Частичное погашение кредита материнским капиталом

Все самое важное на тему: "Частичное погашение кредита материнским капиталом" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Документы в ПФ и банк для погашения ипотеки материнским капиталом и как использовать его как первоначальный взнос по ипотеке + лучшие предложения банков

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году. Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал. Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

Кому положен

Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г. На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

  • оплатить первоначальный взнос;
  • уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
  • полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

Условия

И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

  • приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
  • оплачиваем первоначальный взнос;
  • тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
  • оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.

Для распоряжения сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2022 года.

Куда и зачем ходить

Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

Разберем две ситуации:

  • У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
  • Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

Список документов

Погашение ипотеки материнским капиталом документы список в банк и пенсионный фонд.

В банк

Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
  • сертификат на получение МК;
  • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
  • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес., проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.

Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 466 000 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

Причины отказа

После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

Причины кроются в следующем:

  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • предоставлен не полный пакет документов;
  • заявителем совершено преступление против ребенка;
  • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
  • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

Хотите больше знать об ипотеке, тогда обязательно подпишитесь на наш сайт. Ждем вопросов в комментариях. Для получения бесплатной юридической помощи, заполните форму в правом нижнем углу.

Оцените статью и поделитесь её в социальных сетях, если пост был вам полезен.

Также вам будет интересно прочитать: ипотека при рождение первого, второго и третьего ребенка.

Источник: http://ipotekaved.ru/dosrochno/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

После рождения в семье второго ребенка государство предоставляет возможность получения сертификата материнского (семейного) капитала. Это дополнительная финансовая возможность, направленная на помощь семье. Она может быть применена лишь для определенных действий. Одно из них — это оплата или погашение договора ипотечного кредитования на покупку жилья.

Читайте так же:  Формы реализации дисциплинарной ответственности

Для погашения займа средствами семейного капитала нужно пройти установленные процедуры, собрать ряд документов и отнести их в места требования.

Ниже мы разберем подробно:

  • существующие способы погашения кредита средствами сертификата;
  • список документов для предоставления в ПФР и банк.

Способы погашения ипотеки маткапиталом

Граждане имеют право пользоваться сертификатом при покупке жилплощади. Этот процесс регулируется Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007 года. Деньги МК можно вкладывать не только в покупку по договору купли-продажи, а еще и на строительство или покупку жилья в кредит, по договору ипотеки. Этим правом может воспользоваться семья, в которой двое и более детей. Для защиты прав такой категории граждан, законодательство обязало банки, предоставляющие указанные займы, принимать маткапитал в счет погашения долга по кредиту.

Погасить ипотеку можно несколькими вариантами:

  1. Внести первоначальный взнос по кредиту. Некоторые банки не предоставляют такую возможность, воспринимая такой способ оплаты, как показатель неплатежеспособности клиента. Для заемщика этот способ невыгоден, потому что процентная ставка обычно высокая, даже если срок займа короткий.
  2. Оплатить основную часть долга по займу. Пожалуй, самый выгодный вариант. Он часто применяется на практике. В этом способе уменьшается сумма основного долга и банк начисляет проценты на оставшуюся часть, поэтому сумма переплаты по займу будет гораздо меньше, чем изначально.
  3. Можно выплатить процент по ипотеке. Этот способ не так распространен, и выгоден в основном банку. Используется такой вариант в тех случаях, если заемщик решит не закрывать договор кредитования досрочно, только при таком варианте это выгодно заемщику. После погашения процентов, клиенту останется оплачивать только основную часть долга, что кардинально уменьшит помесячную оплату. Также можно платить больше, что позволит в более короткие сроки закрыть кредит.

Если сертификат будет направлен на погашение ипотеки, необходимо выполнить некоторые условия. Основными условиями для погашения кредита семейным капиталом являются:

  • жилье только на территории РФ;
  • капитал должен быть использован как первый взнос по ипотеке;
  • оплата маткапиталом процентов по займу;
  • выплата основного долга по договору кредитования;
  • покупая жилплощадь в собственность, заемщик тем самым улучшает условия жизни.

Не все кредитные организации дают возможность воспользоваться сертификатом на оплату жилищного кредита. Хотя во многих банках предусмотрена такая процедура, и созданы все нужные для этого требования.

Сертификат на средства МК не имеет определенного срока, а значит его можно применить когда это будет необходимо. Но если вы захотите внести его как первый взнос по ипотеке, тогда нужно дождаться, чтобы ребенок достиг трехлетнего возраста.

Стоит знать, что средства, выделенные гос. программой, можно использовать даже тогда, когда человек, на которого оформлен капитал, потерял на него права. Например, скончался. Тогда воспользоваться деньгами МК может другой супруг или иной законный представитель ребенка. Для этого необходимо к заявлению в ПФР добавить свидетельство о браке или нотариально заверенную доверенность. Также воспользоваться сертификатом может сам ребенок, но только когда ему исполнится 23 года.

Применить семейный капитал для уплаты действующего кредита на жилье можно в любой момент после получения сертификата. В случае преждевременного закрытия договора по жилищному займу заемщик вправе запросить у банка пересчитать процент и вернуть взносы по страховке, которые уплачены, но ими не воспользовались.

Запрещается реализовывать средства капитала на выплату штрафных мер, примененных по ипотечному кредиту.

Документы в пенсионный фонд

Чтобы реализовать денежные средства МК, в пенсионный фонд потребуется ряд бумаг, чтобы получить разрешение на перевод финансов для погашения ипотеки.

Список документов для предоставления в ПФР:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • реквизиты организации, в которой открыт договор жилищного кредита;
  • справка из банка об имеющихся долговых обязательствах по договору ипотечного займа;
  • договор купли-продажи жилого имущества (приобретенная жилплощадь);
  • заявление о переводе средств господдержки в счет уплаты долга по кредиту на жилье;
  • обязательство, что после выплаты долгов по ипотеке заемщик оформляет жилье в долевую собственность. Обязательно необходимо заверить нотариально.

Максимальный срок рассмотрения заявки один месяц. После положительного ответа, о решение пенсионного фонда необходимо оповестить банк. Деньги в банк будут начислены в течение двух месяцев.

Сведения, которые необходимо предоставить

Заявление заполняется в территориальном отделении ПФР и должно содержать следующие данные:

  1. ФИО заявителя, дата его рождения и статус;
  2. номер сертификата и наименование организации, которая его выдала;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. адрес регистрации;
  5. дата рождения ребёнка;
  6. сумма средств материнского капитала, необходимая для перечисления по договору кредита на жилье;
  7. сведения о ранее потраченных средствах мат. капитала;
  8. был ли заявитель лишен родительских прав;
  9. список прилагаемых документов;
  10. дата подачи и подпись заявителя.

Бланк заявления можно скачать здесь или на сайте ПФР, а также вы можете заполнить бланк в момент обращения в пенсионный фонд.

Порядок рассмотрения

Действия, которые необходимо выполнить:

  1. Вначале нужно известить кредитную организацию, о том, что вы хотите оплатить договор ипотеки средствами материнского капитала.
  2. Банк выдаст вам справку о задолженности по кредиту на момент выдачи документа, о процентах по договору и документы, устанавливающие ваше право на жилье, приобретенное в ипотеку.
  3. Далее необходимо получить согласие от Пенсионного фонда РФ на оплату мат. капиталом долга перед банком.
  4. В течение 30 дней с момента подачи документов, ПФР должен принять решение.
  5. При положительном решении средства сертификата перечисляются в банк. Это займет два месяца.
  6. Если решение отрицательное, то вы можете его обжаловать. Для этого необходимо обратиться в суд.
  7. После подается заявление о досрочном погашении договора жилищного кредитования за счет мат. капитала, в банк.

В случае если ипотечный договор закрыт не полностью, банк выдает заемщику новый график платежей на сумму, которую осталось выплатить.

Когда могут отказать

Имеется список поводов, по которым можно получить отказ в применении маткапитала для погашения договора ипотеки:

  • представлены не все необходимые документы;
  • допущены ошибки при составлении заявления;
  • заявителем совершено преступное деяние против ребенка;
  • заявитель лишен родительских прав на ребенка, рождение которого привело к отказу в получении сертификата.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала возможно только при условии улучшения жилищных условий семьи. Это может быть расширение площади, покупка нового жилья, строительство или реконструкция.

Документы в банк

Чтобы погасить ипотеку сертификатом семейного капитала, вначале нужно обратиться в банк, в котором заключен договор кредитования. Необходимо предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность и регистрацию (паспорт);
  • сертификат на получение семейного (материнского) капитала;
  • заявление о досрочном погашении жилищного кредита (бланк заявления предоставит вам банк).
Читайте так же:  В расписке написано взял в долг

Как только будут поданы необходимые документы, банк выдаст справку с информацией по займу, в которой будет указана сумма, оставшаяся к выплате, и сумма процентов.

Заключая с банком договор на жилищный кредит, средства перечисляются заемщику под залог покупаемого имущества. Если это уже готовое жилье, то оно сразу оформляется в собственность, но на документе о праве собственности ставится специальная отметка, что оно под ипотекой. Получается, что на жилплощадь накладывается обременение.

После закрытия договора на кредит, банк обязан выдать документ, который устанавливает право на жилье, купленное в ипотеку. С имущества будет снято обременение и жилплощадь оформляется в собственность всех членов семьи. С этим документом необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

Образцы заполнения

В каждом банке или другой кредитной организации, которая выдает кредиты под залог имущества, бланки для заявления на досрочное погашение ипотеки свои, и выдаются заемщику при обращении в офис организации.

Причины отказа

У организации-кредитора нет оснований отказывать в погашении данного договора средствами государства. Наоборот, она заинтересована в том, чтобы выданные средства были выплачены. А каким именно способом, неважно. Единственная причина отказа — это отказ ПФР.

Семья имеет полное право реализовать материнский капитал для погашения кредита на жилье взятого в банке. Конечно, эта процедура занимает много времени, но это, пожалуй, самое выгодное использование семейного сертификата.

Источник: http://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Погашение кредита материнским капиталом

Нередко стартовым финансовым инструментом при покупке собственной жилплощади в российской семье становится материнский капитал. В 2017 и 2018 году его индексация не проводилась, поэтому размер средств сертификата остался на прежнем уровне – 453026 руб. Как на практике семьи используют средства материнского капитала и какие кредиты можно ими погасить, рассмотрим в нашей статье.

Возможности погасить кредиты

Материнский капитал создавался с целью оказания финансовой поддержки семьям с двумя и более детьми. Чаще всего сертификат используется молодыми семьями для покупки квартиры или расширения жилплощади. Оплатить сертификатом можно всю стоимость недвижимости или её часть независимо от привлечения заемных средств.

Владельцы сертификатов часто задают вопрос, можно ли погасить иной кредит — потребительский, на покупку машины, кредитную карту — материнским капиталом. В молодых семьях финансовое положение не всегда бывает устойчивым, и, чтобы снизить кредитную нагрузку, граждане желают погасить долги материнским капиталом.

Ответ на такой вопрос категоричен — нет. По условиям использования сертификата средства можно расходовать на:

  • улучшение жилищных условий;
  • оплату образовательных услуг детей;
  • адаптацию детей-инвалидов;
  • перевести деньги в счет накопительной пенсии матери;
  • получить в виде ежемесячной выплаты.

Таким образом, законом разрешается потратить семейный капитал только на один вид кредита — жилищный. При этом соблюдается одно из условий использования сертификата — семья улучшает жилищные условия, а дети наделяются гарантированным правом владения частью приобретенной недвижимости.

Потребительские кредиты, автозаймы и кредитные карты не отвечают предъявляемым требованиям, поэтому погашать их материнским капиталом не допускается. Пенсионный Фонд выдает одобрение только на оплату задолженности по жилищным займам, закрыть другие кредитные обязательства не получится.

Условия погашения ипотеки

Использовать сертификат для приобретения недвижимости возможно после того момента, как второму ребенку исполнилось 3 года. Если квартира или дом приобретаются в ипотеку, то использовать сертификат можно до достижения указанного возраста. Не имеет значения, когда был оформлен ипотечный кредит, даже если договор был заключен до рождения детей, его можно погасить мат капиталом.

Кредит может быть оформлен на обоих супругов одновременно либо на одного из них. Погашать материнским капиталом жилищный заем, оформленный на мужа, можно, если заключен официальный брак. За гражданского мужа или иного родственника оплатить долг по ипотеке сертификатом не получится.

О других вариантах использования маткапитала на улучшение жилищных условий — читайте в отдельных статьях: на строительство дома, на первый взнос по ипотеке.

Как направить средства: порядок действий

Перед тем как расплатиться за ипотеку мат. капиталом, необходимо получить одобрение Пенсионного Фонда.

Для этого нужно:

  • взять в банке справку об остатке задолженности по действующему ипотечному кредиту;
  • представить справку и пакет необходимых документов в отделение ПФР;
  • дождаться решения ПФР.

При одобрении Пенсионный Фонд переводит средства мат. капитала на счет жилищного кредита. После перечисления денег банк пересчитывает проценты и формирует новый график платежей.

Необходимые документы для полной и частичной оплаты

Предварительно нужно известить кредитора о намерении досрочно частично или полностью погасить долг средствами материнского капитала. Представитель банка выдаст справку, в которой содержится основная информация по кредиту:

  • размер основного долга;
  • сумма процентов.

Далее нужно подготовить документы, которые потребуется предоставить в Пенсионный фонд. Подробно ознакомиться с перечнем можно в отделении ПФР. Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие наличие регистрации (постоянной или временной);
  • сертификат на мат. капитал;
  • СНИЛС;
  • справка о составе семьи;
  • договор купли-продажи;
  • документы, свидетельствующие о наличии долга по жилищному займу;
  • заявление на перевод средств сертификата в счет оплаты задолженности по ипотеке;
  • обязательство заемщика на выделение долей детям, заверенное в нотариальной конторе;
  • свидетельства о рождении всех детей.

Если женщина состоит в браке, нужно предъявить соответствующее свидетельство.

Сроки обращения и перечисления средств

Распорядиться мат. капиталом можно сразу после рождения второго ребенка при покупке квартиры или дома в ипотеку. Сбербанк изначально выдает ипотеку с условием того, что весь долг или его часть будут погашены средствами сертификата, поэтому заемщику в течение 6 месяцев следует посетить Пенсионный Фонд и подать заявление на распоряжение капиталом.

Рассмотрение заявки Пенсионным Фондом и перевод средств занимают месяц и 10 дней. Как только произошло внесение денег на счет, банк сразу делает перерасчет и выдает экземпляр нового графика платежей. При частичном досрочном погашении уменьшается размер ежемесячных взносов, количество платежей остается прежним. При полном погашении клиенту на руки выдается справка об отсутствии задолженности и документы для снятия обременения.

Что делать после погашения

Отчитываться перед ПФР после выплаты ипотечного кредита не нужно. Однако обязательным требованием является выделение долей детям. Если ипотека оформлена на одного супруга, то второму супругу также выделяется доля. Минимальный размер выделяемых долей нигде не прописан, поэтому наделение происходит по усмотрению владельца сертификата. Выбор способа выделения долей – договор дарения или соглашение – остается за родителями.

Источник: http://finansy.guru/ekonomika-i-rynki/materinskij-kapital/mozhno-li-pogasit-kredit.html

4 простых шага к погашению ипотеки материнским капиталом

Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Обсуждение призыва девушек в армию

Желание иметь собственную квартиру часто разбивается о реалии высокой цены на недвижимость, и молодые семьи вынуждены откладывать долгожданную покупку на неопределённый срок. Поскольку в нашей стране единожды выдаётся материнский капитал и прописано пять способов его использования, то актуальным становится погашение ипотеки материнским капиталом.

Как происходит данный процесс в рамках действующего законодательства и какие документы понадобятся, пришло время разобраться в нашей статье.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки

Многие молодые семьи активно интересуются вопросом приобретения собственного жилья. Посредством привлечения средств, выданным государством в качестве материнского капитала. Согласно последним изменениям в программе финансирования, средства можно использовать на погашение ипотечного кредита не дожидаясь того момента, когда ребёнку исполнится 3 года. Каковы условия погашения и как осуществить все манипуляции правильно, рассмотрим далее.

Ипотека с участием материнского капитала является опцией, которую сегодня предоставляют все ведущие банки страны. Впервые возможность разрешить жилищный вопрос при помощи средств, выделенных за рождение ребёнка, появилась у наших соотечественников в 2009 году. С тех пор программа претерпела ряд трансформаций, но с каждым годом пользуется всё большей популярностью.

С полученным сертификатом можно отправиться в банк, написать там заявление. И в банк из пенсионного фонда переведут деньги. Алгоритм на первый взгляд достаточно простой, но вопросов возникает немало.

На получение материнского капитала может претендовать семья, у которой родились второй, третий и пр. ребёнок. Но только если он родился, начиная с 2007 года. Важно понимать, что сертификат единый. Он выдаётся один лишь раз на одну семью. Кроме того, на материнский капитал имеет право претендовать семья, взявшая детей под опеку.

Общая сумма, которой равен материнский капитал, составляет 453 000 рублей.

На сегодняшний день можно направить «материнские» средства на погашение первоначального взноса по кредиту. А также на погашение процентов.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом подразумевает сбор необходимых документов. Принципиальным моментом считается тот факт, что отдельно необходимо подготовить папку документов для банка и для пенсионного фонда.

Фото: https://pixabay.com/illustrations/checklist-check-list-marker-2077021/

Документы для пенсионного фонда

  • Первое, с чего нужно начать сбор документов, – подготовить паспорт гражданина РФ, а также его копии.
  • Далее вы обязаны написать заявление о том, что желаете осуществить перевод денег из материнского капитала на ипотечный счёт в банке. Заявление вы пишите непосредственно в ПФ по установленному образцу.
  • Оформить заявление нельзя без оригинала сертификата на материнский капитал. Он должен быть в числе документов, а также стоит подготовить несколько копий.
  • Далее необходимо доказать, что вы обращались в банк и оформили ипотеку. Для этого возьмите с собой справку из банковской организации или договор на ипотеку.
  • Указываем реквизиты счёта, на который произойдёт перечисление средств.
  • Предоставляем документы, указывающие на оформление ипотеки, к примеру, договор купли-продажи.
  • Последний документ – заверенное у юриста обязательство оформить приобретаемую недвижимость. По истечении срока выплаты ипотеки, в качестве долевого имущества.

Документы для банка

Невозможно осуществить погашение ипотечного кредита материнским капиталом без обращения в банк. В банке специалисты предложат вам свою помощь в получении документа об остатке средств на счёте, необходимых для погашения ипотеки. Эта справка понадобится для обращения в ПФ. Поэтому о ней стоит позаботиться в первую очередь.

Какие документы необходимо взять с собой для похода в банк?

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Договор, заключённый между вами и банком об ипотечном кредитовании.

Получать справку достаточно легко, на это понадобится совсем немного времени.

Пошаговая инструкция по вложению маткапитала в ипотеку

Итак, теперь мы с вами подошли к основной части статьи. Предлагаем рассмотреть основные вопросы, с которыми сталкиваются владельцы ипотеки и МК.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

С момента подачи заявления и всего перечня документов в Пенсионный Фонд и до того момента, когда будет вынесен окончательный вердикт, как правило, проходит месяц. За это время все предоставленные документы рассматриваются. В случае недостачи каких-либо справок заёмщика уведомляют, и он исправляет ситуацию.

Когда ПФ принимает положительное решение по перемещению средств, они должны поступить на счёт банка в течение 10 суток. Материнский капитал на погашение ипотеки в общей сложности переводится в течение 40 дней. Это время, которое необходимо для одобрения заявки и перевода суммы.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Для тех, кто не желает простаивать очереди в Пенсионном Фонде и желает оперативно подать заявление, предусмотрена подача в электронном виде.

Алгоритм оформления выглядит следующим образом.

  • Заходим на портал государственных услуг.
  • Находим в списке услуг опцию «Семья и дети», там же переходим по ссылке «Распоряжение МК».
  • Перед вами предстанет блок опций, там необходимо выбрать «Улучшение жилищных условий».
  • Когда вы совершите все манипуляции, перед вами предстанет форма заявки, которую необходимо полностью заполнить. У вас не должно остаться пустых полей.
  • Несколько раз проверьте правильность оформления заявления и отправьте его.
  • Ожидайте извещения от ПФ.

Если ипотека в Сбербанке

Согласно последним опросам, большинство семей отдают предпочтение Сбербанку в качестве того банка, который на выгодных условиях предоставляет погашение ипотеки материнским капиталом.

Как только ПФ уведомит вас о положительном решении по кредиту, вам не нужно отправляться в отделение Сбербанка, как в случае с другими банковскими организациями. Достаточно просто зайти в Сбербанк-онлайн и просмотреть график обязательных платежей, там будут отображены все трансформации. Сбербанк, сотрудничая с ПФ, самостоятельно производит трансформацию в графике выплат.

Сбербанк популярен тем, что позволяет быстрее других банков решить все жилищные вопросы за счёт того, что позволяет перевести средства МК на оплату первого взноса. Ипотека здесь предоставляется по ставке от 12% годовых, что выгодно для большинства клиентов.

На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга?

Владельцы сертификата имеют возможность погасить как часть тела кредита, так и проценты по ставке.

Зачастую предлагают погасить основную сумму кредита, поскольку в дальнейшем график платежей построен таким образом, что первую часть времени, отведённого на погашение ипотеки, вы оплачиваете проценты, а вторая порция средств направлена уже на погашение суммы кредита.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Процесс сбора документов, походы в банк и Пенсионный Фонд позади, вы с трепетом ожидаете решение, в ходе которого осуществляется погашение ипотеки после рождения ребенка, но вам дают отрицательный ответ.

Предлагаем рассмотреть основные причины отказа.

  1. Были случайно допущены ошибки в оформлении заявления.
  2. В списке документов не хватает каких-то справок.
  3. Были допущены противоправные действия по отношению к детям.
  4. Родители детей, на которых был направлен материнский капитал, были лишены прав.
  5. Опекун был ограничен в правах.
Читайте так же:  Расчет оборачиваемости кредиторской задолженности

Заранее ознакомьтесь со всем перечнем возможных причин отказа, возможно, дело кроется в неверном оформлении заявки, или какие-то из предоставляемых документов не соответствуют требованиям. В любом случае стоит обратиться в ПФ для разъяснения и консультации относительно дальнейших действий.

Заключение

Теперь вы знаете, как погасить ипотеку материнским капиталом и какие документы для этого необходимы. Вам понадобится обратиться в отделение Пенсионного Фонда, а также того банка, в котором была взята ипотека. МК способен существенно повлиять на качество жилищных условий семьи с детьми, главное – соблюдать все правила по переводу средств.

Источник: http://ipoteka51.ru/pogashenie/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Распространённое мнение — погасить деньгами из материнского капитала можно только ипотеку. Но это неверно. Ключевое значение имеет не вид займа, а его целевое назначение. Есть и отдельные случаи, когда частью средств материнского капитала всё-таки можно погасить любой кредит, включая потребительский «на любые цели» или задолженность по кредитной карте. Разбираемся во всём этом детально.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Ответ на этот вопрос содержится в законе с народным названием «О материнском капитале».

Исчерпывающий перечень целей, на которые можно тратить материнский капитал содержит ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 19.02.2006 №256-ФЗ (ред. от 18.03.2019) «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей»:

  1. Улучшение жилищных условий семьи.
  2. Образование детей.
  3. Формирование накопительной государственной пенсии матери. Если мать умерла, пропала без вести или лишена родительских прав, такую возможность получает отец.
  4. Оплата товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов.
  5. Получение ежемесячной денежной выплаты из материнского капитала, если она семье положена.

Семья вправе потратить материнский капитал как на одну цель из этого списка, так и на несколько по своему выбору (ч. 5 той же статьи упомянутого закона). Ни на какие другие цели расходовать эти деньги нельзя.

А вот что говорит закон о возможности погашения кредита.

. на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах [. ] организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели;

п. 1 ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 28.02.2006 №256-ФЗ (ред. от 18.03.2019) «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей»

Ключевая фраза в цитате —«на эти цели». А вот о виде кредита нет ни слова. А значит, кредит необязательно должен быть ипотечным, но обязательно целевым, а его целью — приобретение, строительство или реконструкция жилья. А все иные, будь то потребительский кредит, кредитная карта или иной банковский продукт, такой цели не имеют. И значит, как бы вы ни распорядились средствами, погасить их деньгами из материнского капитала нельзя, даже если вы использовали его до копейки на покупку, строительство или реконструкцию своего жилья и можете подтвердить это документально. Пенсионный фонд (ПФР) признаёт подтверждением того, что кредит целевой, только кредитный договор, где прямо указано назначение кредита и эта формулировка соответствует требованию закона — приобретение, строительство или реконструкция жилого помещения.

Впрочем, на рынке банковских услуг такие кредиты, не являющиеся ипотечными, можно найти скорее в порядке исключения.

Способы законно потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий семьи

Главное отличие ипотеки от любого другого кредита, включая жилищный — она выделяется на покупку жилья, а приобретаемое жильё выступает предметом залога. Возможен вариант приобретения нового жилья под залог того, что уже есть. Такая ипотека называется ломбардной и менее распространена, чем классическая, когда предметом залога становится именно приобретаемое жильё.

В 2019 году погасить средствами материнского капитала можно любой целевой жилищный кредит независимо, до возникновения права на материнский капитал он был взят или после, и отец или мать выступает заёмщиком по нему.

Можно направить материнский капитал и на рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Через пару лет после того, как вы взяли ипотеку и исправно вносили все обязательные платежи по ней, обязательно воспользуйтесь возможность рефинансировать её. Рефинансировать — это перевести задолженность в другой банк под более низкую ставку. Если вы ответственный заёмщик, банк, который предлагает рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях, охотно вас заберёт. К тому же я верю — с лета 2019 года ставки по ипотеке начнёт снижаться, и 2–3% годовых вы сэкономите.

Игорь Файнман, финансовый советник по частным инвестициям

Канал «Файнманомика» в Телеграм: https://t.me/fmfin

Можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит

За счёт материнского капитала можно погасить кредит, на который покупались средства реабилитации для ребёнка-инвалида. Но механизм выделения денег на это особый.

Личными средствами родителей или кредитными оплачена покупка, Пенсионному фонду неважно. Ведь родители сперва покупают средства реабилитации и подтверждают это в ПФР. А потом, если с документами всё в порядке, фонд возмещает им расходы, переводя на банковский счёт одного из родителей.

На что семья потратит полученные деньги, неважно. Хоть на погашение кредита, который брался на покупку — самый разумный вариант, хоть на выпивку — вариант неразумный, но закону не противоречит. Государство это не волнует. Ведь средство реабилитации для ребёнка уже куплено.

Схема действий родителей, желающих оплатить материнским капиталом средства реабилитации для ребёнка-инвалида

Аналогично обстоит дело с погашением потребительского кредита, который вы использовали на строительство или реконструкцию жилья, если работы завершены и дом введён в эксплуатацию. Вы подтверждаете в ПФР сам факт строительства или реконструкции, как будто сделали работы за свой счёт. Обмана нет. Ведь то, что вы брали кредит — подробность, которая государству неинтересна. ПФР, если документы в порядке, переводит деньги на ваш счёт. А вы вольны распорядиться ими, как вам заблагорассудится. В том числе погасить потребительский кредит — как взятый на строительство или реконструкцию, так и любой другой.

Минусы этого варианта:

  1. Если с документами что-то не так, денег вам не видать, а отдавать кредит всё равно придётся.
  2. Поскольку ПФР перечислит деньги не напрямую банку, а вам, велик соблазн истратить их на другие цели, оставшись с кредитным ярмом на шее.

Ещё один вариант — взять потребительский кредит, который полностью или частично покрывает стоимость стройматериалов и работ и приступать к строительству или реконструкции, а параллельно запустить процесс получения денег из материнского капитала на предстоящие строительство или реконструкцию. Но имейте в виду — сразу вам дадут не больше половины материнского капитала. Остаток — не раньше чем через полгода. А не позже, чем через полгода после получения кадастрового паспорта на дом, не забудьте выделить доли в нём второму родителю и всем детям.

Читайте так же:  Погашение сумм по задолженности досрочное

Есть и законная возможность направить на погашение любого кредита части материнского капитала. Для этого семья должна получить ежемесячную или единовременную выплату из материнского капитала. А вот её уже вольна тратить как угодно — в том числе на эти цели. Когда был взят кредит, на какие цели и на кого оформлен, каково его назначение и тому подобное, государство не волнует. И вообще не волнует, как семья распорядилась выплатой после её получения.

Как законно погасить кредит материнским капиталом

Порядок погашения кредита материнским капиталом зависит от цели, на которую направляются деньги.

Если вы погашаете материнским капиталом имеющуюся ипотеку, сначала посетите банк, где она открыта, с паспортом и ипотечным договором и закажите справку об остатке задолженности. Она будет готова через несколько дней.

Следующий адрес, по которому вы должны обратиться — отделение ПФР. Посещать отделение, впрочем, необязательно. Можно подать документы онлайн через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. Или подать документы в бумажном виде через многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

В ПФР захотят видеть такой набор документов:

  • паспорт ипотечного заёмщика;
  • заявление о погашении ипотеки материнским капиталом — бланк вам выдадут в ПФР или МФЦ, при подаче через интернет заполняется онлайн;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор ипотечного кредитования с банком;
  • справка банка об остатке задолженности;
  • свидетельство о праве собственности или выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) и договор купли-продажи или долевого участия, если приобретали новостройку, на квартиру или дом;
  • реквизиты для перечисления денег.

Если вы погашаете не ипотечный, а иной жилищный кредит, набор документов тот же, но вместо ипотечного договора подаётся тот кредитный договор, что у вас есть. Но в нём должно быть указано, что кредит выдан именно целевой жилищный.

Когда кредит взят на строительство или реконструкцию жилья, функцию правоустанавливающего документа на жилое помещение выполняет не договор купли-продажи, а подтверждение, что объект введён в эксплуатацию.

Если просите деньги у ПФР на строительство или реконструкцию, набор документов такой:

  • паспорт заявителя и подтверждение регистрации места жительства или пребывания, если это отдельный документ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • паспорт второго родителя, если тот участвует в строительстве;
  • свидетельство о браке;
  • правоустанавливающий документ на землю, где планируется построить дом или расположен реконструируемый объект — земля обязательно должна быть в собственности;
  • правоустанавливающий документ на реконструируемое жильё;
  • разрешение на строительство или реконструкцию;
  • обязательство выделить доли второму родителю и детям не позже чем через полгода после получения кадастрового паспорта на дом;
  • реквизиты для перечисления денег.

Процедуры оформления единовременной и ежемесячной выплат не меняется от ваших планов распорядиться этими деньгами. Как бы вы ни рассчитывали их потратить, ПФР интересует только, положена ли вам любая из них.

Единовременные денежные выплаты из материнского капитала делались в 2015 и в 2016 годах. Это была помощь государства семьям с детьми в условиях ухудшения экономической ситуации. Получить можно было в общей сложности 45 тыс. рублей: 20 тыс. в 2015 и 25 тыс. в 2016 году. В 2017 и 2018 годах такие выплаты не делались, не запланированы они и на 2018 год. А те, кто их получил, могли распорядиться ими, как хотели — в том числе и погасить кредит частично или, если остаток задолженности был невелик, полностью.

С 2018 года обладатели сертификата на материнский капитал вправе рассчитывать на ежемесячную выплату при таких условиях:

  1. Ребёнок, на которого полагается сертификат на материнский капитал, родился или усыновлён не раньше 1 января 2018 года.
  2. Доля каждого члена семьи в её совокупном доходе не больше 1,5 прожиточного минимума трудоспособного человека в регионе проживания семьи.

Выплата полагается семье, пока ребёнку не исполнится полтора года. Второе ограничение — остаток материнского капитала, выделенного на ребёнка, должен быть достаточным для очередной выплаты.

Предельный доход семьи и размер выплаты зависят от региона. Например, в Белгородской области доход полной семьи с двумя детьми должен быть не больше 53 970 р. в месяц, а выплата равна 8 291 р. В Москве — 112 686 и 14 329 р. соответственно.

Узнать, позволяет ли доход семьи претендовать на выплату можно с помощью калькулятора на сайте ПФР.

Пример расчёта, имеет ли право на ежемесячную выплату из материнского капитала полная семья из Москвы, где доход отца равен 50 тыс. рублей в месяц, а матери — 30 тыс. рублей

Чтобы получить ежемесячную выплату, надо предоставить в ПФР такие документы:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки о доходах всех членов семьи;
  • основание не учитывать доходы второго родителя, если тот лишён родительских прав, отбывает наказание, заключён под стражу или находится на принудительном лечении по решению суда;
  • реквизиты для перевода денег.

Что будет за незаконное погашение кредита материнским капиталом

Выплата средств из материнского капитала устроена так, что возможности незаконно направить их на погашение кредита сведены к минимуму. Если же обладателям сертификата всё-таки удаётся обналичить эти деньги, наказание полагается не за то, как те ими распорядились, а за сам факт обналичивания.

Видео (кликните для воспроизведения).

В Уголовном кодексе РФ для таких деяний предусмотрена отдельная статья — 159.2 «Мошенничество при получении выплат». Диапазон предусмотренных в ней наказаний простирается от штрафа от 120 тыс. рублей до десяти лет лишения свободы плюс штраф до 1 млн рублей и/или ограничение свободы до двух лет.

Хотя возможности погасить кредит материнским капиталом законным путём ограничены, этих ограничений не так много, как кажется на первый взгляд. А вот с незаконными вариантами обналичивания этих денег связываться рискованно, какими бы соблазнительными они ни представлялись. Поэтому лучше с ними и не связываться, а кредиты если и брать, то с умом. Последнее актуально и для тех, кому материнский капитал не положен.


Источник: http://hiterbober.ru/personal-money/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom.html
Частичное погашение кредита материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here