База отказы по кредитам

Все самое важное на тему: "База отказы по кредитам" с объективным подходом к проблематике. Актуальность информации на 2021 год можно уточнить у дежурного консультанта. Так же он ответит на другие сопутствующие вопросы.

Отказ клиента предоставить данные в БКИ серьезно уменьшает его шансы получить ссуду

Практически каждый кредитный договор для физлиц содержит пунктик о предоставлении/не предоставлении информации в бюро кредитных историй (БКИ), с которым сотрудничает данный банк. Де-юре, согласно законодательству России, клиент вправе самостоятельно решать, согласен ли он раскрывать «всему миру» свои финансовые дела или нет.

А де-факто данная «галочка» в договоре является добровольно-принудительной. Если вы отказываетесь, то кредита вам не видать как своих ушей. Банкиры косвенно признают данное положение вещей, а юристы разводят руками — судиться тут бесполезно, кредитная организация всегда найдет вариант оправдаться и выиграть тяжбу.

Базы ГИБДД, сотовых операторов и МГТС, в изобилии продающиеся на любом перекрестке, заставляют людей более аккуратно относиться к информации, которой они «делятся» с той или иной организацией. По возможности граждане стараются сообщать о себе тот необходимый минимум, без которого не обойтись, ведь кому хочется, чтобы все узнали, сколько ты зарабатываешь и сколько тратишь. Но есть моменты, когда от вас требуют «раскрыться» полностью.

Выбор за вами

Принятый в 2005 году закон о БКИ на первый взгляд очень правильный, и автор этих строк тоже был уверен, что мы движемся в правильном направлении. Постепенно, по мере роста информационной безопасности в стране, защита баз данных будет улучшаться, и через какое-то время люди поверят в систему кредитных историй, перестанут бояться доверять ей свои «секреты». Однако на поверку оказалось, что банкиры захотели всего и сразу.

При подписании ипотечного договора меня просто заставили дать согласие на предоставление данных в БКИ, причем мой многолетний клиентский стаж в данном банке никого не волновал. «Подписывайте согласие, иначе кредит вы не получите, такова процедура», — объяснила мне менеджер, которая вела дела. Пришлось подписывать, и в этот момент моя вера в «прогресс» на отечественном финансовом рынке умерла окончательно. «Так принято не только у нас, но и у всех других, ничего не изменить», — пояснил мне вице-президент того банка. Я решил проверить.

«Поход» по десятку банков дал неутешительный результат — во всех случаях мне говорили, что лучше дать согласие. Иначе кредитный комитет на 99,99% примет отрицательное решение. «Банк при принятии решения о выдаче кредита оценивает величину совокупного риска по заемщику на основе многих факторов, в том числе и кредитной истории. Отказ заемщика, конечно, существенно повышает итоговую оценку риска. А так как величина допустимого риска варьируется в зависимости от кредитного продукта, скорее можно говорить, что отказ приводит к снижению шансов заемщика на получение кредита», — говорит начальник управления розничных кредитных рисков Промсвязьбанка Дмитрий Григоров. Его коллеги, пусть и неохотно, соглашаются с ним. «Как правило, если банк обращается к заемщику с просьбой о передаче сведений в БКИ и заемщик дает согласие на раскрытие подобной информации, банк обращает внимание на такого клиента с точки зрения его открытости, что положительно сказывается на принятии решения о выдаче этому заемщику кредита. Это не означает, однако, автоматического отказа в противном случае: банкиры уважительно относятся к желанию заемщика сохранить о себе конфиденциальность в силу объективных факторов», — пояснила руководитель управления московской сети банка «Финсервис» Марина Пашина.

Попытка получения положительного решения на «тестовую» ссуду в банке, где у меня тоже есть хорошая кредитная история, провалилась — мне было отказано, несмотря на то, что сумма на счете превышала размер запрашиваемого финансирования! Иными словами, «галка» в договоре является самым главным — отказал ты, откажут и тебе. Неудивительно, что процент несогласных такой низкий: желающих нарваться на «непонимание» мало. Банкиры приводят удивительные цифры — по их словам, почти все жители России вдруг стали «открытыми». «Отказываются предоставить данные в БКИ не более 7% клиентов, мотивируя это опасениями возможности разглашения конфиденциальной информации», — пояснил вице-президент банка «Петрокоммерц» Олег Гришин.

Где досье лежат

Согласно законодательству, БКИ является коммерческой организацией, которая зарабатывает на том, что тот или иной банк за деньги получает в ней информацию по интересующему его гражданину. В настоящий момент в России действует несколько десятков кредитных бюро, причем как больших, так и «карманных». Наиболее популярно Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), учрежденное Ассоциацией российских банков (АРБ). «В настоящее время наш банк сотрудничает с НБКИ, этому есть ряд причин. Во-первых, мы являемся держателями акций НБКИ. Во-вторых, они являются одним из лидеров рынка бюро кредитных историй, обладают большой базой кредитных историй, с ними работает более чем 600 банков», — пояснил специалист по технологиям и системам розничных рисков Альфа-Банка Роман Божьев. Правда, зачастую кредитные организации работают сразу с несколькими БКИ. «Мы сотрудничаем с НБКИ, «Глобал Пэйментс Кредит Сервисиз» и «Бюро кредитных историй Экспириан — Интерфакс». Наш выбор определен надежными рекомендациями», — говорит Марина Пашина. А в провинции нужно быть готовым к тому, что вам предложат «подписаться» на раскрытие информации совершенно «местечковому» БКИ.

В конце 2006 года к вышеозначенному списку баз данных, которые можно приобрести на «Горбушке» и в Митине, добавилась новая — «Отказы по кредитам и стоп-листы банков России». С тех пор эта информация, конечно, устарела, но появление новой, более полной (в той содержалось более 3 млн записей) очень вероятно. Причем БКИ, которое будет уличено в утечке, по большому счету не пострадает. Если информация, содержащаяся в кредитных историях, окажется предана гласности, в результате ее утечки репутация БКИ будет подорвана. «По итогам проведенного расследования установленный виновник несет ответственность в соответствии с законодательством РФ», — отметил Олег Гришин. Правда, никто почему-то так и не узнал автора той, 2006 года, «утечки».

Читайте так же:  Сысоева и а дебиторская и кредиторская задолженность

Данность

«БКИ не очередная «обязаловка», вы можете выбирать, надо вам это или нет» — такие красивые слова говорят в интервью представители этого вида бизнеса. Но реальность, как всегда, кардинально отличается от рекламы. Однако пока что действенного механизма борьбы с произволом не существует. «На Западе банк, который попробует принудить вас давать информацию в БКИ, тут же разорится, выплачивая десятки миллионов долларов по судам. Другое дело, что там никто не отказывается, система работает много лет, она хорошо выстроена и защищена. У нас ситуация пока что, к сожалению, далека от идеала, но финансисты решили, что все равно БКИ нужно сделать обязательным. И против этого бороться невозможно — согласно Гражданскому кодексу банк может отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. То есть даже если действительной причиной отказа в кредите было ваше нежелание предоставлять информацию в БКИ, всегда можно сказать, что ссуду не выдали просто из-за того, что им не понравился ваш работодатель или что-то еще», — говорит старший партнер одной международной юридической фирмы.

Источник: http://www.klerk.ru/bank/articles/123568/

Какой банк не откажет в получении кредита?

Возраст — обстоятельство, которое чаще всего является причиной отказа в получении ссуды. Как правило, банки дают кредиты всем заемщикам, которые старше 21 года. В противном случае следует подыскать подходящую программу кредитования или обратиться с просьбой о рассмотрении заявки в частном порядке. В некоторых банках можно получить кредит лицу, которому исполнилось 18 лет.

Трудно оформить заем всем пенсионерам, и это понятно: рискованно отдавать средства человеку преклонного возраста. Однако в Русском Стандарте, Ренессансе, Сбербанке России пенсионеру редко откажут.

Еще одна распространенная причина, почему банк отказывает в получении ссуды — это негативная кредитная история. В этой ситуации можно найти кредитную программу без обязательной проверки.

Недостаточный уровень доходов или отсутствие постоянного места работы также являются самыми распространенными причинами для отказа в оформлении ссуды. Если вы временно не работаете или занимаетесь фрилансерством, можно убедить банк в своей благонадежности. Для этого необходимо предоставить залоговое имущество, выписку по личному банковскому счету, на каком отражено получение средств или привлечь поручителей.

Плохая кредитная история: можно ли получить заем?

В последнее время проверки в БКИ (Бюро Кредитных Историй) проводятся автоматически. Отказаться от этой процедуры можно, сославшись в Закон «О защите персональных данных». Проверять вас не будут, поскольку высока вероятность того, что в оформлении займа просто откажут.

Можно обратиться в банк, который даст ссуду даже с самой негативной кредитной историей.

  • Банк Хоум Кредит.
  • Русский Стандарт.
  • Тинькофф.
  • Бин Банк.
  • Ренессанс Кредит.

Эти банки оформляют кредиты заемщикам с негативной кредитной историей, под высокую процентную ставку, на сравнительно небольшой срок.

Где можно получить кредит безработным?

Многие банки не потребуют от будущего заемщика подтвердить платежеспособность.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Для того чтобы получить ссуду, достаточно соответствовать возрастным требованиям, представить паспорт и заявление.

Какие банки выдают кредит лицам моложе 20 лет?

В некоторых банках существуют программы кредитования студентов и молодежи.

Здесь можно получить заем молодым людям с 18 лет:

  • Банк Тинькофф.
  • Восточный экспресс.
  • МТС Банк.
  • Экспресс Банк.
  • Промсвязь Банк.

В каком банке гарантированно выдадут кредит?

С большой вероятностью можно получить кредит в банке, клиентом которого вы уже являетесь. Например, где открыт зарплатный или пенсионный счет. Так банк сможет контролировать ваше финансовое состояние.

Для того чтобы найти банк, где закроют глаза на плохую кредитную историю или отсутствие доходов, нужно изучить банковские программы.

Возможно, самым лучшим вариантом будет оформление кредитной карты, которую банки дают всем на основании документа, удостоверяющего личность.

Оформляя заем с минимальным количеством документов или плохой кредитной историей, условия кредитования будут невыгодными. Процентная ставка и ежемесячный платеж завышены, объем кредитных средств небольшой, срок кредитования самый маленький. И, скорее всего, потребуется оформить договор страхования, что повлечет за собой дополнительные расходы.

Источник: http://damoney.ru/bank/credit/kakie-ne-otkazyvayut.php

База кредитных историй — на «чёрном рынке»

В базе «Отказы по кредитам и стоп-листы банков России» содержится 2 млн сведений об имени заемщика, телефоне, домашнем адресе, месте работы и причине попадания в базу – просрочка по кредиту, отказ в выдаче кредита и другие компрометирующие обстоятельства (например, наличие судимости). Дополнительно указан банк–источник этих сведений. В базу попала информация из десяти российских банков, в том числе из «Русского стандарта», ХКФ-банка, Росбанка, Финансбанка, Импэксбанка. То есть крупнейших игроков на рынке потребительского кредитования. Купить эту базу можно у нелегальных торговцев всего за 2 тыс. рублей.

Это уже третья база данных по банковским заемщикам за последние полгода. Однако, по словам продавцов этой продукции, предыдущие программные продукты были лишь промо-версиями глобальной банковской базы с условным названием «Антикредит».

В новой базе аккумулировано более 3 млн записей – утечки такого масштаба на банковском рынке еще не было. Таким образом, буквально за несколько месяцев рынок нелегальной банковской информации вырос более чем на 500%. Если первая база содержала около 700 тыс. записей, вторая – порядка 3 тыс., то теперь в общей сложности доступными стали почти 4 млн записей. По мнению участников рынка, нелегальный рынок кредитных историй скоро догонит объемы легального – по данным Банка России, 23 российских бюро кредитных историй (БКИ) за два года работы сумели собрать 10 млн записей о заемщиках.

При этом участники рынка не сомневаются в источнике утечки конфиденциальной банковской информации – по их мнению, база сформирована службами безопасности самих банков. Так, в ней присутствует информация не только о просрочках и неплатежах по банковским кредитам, но и об отказах в их выдаче. «

Читайте так же:  Заверить соглашение об алиментах у нотариуса

По мнению экспертов, развитие нелегального рынка банковской информации нанесет ущерб прежде всего бюро кредитных историй. Результатом колоссального роста черного рынка информации, составляющей банковскую тайну, станет отток клиентов БКИ в нелегальный сегмент. Ведь если передавать информацию в БКИ банки обязаны по закону, то покупать сведения о заемщиках они не должны. А пользование нелегальными базами, по словам банкиров, удобнее, быстрее и дешевле, чем сотрудничать с БКИ. Так, запрос в БКИ только по одному заемщику стоит порядка $0,5, при этом срок предоставления информации по запросу может занимать несколько дней.

Участники рынка прогнозируют аналогичные утечки и в дальнейшем. Ряд банкиров полагает, что подобные базы – попытка недобросовестной конкуренции между самими банками.

Источник: http://www.klerk.ru/bank/news/63650/

База должников по кредитам — как посмотреть?

Обратная сторона заемных денег проявляется, когда кредитополучатель не хочет или не может оплачивать долг. Одной из возможных санкций является занесение заемщика в черный список (базу данных должников по кредитам).

Прямого доступа к перечню злостных неплательщиков нет, однако есть способы, при помощи которых представляется возможным получить информацию о пребывании того или иного человека в «зоне недоверия».

Что такое «черный список»?

Он имеет разные называния, в банковской сфере он называется «стоп-листом».

У каждого банка есть своя собственная электронная база задолжников, где хранится полная информация, которая представляет собой досье с данными обо всех выданных займах, платежах и просрочках.

Эта информационная база содержит отдельную категорию, в которую кредитные организации заносят неплательщиков и должников, и далее к ним предъявляют особые требования:

  1. С заемщиками из ЧС начинает работать специализированное коллекторское агентство или служба безопасности банка.
  2. Будет достаточно трудно снова взять кредит в этой организации.
  3. Должник получает ограничения выезда из страны после того, как его дело будет передано в службу судебных приставов.
  4. По решению суда на имущество должника может быть наложен арест.

Клиент банка из черного списка всегда может из него выйти. Здесь все определяется его конкретными действиями.

Кто попадает в черный список кредитных фамилий?

В базу данных заносят лица, имеющие просроченную задолженность по займам. Обычно в список входят те, кто имеет кредитную историю с крупными долгами и регулярными просрочками.

Просрочив выплаты кредитов на несколько месяцев, клиент может быть уверен, что он попал в этот список. Вскоре таких неплательщиков ожидают судебные иски.

Даже если был погашен основной долг, уплачены проценты и штрафы, существует вероятность того, что кредитная организация все же оставит клиента в черном списке.

Разберемся подробнее, чем может грозить плохая КИ:

  • Если вы в будущем захотите взять новый кредит, то 90% банков вам откажут, мотивировав свое решение вашей ненадежностью как заемщика.
  • Если вы отказываетесь от оплаты в течение долгого времени, то ваш займ может быть перепродан коллекторам.
  • Если у клиента есть зарплатный счет или вклад в банке, котором он брал кредит, то эти средства могут списать для погашения задолженности.
  • Если сумма долгов составляет не менее 10 тысяч рублей, банк может взыскать средства через суд. Так, неплательщику может быть закрыт выезд за границу и может быть конфисковано его имущество.
  • Многие работодатели проверяют потенциальных сотрудников, особенно когда дело касается руководящих должностей либо вакансий, которые подразумевают материальную ответственность со стороны сотрудника.

Как посмотреть себя в черном списке должников?

Чтобы проверить, находится человек в списке неплательщиков, есть несколько способов:

  • Проверить КИ в бюро кредитных историй (чтобы узнать, где находится нужный документ, следует сделать запрос в Центральный каталог К);
  • А большинстве случаев проверить статус можно, если обратиться в отделение банка, либо можно посмотреть онлайн на его официальном сайте;
  • Посмотреть информацию в едином реестре должников на сайте ФССП;
  • Бесплатно воспользоваться гос. сервисом Электронное правительство госуслуг.

Получить кредит, имея плохую историю, достаточно сложно. Навстречу неплательщикам идут только немногие финансовые учреждения, разрабатывающие специальные программы для таких клиентов (например, Citibank, Ренессанс Кредит, Тинькофф), однако процентная ставка будет повышенной.

Базы данных банков

Каждый банк имеет собственную информационную базу данных, которая содержит всю информацию о выданных кредитах и задолженностях по платежам.

Неплательщики Альфа Банка

Если клиент не в состоянии выплачивать кредит, то не нужно усугублять ситуацию, игнорируя уведомления банка. При возникновении подобных ситуаций следует обратиться в одно из отделений банка с прошением о реструктуризации или отсрочке долга, получая обновленный график платежей с повышенной процентной ставкой.

Несмотря на более высокую годовую процентную ставку, появляется шанс безопасно и легально погасить долг, улучшить КИ и убрать себя из базы неплательщиков банка.

В случае появления просрочек платежей финансовая организация присылает заемщику уведомления с требованием оплаты, а со временем может предложить взять новый займ для погашения долга на особых условиях в другом учреждении или продать долг коллекторской компании.

Уточнить данные о платежах клиента по кредиту от Альфа Банка можно, сделав письменный запрос в бюро «Эквифакс Кредит Сервисиз» либо через любое отделение банка.

Банк Русский Стандарт

При подписании договора необходимо особенно внимательно изучить положения о просрочках выплат. Сначала учреждение просто передает клиенту уведомление о пропуске платежа (звонки, почтовые уведомления).

Примерно через две недели дело будет передано в специальный отдел взыскания организации и данные зафиксируются в БКИ. Если ситуация усугубится, то финансовое учреждение продаст долг коллекторской компании или подаст судебный иск.

Чтобы посмотреть платежи по займу Русского Стандарта, на сайте ФССП можно воспользоваться услугами единой базы неплательщиков.

Не стоит доверять платным сервисам, предлагающим якобы взломанные перечни должников, как правило, они создаются мошенниками. Можно также обратиться в БКИ, сотрудничающее с финансовым учреждением.

Для уточнения того, где хранится информация о клиенте, необходимо сделать запрос с портала банка для обращения в центральный каталог КИ. Также возможно отправить письмо (можно по электронной почте).

Неплательщики в Сбербанке

Чтобы узнать, есть ли фамилия клиента Сбербанка в ФССП, можно воспользоваться услугами бюро КИ или оформить заявку на сайте организации.

Читайте так же:  Увольнение или сокращение работника что лучше

Также можно в любой момент получить нужные данные через сервис «Сбербанк Онлайн». Для этого потребуется всего несколько минут.

Клиент не может просмотреть информацию, касающуюся других должников банка, доступ к ней имеют только некоторые руководители, которые принимают решения о выдаче займов.

Неплательщики Хоум Кредит Банка

Просрочка платежей в Хоум Кредит Банке грозит начислением штрафов с самого первого дня просрочки, в случае усугубления ситуация банк может потребовать от заемщика досрочного погашения кредита. Эти действия будут зафиксированы в кредитной истории заемщика.

Чтобы заемщик не оказался в списке неплательщиков банка, для собственной пользы при возникновении трудностей рекомендуется воспользоваться некоторыми его предложениями:

  • Предупредить банк о невозможности внесения требуемой суммы за две недели до запланированной даты платежа;
  • Один раз разрешается перенести дату платежа при учете процентов за дни, пропущенные до выбранной даты;
  • Оформить банкротство (в случае соблюдения некоторых условий банка) и обратиться в расположенный по месту жительства арбитражный суд.

Чтобы уточнить статус платежей в банке Home Credit, необходимо сделать запрос в бюро КИ. Если клиенту не известно, в каком именно БКИ хранится нужная информация, следует это уточнить, подав заявку в ЦККИ России (для этого потребуется код субъекта истории платежей, он придумывается самим заемщиком). Также данные можно получить бесплатно один раз в год.

Источник: http://vcredite.info/potrebitelskij-kredit/dolzhniki-po-kreditam-baza-dannyh

Должники по кредитам: база данных

При рассмотрении заявки на предоставление кредита банк, прежде всего, обращает внимание на кредитную историю потенциального заемщика. Если она плохая, то с большой вероятностью в кредите будет отказано, несмотря на предоставленные документы и наличие поручителей. Каким же образом можно ее проверить? Для этого существует единая база должников.

Видео (кликните для воспроизведения).

В статье мы рассмотрим:

База должников по кредитам онлайн – как получить доступ?

База должников по кредитам доступна также в интернете в режиме онлайн.

Проверить кредитную историю можно с помощью интернет-ресурсов:

  • Сайт akrin.ru – ЗАО «Агентство кредитной информации».

На главной странице есть сервис «Узнать кредитную историю». Получить кредитный отчет можно следующим образом:

  1. Пройти регистрацию;
  2. Пройти активацию учетной записи – процедура нужна для подтверждения личности;
  3. Пополнить счет с помощью электронного платежа, терминала «Элекснет» либо в филиале «Сбербанка России»;
  4. Заказать кредитный отчет.

Эта услуга платная – ее стоимость 450 рублей.

Также существуют подобные сайты, например, сайт кредитного бюро EQUIFAX , получить кредитную историю можно схожим образом.

  • Сайты банков, например, «Русский Стандарт», «БинБанк», «Банк 24», «ВТБ 24» . Если вы брали кредит в этих банках, предоставляют данные из базы кредитных должников.
    Для этого нужно:
  1. Подключаем услугу «Интернет-банкинг » в филиале банка;
  2. Заходим в раздел «кредиты» , «кредитная история» и делаем запрос. Авторизацию проходить не нужно, поскольку вы уже идентифицированы как клиент банка.
  • Сайт Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации – fssprus.ru.

На главной странице есть сервис «Узнай о долгах» , где можно узнать информацию о задолженностях физических и юридических лиц, а также узнать статус исполнительного производства по его номеру. Авторизация не требуется. Пользователь получает доступ к «Банку данных исполнительных производств».

Для физических лиц необходимо указать информацию:

  1. ФИО;
  2. Регион проживания.

Для юридических лиц нужно указать:

  1. Регион регистрации юрлица;
  2. Наименование организации-должника.
  • Сайт Центрального Банка Российской Федерации – cbr.ru:
  1. Заходим в раздел « Кредитные истории» .
  2. Кликаем на этой странице вкладку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» .
  3. Выбираем «Субъект» в новом окне.
  4. Вводим код субъекта кредитной истории, переходи на страницу запроса, вводим личные данные, после этого ответ на запрос будет направлен на вашу электронную почту.

Код субъекта может быть получен только при личном обращении в любую кредитную организацию либо в бюро кредитных историй, откуда будет направлен соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Для запроса необходима информация:

  • ФИО;
  • Паспортные данные или данные любого другого документа, удостоверяющего личность;
  • Электронная почта.

Зачем берут кредит?

По статистике каждый из нас х отя бы раз в жизни брал кредит. К тому же в последнее время эта банковская услуга становится все популярнее. В чем же причина?

Вот основные преимущества кредитов:

  1. Кредит позволяет в короткие сроки получить нужную сумму денег или стать обладателем того или иного товара . Заявление на его предоставление рассматривается от трех часов до двух-трех дней.
  2. Возможна подача заявки в банк в режиме онлайн (дистанционно).
  3. Кредиты – находка для тех , кто не умеет копить деньги, поскольку они дают возможность совершать покупки понравившихся товаров сразу. Это касается и жилищных кредитов.
  4. При оформлении заявления кредитозаемщиком определяются сроки кредитования и сумма ежемесячных платежей.
  5. Погасить кредит можно досрочно.

Однако есть и существенные минусы:

  1. Существенная переплата.
  2. Если вы потеряете источник дохода (лишитесь работы, потеряете трудоспособность), высока вероятность того, что кредит не будет выплачен, что неминуемо приведет к негативным последствиям.
  3. Зачастую помимо процентов в договор включают и другие виды платежей, из-за этого переплата возрастает.
  4. Оформление кредита – долгая и утомительная процедура. Для получения кредита с наиболее комфортными условиями приходится собирать много документов, находить поручителей.

Тем не менее, для большинства людей получение желаемого приоритетнее, чем те или иные неудобства, связанные с получением кредита и его погашением, поэтому с минусами приходится мириться.

Должники по кредитам: как проверить?

Проверить, являетесь ли вы должником по кредиту можно несколькими способами:

  • Прийти в банк , где вам выдавался кредит, с паспортом и договором. Сотрудники банка ответят на все вопросы о задолженности.
  • Позвонить по телефону горячей линии банка. Как правило, она функционирует круглосуточно, при том звонки совершенно бесплатны.
  • Обратиться в организации , специализирующиеся на сборе информации о задолженностях и предоставлении кредитного отчета.
  • Проверить задолженность через интернет в режиме онлайн.
Читайте так же:  Военная ипотека возврат 13 процентов

База данных должников по кредиту – где взять?

Существует так называемый «черный список» должников – единая база данных. Однако доступна она не всем, поскольку Федеральный Закон о «Персональных данных» приравнивает эту информацию к секретной. Поэтому этот перечень довольно сложно получить.

Баз

а создается уже давно . В настоящее время в России функционирует более 40 организаций, занимающихся ее наполнением, все они связаны через Национальное Бюро Кредитных историй.

Информация из базы данных кредитных должников может быть получена следующим образом:

  • Через интернет-ресурсы дистанционно;
  • При личном обращении в специализированные организации;
  • Через приложения в социальных сетях.

Единая база должников по кредитам – кому доступна и как получить доступ?

Данные о кредитных должниках собираются в единую базу данных НБКИ .

Доступ может быть получен:

  • Субъектом кредитной истории;
  • Бюро кредитных историй;
  • Кредитной организацией;
  • Микрофинансовой организацией;
  • Кредитным кооперативом;
  • Нотариусом.

Получить доступ к кредитному отчету субъект кредитной истории может следующим образом:

  • Направить запрос в НБКИ Почтой России:
    • Заполняется форма запроса (бланк имеется на сайте НБКИ);
    • Форма заверяется в нотариальной конторе (важна подлинность вашей подписи);
    • Если кредитный отчет уже запрашивался в течение текущего года, необходимо приложить квитанцию об оплате услуги. Ее стоимость – 450 руб.;
    • Запрос отправляется письмом по адресу – Москва, Скатертный пер., д.20, стр.1.
  • Направить запрос телеграммой:
    • Нужно обратиться в отделение связи, где оказываются услуги телеграфной связи;
    • Направить в НБКИ телеграмму со своими ФИО, данными паспорта по указанному выше адресу;
    • Ваша подпись заверяется сотрудником отделения связи;
    • Также факсом высылается копия квитанции об оплате услуги.
  • Обратиться лично в организацию , работающую в сотрудничестве с НБКИ;
  • Запросить кредитную историю у организации, сотрудничающей с НБКИ, и оформить курьерскую доставку;
  • Лично обратиться в офис приема субъектов. Он расположен по адресу: Москва, Нововладыкинский проезд, д.8, стр. 4, офис №517. Режим работы с 10 до 17, обед с 13 до 14.

Общая база кредитных историй и Банк данных по кредитным должникам: есть ли разница?

Общая база кредитных историй и Банк данных по кредитным должникам – не одно и то же. Это разные организации. База кредитных историй имеет частный характер. В то время как Банк данных был учрежден законодательством.

Есть еще одно отличие – Банк данных не дает полного представления о задолженности. В то время как в Общей базе информация всегда актуальна – информация о долгах сохраняется на протяжении долгого времени. Например, если задолженность была взыскана с заемщика в судебном порядке – эта информация пропадает из Банка данных, но сохраняется в базе кредитных историй.

Сервисы для проверки задолженностей в социальных сетях

Не так давно в соцсетях «ВКонтакте» и «Одноклассники» появились специализированные приложения для проверки задолженностей по кредитам. Каждый зарегистрированный пользователь, зайдя на страницу приложения, получает доступ к базе данных службы судебных приставов и может узнать информацию о долгах.

Также пользователи могут подписаться на мониторинг эого банка данных . Это предоставляет дополнительную возможность своевременно узнать о задолженности, поскольку с определенной периодичностью база отправляет запросы в финансовые организации, и если эта информация совпала с данными о пользователе, она присылает соответствующее уведомление.

Для этого необходимо:

  1. Зайти на страницу приложения «Банк данных исполнительных производств» .
  2. Заполнить в соответствующих строках ФИО, дату рождения и регион проживания.
  3. Нажать кнопку «Отправить» .
  4. Внизу отобразится информация о том, найдены ли записи в банке данных по этому запросу.

Таким образом, единая база кредитных должников функционирует уже на протяжении долгого времени. Получить доступ к ней можно. Сделать это можно как при личном обращении, так и дистанционно через интернет-ресурсы, в том числе и социальные сети.

Для того, чтобы перестать числиться в списке должников , необходимо погасить все имеющиеся задолженности, иначе это грозит серьезными последствиями, как для самого должника, так и для его семьи.

Источник: http://credits911.ru/history/dolzhniki-po-kreditam-baza-dannyx.html

Как посмотреть себя в черном списке базы данных должников по кредитам?

Кредитами пользуются все, но не все платят по своим долгам. Есть множество объяснений таким обстоятельствам. Кто-то теряет работу, болеет или теряет кормильца семьи. Но есть и недобросовестные заемщики, которые целенаправленно не платят по своим долгам. В любом случае, если не вернуть заем банку, можно попасть в его черный список. В таком случае получить деньги в долг будет трудно в любом учреждении. Поэтому, если Вы брали ссуду и когда-то ее не вернули, то можете проверить свою кредитную историю.

Далее как раз о том, как это сделать, и что представляет база данных должников по кредитам.

Какие должники попадают в черный список?

Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.
  • у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
  • лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
  • субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

Как выглядит перечень?

Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:
  1. Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
  2. Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
  3. Учреждение, которое выдало средства.
  4. Сумма взятого займа.
  5. Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
  6. Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.
Читайте так же:  Незаконное увольнение беременной женщины

Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, есть государственные.

Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:

  • В каком суде и области рассматривается дело.
  • Кто является истцом и ответчиком.
  • Номер исполнительно производства.
  • Предмет исполнения.

Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.

Получение доступа

Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.

По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:

  • ФИО;
  • территорию, где начато производство;
  • дату рождения.

Мгновенно будет выдан результат.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Если информация отсутствует, то два варианта: информация еще не обновлена или еще не начато делопроизводство.

Запрос кредитной истории

Проверить кредитную историю проще всего через Центральный банк Российской Федерации. Но также есть множество других бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать ее, необходимо просто направить запрос через официальный сайт таких БКИ. Сама история будет выслана в электронном формате на почту.

Частные конторы предоставляют услугу платно. Центральный банк 1 раз в год предоставляет услугу бесплатно.

Чем чреваты задолженности перед банками?

Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего

не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:
  • уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
  • административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.

И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:

  • Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
  • Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
  • Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
  • Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
  • Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.

Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.

Кстати, не стоит забывать и о коллекторах. Долг продается коллекторским службам, которые используют почти всегда не совсем приятные меры взыскания долга.

Способы улучшить кредитный рейтинг

Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.

Оформление кредитной карты

Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.

Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода. Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д. МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.

Взять потребительский кредит в магазине

Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.

Погасить хотя бы один из долгов

Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.

Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд. Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.

Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://damoney.ru/bank/credit/chernyj-spisok-dolzhnikov.php

База отказы по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here