренно отказывать в выдаче нового займа. Поэтому зачастую для рефинансирования займа необходимо прибегнуть к услугам стороннего банка. В последнее время в целях привлечения клиентов многие банковские организации ввели в спектр своих услуг программы рефинансирования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Рефинансирование от МТС Банк

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Мин. сумма: от 50 000 ₽

Возраст: от 20 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Решение: от 1 мин.

Рефинансирование от Открытие

Макс. сумма: до 5 млн. ₽

Проц. ставка: от 8,5%

Решение: от 3 мин.

Рефинансирование от Росбанк

Макс. сумма: до 3 млн. ₽

Проц. ставка: от 8,99%

Решение: от 1 дня

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Возраст: от 20 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Решение: от 1 мин.

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Рефинансирование от Хоум Кредит

Макс. сумма: до 1 млн. ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Мин. сумма: от 10 000 ₽

Возраст: от 22 лет

Решение: от 1 мин.

Рефинансирование от УБРиР

Макс. сумма: до 1,5 млн. ₽

Проц. ставка: от 8,5%

Мин. сумма: от 100 000 ₽

Возраст: от 19 лет

Решение: от 2 дней

Рефинансирование от Тинькофф

Макс. сумма: до 2 млн. ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Мин. сумма: от 50 000 ₽

Возраст: от 22 лет

Решение: от 1 мин.

Что такое реструктуризация кредитного займа

Реструктуризация кредитного займа, предполагает преобразование структуры долгового обязательства. Банком, где был оформлен кредит, могут быть пересмотрены предусмотренные договором условия. Предпосылками реструктуризации являются изменение экономической обстановки в стране или финансовые трудности самого заемщика.
Стоит помнить о том, что реструктуризация в большинстве случаев проводится по инициативе не клиента, а банковской организации. При этом банк может изменить непосредственно саму процентную ставку (как правило в большую сторону), размер ежемесячных денежных выплат по погашению кредита, порядок начисления и списания процентов.
Если клиент и после процедуры реструктуризации долга не может его погасить, Банк в праве прибегнуть к помощи судебных органов для взыскания задолженности.

Основные отличия

Отличие между реструктуризацией и рефинансированием кредита или ипотеки состоит в самой сути данных понятий, как с юридической точки зрения, так и в их правовом и финансовом обеспечении.

ВАЖНО: Реструктуризация — это необходимая мера мирным путем решить возможные судебные издержки (если прекратятся платежи, банк вынужден будет обратиться в суд).
Рефинансирование – это инструмент для получения более выгодных условий по кредиту.

Что выгоднее оформлять

Таким образом, реструктуризация выгодна банку и убыточна для клиента. При изменении условий погашения кредита все равно для клиента остается риск существенной переплаты. Рефинансирование более выгодно для заемщика. Однако, стоит помнить, что прибегать к этому инструменту стоит исходя в первую очередь из снижения процентной ставки.

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание на самого себя

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Источник: http://refinansirovanie24.ru/komu-vygodna-restrukturizacija-a-komu-refinansirovanie-kredita/

Можно ли после реструктуризации сделать рефинансирование в 2019 году: особенности процедуры

Что такое реструктуризация кредита? Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего договора.

Вопрос Ответ
Что такое рефинансирование? Рефинансирование – это перекредитование, оформление нового займа для покрытия старого.
Какие отличия есть у рефинансирования от реструктуризации кредита? При реструктуризации корректируется действующий договор, при рефинансировании заключается новый.
Возможно ли рефинансирование после реструктуризации? Возможно, но необходимо найти подходящую программу в банках.
В каких случаях лучше использовать рефинансирование, а в каких реструктуризацию? При правильном подходе рефинансирование даст снижение общей переплаты, реструктуризация — уменьшение ежемесячных выплат.
Какие выводы можно сделать? Можно провести и рефинансирование, и реструктуризацию кредита. Важно понимать их различия, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант.

Финансовая ситуация иногда меняется кардинально, и вчерашний «легкий» кредит может стать непосильным бременем. Рефинансирование и реструктуризация – популярные банковские инструменты, действенные способы снижения нагрузки на заемщика.

В первом случае оформляется кредит для покрытия старого, во втором составляется новый график погашения, приостанавливается начисление платежей. Подробнее о том, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита и что лучше, читайте далее.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего договора. То есть ни кредит, ни банковское учреждение не меняются. Обычно банк предлагает реструктурировать долг заемщикам, которые не могут рассчитаться по текущим обязательствам. Возможные схемы действий:

  • увеличение сроков выплаты кредита (пролонгация) со снижением размеров ежемесячных платежей;
  • оформление каникул на срок до 2-3 месяцев;
  • изменение графика платежей (ежемесячный взнос вносится в новую дату).

Процентная ставка всегда сохраняется. Реструктуризацию предлагают не все финансовые учреждения, такие вопросы рассматриваются в индивидуальном порядке.

Пролонгация кредита

Пролонгация – популярный вариант. Он предполагает увеличение сроков выплаты займа со снижением ежемесячного платежа. В итоге, кредит может получиться не выгодным, но текущая нагрузка снижается. Вдвое меньше платить не выйдет, но урезать взносы на треть вполне реально. Цена лояльности банка – переплата за весь срок.

Кредитные каникулы

Клиент может попросить кредитную отсрочку – каникулы. Платежи он все равно обязан будет вносить, но сделает это позже. Вариант подойдет тем заемщикам, которые уверены, что в будущем смогут рассчитаться по обязательствам. Схема не самая выгодная, но некоторым должникам она подходит.

Изменение графика платежей

Заемщик сменил работу, денег для погашения ему хватает, но вносить платежи, например, 5 числа, как раньше, стало неудобно. Чтобы не подчинять график расходов банку и не выходить на просрочку, можно изменить дату платежей в рамках реструктуризации. Сумма корректируется незначительно либо остается неизменной.

Преимущества и недостатки реструктуризации

По результатам пересмотра договора клиент банка может:

  • уменьшить размеры платежей;
  • ничего не платить за переоформление (рефинансирование всегда платное);
  • не погашать накопившийся долг, образовавшийся в результате прекращения выполнения обязательств;
  • избежать штрафов за просрочки;
  • сохранить положительный рейтинг заемщика.

Сделать реструктуризацию возможно только при условии наличия веских оснований – просто так кредитор навстречу не пойдет. В целом, для банка схема выгодна – он сохраняет партнерские отношения с клиентом, избегает судебных разбирательств, увеличивает прибыль. Будет соблюдать заемщик или нет новый график платежей, во многом зависит от его финансового положения.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это перекредитование, то есть оформляется новый заем для покрытия старого. За ссудой обычно обращаются в другое финансовое учреждение. Кредитные средства не выдаются наличными, а перечисляются на счет в новом банке. Рефинансировать займы бывает выгодно, но делать это нужно с умом, иначе возрастают риски переплатить за оформление страховки, новых документов.

  • в том же банке;
  • в новом кредитно-финансовом учреждении.

Рефинансируются обычно договора на крупные суммы – ипотеки, автокредиты. Подробнее о последних вы можете прочитать здесь.

Искать соответствующее предложение имеет смысл только в том случае, если предлагаются сниженные процентные ставки , и в итоге получится сэкономить. Учитывайте сопутствующие расходы, они иногда увеличивают цену займа в разы.

Другие причины рефинансирования – появились предложения с более выгодными условиями, есть возможность принять участие в акции, неудобно вносить платежи по старой схеме. Если у вас много кредитов, в том числе экспресс, карт, будет выгоднее объединить их в один займ . Для рефинансирования нужно получить одобрение текущего кредитора, найти нового, который согласен работать в указанном формате. Это потеря времени, и не всегда с положительным результатом.

Положительные и отрицательные стороны рефинансирования кредитов

У программ рефинансирования займов есть свои слабые и сильные стороны. Плюсы для клиента:

  • экономия (возможность найти более выгодные условия);
  • снижение ежемесячного платежа (если срок нового кредита дольше);
  • изменение изначальных условий договора, которые перестали устраивать (новые графики, другие сроки, пр.);
  • возможность решить проблему с просрочками без взысканий;
  • сотрудничество с новым кредитором по причине того, что старый больше не устраивает;
  • возможность объединения нескольких кредитов в один;
  • сохранения позитивной кредитной истории.

Банк, который рефинансирует займы, выданные в других кредитных учреждениях, увеличивает прибыль, пополняет клиентскую базу.

Отличие рефинансирования от реструктуризации кредита

Отличие реструктуризации от рефинансирования существенные. У данных продуктов общая только цель – изменение условий по старому кредиту. В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией, смотрите в таблице.

Читайте так же:  Замещение вакантной должности государственной гражданской службы
Различия Рефинансирование Реструктуризация
Договор Перезаключается Корректируется
Ставка Снижается Не меняется
Ежемесячные платежи Прежние или меньше Уменьшаются
Срок Прежний или больше Всегда больше
Кредитор Чаще всего меняется Остается
Переплата Снижение бремени Увеличение итоговой суммы
Кто запрашивает/ предлагает Клиент Банк
Дополнительные платежи Штраф за досрочное закрытие старого договора, комиссии за выдачу нового. Нет
Цель Снижение общей переплаты. Уменьшение ежемесячной нагрузки.

Возможно ли рефинансирование после реструктуризации

Договор рефинансирования после реструктуризации заключать возможно, но процедура имеет определенные нюансы.

Рассмотрим на примере. Заемщик потерял работу и не может вносить платежи по графику – он просит реструктуризацию долга, банк ее проводит. Платежи вносятся минимальные, задолженность по телу практически не меняется. Человек устраивается на работу, анализирует предложения разных банков и понимает, что переплачивает. Найти кредитное учреждение, которое согласится сделать рефинансирование можно, поскольку просрочек выплат нет.

Ищите банк с лояльным отношением к заемщикам, в том числе с просрочками, проблемами с оплатой долга в прошлом. Считайте не только ставку, но и сопутствующие расходы . Так что, последовательное заключение договоров на реструктуризацию и рефинансирование возможно.

В каких случаях лучше использовать рефинансирование, а в каких реструктуризацию

Рефинансирование или реструктуризация – что лучше? Все зависит от ситуации, поскольку цели у каждого продукта свои. Реструктуризацию делают для небольших потребительских ссуд , когда клиент, в силу разных обстоятельств, перестал справляться с выполнением долговых обязательств. После реструктуризации он получает отсрочку либо снижает регулярные платежи. Целесообразно прибегать к схеме в первой половине срока кредитования.

Рефинансирование выгодно для крупных займов – ипотеки или автокредита. Клиент снизит процентную ставку и выберет удобный для себя график платежей. Аналогично рефинансируют несколько невыгодных (до пяти) ссуд.

Выводы

Банки предлагают заемщикам, которых не устраивают условия договора или проценты за пользование средствами, оформить рефинансирование. Перекредитование делается для 3-5 невыгодных или одного крупного займа и предполагает заключение нового договора.

Есть также право на реструктуризацию – это оформление кредитных каникул, увеличение срока действия договора со снижением регулярных платежей, изменение графика погашения. Продукты имеют свои особенности, в каждом случае заявки рассматриваются индивидуально.

Источник: http://prorefinansirovanie.com/mozhno-li-posle-restrukturizacii-sdelat-refinansirovanie/

Отличия реструктуризации от рефинансирования

Реструктуризация и рефинансирование кредита считаются активными финансовыми способами управления собственными кредитными задолженностями. В то же время их сходство имени и общей концепции не имеют общей параллели. Каждый сервис предназначен для решения разных проблем. В результате тот или иной вариант будет актуален в разных жизненных ситуациях. Поэтому, чтобы получить ответ на вопрос — в чем разница между рефинансированием и реструктуризацией, полезно взглянуть на эти инструменты более подробно.

Принципиальная разница

Разница заключается в том, кто является инициатором предоставления услуги. Реструктуризация реализовывается в праве сегодняшнего кредитора изменить условия кредитного договора. Другими словами, для ее получения необходимо связаться с банком, где у клиента имеются долговые обязательства, либо МФО.

Другая финансовая компания предоставляет такую услугу, как финансирование. На самом деле это обычный целевой кредит. Ресурсы, выданные в долг, направляются на закрытие открытого кредита. Данные принципы образовывают условия, при которых каждая услуга будет актуальна при определенных возникших обстоятельствах.

Рефинансирование используется только лишь как инструмент по формированию максимально удобного варианта выплаты сегодняшнего займа. Например, при помощи минимизации переплаты или уменьшения финансовой нагрузки за счет уменьшения размера ежемесячного обязательного платежа. Реструктуризация используется банками при материальных сложностях.

При каких обстоятельствах необходимо оформлять рефинансирование?

Первичная цель внедрения этой технологии кредитными организациями – привлечение долгосрочного сотрудничество с клиентами, предлагая более выгодные условия для обеспечения долга. Следовательно, данное предложение включает в себя снижение процентной ставки, в результате чего дает возможность изменить затраты в меньшую сторону по общей сумме переплаты.

Актуальность реструктуризации

Данный способ решения финансовой проблемы считается максимально универсальным. В действительности нет ограничений в вариантах своего использования. Может воспользоваться в случае:

  • Корректировка процентной ставки;
  • Кредитные каникулы;
  • Изменение даты внесения денежных средств;
  • Изменение суммы платежей при увеличении общего срока кредитного договора.

Исходя из этого, реструктуризация даст возможность к изменению абсолютно любого пункта в кредитном договоре. Например, заемщик потерял работу, отсюда и постоянный доход. При помощи этого способа существует возможность в оформлении кредитных каникул, что дает возможность найти новое рабочее место, при этом не выходить за рамки просроченной задолженности.

Исходя из этого, стоит отметить рефинансирование, так как его курс ориентирован на решение возникших финансовых проблем. Ключевая цель подобной банковской услуги заключается в уменьшении итоговой переплаты.

В первую очередь, реструктуризация ориентирована целью решения вопросов, возникающих со сложностями в выплате долга. К примеру, неудобная дата внесения платежа является причиной для обращения в финансовое учреждение за данным продуктом. За редким исключением ее можно оформить для уменьшения суммы переплаты. Следовательно, для данного подхода лучше использовать рефинансирование.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kredibank.ru/refinansirovanie/otlichija-restrukturizacii-ot-refinansirovanija/

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here